Какво е банков превод?

Банков преводe е общ термин, използван за описание на прехвърлянето на средства от една банкова сметка в друга. Независимо дали на национално или международно ниво. Преводите от банка към банка позволяват на потребителите да прехвърлят пари по електронен път. Тук е дигитализация на банковия сектор.

По-конкретно, те ви позволяват да прехвърляте пари от сметка в банка към сметка в друга институция. Ако никога преди не сте използвали тази услуга, може да изглежда малко объркващо.

Ако имате нужда от помощ, за да разберете как работи, ето какво трябва да знаете за банковите преводи. Но преди да започнете, ето първокласно обучение, което ще ви помогне ви позволява да знаете всички тайни, за да успеете в подкаста.

🥀 Основни принципи трансфери

Повечето водещи банки улесняват своите клиенти при прехвърлянето на средства. Въпреки че тази услуга е често безплатно, най-добре е да потвърдите това, преди да започнете прехвърляне.

Правилата относно сумата пари, която можете да прехвърлите наведнъж, може да варират в зависимост от вашата банка. Но като цяло всеки, който иска да прехвърли средства, може да го направи през своя компютър или мобилно устройство. След като инициирате банков превод, другата ви банкова сметка може да получи тези средства в рамките на дни.

Имайте предвид, че преводите от банка към банка позволяват на хората да обменят средства само между своите разплащателни сметки лични и техните спестовни сметки. Ако искате да изпратите пари на друго лице, трябва да разберете дали вашата банка предлага тази услуга.

Банковите преводи могат да означават малко по-различни неща в зависимост от голямо разнообразие от други фактори. В общи линии терминът може да се използва за обозначаване на едно от две различни неща:

• Национален паричен превод, когато средствата се изпращат от една банкова сметка в друга в същата държава;
• Международен паричен превод изпращане на средства от една банкова сметка в друга в друга държава, обикновено включващо обмяна на валута.

🥀 Банкови преводи: международни срещу национални

Вътрешните банкови преводи имат няколко имена. В Съединените щати, например, тези видове трансфери са по същество синоним на ACH трансфери, докато в Обединеното кралство те са известни като CHAPS трансфери.

В рамките на ЕС банковите преводи се наричат ​​SEPA плащания, докато в Канада се наричат Електронни трансфери на Interac. Вътрешните банкови преводи се характеризират с това, че банките използват национална комуникационна мрежа, за да изпращат средства от една местна банкова сметка в друга.

В случай на международни преводи, от друга страна, банковите преводи обикновено са синоним на банкови преводи. В този случай банките по света изпращат пари по своите сметки, използвайки международна комуникационна мрежа, наречена SWIFT.

Мрежата SWIFT (Общество за световни междубанкови финансови телекомуникации) е банкова мрежа, използвана за глобален междубанков обмен. Той има повече от 7 институции, свързани в 000 държави.

🥀 Какво е ACH плащане?

ACH плащанията са средства, които се насочват през Автоматизираната клирингова къща (ACH). Клирингова къща в САЩ функционира като нещо като " междинен » между банки чрез прехвърляне на пари по електронен път от една банка в друга банка.

Когато прехвърляте пари от банката си чрез ACH плащане, много преводи се групират заедно в определени часове на деня и се изпращат на групи.

Примери за подобни платежни мрежи в чужбина са SEPA на ЕС (Единна зона за плащания в евро), CHAPS (Система за автоматизирани плащания на клирингова къща) от Обединеното кралство и директно влизане в Австралия.

🥀 Видове банкови преводи

Обикновено има два вида трансфери: еднократни трансфери и постоянни трансфери.

Точен трансфер

Преводът се счита за еднократен, ако поръчката е издадена за една транзакция. В повечето случаи, ако се извършва онлайн от интернет платформата на банката, тази услуга е безплатна. Ако е поискано в клон, по факс или по телефона, може да бъде фактурирано (например до 4 €).

В случай, че банковите данни на бенефициента са неправилни или непълни, може да бъдат добавени допълнителни разходи.

Постоянен трансфер

Преводът се счита за постоянен (или автоматичен), ако на банката се даде нареждане да го повтори няколко пъти на редовни интервали. Тази поръчка може да бъде програмирана за фиксиран или неопределен период от време. Може да бъде анулиран по всяко време, при условие че уведомите банката си по пощата с AR.

Когато се правят онлайн, постоянните поръчки обикновено са безплатни. Ако са настроени или модифицирани в клон, такса (например 1 €) могат да бъдат заявени при настройка на услугата. Международните трансфери се заплащат.

Най-често банката задържа процент от превода (например 0,08% от сумата). Комисионите за обмяна и пристанища (SWIFT такси) също могат да увеличат сметката.

🥀 Скритите разходи по банкови преводи

Най-общо казано, вътрешните банкови преводи са относително евтини за изпращане и дори могат понякога бъди свободен. Таксите, ако има такива, винаги се вземат от сметката на длъжника.

Съгласно договора за сметка, специфичен за всяка банка и всеки тип сметка, таксите могат да бъдат удържани в зависимост от източника на нареждането (гише или интернет) и дали е сметка в чужбина. По принцип преводите през интернет са безплатни, за разлика от преводите, наредени на гише, които подлежат на комисионна.

Международните банкови преводи, от друга страна, са паричните преводи стават скъпи. Това е така, защото когато прехвърляте в чужбина с банка, ще платите скрити такси (наречени валутен марж), за да конвертирате вашата валута в друга валута в допълнение към всички стандартни фиксирани такси, комисионни и други.

В крайна сметка много хора плащат общи такси, вариращи до 10 до 15% или повече от общата сума на техния превод, за да изпратят пари в чужбина, което често прави процеса изключително скъп.

За щастие има много евтини доставчици на обмен на валута и финтех услуги. Тези доставчици използват разумна мрежа от международни банкови сметки, за да заобиколят напълно SWIFT мрежата, като избягват почти всички такси за своите клиенти! В резултат на това потребителите често плащат по-малко от 1 или 2% от сумата на превода им в такси!

🥀 ACH трансфер срещу банкови трансфери

Въпреки че ACH преводите от банките обикновено са по-евтини от банковите преводи, те все още отнемат малко повече време, за да пристигнат. Обикновено два до три дни. Това е така, защото системата за групова обработка означава, че трансферите трябва да изчакат определен интервал от време, докато парите бъдат прехвърлени заедно с другите транзакции.

Банковите преводи, от друга страна, винаги изискват такси, които обикновено варират между 25 и 40 € за преводи от американски сметки. Тези трансфери обаче са относително бързи и обикновено отнемат до 24 часа.

🥀 Банкови преводи и дати на транзакции

La дата на операцията est това, при което дебитна или кредитна транзакция се записва от банка. Ако поръчката за превод е поръчана в интервал от време близо до края на работния ден, тя ще се счита за получена на следващия работен ден.

Ако часът на получаване не е работен ден, преводното нареждане се счита за получено на следващия работен ден. За изпълнението на всяка платежна транзакция се уведомяват титулярите на съответните две сметки (длъжник/кредитор). Периодичността на известията зависи от договора за сметка. Може да бъде ежедневно, месечно и т.н.

Възможно е да оспорите операция по превод, като изпратите писмо до неговата банка с AR. Възможни са няколко сценария:

• ако сумата на превода е по-висока от исканата, длъжникът има a 8 седмици време за изпълнение;
• ако операцията не е била разрешена или е изпълнена неправилно, този период се удължава на 13 месеца след датата на дебитиране преди възбрана.

🥀 Как да направя банков превод?

Преди да извършите банков превод, трябва да се уверите, че имате достатъчно кредит в сметката си. В противен случай се излагате на отказ (и следователно на свързаните с това разходи). Трябва също да имате RIB на вашия кредитор с неговия BIC (банков идентификационен код). Той определя къде се намират неговата банка и неговият IBAN (Международен номер на банкова сметка), който идентифицира тяхната банкова сметка.

Независимо дали на гише или онлайн, трябва да попълните нареждане за превод. Това нареждане посочва номера на вашата сметка, сумата за превод, датата на изпълнение и банковите данни на вашия кредитор. На банката е забранено да извършва превод без вашето съгласие, освен ако не е наредено от Държавната хазна.

🥀 Важни точки

За да прехвърляте пари между банкови сметки, може да се наложи да свържете двете си сметки. Понякога може да отнеме до седмица.

Ако трябва да преведете пари по сметката си в друга банка, най-добре е да избягвате да чакате до последния момент, за да започнете. Ако времето е проблем, може да успеете да ускорите трансфера си. Но може да ви струва скъпо.

Някои банки позволяват на клиентите да създават своите сметки за периодични преводи. Така че, ако автоматизирате финансите си и периодично прехвърляте пари между сметки в различни банки, настройването на тази функция може да ви спести време.

🥀 ЧЗВ Ето пример за ЧЗВ за банков превод

Какво е банков превод?

Банковият превод е операция за прехвърляне на пари между две банкови сметки. Това е бърз и лесен начин за изпращане или получаване на средства.

Как да направя трансфер?

Всичко, което трябва да направите, е да предоставите на вашата банка IBAN номера на сметката и името на получателя. След това посочвате сумата за превод. Операцията е сигурна и почти мигновена.

Таксува ли се трансфер?

Повечето трансфери между физически лица са безплатни в рамките на еврозоната. Възможно е обаче да се прилагат такси за преводи в чужбина или при определени условия.

Мога ли да отменя трансфер?

Можете да отмените превод преди окончателното му изпълнение. Но след като прехвърлянето влезе в сила, вече не е възможно да се върнете назад. Тогава заявката за възстановяване ще зависи от получателя.

Проследими ли са трансферите?

да, всеки извършен превод се записва от банките. Подателят и получателят са известни. Това помага в борбата с измамите и прането на пари.

Не забравяйте да потвърдите, че вашите транзакции се извършват, когато трябва. Преди да си тръгнете, ето едно обучение, което ви позволява овладейте търговията само за 1 час. Щракнете тук, за да го купите.