Всичко за банковия овърдрафт

Много хора не разбират как работят банковите овърдрафти. Всъщност банковият овърдрафт е възможност, която банките предлагат на своите клиенти, за да им позволят да харчат повече, отколкото имат по сметката си.

Тази услуга не е безплатна, тя носи разходи. Този марж работи като банков заем, тъй като носи лихва. В това ръководство ви показвам как да управлявате банковите си овърдрафти, за да избегнете някои ненужни банкови такси.

Но преди да започнете, ето едно обучение, което ви позволява печелете 1000 евро/ден на 5euros.com. Щракнете тук, за да го купите

?? Какво е банков овърдрафт?

Банковият овърдрафт е кредитна линия, която покрива вашите транзакции, ако салдото по банковата ви сметка падне под нулата. Тази необезпечена кредитна линия е предназначена да покрива краткосрочни недостиг на парични потоци.

Овърдрафтите са полезни, когато трябва проактивно да управлявате обичайни ситуации на парични потоци.

Например, вие сте в магазин и искате да направите покупка за сума от 80 евро, а балансът ви не достига с 10 евро. Какво ще се случи ?

Банката ще разреши вашата покупка и ще приеме, че им дължите $10. С други думи, имате овърдрафт от 10 евро по сметката си.

Когато тази възможност за овърдрафт не е уредена предварително, банките начисляват така наречената „такса за овърдрафт по сметка“. По този начин има няколко вида банкови овърдрафти.

?? Видове банков овърдрафт

Имате два вида банкови овърдрафти: разрешени овърдрафти и неразрешени овърдрафти.

➤ Разрешени овърдрафти

Разрешените овърдрафти се договарят предварително с банката. Поради това те се наричат ​​още „уредени” овърдрафти. Вие се съгласявате с вашата банка за лимит за овърдрафт, който трябва да спазвате. Вашата банка ще ви начисли лихва и понякога други такси в допълнение към това.

➤ Неразрешени овърдрафти

Те се наричат ​​още „непланирани“ или „неуредени“ овърдрафти. Те се случват, когато харчите повече, отколкото имате в банковата си сметка, без предварително одобрение. Това включва превишаване на лимита на разрешен овърдрафт.

?? Такси за банков овърдрафт

Най-често срещаните такси при банков овърдрафт са просто наречените такси за овърдрафт. Те възникват винаги, когато банката одобри транзакция, която надвишава наличния ви баланс.

Обикновено банките не начисляват такси за овърдрафт, когато имате овърдрафт под $5. Като цяло има 4 вида такси, свързани с банков овърдрафт.

➤ Такси за недостатъчни средства (NSF).

Таксите на NSF възникват винаги, когато банката избере да ви откаже овърдрафт. На практика всички банки таксуват една и съща сума за овърдрафт и такси за FNS. И двете често се таксуват като една сума във вашия график за такси.

Тъй като банката трябва да избира между одобряване и отхвърляне на овърдрафт, един овърдрафт ще ви струва или такси за овърдрафт, или такси за FNS, но никога и двете. Няколко банки обаче правят разлика между двете такси при отчитане на дневния максимум.

➤ Такси за защита от овърдрафт

Таксите за защита от овърдрафт се начисляват всеки път, когато банката организира превод от друга ваша сметка за покриване на овърдрафта. Тази сметка обикновено е a спестовна сметка. Тези такси се наричат ​​още такси за овърдрафт.

По закон банките не могат да включат защита срещу овърдрафт като автоматична услуга за сметка. Следователно клиентите трябва да изберат дали да активират тази функция или не.

Банки онлайн често предлагат безплатна защита при овърдрафт. Но ако сте в стандартна банка, можете да очаквате да плащате между $10 и $12,50 на трансфер.

Въпреки че това може да ви спести пари в сравнение с плащането на овърдрафт или такси за NSF, ако политиката на банката не включва задължителни известия за всеки превод на овърдрафт, може да се окаже, че сте изчерпали спестяванията си, преди да осъзнаете какво се случва.

➤ Разширени такси за овърдрафт

Последната такса в арсенала от санкции за овърдрафт е таксата за удължен овърдрафт. Тези такси понякога се наричат ​​такси за удължен овърдрафт или такси за удължен овърдрафт.

Те влизат в действие, когато оставите баланса на сметката си отрицателен за определен брой дни. И това е общото за много хора.

Статия за четене: Какво прави финансовият анализатор?

В повечето случаи имате 5 работни дни или 7 календарни дни, за да оправите баланса си, преди таксите за удължен овърдрафт да вкарат сметката ви още повече в червено. Така че бъдете много внимателни с баланса си.

Някои банки начисляват тази такса веднъж на всеки 5 дни. Други стигат толкова далеч, че оценяват таксите всеки ден, докато не изведете баланса си над нулата. Максималният брой такси за разширен овърдрафт, които можете да понесете, варира в зависимост от банката.

Съществуват обаче техники за ограничаване или избягване на тези такси. Обясних в една от статиите си как да избегна определени банкови такси като цяло и по-специално таксите за банков овърдрафт. Щракнете тук върху cкак да избегнем високите банкови такси?

Освен това, ето моите съвети като финансист за по-добро управление на банковите овърдрафти.

?? Моите съвети за контролиране на вашия банков овърдрафт

Както споменах в началото на тази статия, лошото управление на банковия овърдрафт може да доведе до високи такси за титуляра на сметката. Ето моите съвети за по-добро управление на вашия банков овърдрафт.

➤ Следете баланса по сметката си

Може да изглежда очевидно, но следенето на салдото по сметката ви е един от най-добрите начини да избегнете таксите за овърдрафт.

Направете го възможно най-просто чрез:

• Изтегля се приложението на вашата банка на телефона ви
• Настройване на текстови известия, когато балансът ви е нисък
• Използване на телефонно банкиране.

➤ Продължете да четете писма от вашата банка

Лесно е да си създадете навика да не отваряте писма от банката и да приемате, че това е просто рутинна кореспонденция.

Важно е да проверявате всички писма, тъй като банката може да ви пише, за да ви информира за промяна в лимита на овърдрафта или увеличение на лихвения процент по овърдрафта.

➤ Използвайте спестяванията, ако имате

Ако имате спестявания, както и овърдрафт, ще ви струва по-евтино в дългосрочен план да използвате спестяванията си, за да го изплатите. Ако след това получите неочаквана цена, винаги можете да използвате своя овърдрафт, за да я платите. И ако не го направите, можете да започнете да трупате спестяванията си отново, така че да сте подготвени за този неочакван разход.

➤ Намерете начини да живеете с ограничен бюджет

За да намалите овърдрафта възможно най-бързо, намаляването на други места ще ви помогне да освободите малко пари. Парите, които спестите, след това могат да бъдат използвани за изплащане на вашия овърдрафт.

➤ Смени банката

Преминете към банкова сметка с по-ниски такси за овърдрафт. Ако често се сблъсквате с овърдрафта си, пазарувайте за този с най-ниските такси. Може дори да успеете да преминете към сметка с бонус за превключване, което ще ви помогне да изчистите овърдрафта си.

?? Предимствата на банковия овърдрафт

Няколко предимства са свързани с използването на банков овърдрафт. В този параграф ви представям някои от тях. Банковият овърдрафт ви позволява да:

➤ Управление на несъответствието във времето на паричните потоци

Банковият овърдрафт обикновено е най-добър за фирми с повече паричен поток за даден период от време. Овърдрафтът може да помогне за нулиране на цикъл от пропуснати входящи и изходящи парични потоци.

Статия за четене: Етапите на плана на проекта, които гарантират успеха на проекта

С други думи, ако продажбите и покупките водят до вливане и изтичане на пари няколко пъти в рамките на седмица/месец; възможността за овърдрафт позволява да се управляват паричните несъответствия, които могат да възникнат поради забавяне във времето.

➤ Помогнете да поддържате добър баланс

Ако чек е изписан въз основа на определена сума за вземане и ако е забавен, чекът не се отхвърля поради недостатъчни средства. Следователно възможността за овърдрафт позволява по-добра история на плащанията.

➤ Правете навременни плащания

Той също така гарантира навременни плащания и избягва неустойки за закъснение, тъй като плащанията могат да се извършват дори ако салдото по сметката е недостатъчно.

➤ Избягвайте бумащината

Изисква по-малко документи, които обикновено се изискват при дългосрочни заеми, тъй като овърдрафтът е лесен за използване.

➤ Възползвайте се от гъвкавостта

Овърдрафтът има и предимството, че е гъвкав. Може да се вземе по всяко време, за всяка сума (до определения лимит) и дори за по-малко от един или два дни.

➤ Възползвайте се от по-ниски лихвени такси

Лихвата се начислява само върху размера на използваните средства. Очевидно, ако сумата на овърдрафта бъде погасена навреме.

Това спестява лихви в сравнение с нормален заем, взет за определен период от време.

Лихвените такси започват, когато надвишите лимита си за овърдрафт, и спират незабавно, когато бъдат изплатени.

Въпреки това, банковият овърдрафт не е "ангел". Има и недостатъци.

?? Недостатъците на банковия овърдрафт

Всеки път, когато се възползвате от банков овърдрафт, кажете си, че:

➤ Лихвите могат да бъдат много високи

Овърдрафтът има цена. Понякога тази цена е по-висока от тази на други източници на финансиране. Ето защо е важно да се консултирате с банковите условия на вашата банка, преди да поискате овърдрафт.

➤ Рискувате да намалите броя на овърдрафтите

Овърдрафтът е временен заем, който се преразглежда редовно от банката. Следователно съществува риск от намаляване на броя на тегленията.

Това намаление може да се дължи на лошото представяне на компанията или лошото поведение на титуляра на сметката.

➤ Рискувате гърч

Банковият овърдрафт понякога може да бъде обезпечен с акции или други обезпечения, като акции и др. Компанията може да рискува тези активи да бъдат конфискувани, ако не изпълни плащанията.

➤ Събирането на длъжници може да стане бавно

Понякога наличието на овърдрафт може да направи компанията по-малко строга при събирането на плащания от длъжници.

С други думи, бизнесът може да няма голям стимул да събира плащания от своите длъжници, тъй като незабавните изходящи потоци на плащания могат да бъдат обработени чрез овърдрафт.

?? Резюме…

Банковият овърдрафт е допълнителен марж, от който можете да се възползвате по отношение на банковия си баланс. Позволява ви да извършвате транзакции дори когато банковото ви салдо е недостатъчно.

Това обаче може да доведе до разходи, ако не го овладеете. Това ръководство ви представя всички различни такси, свързани с тази услуга, на които може да подлежите.

Вече сте готови да управлявате по-добре своя банков овърдрафт. Ако имате някакви притеснения, не се колебайте да ми оставите коментар.

Преди да си тръгнете, ето едно обучение, което ви учи как да продавате съвети в интернет. Щракнете тук, за да го купите.

Направи го