ব্যাংকিং পরিচালনার নিয়ন্ত্রক কাঠামো

La ব্যাংকিং শাসন, অর্থাৎ তাদের দিকনির্দেশ ও নিয়ন্ত্রণের জন্য প্রসেস এবং সংস্থাগুলি সেট আপ করা হয়েছে, স্থিতিশীলতার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় আর্থিক ব্যবস্থার। সাম্প্রতিক দশকের ব্যাংকিং কেলেঙ্কারি এই ক্ষেত্রে একটি দৃঢ় নিয়ন্ত্রক কাঠামোর গুরুত্ব তুলে ধরেছে।

নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ তাই ধীরে ধীরে চাঙ্গা হয়েছে অনুশীলনের উন্নতির জন্য প্রয়োজনীয়তা শাসন নতুন আন্তর্জাতিক এবং ইউরোপীয় মানগুলি ব্যাঙ্কিং পরিচালনার জন্য একটি কাঠামো প্রদানের জন্য জাতীয় আইনের পরিপূরক করেছে।

এই নিবন্ধে, আমরা একটি ওভারভিউ নিতে হবে প্রধান নিয়ন্ত্রক সংস্কার যে গভর্নর ব্যাংক শাসন.

une জিনিস নিশ্চিত:তিনি ব্যাংকের শেয়ারহোল্ডার, ব্যবস্থাপক, পরিচালক এবং সুপারভাইজাররা এখন অভ্যন্তরীণ নিয়ন্ত্রণ, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা এবং পর্যবেক্ষণের ক্ষেত্রে বর্ধিত প্রয়োজনীয়তার সম্মুখীন হন। এই নিয়ন্ত্রক অগ্রগতি লক্ষ্য ব্যাংকিং ব্যবস্থার স্থায়িত্ব নিশ্চিত করা।

চলো যাই!!

🌿 ব্যাংকিং প্রবিধান কি?

প্রথমত, পার্থক্য করা প্রয়োজন প্রুডেন্সিয়াল রেগুলেশন অফ রেগুলেশন বা তত্ত্বাবধান যা ব্যাংকিং প্রবিধান গঠন করে।

প্রথমটি হল অপারেটিং নিয়মগুলি সংজ্ঞায়িত করা, যখন দ্বিতীয়টি হল সেগুলিকে প্রয়োগ করা এবং সম্ভাব্যভাবে লঙ্ঘন অনুমোদন করা। এটা সে কারনে একটি শাসন ব্যবস্থা।

সংজ্ঞানুসারে, ব্যাংকিং প্রুডেনশিয়াল প্রবিধান ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের বিভিন্ন উপাদানের দ্বারা উত্পন্ন ঝুঁকিগুলি কমাতে বা আরও ভালভাবে অনুমান করার ব্যবস্থাগুলির সেট।

পড়ার জন্য নিবন্ধ: ইসলামী ব্যাংকিং ঝুঁকি কি?

ব্যাংকিং শাসনের নিয়ন্ত্রক কাঠামোর কথা বলতে গেলে নিয়ন্ত্রণ এবং তত্ত্বাবধানের কথা বলা হয়। সেখানে ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ এবং তত্ত্বাবধান তাই প্রতিষ্ঠানের টেকসইতা নিশ্চিত করার জন্য একত্রিত করার জন্য অপরিহার্য উপাদান হিসাবে উপস্থিত হয়।

প্রবিধান ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতাদের মধ্যে তথ্যগত বৈষম্যের সমস্যা সমাধানে অবদান রাখে যা প্রতিকূল নির্বাচন এবং নৈতিক বিপদের সমস্যা তৈরি করে।

ব্যাঙ্কিং শাসনের নিয়ন্ত্রক কাঠামোর জন্য বিচক্ষণ প্রবিধানগুলির সাথে সম্মতি প্রয়োজন। প্রুডেন্সিয়াল রেগুলেশন অনুমতি দেয়:

সুরেলা করা সিস্টেমের স্থিতিশীলতা এবং দৃঢ়তা রক্ষা করার জন্য ব্যাঙ্কিং প্রতিযোগিতা অনুশীলনের শর্ত;

আরও শক্তিশালী করতে নিজস্ব তহবিল এবং তাদের ব্যবহারের জন্য মান স্থাপন করে ব্যাংকিং নিরাপত্তা;

মানিয়ে বাজারের উন্নয়নে ব্যাঙ্কের অপারেশন।

🌿 ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রক

বিচক্ষণ মানগুলির সাথে সম্মতি নির্দিষ্ট অভিনেতাদের দ্বারা নিশ্চিত করা হয় যাদের ভূমিকা অপরিহার্য। এইটা :

 ✔️ বাসেল কমিটি 

এর মিশন শক্তিশালী করা নিরাপত্তা এবং নির্ভরযোগ্যতা আর্থিক ব্যবস্থার। বিচক্ষণ তত্ত্বাবধানের ক্ষেত্রে ন্যূনতম মান স্থাপন করা; সর্বোত্তম ব্যাঙ্কিং এবং তত্ত্বাবধায়ক অনুশীলনের প্রচার ও প্রচার এবং বিচক্ষণ তদারকিতে আন্তর্জাতিক সহযোগিতার প্রচার।

✔️ আর্থিক বাজার কর্তৃপক্ষ 

এর ভূমিকা হল পাবলিক সেভিংসকে আহ্বানকারী কোম্পানিগুলির পরিপ্রেক্ষিতে সঞ্চয়কারীদের সুরক্ষা নিশ্চিত করা। আর্থিক বাজারে আর্থিক উপকরণ প্রবর্তনের অংশ হিসাবে, এটি খেলোয়াড়দের দেওয়া তথ্যের নিয়মিততা নিশ্চিত করে।

✔️ আর্থিক আইন ও প্রবিধান সংক্রান্ত উপদেষ্টা কমিটি 

এর লক্ষ্য হল অর্থনীতির মন্ত্রীর রেফারেলের ভিত্তিতে ব্যাঙ্কিং, আর্থিক এবং বীমা ক্ষেত্র সম্পর্কিত সাধারণ আবেদনের সমস্ত খসড়া আদর্শ পাঠ্যের উপর মতামত দেওয়া।

✔️ কমিশন ব্যাঙ্কায়ার জানুয়ারী 2010 সালে প্রুডেন্সিয়াল সুপারভাইজরি অথরিটি হয়ে ওঠে

এই কমিশন তাদের জন্য প্রযোজ্য আইনী এবং নিয়ন্ত্রক বিধানগুলির সাথে সম্মতি পর্যবেক্ষণের জন্য এবং উল্লেখিত যে কোনও লঙ্ঘনকে শাস্তি দেওয়ার জন্য দায়ী৷ এটি পেশার ভাল আচরণের নিয়মগুলির সাথে সম্মতি নিশ্চিত করে।

🌿 ব্যাংক পরিচালনার ব্যর্থতার সূত্র

ব্যাংকিং পরিচালনার নিয়ন্ত্রক কাঠামো চায় ব্যর্থতা কমাতে. প্রকৃতপক্ষে, বাজারের অপূর্ণতা ব্যাংক ব্যর্থতা ব্যাখ্যা করার অন্যতম কারণ।

বাজারের প্রকৃতি অপূর্ণতা সৃষ্টি করে যা কর্মহীনতার সৃষ্টি করে যা আর্থিক সংকটের দিকে নিয়ে যেতে পারে। এটি তথ্য অসমতা।

এটি এমন যেকোন পরিস্থিতিকে চিহ্নিত করে যেখানে দুই (বা ততোধিক) ব্যক্তিকে একই ঘটনা সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্ত নিতে হবে। কিন্তু এই ইভেন্টের তথ্যের পরিমাণ এবং গুণমান একই থাকবে না। এটা স্বেচ্ছায় হতে পারে বা নাও হতে পারে।

তথ্যের অসামঞ্জস্যতা দলগুলোকে প্রতিকূল নির্বাচন এবং নৈতিক বিপদের দিকে নিয়ে যায়।

✔️ প্রতিকূল নির্বাচন

প্রতিকূল নির্বাচন বা নির্বাচন বিরোধী একটি পরিসংখ্যানগত এবং অর্থনৈতিক ঘটনা। এটা একটা সংস্থার দ্বন্দ্বের রূপ. একটি এজেন্সি সম্পর্কের ক্ষেত্রে, এই সমস্যাটি মূলত এজেন্টের প্রকার সম্পর্কে অনিশ্চয়তার উপর ভিত্তি করে, নৈতিক বিপদের বিপরীতে।

প্রতিকূল নির্বাচনের এই সমস্যাটি ব্যাংকিং কোম্পানিগুলিতে আরও বেশি জোরদার হয় যেখানে সম্পর্ক বিভিন্ন স্তরে রয়েছে।

একটি আদর্শ বিশ্বে, à la Arrow-Debreu যেখানে তথ্য নিখুঁত এবং বিনামূল্যে, ব্যাংক ঋণগ্রহীতার কর্মের পূর্বাভাস দিতে পারে এবং প্রকল্পের ঝুঁকির সাথে সম্পর্কিত একটি স্তরে সুদের হার সেট করতে পারে।

এই ক্ষেত্রে, ধ্রুপদী তত্ত্ব অনুমান করে যে ঝুঁকি বৃদ্ধির ফলে সুদের হার বৃদ্ধি পাবে কারণ অনিশ্চয়তা বিভিন্ন অভিনেতার মধ্যে অসম্পূর্ণ এবং অপ্রতিসম তথ্য দ্বারা চিহ্নিত করা হয়।

✔️ নৈতিক বিপদ বা নৈতিক বিপদ

সংজ্ঞা অনুসারে, নৈতিক বিপদ একটি বিকৃত প্রভাবকে চিহ্নিত করে যা কিছু ঝুঁকিপূর্ণ পরিস্থিতিতে দেখা দিতে পারে, দুটি এজেন্ট বা দুটি চুক্তিকারী পক্ষের মধ্যে সম্পর্কের ক্ষেত্রে।

নৈতিক বিপদ প্রথম দেখা দেয় বীমা এবং ব্যাংকিংয়ে। এটা সম্ভাবনা ছিল যে একটি বীমাকৃত আপনার ঝুঁকি গ্রহণ বাড়ান, পরিস্থিতির তুলনায় যেখানে তিনি সম্পূর্ণরূপে একটি দুর্যোগের নেতিবাচক পরিণতি বহন করবেন।

ব্যাঙ্কিং এন্টারপ্রাইজগুলিতে, সুদের হার বৃদ্ধি ঋণগ্রহীতাদের, তাদের ঋণ পাওয়ার পরে, তাদের উপার্জন বৃদ্ধির প্রত্যাশার চেয়ে বেশি ঝুঁকিপূর্ণ প্রকল্প গ্রহণ করতে উত্সাহিত করতে পারে।

এইভাবে, নৈতিক বিপদ এমন একটি পরিস্থিতির সাথে মিলে যায় যেখানে তথ্যের অসম্পূর্ণতা দেখা যায় না এমন ক্রিয়া এবং আচরণ থেকে। এটা একটা ফর্ম চুক্তি পরবর্তী সুবিধাবাদ যা ঘটে যখন বাস্তবায়িত ক্রিয়াগুলি সনাক্ত করা যায় না।

পড়ার জন্য নিবন্ধe: ইসলামী আর্থিক ব্যবস্থার উপাদানগুলো কি কি?

নৈতিক বিপদ এবং প্রতিকূল নির্বাচনের এই সমস্যাগুলি মোকাবেলা করার জন্য, আর্থিক মধ্যস্থতা পরিণত হয় সমস্যা সমাধানে আরও দক্ষ প্রণোদনা যা অসমমিত তথ্যের পরিপ্রেক্ষিতে ক্রেডিট মার্কেটকে প্রভাবিত করে।

🌿 তথ্য অসামঞ্জস্য সমস্যার সমাধান হিসাবে আর্থিক মধ্যস্থতা

✔️ লেনদেনের খরচ

একটি লেনদেন খরচ হয় একটি অর্থনৈতিক বিনিময়ের সাথে যুক্ত একটি খরচ, বিশেষ করে একটি বাজার লেনদেন। এই খরচ খাঁটি এবং নিখুঁত প্রতিযোগিতার প্রেক্ষাপটে বিবেচনা করা হয় না। এটি সরাসরি (স্টক মার্কেট কমিশন) বা পরোক্ষ হতে পারে।

এই ক্রিয়াকলাপগুলির দ্বারা প্রবর্তিত সমস্ত খরচ লেনদেনের খরচগুলি গঠন করে যা কার্ল জে. ডাহলম্যান (1979) তিনটি বিভাগে ভাগ করে:

গবেষণা এবং তথ্য খরচ : প্রসপেক্টিং, প্রদত্ত বিভিন্ন পরিষেবার গুণমান/মূল্যের অনুপাতের তুলনা, বাজার গবেষণা, ইত্যাদি। এটি সম্পর্কেওআলোচনা এবং সিদ্ধান্ত খরচ : একটি চুক্তির খসড়া এবং উপসংহার ইত্যাদি

পর্যবেক্ষণ এবং প্রয়োগের খরচ : পরিষেবার মান নিয়ন্ত্রণ, বিতরণের যাচাইকরণ ইত্যাদি।

এই ধারণাটি ব্যাখ্যা করা সম্ভব করে, Coase অনুসারে, কেন সমস্ত লেনদেন বাজারের লেনদেন নয়, এবং সেইজন্য, কোম্পানি বা সংস্থাগুলির অস্তিত্ব, যা কার্যকরভাবে কর্মীদের মধ্যে সহযোগিতা আরোপ করে এই খরচগুলিকে সীমিত করতে পারে।

এইভাবে, আমরা বুঝতে পারি কেন লেনদেনের খরচ আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের উপস্থিতির জন্য একটি প্রথম ব্যাখ্যামূলক কারণ। এই খরচ প্রতিনিধিত্ব করে হওয়ার কারণ » মধ্যস্থতাকারীদের কার্যকলাপ (ডেসক্যাম্পস এবং সোইচট, 2002).

ক্ষুদ্র সঞ্চয়কারী এবং ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ করার সময়, গবেষণার খরচ নিষিদ্ধ।

ব্যাংকের অস্তিত্ব তাদের সঞ্চয় সংগ্রহের ক্ষমতা দ্বারা ন্যায়সঙ্গত। এই সঞ্চয়টি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সেবায়, একই সাথে আমানতকারীদের তারল্য এবং অর্থায়নের স্থায়িত্ব রক্ষা করে।

✔️ পোর্টফোলিও বৈচিত্র্য

ধারণা বৈচিত্রতা সিকিউরিটির বৈচিত্র্য বোঝায় যা একটি পোর্টফোলিও তৈরি করে। শুধুমাত্র একটি নিরাপত্তা সমন্বিত একটি পোর্টফোলিও বৈচিত্রপূর্ণ নয়। তাই বৈচিত্র্য মূলধন ক্ষতির ঝুঁকি পরিচালনার একটি পদ্ধতি।

পোর্টফোলিওর বৈচিত্র্যের ফলে সীমিত সংখ্যক সিকিউরিটি ধারণ করার সাথে যুক্ত ঝুঁকির বিরুদ্ধে রক্ষা করা সম্ভব হবে।

সেটাই আমি খুঁজছি অর্থনৈতিক মধ্যস্থতা. আর্থিক মধ্যস্থতার সমস্ত পন্থা ঋণগ্রহীতা এবং ঋণদাতাদের মধ্যে সরাসরি যোগাযোগের ঝুঁকি কমানোর প্রয়োজনীয়তার বিষয়ে একমত।

পোর্টফোলিওগুলিকে বৈচিত্র্যময় করার ক্ষমতা হল আর্থিক মধ্যস্থতার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ কাজ যা অর্থনীতির অর্থায়নে তাদের প্রাক-মর্যাদা ব্যাখ্যা করে।

আর্থিক তত্ত্ব শেখায় যে পোর্টফোলিও ঝুঁকির অংশ দ্বারা নিরপেক্ষ করা যেতে পারে সম্পদ বৈচিত্র্য যে এটি ধারণ করে.

বিভেদযুক্ত ঝুঁকি বিমুখতা আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের উপস্থিতিও অপরিহার্য করে তোলে, যাদের জন্য ঝুঁকি তাদের ব্যবসার একটি অন্তর্নিহিত অংশ, যেখানে অ-আর্থিক এজেন্টরা শুধুমাত্র প্রিমিয়াম দাবি করে এটি গ্রহণ করে। ঋণদাতা জন্য খুব বড়.

অ-আর্থিক এজেন্টরা তাদের উপার্জন হ্রাসের বিনিময়ে আর্থিক মধ্যস্থতাকারীদের ঝুঁকি হস্তান্তর করবে।

✔️ তথ্য খরচ

ক্রেডিট প্রদান একটি সিদ্ধান্ত যা অপরিবর্তনীয় এবং ঝুঁকিপূর্ণ উভয়ই। বিনিয়োগের উপর রিটার্ন নির্ভর করে ভবিষ্যত এবং বর্তমান পরিস্থিতির কমবেশি বিশদ বিশ্লেষণের উপর।

ভবিষ্যত অনিশ্চিত, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে ঋণদাতার কাছে তার ঋণগ্রহীতাদের বিষয়ে পর্যাপ্ত তথ্য থাকে না, যা কখনও কখনও প্রচুর খরচ তৈরি করে। এটা তথ্য খরচ.

যাইহোক, আপনি যদি ছয় মাসের মধ্যে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিতে চান তবে আমি এই নির্দেশিকাটিকে অত্যন্ত সুপারিশ করছি।

এটি আপনার জায়গা মন্তব্যে আপনার আছে