Всичко, което трябва да знаете за банковата гаранция

Добре дошли в тази изчерпателна статия за банковата гаранция. Независимо дали сте предприемач, доставчик или просто сте любопитни да научите повече по тази тема, попаднали сте на правилното място. Банковите гаранции са основни финансови инструменти, които осигуряват защита и сигурност на бизнес транзакциите.

В тази статия ще разгледаме подробно какво е банкова гаранция, как работи и различните видове гаранции, които съществуват. Ние също ще разгледаме предимства и недостатъци относно използването на банкови гаранции, както и ситуациите, в които те се използват често.

Независимо дали искате да разберете как да получите банкова гаранция, как да я използвате във вашата бизнес дейност или просто да разширите знанията си по темата, ние сме събрали цялата информация, от която се нуждаете.

Но преди да започнете, ето първокласно обучение, което ще ви помогне ви позволява да знаете всички тайни, за да успеете в подкаста.

🥀 Какво е банкова гаранция?

Банковите гаранции служат за а ключова цел за малки предприятия. Банката, чрез старанието си към кандидата, му дава доверие като жизнеспособен търговски партньор за бенефициента на гаранцията.

По същество банката поставя своя печат за одобрение платежоспособността на кандидата, като съподписал от страна на жалбоподателя по отношение на конкретния договор, който двете външни страни сключват.

Например, the Компания Xyz е новосъздадена текстилна фабрика, която иска да закупи суровини за тъкани на стойност 1 крора рупии. Доставчикът на суровини изисква Компания Xyz предоставя банкова гаранция за покриване на плащанията преди изпращане на суровината до компания Xyz.

Компанията Xyz иска и получава гаранция от кредитната институция, която поддържа нейните парични сметки. Банката по същество подписва договора за покупка с продавача. Ако Xyz Company просрочи плащането, доставчикът може да го възстанови от банката.

🥀 Видове банкови гаранции

Банковата гаранция е за определена сума и за предварително определен период от време. Той ясно посочва обстоятелствата, при които гаранцията е приложима към договора. Банковата гаранция може да бъде финансова по своя характер или базирана на изпълнение.

✔️ Финансовата гаранция

Тези гаранции обикновено се издават вместо гаранционни депозити. Някои договори може да изискват финансов ангажимент от купувача, като гаранционен депозит. В такива случаи, вместо да депозира парите, купувачът може да предостави на продавача финансова банкова гаранция, която позволява на продавача да бъде обезщетен в случай на загуба.

✔️ Гаранция за изпълнение

Тези гаранции се издават за изпълнение на договор или a задължение. В случай на неизпълнение, неизпълнение или кратко изпълнение на договор, загубата на бенефициента ще бъде компенсирана от банката.

Изливам чуждестранни банкови гаранции, както в ситуации на международен износ, може да има четвърта страна – кореспондентска банка, която оперира в страната на местоживеене на бенефициента.

🥀 Пример от реалния свят

За конкретен пример помислете за голям производител на селскостопанско оборудване. Въпреки че производителят може да има доставчици на много места, често е за предпочитане да има местни доставчици за ключови части, както поради причини, свързани с достъпността, така и поради транспортните разходи.

Като такива, те може да пожелаят да сключат договор с малък металообработващ цех, разположен в същата индустриална зона. Поради факта, че малкият доставчик е сравнително неизвестен, голямата компания ще изисква от доставчика да получи банкова гаранция, преди да сключи договор за 300 000 $ на машинни части.

Ако малкият продавач получи банковата гаранция, голямата фирма ще сключи договор с продавача. В този момент компанията може да плати 300 000 $ предварително, като се разбира, че продавачът трябва да достави договорените части през следващата година.

Ако продавачът не е в състояние да направи това, производителят на селскостопанско оборудване може да поиска от банката всякакви загуби, произтичащи от нарушение на условията на договора от страна на продавача.

Благодарение на банковата гаранция големият производител на селскостопанска техника може да съкрати и опрости своята верига за доставки, без да застрашава финансовото си състояние.

🥀 Колко струва банкова гаранция?

Обикновено GB таксите се основават на риска, поет от банката при всяка транзакция. Например, считаме, че финансовият GB поема повече рискове от GB за изпълнение.

Следователно комисионната за GB финансова ще бъде по-висока от комисионната, начислена за GB изпълнение. В зависимост от типа GB таксите обикновено се таксуват на тримесечна база GB стойност от 0,75% или 0,50% по време на срока на валидност на GB.

Освен това банката може да начисли такса за обработка на заявления, такса за документация и такса за обработка. В някои случаи банката изисква депозит от заявителя, който обикновено е 100% от стойността на GB.

🥀 Разликата между банкова гаранция и акредитив

Акредитивът е финансов документ, който налага задължението на банката да извърши плащане на бенефициента след извършване на определени услуги, както се изисква от кандидата. LC е издадени от банката когато купувачът поиска от своята банка да извърши плащане на продавача при получаване на определени стоки или услуги.

По-късно банката ще възстанови платената сума от купувача заедно с необходимите такси. От друга страна, съгласно GB банката е длъжна да извърши плащане на третата страна само ако заявителят не извърши плащането на третата страна или не изпълни задълженията, предвидени в договора.

GB се използва за застраховане на продавача срещу загуба или повреда поради неизпълнение от другата страна по договор. LC обикновено се разбира погрешно като GB, тъй като споделят някои общи характеристики. И двамата играят важна роля в търговското финансиране, когато страните по транзакциите не са установили бизнес отношения.

Има обаче много разлики между LC и GB. Основните разлики между акредитива и банковата гаранция са следните:

✔️ природа

LC е задължение, прието от банка, за извършване на плащане към бенефициент, ако са извършени определени услуги. GB е уверение, дадено от банката на бенефициента да извърши определеното плащане в случай на неизпълнение от страна на кандидата.

✔️ Основна отговорност

В LC банката запазва основната отговорност за извършване на плащането и по-късно събира същото от клиента. При GB банката се задължава да извърши плащане само в случай на неизпълнение от страна на клиента.

✔️ Плащане

С LC, Банката извършва плащането към бенефициента, когато то стане дължимо. Няма нужда да чакате дефектът да бъде направен от клиента. Чрез GB банката извършва плащането само когато клиентът просрочи плащането към бенефициента.

✔️ Работни навици

LC гарантира, че сумата ще бъде изплатена, докато услугите се извършват според договорените условия. BG се задължава да компенсира загубата, ако ищецът не отговаря на посочените условия.

✔️ Брой участващи страни

В акредитива участват няколко страни. Банката, издала акредитива, нейният клиент, бенефициентът (трета страна) и авизиращата банка. В контекста на GB участват само три страни: банкерът, неговият клиент и бенефициентът (трета страна).

✔️ Уместност

Като цяло LC е по-подходящ при внос и износ на стоки и услуги. GB от друга страна е подходящ за всякакви търговски или лични транзакции.

✔️ малко неприличен

С LC банката поема повече риск от клиента. От друга страна, при GB клиентът поема основния риск.

🥀 Предимства на банковите гаранции

Банковите гаранции предлагат няколко предимства за страните, участващи в търговска сделка. Ето някои от основните предимства на банковите гаранции:

✔️ Финансова сигурност

Банковите гаранции предоставят финансова сигурност на бенефициентите на гаранцията, обикновено доставчици или кредитори. Те имат уверението, че плащанията им ще бъдат извършени, дори ако длъжникът не спазва договорните си задължения. Това намалява рисковете, свързани с бизнес транзакциите, и изгражда доверие между страните.

✔️ Повишена увереност

Банковите гаранции изграждат доверие между страните, участващи в сделката. Бенефициентът има уверението, че плащането ще бъде извършено от банката издател, което може да насърчи доставчиците да приемат по-изгодни търговски условия или да се ангажират с по-дългосрочни договори.

✔️ Улесняване на международни транзакции

Банковите гаранции са особено полезни при международни транзакции, където рисковете и несигурността могат да бъдат по-високи. Те позволяват на партиите да преодолеят пречките, свързани с разстоянието, регулаторните различия и политическите рискове, осигурявайки солидна финансова защита.

✔️ Гъвкавост на гаранциите

Банковите гаранции могат да бъдат адаптирани към специфичните нужди на всяка сделка. Има различни видове гаранции, като плащане, търг или гаранции за изпълнение. Това позволява на страните да изберат гаранцията, която най-добре отговаря на тяхната ситуация, и да договорят изгодни условия.

Достъп до кредит

Банковите гаранции могат да улеснят достъпа до кредити за бизнеса. Предоставяйки финансова гаранция на банката, бизнесът може да получи заеми или кредитни линии при по-изгодни условия. Това може да помогне за финансиране на растеж на бизнеса или за посрещане на други финансови нужди.

🥀 Недостатъци на банковите гаранции

Въпреки че банковите гаранции предлагат значителни предимства, важно е да се вземат предвид и някои потенциални недостатъци. Ето някои от недостатъците на банковите гаранции:

✔️ Финансови разходи

Банковите гаранции могат да доведат до финансови разходи за емитента. Банките обикновено начисляват такса за издаване и поддържане на гаранцията, което може да бъде допълнителен разход за бизнеса.

Освен това банките могат да изискват обезпечение или парични депозити за издаване на гаранцията, което може да обвърже средства.

✔️ Финансов ангажимент

Когато банка издава гаранция, тя поема финансов ангажимент да извърши плащане в случай на неспазване на договорни задължения от страна на длъжника. Това може да представлява риск за банката, тъй като тя трябва да е готова да изпълни гаранцията, дори ако длъжникът не може да изплати гарантираната сума.

Това може да повлияе на способността на банката да отпуска други заеми или да предоставя други финансови услуги.

✔️ Изисквания за сложност и документи

Банковите гаранции често включват сложни процеси и строги документални изисквания.

Участниците трябва да спазват специфичните процедури на банката издател, което може да изисква допълнително време и ресурси. Освен това, грешки или пропуски в документацията могат да доведат до забавяне или анулиране на гаранцията.

✔️ Географски ограничения

Банковите гаранции могат да бъдат ограничени географски. Някои банки може да не издават гаранции за определени региони или държави, които се считат за по-рискови. Това може да ограничи опциите, достъпни за фирми, опериращи в тези региони.

✔️ Зависимост от банката издател

Бенефициентите на банкова гаранция често са зависими от силата и репутацията на банката издател. Ако банката срещне финансови затруднения или репутацията й е компрометирана, това може да повлияе на доверието в гаранцията и способността на бенефициента да получи обещаното плащане.

Важно е внимателно да претеглите предимствата и недостатъците на банковите гаранции, преди да решите да ги използвате в конкретна бизнес сделка.