ইসলামিক ফাইন্যান্সের মূল ধারণা

এই ব্লগে আপনাকে আবার দেখতে পেয়ে সত্যিই আনন্দিত। তোমাকে সর্বদা স্বাগতম. আজ আমি জানতে চাই আপনি ইসলামিক ফাইন্যান্স প্রেমী কিনা। যদি হ্যাঁ, তুমি সঠিক স্থানে আছ; অন্যথায় শেষ পর্যন্ত পড়ুন। আমি আপনাদের সামনে ইসলামী অর্থের ধারণা তুলে ধরছি। এই মূল ধারণাগুলি আপনাকে ইসলামিক ফাইন্যান্সের BA BA জানতে সাহায্য করবে।

আমি আপনাকে শেষ পর্যন্ত পড়ার পরামর্শ দিই। যাইহোক, আপনি যদি মাত্র 6 সপ্তাহের মধ্যে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিতে চান, আমি আপনাকে এই অতি-দক্ষ গাইড অফার করি. কিন্তু আপনি শুরু করার আগে, এখানে একটি প্রশিক্ষণ রয়েছে যা আপনাকে অনুমতি দেয় 1000euros.com-এ 5euros/দিন উপার্জন করুন।

ইসলামী অর্থের 49টি মূল ধারণা

➤ আল-আজর

এটি প্রদান করা পরিষেবার জন্য চার্জ বা পারিশ্রমিকের জন্য কমিশনকে বোঝায়। 

➤ আল রাহন আল

এটি একটি ব্যবস্থা যেখানে একটি মূল্যবান সম্পদ একটি ঋণের জন্য জামানত হিসাবে স্থাপন করা হয়। ত্রুটির ক্ষেত্রে ওয়্যারেন্টি স্থানান্তরিত হতে পারে।

➤ আল ওয়াদিয়া

এটি প্রাথমিকভাবে নির্দেশিত মূল্যের উপর একটি ছাড় সহ পণ্যের একটি পুনঃবিক্রয়। 

➤ আমনা/আমানাহ

আক্ষরিক অর্থে আমান মানে নির্ভরযোগ্যতা, আনুগত্য, সততা। প্রযুক্তিগতভাবে: পারস্পরিক সম্পর্কের ক্ষেত্রে ইসলামী সমাজের একটি গুরুত্বপূর্ণ মূল্য।

শব্দটি বিশ্বস্ত আমানতকেও বোঝায়। একজন ব্যক্তি অন্যের পক্ষে সম্পত্তি ধারণ করতে পারে, কখনও কখনও চুক্তি অনুসারে। 

➤ বাই আল দাইন

এটি ঋণ অর্থায়ন। অর্থাৎ, বাণিজ্যিক নথির বিক্রয়/ক্রয়ের আকারে উত্পাদন, বাণিজ্য এবং পরিষেবাগুলির জন্য প্রয়োজনীয় আর্থিক সংস্থানগুলির বিধান।

বাই আল-দায়ন হল একটি স্বল্পমেয়াদী সুবিধা যার মেয়াদ এক বছরের বেশি নয়। শুধুমাত্র বাস্তবসম্মত বাণিজ্যিক লেনদেন থেকে উদ্ভূত ঋণের প্রতিনিধিত্বকারী নথি নিয়ে আলোচনা করা যেতে পারে। 

➤ বাই আল-আরবুন/'আরবুন

এটি একটি বিক্রয় চুক্তি যার অধীনে ক্রয়কৃত কাঁচামালের মূল্যের আংশিক অর্থ প্রদানের জন্য অগ্রিম একটি নিরাপত্তা আমানত করা হয়। ক্রেতা তার বাধ্যবাধকতা পূরণ করতে ব্যর্থ হলে এই আমানত রাখা হয়। এই চুক্তি একটি ক্লাসিক কল বিকল্পের অনুরূপ।

➤ বৰ বিঠামান আজিল৷

এটি বিলম্বিত পেমেন্ট সহ পণ্য বিক্রয়ের জন্য একটি চুক্তি। ব্যাঙ্ক গ্রাহকের অনুরোধ করা মূলধনী দ্রব্য বা পণ্য ক্রয় করে এবং তারপর একটি সম্মত মূল্যে এবং তার মুনাফা মার্জিনে গ্রাহকের কাছে পুনরায় বিক্রয় করে।

গ্রাহক একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের মধ্যে কিস্তিতে বা একক অর্থপ্রদানে অর্থ প্রদান করতে পারেন। এই চুক্তি মুরাবাহা চুক্তির অনুরূপ কিন্তু বিলম্বিত অর্থ প্রদানের সাথে। 

➤ বাই মুয়াজ্জাল (বিলম্বিত পেমেন্ট চুক্তি)

এটি একটি চুক্তি যা বিলম্বিত অর্থ প্রদানের সাথে পণ্য বিক্রয়ের জন্য প্রদান করে। ব্যাংক বা মূলধন প্রদানকারী কোম্পানির পক্ষ থেকে পণ্য (সম্পদ) ক্রয় করে। তারপর ব্যাঙ্ক গ্রাহকের কাছে একটি সম্মত মূল্য এবং লাভ মার্জিনে পণ্য বিক্রি করে।

কোম্পানি পরবর্তী তারিখে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স নিষ্পত্তি করতে পারে বা পূর্বনির্ধারিত সময়ের মধ্যে কিস্তির অর্থ প্রদান করতে পারে। এই চুক্তিটি মুরাবাহা চুক্তির অনুরূপ যে এটি ক্রেডিট বিক্রিও। 

➤ লে বাই/বে'

এটি একটি শব্দ যার অর্থ বিক্রয়। ইসলামিক অর্থায়নের বিভিন্ন পদ্ধতির উল্লেখ করার সময় এটি একটি উপসর্গ হিসাবে ব্যবহৃত হয়। যেমন বাই আল-দায়ন।

➤ বায়তুল মাল

এটি একটি ধারণা যা নগদ বোঝায়

➤ শরীয়াহ

এটি পাঠ্যের সেট যা একজন মুসলমানের জীবনকে পরিচালনা করে। এটি কোরান এবং সুন্নাহর পবিত্র পাঠ থেকে নেওয়া ইসলামী আইন।

➤ শরিয়া-সম্মত 

এটি একটি অপারেশনের বৈশিষ্ট্য যা শরিয়াহ সম্মত বলে মনে করা হয়।

➤ শরীয়াহ কমপ্লায়েন্স কমিটি (শরিয়া বোর্ড)

এটি ইসলামী আইন বিশেষজ্ঞদের একটি কমিটি যেটি একটি ইসলামী আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে শরিয়া-সম্মত পণ্যের উন্নয়নের জন্য পরামর্শ প্রদান করে। 

এটি নিশ্চিত করে যে ব্যাঙ্ক দ্বারা সম্পাদিত ক্রিয়াকলাপগুলি শরিয়া আইন মেনে চলে। তদুপরি, এই নিবন্ধের সুযোগের বাইরে না যাওয়ার জন্য, ইসলামী ব্যাংকিংয়ে শরিয়া নিয়ন্ত্রণের শক্তি এবং দুর্বলতা সম্পর্কে আমাদের নিবন্ধটি দেখুন।

➤ কোরান

এটি ইসলামের পবিত্র গ্রন্থ। এটি প্রায় বিশ বছর ধরে (612-632 খ্রিস্টাব্দ) দেবদূত গ্যাব্রিয়েলের মাধ্যমে নবী মোহাম্মদের কাছে ঈশ্বরের দ্বারা প্রত্যাদেশিত সূরা এবং আয়াতের আকারে একত্রিত করে।

একজন মুসলিম মুমিনের জন্য কুরআন হল জীবনের আলো। এই কারণেই এই লেখাটিকে মুসলিম আইনের প্রথম উৎস হিসেবে বিবেচনা করা হয়।

➤ Dayn

ইসলামিক ফাইন্যান্সে দেনার নাম দিন। এসব ঋণ সুদ বহন করে না।

➤ দিরহাম

এটি আর্থিক একক, সাধারণত একটি রৌপ্য মুদ্রা, যা অতীতে বেশ কয়েকটি মুসলিম দেশে ব্যবহৃত হত এবং এখনও এই কয়েকটি দেশে যেমন মরক্কো এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের আইনি দরপত্র।

➤ ফতোয়া

এটি একটি মতামত, ইসলামী আইন বিশেষজ্ঞদের দ্বারা প্রকাশিত একটি মতামত। 

➤ মাযহাবের

এটা ইসলামী আইনশাস্ত্র। একে শরীয়তের বিজ্ঞানও বলা হয়। এটি ইসলামী অর্থনীতির একটি গুরুত্বপূর্ণ উৎস। 

➤ ঘরর

এটি অনিশ্চয়তা বোঝায়। এটি ইসলামী অর্থের তিনটি মৌলিক নিষেধের একটি। ঘার হল একটি অনিশ্চিত ফলাফল যা ফরোয়ার্ড এক্সচেঞ্জ চুক্তির সাথে সম্পর্কিত অস্পষ্ট শর্তগুলির কারণে ঘটে। 

➤ হাদীস

এই হল গল্প; একটি শব্দ, অঙ্গভঙ্গি, কাজ, বর্জন, নবী মুহাম্মদের অনুমোদনের ঐতিহাসিক বিবরণ।

➤ হারামের

সব কিছুরই চরিত্র অবৈধ। যা হালাল নয় তা হারাম এবং তাই হারাম।

➤ মাখজেন

আক্ষরিক অর্থে এই শব্দটির অর্থ বিনিময় বিল, প্রতিশ্রুতি নোট, চেক বা খসড়া। প্রযুক্তিগতভাবে দেনাদার তার ঋণ পরিশোধের দায়িত্ব তৃতীয় পক্ষের কাছে প্রেরণ করেন যিনি নিজেই তার দেনাদার। অর্থপ্রদানের দায়বদ্ধতা শেষ পর্যন্ত তৃতীয় পক্ষের উপর বর্তায়।

হাওয়ালা এমন একটি প্রক্রিয়া যা অ্যাকাউন্টিং স্থানান্তরের মাধ্যমে আন্তর্জাতিক অ্যাকাউন্টের নিষ্পত্তির অনুমতি দেয়। এটি মূলত নগদ একটি শারীরিক স্থানান্তরের প্রয়োজনীয়তা দূর করে। এটা বোঝায় দাবি ঐতিহ্যগত অর্থ পাওয়া যায়.

➤ বাজপাখি 

এই ধারণাটি চান্দ্র বছরকে বোঝায়।

➤ ইজারা

এটি একটি লিজিং চুক্তি যার অধীনে ব্যাংক একটি গ্রাহকের জন্য একটি সম্পদ কেনে এবং তারপর একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য এটি লিজ দেয়। 

➤ ইজারা-ওয়া-ইকতিনা

এটি উপরে উপস্থাপিত ইজারার মতো, পার্থক্যের সাথে যে চুক্তির শেষে গ্রাহকের ভাল কেনার সম্ভাবনা রয়েছে। 

➤ ইজমা

এগুলো হল ঐকমত্য, এক যুগের সকল ফিকহ পন্ডিতদের মধ্যে সর্বসম্মত চুক্তি। এটি ফিকহের চারটি উৎসের একটি।

➤ ব্যতিক্রম

এটি একটি চুক্তি যেখানে প্রস্তুতকারক একটি নির্দিষ্ট মূল্যে একটি নির্দিষ্ট ভবিষ্যতের তারিখে একটি ভাল বা নির্মাণ উত্পাদন এবং সরবরাহ করতে সম্মত হন। 

➤ জাহালা জাহেলিয়াত

এই শব্দটি ব্যবহার করা হয় যখন, বিক্রয় চুক্তির সমাপ্তির সময়, মূল্য জানা যায় না।

➤ জুয়ালাল

আক্ষরিক অর্থে এটি একটি পরিষেবার বিধানের জন্য সংজ্ঞায়িত মূল্য বোঝায়। এই শব্দটি কখনও কখনও ইসলামী ব্যাংকিং মডেলে প্রযুক্তিগত অর্থে ব্যবহৃত হয়। 

➤ কাফালা

এটি একটি গ্যারান্টির চুক্তি যার মাধ্যমে একটি তৃতীয় পক্ষ ঋণগ্রস্ত এজেন্টের ঋণের গ্যারান্টি দেয়। পাওনাদারের সাথে ঋণের দায়বদ্ধতা এইভাবে চুক্তির দুই পক্ষের উপর নির্ভর করে। হাওয়ালা চুক্তির মতো, কাফালা প্রশাসনিক খরচের বাইরে কোনো খরচ তৈরি করে না।

➤ মায়সির

এটি একটি শব্দ যা জুয়াকে বোঝায়। ইসলামী অর্থের তিনটি মৌলিক নিষেধাজ্ঞার একটি। এটি রিবা এবং ঘরার পাশাপাশি ইসলামী অর্থের তিনটি প্রধান নিষেধাজ্ঞার অংশ।

মায়সিরের উপর নিষেধাজ্ঞা প্রায়শই ঐতিহ্যগত আর্থিক অনুশীলন যেমন অনুমান, ঐতিহ্যগত বীমা এবং ডেরিভেটিভের সমালোচনার ভিত্তি হিসাবে কাজ করে। 

➤ মুদারাবা

এটি ব্যাংক এবং এর ক্লায়েন্টের মধ্যে একটি বিনিয়োগ অংশীদারিত্ব চুক্তি। এটি একটি অর্থায়নের কৌশল যা ইসলামী ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা ব্যবহৃত হয় যেখানে মূলধন সম্পূর্ণরূপে ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদান করা হয় যখন অন্য পক্ষ প্রকল্পটি পরিচালনা করে।

একটি পূর্ব-নির্ধারিত ডিস্ট্রিবিউশন কী অনুযায়ী লাভ ভাগ করা হয় এবং যে কোনো ক্ষতি বিনিয়োগকারী বহন করে। 

➤ মুদারিব

চুক্তিতে যে ব্যক্তি বা দল ঠিকাদার হিসেবে কাজ করে তাকে মুদারিব বলা হয়। 

➤ মুকায়াদা

এটি অন্য একটি কাঁচামালের একটি পরিমাণ y এর বিপরীতে একটি কাঁচামালের x পরিমাণ বিনিময়ের একটি চুক্তি যা অর্থের কোনো বিনিময় অন্তর্ভুক্ত না করে। লেনদেন হওয়া পণ্যের বাজার মূল্যের ভিত্তিতে পরিমাণ নির্ধারণ করা হয়।

➤ মুরবাহা

এটি ব্যাংক এবং এর ক্লায়েন্টের মধ্যে স্বাক্ষরিত একটি অর্থায়ন চুক্তি। এটি এমন এক ধরনের ক্রেডিট যা গ্রাহককে সুদ-বহনকারী ঋণ না নিয়েই ক্রয় করতে দেয়। ব্যাঙ্ক একটি ভাল জিনিস ক্রয় করে এবং তারপর বিলম্বিত ভিত্তিতে গ্রাহকের কাছে বিক্রি করে। 

➤ মুসাওয়ামা

এটি একটি ক্লাসিক বিক্রয় চুক্তি হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে যেখানে ক্রেতা বিক্রেতার দ্বারা প্রয়োগকৃত লাভের মার্জিন জানেন না।

➤ মুশারাকা

এটি একটি অর্থায়নকারী অংশীদার যা কিছুটা মৌধারাবার অনুরূপ যেখানে লাভ ভাগাভাগি শর্ত পূর্বনির্ধারিত এবং ক্ষতি বিনিয়োগকৃত পরিমাণের সমানুপাতিক। এটি বিনিয়োগ মূলধন একটি ফর্ম. 

➤ নিসাব 

এটি সেই ট্যাক্স থ্রেশহোল্ড যেখান থেকে একজন ব্যক্তি জাকাত প্রদান করে। এটি 85 গ্রাম স্বর্ণ বা প্রায় 1500 ইউরোর আনুমানিক সম্পদের সমতুল্য। জাকাত করের হার 2,54%।

➤ কাদের হাসান

এগুলি সুদ বা মুনাফা ছাড়াই উপকারী ঋণ। এটি ট্রেড ক্রেডিট থেকে সাহায্যের মতো বেশি। এই কৌশলটি খুব কমই বাণিজ্যিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা ব্যবহৃত হয়।

অন্যদিকে, এটি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ব্যবহার করা যেতে পারে (একটি ব্যক্তি বা একটি কোম্পানির অসুবিধার ক্ষেত্রে, বা যখন কেউ উদীয়মান সেক্টরের উন্নয়নের প্রচার করতে চায়)।

➤ রাব আল মাল

মুদারাবা (উদ্যোক্তা) চুক্তিতে মুদারিবের বিপরীতে, রাব-আল-মাল হল সেই ব্যক্তি যিনি মূলধন বিনিয়োগ করেন। 

➤ রাহন

এটি একটি চুক্তি যার মাধ্যমে একজন এজেন্ট একটি জামানত (প্রতিশ্রুতি) এর মাধ্যমে একটি ঋণ বিমা করে। এই ধরনের চুক্তির লক্ষ্য পাওনাদার দ্বারা বহন করা প্রতিপক্ষের ঝুঁকি কমানো। এই চুক্তির সুবিধা হল যে এটি এজেন্টকে তার ব্যবহার এবং মালিকানা বজায় রেখে জামানত হিসাবে তার দখলে থাকা একটি সম্পদ উপস্থাপন করতে দেয়।

➤ রিবা

ইসলামী অর্থায়নে এটাই সবচেয়ে বড় নিষেধ। এটি ঘরার এবং মায়সিরের পাশাপাশি ইসলামী অর্থের তিনটি মৌলিক নিষেধাজ্ঞার একটি। আক্ষরিক অর্থে এর অর্থ অবৈধ বৃদ্ধি বা সংযোজন।

প্রযুক্তিগতভাবে, ঋণদাতা দ্বারা প্রাপ্ত কোনো বৃদ্ধি বা সুবিধা এবং ঋণের একটি শর্ত গঠন। ঋণ বা বিনিয়োগে যে কোনো ঝুঁকি-মুক্ত বা "গ্যারান্টিযুক্ত" রিটার্নের হার হল রিবা।

➤ সালামি

এটি একটি চুক্তি যা পরে সরবরাহকৃত পণ্যের পূর্বপ্রদানের জন্য প্রদান করে। বাস্তবে সালাম একটি বিপরীত ক্রেডিট বিক্রয়। অর্থাৎ, গ্রাহক আজ পণ্যের জন্য অর্থ প্রদান করে এবং উত্পাদন বা উত্পাদনের পরে সেগুলি গ্রহণ করে।

চুক্তির সময় পণ্যের অস্তিত্ব না থাকলে কোনো বিক্রি সম্ভব না হলেও, ইসলামী আইন অনুযায়ী এই ধরনের বিক্রয় একটি ব্যতিক্রম।

এটা অনুমোদিত যে পণ্য এবং ডেলিভারি তারিখ সংজ্ঞায়িত করা হয়. এই ধরনের বিক্রির মধ্যে সাধারণত স্বর্ণ ও রৌপ্য ব্যতীত শারীরিক পণ্য জড়িত থাকে, যেগুলিকে আর্থিক মূল্য হিসাবে বিবেচনা করা হয়।   

➤ sukuk

এগুলো ইসলামী বন্ধন। একটি সম্পদ-সমর্থিত বন্ডের মতোই, একটি সুকুক হল একটি ট্রেজারি নোট যা বিনিয়োগকারীকে একটি অন্তর্নিহিত সম্পদে মালিকানার একটি অংশ দেয় এবং তাদের আয় প্রদান করে।

ইস্যুকারী সত্তাকে অবশ্যই একটি বিশেষ উদ্দেশ্য সত্তার কাছে স্থানান্তরের মাধ্যমে সুকুক বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করা বিদ্যমান সম্পদগুলি সনাক্ত করতে হবে।

তখন বিনিয়োগকারীরা তাদের বিনিয়োগের অনুপাতে এই সম্পদের ফল ভোগ করে। তারা সাধারণত বিশেষ উদ্দেশ্য সত্তার দ্বারা ধারণকৃত সম্পদের সাথে সম্পর্কিত প্রকৃত ঝুঁকির পরিবর্তে ইস্যুকারীর ক্রেডিট ঝুঁকি বহন করে।

Sukuks লক্ষ্য বাজার অনুযায়ী উদ্ধৃত এবং রেট করা যেতে পারে কিন্তু এটি বাধ্যতামূলক নয়. Sukuks সাধারণত কোম্পানি, নির্দিষ্ট আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং সার্বভৌম রাষ্ট্র দ্বারা জারি করা হয়। 

সুকুক: ইসলামিক বন্ড সম্পর্কে আমাদের নিবন্ধটি দেখুন

➤ সুন্না

এই শব্দটি নবী মুহাম্মদের জীবনের উদাহরণ থেকে আঁকা ইসলামী ঐতিহ্যকে বোঝায়। এই দলিলটি নবীর সকল বাণী ও ব্যাখ্যাকে মানুষের সামনে তুলে ধরেছে।

➤ তাকাফুল (তাকাফুল)

এগুলো হলো ইসলামিক বীমা। পারস্পরিক সহায়তার নীতি অনুসারে, তহবিল সংগ্রহের সাথে সমবায় বীমার রূপ নেয়। তাকাফুল পদ্ধতিতে সদস্যরা উভয়ই বীমাকারী এবং পলিসি হোল্ডার।

ঐতিহ্যগত বীমা ইসলামে নিষিদ্ধ কারণ এতে বেশ কিছু হারাম উপাদান রয়েছে যেমন ঘরর এবং রিবা। আপনি ইসলামী বীমা: তাকাফুল সম্পর্কে আমাদের নিবন্ধটি দেখতে পারেন

➤ তওয়াররুক

এটি একটি উল্টানো মুরাবাহা চুক্তি। এটি একটি আর্থিক কৌশল যা ব্যাংকের হাতে থাকা সম্পত্তি কিস্তিতে কেনার মাধ্যমে ঋণের জন্য অর্থায়ন করা সম্ভব করে।

বাদীরা তারপরে ব্যাঙ্ককে তাদের পক্ষে, নগদ বিক্রয়ের মাধ্যমে তৃতীয় পক্ষের কাছে সম্পত্তিতে তাদের অংশ বিক্রি করার এবং তারপর বিক্রয়ের আয় তাদের অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়ার জন্য অনুমোদন করে।

➤ ওয়াদিয়া

এটি একটি দৃষ্টি আমানত বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট পরিচালনার জন্য একটি চুক্তিভিত্তিক ইসলামিক ডিভাইস। ইসলামী ব্যাংকে, ডিমান্ড ডিপোজিট বা সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে সুদের আয় হয় না।

এই অ্যাকাউন্টগুলি কীভাবে কাজ করে তা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, আমি আপনাকে আমাদের নিবন্ধটি পড়ার পরামর্শ দিচ্ছি ইসলামী ব্যাংকের বৈশিষ্ট্য.

➤ ওয়াকালা

এই শব্দটি একরকম অনুবাদ করে এজেন্সি সম্পর্ক. অর্থাৎ কমিশন প্রদানের বিপরীতে মূল সংস্থার পক্ষে কাজ করার জন্য অন্য ব্যক্তির নিয়োগ।

🌿 সারাংশ ...

ইসলামিক ফাইন্যান্সের 49টি মূল ধারণা আপনার কাছে রয়েছে। যদি আপনার কোন উদ্বেগ থাকে, মন্তব্যে তাদের জিজ্ঞাসা করতে ভুলবেন না. আপনার বিশ্বস্ততার জন্য আপনাকে ধন্যবাদ. আপনি যাওয়ার আগে, এখানে একটি প্রশিক্ষণ রয়েছে যা আপনাকে শেখায় কীভাবে ইন্টারনেটে পরামর্শ বিক্রি করবেন। এটি কিনতে এখানে ক্লিক করুন.