Какво е шлюз за плащане?

Изливам продавам в интернет, ще трябва да предоставите на клиентите улеснения, така че да могат да плащат със средствата, които им подхождат най-добре. За целта ще трябва да имате шлюз за плащане. Това е важен елемент, тъй като е последната стъпка в процеса на покупка или продажба.

La вход за плащане е услуга, внедрена в електронни магазини, за улесняване на плащането на клиентите. В зависимост от шлюза за плащане, който използвате във вашия магазин, ще получите по-добро или по-лошо изживяване за клиентите си, когато става въпрос за плащане.

В тази статия представям всичко, което трябва да знаете за това как работят шлюзовете за плащане. Да тръгваме !!

🥀 Какво е шлюз за плащане?

Шлюзовете за плащане са платформи, които позволяват парични транзакции между 2 души през интернет. За да работите с тях, ще ви трябва само имейл за регистрация и банкова сметка. Банковата сметка ви позволява да теглите парите си. По принцип работи в Backoffice.

Предимството на шлюзовете за плащане е, че те опростяват целия процес на плащане за купувача и вас.

Купувачът ще има няколко начина да плати за покупката (в брой, с кредитна карта, такси, депозит или банков превод) и платежният портал ще ви уведоми, когато получите парите.

Трябва да знаете, че платежният портал не се отнася само за онлайн бизнеси. Прилага се и за физически магазини, които използват опции за плащане с карта. Uвход за плащане обикновено се предлага на клиента чрез тяхната разплащателна банка, но може да се предлага и чрез източник на „трета страна“, наречен доставчик на платежни услуги.

Платежният шлюз предава информация за транзакция между платежни портали като уебсайт или телефон и източника на плащане (банка). Но как работи шлюзът за плащане?

🥀 Как работи шлюзът за плащане

Платежният портал направи търговските транзакции в интернет по-удобнилесно и практично. Първо, клиентът прави поръчка чрез уебсайт, приложение или чрез система на място за продажба.

След това тази система незабавно криптира информацията, след което я прехвърля към уеб сървъра на търговеца. В момента процесът се извършва чрез a SSL (Secure Socket Layer) криптиране.

След като търговецът получи инструкцията за плащане, той я изпраща през своя платежен портал. След като данните бъдат записани, информацията ще бъде прехвърлена към банката на търговеца, която ще издаде искане за плащане към банката, която е инициирала оригиналните данни (банка на клиента).

Когато данните са валидирани и обработени в рамките на секунди плащането ще бъде преведено по сметката на търговеца. В случай на грешка на който и да е етап от процеса, ще бъде изпратено съответно съобщение до клиенти и търговци за проблема.

Освен това, след записване на съответните данни, може да има специални заявки за плащане, които все още имат статус „не се компенсира” и като такъв търговецът може да подаде заявка за „освобождение“, който приканва банката да го компенсира.

🥀 Как да използвате шлюз за плащане

Ако желаете, можете да използвате шлюз за плащане на вашия сайт, просто е. Направете като мен, като следвате следните стъпки:

✔️ Стъпка 1

Влезте в сайта на портала по ваш избор и създайте акаунт. Отидете например в PayPal, за да направите това. Интегрирайте акаунта с вашия онлайн магазин, като въведете номера на клиента на шлюза във вашия облачен администратор. Разбира се, всичко зависи от типа мениджър на уеб съдържание, който използвате.

✔️ сцена 2

Когато клиент плати за поръчка, шлюзът ще изпрати имейл, който гарантира, че плащането е обработено успешно. Не е препоръчително да изпращате поръчката преди това потвърждение.

Събраните пари ще останат във виртуална сметка на шлюза, който сте избрали. Можете да прехвърлите тези пари в банковата си сметка от административния панел на портала или да ги помолите да ви напишат чек. В някои случаи ще трябва да изчакате няколко дни, преди да можете да изтеглите парите.

🥀 Видове шлюзове за плащане

В наши дни транзакциите между бизнеса и клиентите са станали по-лесни и много по-удобни с внедряването на шлюзове за плащане.

Дните, когато бизнесът разчиташе единствено на директни банкови преводи приключи. В момента има четири (4) вида достъпни шлюзове за плащане, а именно:

✔️ Хоствани шлюзове за плащане

С хостваните шлюзове за плащане клиентите се пренасочват от главната страница на бизнес уебсайта към страницата за бизнес плащане. Веднъж на страницата за плащане, клиентът ще бъде подканен да щракне върху връзка, която ще го насочи към страницата на доставчика на платежни услуги (PSP).

На страницата на PSP клиентът ще бъде подканен да въведе своята информация за плащане и, в някои случаи, да влезе, ако има акаунт в PSP. Веднага след като заявката за плащане бъде валидирана, клиентът ще бъде пренасочен към страницата за плащане, за да завърши процеса.

Досега Stripe се счита за един от най-популярните и надеждни хоствани шлюзове за плащане. Създайте акаунт в Stripe е супер лесно.

Хостваните шлюзове за плащане са най-известните в интернет. Но какви са плюсовете и минусите от използването на опцията за хостван шлюз?

Хостваните шлюзове осигуряват ниво на сигурност на клиентите, защото са PCI съвместими и защита на измамна дейност. Можете да персонализирате този шлюз за плащане и е лесен за използване и конфигуриране, а процесът на регистрация като цяло е прост и безпроблемен.

✔️ Самостоятелно хоствани шлюзове за плащане

Самостоятелно хостваните шлюзове за плащане са нещо като напълно контролиран от търговеца. При този тип от клиентите се изисква да предоставят данни за плащане през уебсайта на компанията.

Когато данните се събират, те преминават през фаза на криптиране, тъй като някои от тези шлюзове изискват данните да бъдат изпратени в определен формат. Популярен самостоятелно хостван шлюз за плащане се използва в Shopify, който се захранва от Stripe.

Всички транзакции се извършват на едно място. Търговецът контролира целия процес на плащане и той може да се персонализира. Няма обаче система за техническа поддръжка. Ако има проблем, ще трябва да го отстраните сами или да наемете личен техник, който да го направи вместо вас. Това последно решение за съжаление е много скъпо.

✔️ API шлюзове за плащане

Интерфейсът за програмиране на приложения (API) позволява на клиентите да въвеждат данните си за плащане чрез кредитни или дебитни карти на страницата за плащане. Плащанията чрез тези опции се извършват чрез API обработка.

API е месинджър, който приема заявки и казва на системата какво искате да направите, след което ви изпраща отговора обратно. API на шлюза за плащане прави обработката на плащанията много по-лесна за търговците.

Това улеснява интегрирането на шлюза за плащане с уебсайта. Просто въведете два до три реда код на уебсайта си. Всеки с малко технически познания може лесно да интегрира шлюз за плащане в уебсайта си с помощта на API.

Като предимства може да се използва на различни платформи, включително смартфони и таблети. Може да се персонализира, за да предостави на клиентите по-добър потребителски интерфейс (UI) и потребителско изживяване (UX).

Търговците обаче са изцяло отговорни за създаването на сигурни опции за финансовата информация на своите клиенти, подадена чрез техните сайтове.

✔️ Шлюзове за директни плащания / Интеграция на местна банка

Тази опция за шлюз за плащане включва интегрирането на местната банка на клиента, така че при отваряне на формуляр за плащане те се пренасочват към уебсайта на банката.

След като са на сайта, те са помолени да въведат своите данни за контакт и данни. Кога плащането е инициирано, те ще бъдат пренасочени към уебсайта на търговеца. Известие за потвърждение ще бъде изпратено, след като се върнат на уебсайта на търговеца.

Като предимства те са идеални за малки фирми, както и за фирми, които търсят единна платежна система. Те обаче не го правят не позволявайте повтарящи се плащания. Поради тази причина те не биха били идеални за големи компании или търговци на едро. Тази опция предлага само основни функции за плащане и не позволява връщане.

🥀 Как да изберем правилния платежен портал?

Когато избирате платежен портал, трябва да имате предвид определени фактори. Ето няколко съвета, които трябва да имате предвид:

✔️ Проверете годността с вашите продукти

Не всички шлюзове за плащане работят за всички фирми и като такива първо трябва да проучите дали подходящият шлюз поддържа продуктите и услугите, които предлагате.

Всеки платежен шлюз има списък с разрешени и забранени услуги, които поддържа и не поддържа. Освен това шлюзът за плащане може да забрани определени услуги в зависимост от региона, в който се намирате.

Например, PayPal не предлага своите услуги в някои страни. Не позволява никаква форма на транзакции за стоки и услуги в този регион. Със сигурност ще бъде загуба на време да го добавите към уебсайта си само за да разберете по-късно, че не може да се използва.

✔️ Поддръжка на множество валути

Този фактор трябва да бъде един от най-критичните, когато търсите шлюз за плащане, за да добавите обработка на плащания за вашите услуги, особено ако предлагате стоки и услуги в различни региони.

В повечето случаи клиентите избягват компании, които нямат множество валути, поради обменните курсове може да се повиши. Наличието на опция за няколко валути ще подобри изживяването на клиентите, ще разшири бизнеса ви и ще улесни плащането както за клиенти, така и за търговци.

През повечето време три или четири валути биха били подходящи, особено ако се използват широко (USD, EURO и др.).

✔️ Обработка на необходимите плащания

Когато избирате шлюз, трябва да обърнете внимание на опциите за обработка на плащанията. Особено когато става въпрос за кредитни или дебитни карти и онлайн банкиране. Клиентите искат да бъдат сигурни, че фазата на обработка ще бъде прозрачна и че няма да имат проблеми за решаване в крайна сметка.

Освен това, дори ако предлагате опция за плащане чрез карти и банкови сметки, техните системи налице ли са за справяне с възможни закъснения?

✔️ PCI съвместим

Бъдете съвместими с PCI е важно, когато искате да изберете шлюз за онлайн плащане. Искате да установите това ниво на доверие с клиентите си, за да знаете, че техните данни са в безопасност при вас и че никоя транзакция няма да бъде завършена, без да е била инициирана.

Кредитните карти са основни инструменти в живота на индивида, така че ако шлюзът за плащане, който разглеждате, не е в съответствие с регулаторния орган, може да искате да се откажете. Директивите са точки за сигурност, чрез които шлюзовете трябва да се съгласят да спазват защитата на картата.

✔️ Цени и такси

Трябва да погледнете цените и таксите на портала. Много шлюзове таксуват абонаментна система, при която трябва да извършвате периодични плащания, за да хостват и пренасочват вашите данни за плащане.

Поради това вие искате да прегледате техните цени и такси, тъй като това ще помогне да се определят промените на клиентите през тези шлюзове (частично включени в таксата на крайния клиент).

✔️ Сигурност

Платежният портал, който използвате, предлага ли високо ниво на сигурност за търговци и клиенти? Сигурността е важна характеристика, която трябва да се оцени в нейната цялост. Тъй като личната информация на клиентите ще бъде добавена към вашия сайт и също ще бъде изпратена през тези портали.

Ще бъдат ли защитени от потенциални хакери или онези, които искат да нарушат платежната платформа на вашия уебсайт? Един от начините да разберете е да проведете подходящи тестове и бенчмаркове с шлюза, преди да го стартирате изцяло на уебсайта си.

✔️ Обслужване на клиенти

Информацията както за търговеца, така и за клиента ще бъде изпратена през тези портали. Искате да използвате услугите на човек, който има ефективна и ефикасна система за поддръжка на клиенти.

В случай на проблеми трябва да можете да се свържете с екипа за разрешаване на проблемите. Освен това изберете шлюз, чието обслужване на клиенти може да осигури бързи отговори, за да запазите вашите опасения за доверие непокътнати с вашите клиенти.

🥀 Популярни доставчици на шлюз за плащане

Има много доставчици на шлюз за плащане, които да улеснят бизнес транзакциите.

✔️ Райе

Stripe предоставя гъвкави инструменти, които помагат за подобряване на обработката на плащания за интернет бизнеса. Той предлага повтарящи се или абонаментни планове за плащане, платформи за групово финансиране и други онлайн сайтове с голямо търсене.

Създаването на акаунт в Stripe е лесно и бързо. Stripe не начислява месечни такси за настройка и няма други скрити такси. Въпреки това, ако използвате този платежен портал, 2,9% такса върху $0,30 ще бъде таксуван за всяко успешно извършено плащане с карта.

✔️ PayPal

Paypal е един от най-популярните доставчици на шлюз за плащане. По-достъпен е от повечето. Там създаване на акаунт в PayPal est лесно и бързо

С PayPal онлайн потребителите могат да добавят своите кредитни или дебитни карти и банкови данни, за да извършват онлайн плащания, без търговците да имат директен контакт с техните източници на финансиране.

Ценообразуване и такси за настройка – Paypal не начислява такси за плащания от купувачи или тези, които създават акаунт при тях. Въпреки това, търговците се таксуват с 3,4% над $0,30 за транзакции с карти. Няма месечни такси, такси за шлюз или такси за настройка.

✔️ Authorize.net

Тъй като 1996, Authorize.net предоставя решения за шлюз за плащане на стотици хиляди онлайн търговци по целия свят. Authorize.net приема плащане с кредитни карти и електронни чекове (електронен чек).

Той е лесен и лесен за използване. Това е чудесен вариант за големи магазини за електронна търговия и доставчици на услуги.

Ценообразуване и такси за настройка – За разлика от много други шлюзове за плащане, Authorize.net начислява такса за настройка от $49 с периодична такса от $29 за месечни такси за шлюз.

✔️ Payoneer

Payoneer е компания за финансови услуги със седалище в Ню Йорк. Компанията е основана през 2005 г. и е специализирана в улесняването на онлайн разплащателни преводи, както в Съединените щати, така и в чужбина.

Payoneer има над четири милиона потребители в над 200 страни по света и може да обработва трансгранични транзакции в над 150 валути.

Плащанията на a Payoneer акаунт към a други са безплатни. Това е истинско предимство, ако вашите клиенти също използват Payoneer. Плащанията, направени чрез местен банков превод, начисляват такса от 0%, ако са направени в щатски долари.

Трансферите в евро или лири стерлинги са безплатни. Плащанията, направени чрез eCheck, също се начисляват 0% такса в щатски долари. Плащанията, извършени с кредитна карта, се начисляват фиксирана такса за обработка от 3%.

🥀Често задавани въпроси

✔️ Какво е шлюз за плащане?

Шлюзът за плащане е сигурна услуга, която улеснява финансовите транзакции между продавачи и купувачи онлайн. Обработва плащания с банкова карта, превод, мобилен портфейл и др. с пълна надеждност.

✔️ За какво се използва шлюзът за плащане?

Платежните шлюзове улесняват и ускоряват приемането на онлайн плащания, без директно да обработват чувствителни банкови данни. Те също така предлагат полезни допълнителни услуги като конвертиране на валута.

✔️ Какви са предимствата на платежния портал?

Предимствата са: сигурни транзакции, автоматизация на платежните процеси, мултимодално приемане на плащания, подробно отчитане, конвертиране на валута, оптимизация на обменния курс и др.

✔️ Как да изберем вашия платежен портал?

Помислете за надеждност, сертификати за сигурност, вградени функции, поддържани методи на плащане, прозрачност на таксите, поддръжка на клиенти и интеграция с вашия уебсайт.

✔️ Сложни ли са шлюзовете за плащане?

Non, много решения съществуват до ключ и са лесни за конфигуриране чрез онлайн интерфейси за администриране. Някои са plug-and-play или предлагат API, които са лесни за техническо интегриране.

✔️ Моят сайт за електронна търговия има ли нужда от шлюз за плащане?

да, порталът за плащане днес е от съществено значение за всеки сайт за електронна търговия или платформа за онлайн услуги, които желаят да приемат транзакции по професионален начин.

🥀 Резюме

В обобщение, шлюзът за плащане е защитена онлайн услуга, която улеснява финансовите транзакции между продавач и купувач по интернет.

По-конкретно, шлюзът за плащане играе ролята на доверен посредник чрез събиране на чувствителни банкови данни от името на търговеца. Той също така предлага различни удобни функции като конвертиране на валута, поддръжка за множество методи на плащане и подробни отчети.

Избирайки надеждно решение с подходящи сертификати, можете да приемате онлайн плащания с кредитна карта, но също и чрез превод, мобилен портфейл или друго с пълно спокойствие. Вашата дейност е опростен и сигурен.

Така че, ако търсите да започнете онлайн бизнес или да прехвърлите физическия си магазин към цифров, помислете за интегриране на шлюз за плащане. Днес той е основен съюзник за оптимално изживяване при плащане.