Всичко, което трябва да знаете за финтех

Нови технологии и AI улеснява създаването на стойност в днешно време. С навлизането на интернет ставаме свидетели много иновации. Независимо дали в търговски или в сферата на услугите, операциите вече могат да се извършват в интернет. От закупуването на кафе в местното кафене до управлението на вашите финанси, финтех е навсякъде около нас. Във финансовия сектор например днес говорим за Fintech което означава финтех.

Fintech се използва за много от най-новите технологични разработки в приложенията за плащане или криптовалута.

Fintech е портманто на термините „ финанси“ и „технологии ". Отнася се за всеки бизнес, който използва технология за подобряване или автоматизиране на финансови услуги и процеси. В крайна сметка,

• Какво е Fintech?
• Как работи?
• Как се използва ?

В тази статия ви представяме всичко, което трябва да знаете за финансовите технологии. Но за да започнете, ще трябва да знаете как да използвате тези технологии в компании, за да се възползват от него.

да тръгваме...

???? Какво е Fintech?

Много стартиращи фирми стартираха в този сектор през последните години. експлодиращ! Техните иновации имат за цел да улеснят банкирането, разплащанията, заемите, управлението на личните финанси, набирането на средства, застраховането и др.

С мобилни приложения,изкуствен интелект, блокчейн, големи данни или дори облака ☁️, те предлагат услуги, които са по-бързи, по-практични, сигурни и по-евтини от традиционния банков сектор.

FinTechs позволяват например незабавни трансфери, безконтактно мобилно плащане, 100% онлайн акаунти, робо-съветници за управление на портфолио, групово финансиране и др.

Големи групи също възприемат тези нови технологии, за да останат конкурентоспособни 💪. Следователно FinTech секторът преживява растеж и масово приемане в глобален мащаб!

За потребителите FinTech улеснява ежедневието и дава повече контрол върху финансите. За професионалистите те оптимизират процесите и намаляват разходите 💸. Въздействието им е значително и ще продължават да се усилват !

???? Как работи финтех?

Fintech не е нова индустрия. Това е просто индустрия, която има се разви много бързо. Технологиите до известна степен винаги са били част от финансовия свят.

Независимо дали става въпрос за въвеждането на кредитни карти през 1950-те години на миналия век или банкомати, електронни площадки за търговия, приложения за лични финанси и високочестотна търговия през следващите десетилетия.

Вътрешностите на финансовата технология варират от проект на проект или приложение до приложение. Някои от най-новите постижения използват алгоритми за машинно обучение, блокчейн и наука за данните, за да направят всичко това.

Всъщност има цяла подгрупа от регулаторни технологии, наречени „regtech“, предназначени да навигират в сложния свят на съответствие и регулаторни въпроси в индустрията.

Blockchain е книга, която улеснява процеса на записване на транзакции и проследяване на активи в корпоративна мрежа. Един актив може да бъдат материални или нематериални. На практика всичко ценно може да бъде проследено и търгувано в блокчейн мрежа. Какво намалява рисковете и разходите за всички участващи.

Fintech присъства в различни сектори и индустрии. Ето някои примери за финтех приложения.

???? Използването на финтех финансови технологии

Индустрията на финансовите услуги обикновено не е синоним на гъвкавост. Но днес адаптивността и бързата итерация са точно това, което потребителите и бизнес лидерите очакват – и все повече се нуждаят.

Примерите за използване на финтех са видими навсякъде, ние ви представяме най-използваните.

✔️ Криптовалути и цифрови пари

Криптовалутата и блокчейн са типични примери за Fintech. Борси за криптовалути като Coinbase и Gemini свързват потребителите да купуват или продават криптовалути като bitcoin или litecoin.

Но в допълнение към крипто, блокчейн услуги като BlockVerify помагат за намаляване на измамите чрез поддържане на данни за произхода в блокчейна. Тези технологии се наричат Токенизация.

И докато тези технологии може да са донякъде противоречиви употреби на финтех, те със сигурност превзеха част от света на инвестициите през последните години.

✔️ Insurtech

Застрахователната технология е съкратено Insurtech. Това е широка и развиваща се категория технологии, използвани в застрахователната индустрия. Всяка технология, използвана от застрахователна компания за повишаване на ефективността на нейните операции, може да се счита за Insurtech.

Дигитализацията на застрахователния свят изглежда като задължително. Днес сме свидетели на появата на стартиращи компании, които съчетават застраховане и технологии.

✔️ Отворено банкиране

Отворено банкиране е концепция, базирана на блокчейн. Той постулира, че трети страни трябва да имат достъп до банкови данни, за да създават банкови приложения.

Open Banking е банкова практика, която предоставя на трети страни доставчици на финансови услуги a отворен достъп до банкови данни, транзакции и други потребителски финансови данни от банки и небанкови финансови институции чрез използването на интерфейси за програмиране на приложения.

Това ще даде възможност за свързване в мрежа на акаунти и данни между институции за използване от потребители, финансови институции и доставчици на услуги от трети страни. Отворено банкиране се превръща в основен източник на иновации, които променят банковата индустрия.

✔️ Мобилни плащания

Изглежда всеки със смартфон използва някаква форма на мобилно плащане. Всъщност според данни от Statista , глобалният пазар на мобилни плащания е на път да надхвърли 2019 трилион долара през XNUMX г.

Благодарение на все по-сложната технология се появиха услуги, които позволяват на потребителите да извършват обмен на пари и плащания по интернет. Това може да стане чрез компютър или мобилно устройство чрез приложения за плащане като.

✔️ Приложения за бюджетиране

Едно от най-честите приложения на финтех е приложения за финансово управление за потребителите, чиято популярност нараства експоненциално през годините.

Преди това потребителите трябваше да създават свои собствени бюджети, да събират чекове или да навигират в електронни таблици на Excel, за да проследяват финансите си. Но днес това вече не е така. Сега потребителите могат лесно да проследяват своите приходи, разходи с помощта на приложения и софтуер.

Приложенията за бюджетиране като Intuit (INTU) помагат на потребителите да проследяват своите приходи, месечни плащания, разходи и други, всичко това на мобилното си устройство.

✔️ Платформи за групово финансиране

Платформите на груповото финансиране позволи на ръководителите на проекти да се възползват от подкрепата на бизнес ангели. Вместо да се обръщате към традиционна банка за заем, вече е възможно да се обръщате директно към инвеститорите.

И докато приложенията им варират от финансиране на семейство и приятели до финансиране на фенове и покровители, броят на платформите за групово финансиране се умножи през годините.

???? Финтех и традиционно банкиране

Fintech и банките се различават в много аспекти, но най-съществената разлика е в тяхната цел. Банките обслужват по-широка аудитория, докато Fintech услугите се стремят да решат конкретен проблем на пазара.

Следователно тези компании се фокусират повече върху мобилната функционалност, големите данни, гъвкавостта и достъпността. С други думи, Fintech е повече синоним на транзакции бърз, 24/7 достъп и дистанционно откриване на сметки, което може да бъде много полезно за мнозина.

От друга страна, банките изостават в този отдел, тъй като те включват само UX практики, които ще гарантират, че всичките им клиенти безпроблемно взаимодействие. Точно както подсказва терминът, Fintech включва такива технологии, които осигуряват вместо това бързи и безопасни услуги традиционните банки.

Банките обаче могат да станат Fintechs. Въпреки че Fintech се свързва с нещо ново и модерно, използването на технологии в помощ на финансовите услуги не е нещо ново.

Кредитни карти са въведени през 50-те години на миналия век, онлайн банкиране през 90-те години на миналия век и технологията за безконтактно плащане през първото десетилетие на XNUMX век.

Необходимостта от технологичен напредък в банкирането направи популярно всяка банка да търси по-технологично напреднали опции.

???? Ползите от финтех финансовите технологии

Едно от предимствата на FinTech е предоставянето на услуги, които са преодолели някои от ограниченията на платежните системи.

Пример от това ограничение е географската бариера, при която хората все още трябва да ходят в банки, за да извършват платежни транзакции. По този начин финтех има потенциал да се подобри финансово включване.

Напредъкът на FinTech по някакъв начин надделя над това ограничение, когато хората започнаха да използват FinTech услуги като цифрови и мобилни портфейли, мобилни POS и peer-to-peer трансфери.

Другото предимство на Fintechs е лекотата от приложенията за мобилни телефони, които изпълняват някои дигитализирани версии кредитни или дебитни карти. В допълнение, той е удобен за използване, централизирането на опциите за плащане намалява времето за обработка на покупките.

Fintech е по-евтин, идва само с по-ниски оперативни разходи и по-ниски такси. Освен това, транзакциите са много бързи и сигурни. Вече не сте обект на множество физически контроли.

???? Границите на финтех

Макар и обещаващи, финансовите технологии (FinTech) също имат някои недостатъци и ограничения:

La сигурност на данните представлява голямо предизвикателство. Рискът от хакване и изтичане на чувствителни данни се увеличава с дематериализацията на финансовите услуги. Грешките в системите могат да доведат до сериозни последствия.

Тяхното регулиране може да бъде сложно за властите. Този сектор се променя бързо, което затруднява адаптирането на законите и наблюдението на играчите. Някои иновативни услуги работят в сивите зони.

FinTechs могат да доведат до загуба на много работни места в традиционното банкиране, заменено от алгоритми и AI. Това включва професионална преквалификация.

Само цифровите интерфейси водят до a дехуманизация на взаимоотношенията с клиента. Персонализираните съвети остават важни при комплексните финансови услуги. Много финансови технологии не успяват да достигнат критична маса и фалират след няколко години. Потребители трябва да гарантира тяхната устойчивост.

Безплатните или много евтини услуги могат да скрият доходоносното използване на личните данни на клиентите. Прозрачността е от съществено значение.

Въпреки тези предизвикателства, приносът на FinTech изглежда до голяма степен положителен за модернизирането на финансовия и банковия сектор. Но бдителност се налага на определени потенциални рискове.

???? Топ 5 на финтех компаниите в света

Финтех компания е всеки бизнес субект, който използва модерни технологии, за да предоставя финансови услуги на своите потребители.

През последното десетилетие финансовите технологии се превърнаха във много важен компонент на технологичната индустрия. По-долу са 5-те най-ценни финтех компании от цял ​​свят. Те са изброени във възходящ ред.

✔️ Coinbase

Coinbase е борса за криптовалута, основана през 2012 г., предлагаща на потребителите възможността да купуват, продават и съхраняват цифрови активи като биткойн, етериум и други популярни криптовалути.

Компанията се превърна в една от най-големите и надеждни платформи борса за криптовалута в света, предлагаща също услуги за дигитален портфейл и набор от други продукти, свързани с криптовалута. Като публично търгувана компания, Coinbase е следена отблизо от инвеститори и пазарни наблюдатели.

Coinbase предлага набор от продукти и услуги, включително обмен за покупка, продажба и търговия с криптовалути, дигитален портфейл за сигурно съхраняване на цифрови активи, Coinbase Pro, която е усъвършенствана платформа за търговия, Coinbase Earn, която е образователна програма за потребителите да научат за криптовалутите и печелете цифрови активи в замяна, както и решения за търговци и фирми, които искат да приемат плащания в криптовалута.

Финансовите резултати на Coinbase като публично търгувана компания са публични и могат да се видят чрез финансови източници и фирмени отчети.

✔️ Paytm

Paytm е най-голямата компания за финансови технологии, базирана в Индия. Основан е през 2010 г. първоначално като онлайн платформа за презареждане на мобилни устройства.

До 2015 г. стартъпът се разшири в услугите за електронна търговия и онлайн разплащания и придоби 104 милиона регистрирани потребители. Текущата му потребителска база е близо 350 милиона (2019 г.).

Компанията набра 1 милиард долара нов капитал при оценка от 16 милиарда долара от своите съществуващи инвеститори – Ant Group на Alibaba и SoftBank Vision Fund, наред с други фирми за частен капитал през 2019 г.

Преди това оценката на Paytm достигна 11 милиарда долара през 2018 г. след инвестиция от 357 милиона долара от Berkshire Hathaway.

✔️ Адиен

Adyen е най-популярната финтех компания в Европа. Той позволява на фирмите и търговците да получават плащания от всяка точка на света.

Това чрез картови мрежи (като VISA и Mastercard) и местни методи на плащане. Освен това, той използва машинно обучение, за да предостави информация за транзакциите за оптимизиране на приходите.

Компанията е печеливша от 2011 г. През 2016 г. брутният й оборот нараства с 99%, за да достигне 727 милиона долара. Adyen е подкрепен от големи компании за рисков капитал и частни капиталови инвестиции, включително Temasek Holdings, General Atlantic и Index Ventures. Тя стана публична през юни 2018 г.

✔️ Райе

Нашивка е платформа за онлайн плащане, основана през 2010 г., предоставяща на бизнеса възможността да обработва плащания с кредитни карти и други методи за онлайн плащане. Компанията се превърна в основен играч в пространството за онлайн плащания, предлагайки решения за обработка на плащания, фактуриране, управление на абонаменти и други свързани услуги.

Като частна компания подробностите за финансовите резултати на Stripe не са толкова широко достъпни, колкото за публично търгувана компания. Stripe е известен със своя удобен за потребителя интерфейс, сигурност и възможност за лесно интегриране с уебсайтове и мобилни приложения.

Продуктите и услугите на Stripe включват платформа за онлайн плащания за фирми за обработка на кредитни карти и други методи на плащане, инструменти за таксуване за управление на абонаменти и повтарящи се плащания и търговски решения онлайн.

✔️ Ant Financial

Ant Financial базирана в Китай, е най-голямата компания за финансови технологии в света. Той притежава няколко гиганта в сферата на финансовите услуги, включително Alipay, най-голямата платформа за онлайн плащания, и Yu’e Bao, третият по големина фонд на паричния пазар в света. Той също така управлява частна система за кредитен скоринг, наречена Sesame Credit.

Компанията е основана след ребрандирането на Alipay на Ant Financial Services през 2014 г. През следващата година компанията осигури значителни инвестиции от 6,5 милиарди долари от China Investment Corp и други местни институционални инвеститори.

🌿 Резюме

В заключение, финансовите технологии като Coinbase и Stripe революционизираха начина, по който се извършват финансовите транзакции. Тези платформи предлагат иновативни решения за онлайн плащания, търговия с криптовалута и управление на цифрови активи.

Докато Coinbase се откроява с водещата си роля в обмена на криптовалути и разнообразните си продукти, Stripe е известен със своята лесна за употреба платформа за онлайн плащане и усъвършенствани инструменти за таксуване. Тези компании продължават да оформят бъдещето на финансовите транзакции и играят критична роля в развиващия се глобален финансов пейзаж.

Със своя ангажимент към иновациите и сигурността, Coinbase и Stripe остават в челните редици на финансовите технологии, предлагайки усъвършенствани решения за посрещане на развиващите се нужди на бизнеса и потребителите в дигиталната ера.

Свърши се !! Но за да ви оставя, ето ги съвети и стратегии за създаване и израстване вашата компания или бизнес.

Оставете ни коментар