কিভাবে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে সাহায্য করতে পারে?

আপনার সামর্থ্য এবং আপনার অগ্রাধিকারকে সম্মান করার সময় আর্থিক পরিকল্পনা দৈনিক ভিত্তিতে করা হয়। জীবনের ঘটনা প্রায়ই অপ্রত্যাশিত হয়। একটি ভাল আর্থিক কর্ম পরিকল্পনা গ্রহণযোগ্য এবং আপনার আকাঙ্ক্ষা এবং আপনার বাস্তবতা প্রতিফলিত করা আবশ্যক। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে বিকাশ করতে সহায়তা করে আপনার বিবাহের জন্য বাজেট উদাহরণস্বরূপ।

এই নিবন্ধে, Finance de Demain vous présente le rôle d’un planificateur financier. Mais avant de commencer, voici une formation complète sur le trading pour vous.

🥀 একজন অর্থনৈতিক পরিকল্পক কি করেন?

একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি বুঝতে সাহায্য করে। এটি আপনাকে সেগুলি অর্জন করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করে। এটি একটি নতুন বাড়ির জন্য সঞ্চয় কিনা,অবসরের জন্য অর্থ বিনিয়োগ, আপনার বাচ্চাদের শিক্ষার জন্য তহবিল আলাদা করুন, আপনার কোন বীমা পণ্য বা উপরের সবগুলি প্রয়োজন তা স্থির করুন৷

তারা আপনার আর্থিক পরিস্থিতির সমস্ত দিক বিশ্লেষণ করে এবং আপনাকে আপনার লক্ষ্য নির্ধারণ এবং অর্জনে সহায়তা করার জন্য তাদের দক্ষতা এবং অন্তর্দৃষ্টি ব্যবহার করে। এর জন্য কৌশল অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে ঋণ ফেরত, আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট, ইত্যাদির জন্য আদর্শ সম্পদ বরাদ্দ।

🥀 আর্থিক পরিকল্পনাকারী বনাম আর্থিক উপদেষ্টা

শর্তাবলী আর্থিক পরিকল্পক et আর্থিক উপদেষ্টা প্রায়ই বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহার করা হয়। প্রকৃতপক্ষে, উভয় ধরণের পেশাদারই আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা সরবরাহ করে যা ক্লায়েন্টদের তাদের আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করে।

আর্থিক উপদেষ্টা, যাইহোক, সাধারণত একটি অনেক বিস্তৃত বিভাগ হিসাবে বিবেচিত হয়। তারা পেশাদার যারা আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করে, বীমা কভারেজের ব্যবস্থা করে এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবাগুলি অফার করার পাশাপাশি স্টক ব্রোকার হিসাবে কাজ করে। আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা আরও লক্ষ্যযুক্ত পরিষেবাগুলিতে নিজেদের সীমাবদ্ধ রাখে।

🥀 আর্থিক পরিকল্পনাকারীর প্রকারভেদ

এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে " আর্থিক পরিকল্পক নিজেই একটি অনিয়ন্ত্রিত জেনেরিক শব্দ। যে কেউ নিজেকে আর্থিক পরিকল্পনাকারী বলতে এবং আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা দিতে পারে।

কেউ কেউ অবসর গ্রহণ বা কর ব্যবস্থাপনার মতো পরিকল্পনার নির্দিষ্ট কিছু বিষয়ে বিশেষজ্ঞ হতে পারে। অন্যরা, তবে, আরও সামগ্রিক পদ্ধতি গ্রহণ করে। কেউ কেউ হয়ত আপনার সর্বোত্তম স্বার্থ নাও রাখে এবং এড়িয়ে যাওয়া হয়।

✔️ বিশ্বস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারী

একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে তার ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করতে হবে। বিশ্বস্ত দায়িত্ব শব্দের অর্থ হল একজন পরিকল্পনাকারীকে তার ক্লায়েন্টের আর্থিক স্বার্থকে তার নিজের আগে রাখতে হবে।

ব্যবহারিক শর্তে, একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে অবশ্যই তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বনিম্ন মূল্যে সম্ভাব্য সর্বোত্তম সমাধান দিতে হবে। এটি ক্লায়েন্ট বা অন্যান্য উত্স থেকে পরিকল্পনাকারী উপার্জন করা কোনও ফি বা কমিশন নির্বিশেষে।

কিছু আর্থিক পরিকল্পনাকারী শুধুমাত্র একটি পর্যাপ্ততা মান ধরে রাখা হয়। একটি উপযুক্ততার মান অনুযায়ী, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সুপারিশ আপনার চাহিদা পূরণ করতে হবে। কিন্তু তাদেরকে এমন পণ্য বা পরিষেবার সুপারিশ করার অনুমতি দেওয়া হয় যেগুলি আপনাকে উচ্চ ফি চার্জ করে বা অনুরূপ পণ্যের তুলনায় উচ্চ কমিশন উপার্জন করে।

একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী নির্বাচন করার সময়, সর্বোত্তম নীতি হল সর্বদা একজন ট্রাস্টি বেছে নেওয়া যাতে আপনি জানেন যে তারা যে পণ্য এবং পরিষেবাগুলি সুপারিশ করে তা আপনার জন্য সেরা, সেগুলি নয়৷

✔️ প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (CFP)

সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার হল কঠোর শিক্ষাগত এবং নৈতিক প্রয়োজনীয়তা সহ একটি শিল্প শংসাপত্র যা ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদানের জন্য সার্টিফিকেটকে সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুত করে।

উল্লেখযোগ্যভাবে, সমস্ত CFP-কে অবশ্যই ট্রাস্টি হিসাবে কাজ করতে হবে এবং বেশিরভাগই শুধুমাত্র ফি-ভিত্তিক কাজ করে। যার অর্থ তারা শুধুমাত্র আপনার দ্বারা অর্থপ্রদান করা হবে, তারা যে পণ্যগুলি প্রস্তাবিত তা দ্বারা নয়৷

তাদের ব্যাপক প্রশিক্ষণ এবং বিশ্বস্ত মানগুলির কারণে, CFPs হল আর্থিক পরিকল্পনা সম্প্রদায়ের স্তম্ভ এবং যেখানে অনেক ক্লায়েন্ট তাদের আর্থিক পরিকল্পনার যাত্রা শুরু করতে পছন্দ করে।

✔️ বিনিয়োগ উপদেষ্টা

বিনিয়োগ উপদেষ্টারা হলেন ব্যক্তি বা সংস্থা যারা ক্লায়েন্টদের সিকিউরিটিজ ক্রয় ও বিক্রয় করতে সহায়তা করে এবং আর্থিক পরামর্শ প্রদান করতে পারে। দুটি প্রধান প্রকার রয়েছে, প্রধানত তারা একটি পর্যাপ্ততা মান বা একটি বিশ্বস্ত মান মেনে চলে তার উপর নির্ভর করে পার্থক্য করা হয়:

নিবন্ধিত প্রতিনিধি: নিবন্ধিত প্রতিনিধিরা তাদের ক্লায়েন্টদের পক্ষে সিকিউরিটিজ ক্রয় এবং বিক্রয় করে এবং সাধারণত তাদের নিয়োগকারী ব্রোকারেজ সংস্থাগুলির দ্বারা লাইসেন্সপ্রাপ্ত হয়। অনেক নিবন্ধিত প্রতিনিধির সাথে, আপনি সিদ্ধান্ত নেন এবং প্রতিনিধি কেবল সেগুলি সম্পাদন করেন।

যাইহোক, কেউ কেউ নিজেদেরকে আর্থিক উপদেষ্টা বা পরিকল্পনাকারী হিসাবে উপস্থাপন করে। আপনি যদি একজন নিবন্ধিত প্রতিনিধির সাথে কাজ করা বেছে নেন যিনি আর্থিক পরামর্শ প্রদান করেন, তাহলে মনে রাখবেন যে তারা শুধুমাত্র একটি উপযুক্ততার মানদণ্ডে অধিষ্ঠিত, যা তারা আপনাকে প্রদান করা পণ্য এবং পরিষেবাগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে।

বিনিয়োগ উপদেষ্টাদের প্রতিনিধি: ইনভেস্টমেন্ট অ্যাডভাইজিং রিপ্রেজেন্টেটিভস (IARs) নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা (RIAs) নামক কোম্পানি দ্বারা নিযুক্ত করা হয়, যেগুলি আর্থিক পরামর্শ এবং পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে।

নিবন্ধিত প্রতিনিধিদের বিপরীতে, RAI গুলি বিশ্বস্ত মানদণ্ডে ধারণ করা হয়। অনেকের কাছে তাদের আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষমতা বাড়ানোর জন্য CFP-এর মতো অতিরিক্ত প্রমাণপত্র থাকতে পারে।

✔️ রোবো-উপদেষ্টা

রোবো-উপদেষ্টারা স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা প্রদান করে। বেশিরভাগই আপনাকে আপনার লক্ষ্য এবং ঝুঁকি নেওয়ার ইচ্ছার উপর ভিত্তি করে একটি পূর্বনির্ধারিত বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে রাখে যা তারা সময়ের সাথে সাথে আপনার জন্য পরিচালনা এবং বজায় রাখবে।

এই বটগুলি প্রযুক্তিগতভাবে RIAs, যার অর্থ তাদের একটি বিশ্বস্ত মানও রয়েছে এবং আরও বেশি করে মানব পরিকল্পনাবিদ এবং CFPs দ্বারা প্রদত্ত আরও ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনার সাথে তাদের স্বয়ংক্রিয় অফারগুলিকে পরিপূরক করছে৷

আপনি যদি একজন নবাগত বিনিয়োগকারী হন যার শুধুমাত্র মাঝে মাঝে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরিষেবার প্রয়োজন হয়, এই হাইব্রিড পদ্ধতিটি উপযুক্ত হতে পারে।

✔️ সম্পদ ব্যবস্থাপক

বাস্তবে, সম্পদ ব্যবস্থাপকরা উচ্চ সম্পদশালী ব্যক্তিদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনাকারী। তারা যে ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করে তার কারণে, তারা সাধারণত আর্থিক পরিকল্পনার দিকগুলিতে বিশেষীকরণ করে যা প্রায়শই ধনীদের প্রভাবিত করে, যেমন এস্টেট পরিকল্পনা, আইনি পরিকল্পনা এবং সম্পদ সংরক্ষণের জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা।

আর্থিক পরিকল্পনাকারী শব্দটির মতো, সম্পদ ব্যবস্থাপক অনিয়ন্ত্রিত, যার অর্থ যে কেউ, তাদের প্রমাণপত্র নির্বিশেষে, নিজেকে সম্পদ ব্যবস্থাপক বলতে পারে। এর মানে হল যে শুধুমাত্র কিছু, কিন্তু সবাই নয়, সম্পদ ব্যবস্থাপক ট্রাস্টি।

🥀 আপনি একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারী প্রয়োজন?

যদিও প্রায় প্রত্যেকেই একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর পরিষেবা থেকে উপকৃত হতে পারেন, তবে সত্য হল যে প্রত্যেকেরই এটির প্রয়োজন নাও হতে পারে। যদি আপনার আর্থিক ব্যবস্থা মোটামুটি সহজ হয়, মানে আপনি কাজ করেন, সঞ্চয় করেন এবং অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে অর্থ রাখেন, তাহলে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর প্রয়োজন নাও হতে পারে।

যাইহোক, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে সাহায্য করতে পারে যদি আপনার আর্থিক আরও জটিল হয় বা আপনার পরিস্থিতি পরিবর্তন হয়, যেমন যদি:

✔️ আপনি একটি উল্লেখযোগ্য বায়ুপ্রবাহ পাবেন

আপনি যদি হঠাৎ করে অর্থের প্রবাহ অনুভব করেন, যেমন একটি বড় চাকরি বোনাস বা প্রিয়জনের মৃত্যুর পরে একটি উত্তরাধিকার, তাহলে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী অর্থের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে আপনার সাথে কাজ করবে যাতে আপনি আপনার লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে পারেন।

✔️ আপনার আয় পরিবর্তন

আপনি যদি একটি নতুন চাকরি খুঁজে পান যা উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার আয় পরিবর্তন করে, একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে একটি নতুন বাজেট তৈরি করতে এবং আপনার অবসর গ্রহণের অবদানগুলিকে সামঞ্জস্য করতে সহায়তা করতে পারে।

✔️ তুমি বিয়ে করছ

আপনি যদি বিয়ে করছেন, তাহলে আপনি এবং আপনার ভবিষ্যত পত্নী বর্তমান ঋণগুলি কীভাবে পরিচালনা করবেন, একটি নতুন বাড়ির জন্য সঞ্চয় করবেন বা ভবিষ্যতে সন্তানদের জন্য পরিকল্পনা করবেন তা নিয়ে আলোচনা করতে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করতে চাইতে পারেন।

✔️ তুমি তালাক দাও

আর্থিক পরিকল্পনাকারীরাও আপনাকে বিবাহবিচ্ছেদের মতো কঠিন পরিস্থিতি মোকাবেলায় সহায়তা করতে পারে। বিবাহবিচ্ছেদে বিশেষজ্ঞ একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করার মাধ্যমে, আপনি শিশু সহায়তা এবং ভরণপোষণ নির্ধারণ, ব্যক্তিগত সম্পদ ভাগ করা এবং ট্যাক্স আইন বোঝার জন্য সহায়তা পেতে পারেন।

✔️ পরিবারে নতুন সন্তানের আগমন

আপনি যদি দত্তক নেওয়া বা জন্ম দেওয়ার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে যে আপনার কী ধরনের জীবন বীমা পলিসি প্রয়োজন এবং কীভাবে আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করবেন।

🥀 কিভাবে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নির্বাচন করবেন 

আপনি যদি সিদ্ধান্ত নেন যে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করা আপনার জন্য সঠিক সিদ্ধান্ত, তবে কয়েকটি জিনিস আপনি দেখতে চাইবেন:

✔️ বিশ্বাসযোগ্যতা এবং বিশ্বাস

যেহেতু যে কেউ নিজেকে আর্থিক পরিকল্পনাকারী বলতে পারে, তাই অত্যন্ত সম্মানিত শংসাপত্রগুলি সন্ধান করা বুদ্ধিমানের কাজ, যেমন:

সিএফপি: একটি সিএফপি আপনার আর্থিক জীবনের সমস্ত দিক পরিকল্পনা করতে সাহায্য করার জন্য সুসজ্জিত। আপনি যদি আপনার অর্থ নিয়ন্ত্রণে আনার জন্য সাধারণ সাহায্যের সন্ধান করেন, একটি CFP শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা কারণ তাদের সকলকে কঠোর প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে এবং তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য ট্রাস্টি হিসাবে কাজ করতে হবে।

CPA: একজন সার্টিফাইড পাবলিক অ্যাকাউন্ট্যান্ট (CPA) কর পরিকল্পনায় বিশেষজ্ঞ এবং তার রাজ্যে লাইসেন্সপ্রাপ্ত। আপনি যদি আপনার করযোগ্য আয় পরিচালনা করতে বা ট্যাক্সের সময় আপনার পাওনা কমাতে সাহায্য খুঁজছেন, তাহলে আপনি CPA-তে যেতে চাইতে পারেন।

CFA: একজন চার্টার্ড ফিনান্সিয়াল অ্যানালিস্ট (CFA) একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী হিসাবে কাজ করতে পারে, যদিও বেশিরভাগই ব্যক্তিগত ভোক্তাদের পরিবর্তে ব্যবসাগুলিকে তাদের আর্থিক ব্যবস্থাপনায় সাহায্য করতে বেছে নেয়।

এতে বলা হয়েছে, আপনি যদি আর্থিক পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদানকারী CFA-এর সাথে পরিচিত হন, তাহলে জেনে রাখুন যে তারা অনেক কঠোর শিল্প পরীক্ষায় উত্তীর্ণ হয়েছে এবং তাদের এই শিরোনামের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য বছরের পর বছর পেশাদার অভিজ্ঞতা রয়েছে।

✔️ বিশ্বস্ত কর্তব্য

আপনি যদি নিজে একজন ফিনান্স প্রফেশনাল না হন, তাহলে আপনি সম্ভবত বেশিরভাগ আর্থিক পণ্যের ইনস এবং আউট এবং তাদের সংশ্লিষ্ট ট্যাক্স কোডের সাথে অপরিচিত। সেই কারণেই এই প্রক্রিয়ার মাধ্যমে একজন বিশেষজ্ঞের পথপ্রদর্শন করা অমূল্য, যার কেবলমাত্র আপনার সর্বোত্তম আর্থিক স্বার্থ রয়েছে।

দুর্ভাগ্যবশত, সমস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারী বিশ্বস্ত নয়। কেউ কেউ শুধুমাত্র তাদের বিক্রি করা পণ্যগুলির বিষয়ে পরামর্শ দেয়, যেমন নির্দিষ্ট বিনিয়োগ বা বীমা অ্যাকাউন্ট। তারা আপনাকে এমন পণ্যগুলির দিকেও নির্দেশ দিতে পারে যা তাদের উচ্চ কমিশন অর্জন করবে।

✔️ পেমেন্ট কাঠামো

আর্থিক পরিকল্পনাকারীরা অগণিত বিভিন্ন উপায়ে অর্থ প্রদান করতে পারেন। কেউ কেউ তাদের সুপারিশকৃত পণ্য থেকে কমিশনের উপর নির্ভর করে; অন্যরা আপনার জন্য যে সম্পদ পরিচালনা করে তার একটি শতাংশ চার্জ করে। এখনও অন্যরা ঘন্টা বা মাসিক বা বার্ষিক ধারক দ্বারা চার্জ করে।

আপনি তাদের সাথে যোগাযোগ করার আগে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে কীভাবে তাদের পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করা হবে তা নিশ্চিত করুন। এমনকি সাধারণ CFPগুলি নির্দিষ্ট ধরণের ক্লায়েন্টদের মধ্যে বিশেষজ্ঞ হতে পারে, যেমন ডাক্তার, আইনজীবী বা উচ্চ ছাত্র ঋণের ঋণ আছে।

সম্ভাব্য আর্থিক পরিকল্পনাকারীদের জিজ্ঞাসা করুন তারা সাধারণত যে ধরনের লোকদের সাথে কাজ করে সে সম্পর্কে। এছাড়াও তারা যে ধরনের পরিষেবা প্রদান করে সে সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। এইভাবে, আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি যে ধরণের আর্থিক সমস্যাগুলির মুখোমুখি হন সে সম্পর্কে বিস্তৃত অভিজ্ঞতার সাথে আপনি একজন পেশাদারকে বেছে নিয়েছেন।

🥀 উপসংহার

আয় এবং ব্যয়ের নিখুঁত সমন্বয় অনুশীলনে অর্জন করা কঠিন। এই কারণেই একটি তারল্য রিজার্ভের পরিকল্পনা প্রায়শই একটি লক্ষ্য নগদ তহবিল বা অর্থপ্রদানের উপায়গুলির জন্য একটি মার্জিনকে লক্ষ্য করে।

পৃথক সেক্টরের নির্দিষ্ট তারল্য চাহিদা এই তারল্য রিজার্ভের পরিমাণের জন্য নির্ধারক। আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার বিনিয়োগের সমন্বয় করতে সাহায্য করে। এখন আপনি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর ভূমিকা জানেন।

আপনি যদি ক্ষেত্রের বিশেষজ্ঞদের একজন হন, তাহলে মন্তব্যে আপনার অভিজ্ঞতা আমাদের জানান। কিন্তু আপনি চলে যাওয়ার আগে, এখানে এমন প্রশিক্ষণ রয়েছে যা আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক আয়ত্ত করতে দেয়।