RegTechs সম্পর্কে সব

RegTechs ("নিয়ন্ত্রণ" এবং "প্রযুক্তি" এর সংকোচন) স্টার্টআপগুলিকে বোঝায় যেগুলি আর্থিক খাতে ক্রমবর্ধমান নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য উদ্ভাবনী প্রযুক্তিগত সমাধান বিকাশ করে। ব্যাঙ্কিং ও ইন্স্যুরেন্স কমপ্লায়েন্সে রূপান্তরকারী এই অভিনেতাদের ডিক্রিপশন! 💡

অর্থে বর্ধিত নিয়ন্ত্রণের একটি প্রেক্ষাপট

2008 সালের আর্থিক সংকটের পর থেকে, নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ নাটকীয় পরিণতি সহ নতুন অপব্যবহার এড়াতে ব্যাঙ্কিং এবং বীমা খাতের তত্ত্বাবধানকে ব্যাপকভাবে শক্তিশালী করেছে।

এইভাবে অত্যধিক ঝুঁকি গ্রহণকে সীমিত করতে এবং বিশ্বব্যাপী আর্থিক ব্যবস্থার স্থিতিশীলতার নিশ্চয়তা দিতে নতুন ব্যবস্থা আবির্ভূত হয়েছে। আমরা পেল-মেল উদ্ধৃত করতে পারি:

• les বেসেল III চুক্তি মূলধন এবং তারল্য প্রয়োজনীয়তা জোরদার করা।
• ইউরোপীয় ব্যাংকিং অথরিটি দ্বারা বার্ষিক ব্যাঙ্কিং স্ট্রেস পরীক্ষার প্রতিষ্ঠা।
• Le ভলকার শাসনের কঠোরতা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অনুমানমূলক কার্যকলাপ নিয়ন্ত্রিত.
• ডেরিভেটিভের উপর বর্ধিত স্বচ্ছতার বাধ্যবাধকতা।

বর্ধিত নিয়ন্ত্রণের প্রতি এই প্রবণতাটি গত দশ বছরে আরও প্রসারিত হয়েছে, নতুন সুদূরপ্রসারী নির্দেশাবলী গ্রহণের মাধ্যমে:

• PSD2 (পেমেন্ট পরিষেবা 2-এর নির্দেশিকা) 2018 সালে EU-তে ব্যাঙ্কিং ডেটাতে অ্যাক্সেস উদারীকরণ এবং উন্মুক্ত ব্যাঙ্কিংকে প্রচার করতে।
• Le জিডিপিআর (সাধারণ ডেটা সুরক্ষা নিয়ন্ত্রণ) এছাড়াও 2018 সালে, ইউরোপীয় নাগরিকদের তাদের ব্যক্তিগত ডেটার উপর নিয়ন্ত্রণ জোরদার করা।
• এই ক্রমবর্ধমান সেক্টরকে নিয়ন্ত্রণ করতে ইউরোপীয় স্তরে MiCA-এর মতো ক্রিপ্টোকারেন্সির উপর নতুন নির্দেশ।
• বিরুদ্ধে লড়াইয়ের জন্য নিয়মিত নিয়ম কঠোর করা অর্থপাচার করা এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন (এলসিবি-এফটি), উদাহরণস্বরূপ 5 এর শেষে ফরাসি আইনে 2020 তম ইউরোপীয় নির্দেশের স্থানান্তর।

ফলস্বরূপ, ব্যাংক, বীমা কোম্পানী এবং অন্যান্য বিনিয়োগ তহবিল এখন সম্মতির ভারে ভেঙে পড়ছে। এই সমস্ত নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা পূরণের জন্য তাদের অবশ্যই প্রচুর প্রযুক্তিগত, মানবিক এবং আর্থিক সংস্থান বরাদ্দ করতে হবে।

তাই RegTechs-এর সাম্প্রতিক বিস্ফোরণ, এই স্টার্টআপগুলি ডিজিটাল মাধ্যমে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সম্মতির জন্য উদ্ভাবনী সমাধান প্রদান করে। আসুন এই ঘটনাটি ঘনিষ্ঠভাবে দেখি।

একটি RegTech কি?

একটি RegTech হল একটি স্টার্টআপ যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে সাহায্য করার লক্ষ্যে সফ্টওয়্যার প্রকাশ করে৷তাদের নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা পূরণ.

RegTech শব্দটি হল "এর সংকোচন প্রবিধান » (নিয়ন্ত্রণ) এবং « প্রযুক্তি " (প্রযুক্তি). এটি ফিনটেকের ধারণা দ্বারা অনুপ্রাণিত, ঐতিহ্যগত আর্থিক খাতে প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের প্রয়োগকে মনোনীত করতে।

RegTechs উদ্ভাবনী ডিজিটাল সমাধানের মাধ্যমে কমপ্লায়েন্সের উপর বিশেষভাবে ফোকাস করে। তাদের লক্ষ্য যতটা সম্ভব স্বয়ংক্রিয় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদন, আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই ইত্যাদি।

সংক্ষেপে, তারা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য সম্মতি আরও দক্ষ এবং কম ব্যয়বহুল করতে চায়, AI, বিগ ডেটা, ক্লাউড ইত্যাদির মতো বিঘ্নিত প্রযুক্তির জন্য ধন্যবাদ।

কংক্রিট পদে, RegTechs দ্বারা অফার করা সরঞ্জামগুলি বৈচিত্র্যময়:

• কেওয়াইসি ডিজিটাl গ্রাহক সনাক্তকরণ এবং জ্ঞানের জন্য
• সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে লেনদেন বিশ্লেষণ
• নথি এবং ইমেলগুলির বৈদ্যুতিন সংরক্ষণাগার
• স্বয়ংক্রিয় নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদন
• ডিজিটাল ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা
• বিপক্ষে যুদ্ধ জালিয়াতি
• এনক্রিপশন এবং সাইবার নিরাপত্তা সমাধান
• ব্যবসায়িক প্রক্রিয়াগুলির অটোমেশন
• অসঙ্গতি সনাক্তকরণের জন্য মেশিন লার্নিং
• এপিআই এবং ভিন্নধর্মী সিস্টেমের একীকরণ

কিছু RegTechs কমপ্লায়েন্স চেইনের একটি নির্দিষ্ট লিঙ্কে বিশেষজ্ঞ, অন্যরা আরও বিশ্বব্যাপী পদ্ধতি গ্রহণ করে। দেখা যাক তারা কী সুবিধা নিয়ে আসে।

RegTechs এর সুবিধা

RegTechs-এর আবির্ভাব আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একাধিক সুবিধা রয়েছে, সম্মতির ধ্রুবক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি:

নিয়ন্ত্রক সম্মতির অপ্টিমাইজেশান

RegTech সমাধানগুলির প্রধান অবদান হল ব্যাঙ্ক, বীমা কোম্পানি এবং অন্যান্য আর্থিক খেলোয়াড়দের আরও সহজে ক্রমবর্ধমান নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে সাহায্য করা।

সময়সাপেক্ষ ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলির একটি বড় অংশ স্বয়ংক্রিয় করে, তারা একটি সর্বোত্তম উপায়ে সম্মতি পরিচালনা করা সম্ভব করে তোলে। দ্য নিয়ন্ত্রণ দ্রুত, আরো নির্ভরযোগ্য এবং বৃহৎ পরিসরে করা যেতে পারে।

হ্রাস des coûts

অটোমেশনের জন্য ধন্যবাদ, RegTechs নিয়ন্ত্রক সম্মতি পরিচালনার সাথে যুক্ত খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারে।

কিছু অনুমান অনুযায়ী, RegTech সলিউশনের ব্যবহার এর চেয়ে বেশি সাশ্রয় করতে পারে 100 বিলিয়ন ডলার আর্থিক শিল্প প্রতি বছর!

সম্পদ-নিবিড় ম্যানুয়াল প্রক্রিয়াগুলি সুবিধাজনকভাবে প্রতিস্থাপন করে, RegTechs আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির লাভজনকতা উন্নত করে।

প্রযুক্তিগত উদ্ভাবনের

RegTechs ফাইন্যান্সে প্রয়োগ করা প্রযুক্তির ক্ষেত্রে উদ্ভাবনের ক্ষেত্রে অগ্রগণ্য। তারা সর্বশেষ অগ্রগতি গ্রহণ করে:

• কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা এবং মেশিন লার্নিং
• বিগ ডেটা এবং বিগ ডেটা অ্যানালিটিক্স
• নিরাপদ লেনদেনের জন্য ব্লকচেইন
• ইন্টারঅপারেবিলিটির জন্য ক্লাউড এবং API
• সনাক্তকরণের জন্য বায়োমেট্রিক্স
• সাইবার নিরাপত্তা উন্নত

এই দৃঢ়ভাবে ডিজিটাল পদ্ধতির ঐতিহ্যগত প্রতিষ্ঠানে কখনও কখনও অপ্রচলিত উত্তরাধিকার ব্যবস্থার সাথে বৈপরীত্য।

নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনের মুখে তত্পরতা

যেহেতু আর্থিক নিয়মকানুন ক্রমাগত পরিবর্তিত হচ্ছে, আর্থিক খেলোয়াড়দের দ্রুত মানিয়ে নেওয়া অপরিহার্য।

নমনীয় সফ্টওয়্যার আর্কিটেকচার এবং প্রযুক্তি দক্ষতা সহ, RegTechs সক্ষম তাদের সমাধান বিকাশ নতুন নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে।

তাদের চটপটে দৃষ্টিভঙ্গি কিছু ঐতিহাসিক ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের ভারীতার সাথে বৈপরীত্য, যা আপডেট করা কঠিন।

দক্ষতা সম্মতির উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে

নিয়ন্ত্রক সম্মতি হয় RegTechs এর মূল ব্যবসা. তারা সাধারণ আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বিপরীতে এই ক্ষেত্রে তাদের দক্ষতা ফোকাস করে।

এই স্পেশালাইজেশন তাদের সূক্ষ্ম সমাধান অফার করতে দেয়, জটিল সম্মতি সংক্রান্ত সমস্যাগুলির প্রতিক্রিয়া জানাতে সক্ষম।

RegTechs কেস ব্যবহার করুন

ফাইন্যান্সে RegTech সলিউশনের কংক্রিট অ্যাপ্লিকেশন অসংখ্য। এখানে কিছু সাধারণ উদাহরণ রয়েছে:

কেওয়াইসি এবং জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই

গ্রাহক শনাক্তকরণের স্বয়ংক্রিয়তা (KYC) এবং জালিয়াতি বিরোধী প্রক্রিয়াগুলি RegTechs-এর একটি প্রধান ফোকাস।

Onfido, IDnow বা Trulioo-এর মতো স্টার্টআপগুলি যেমন একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট খোলার সময় গ্রাহকের পরিচয় দূরবর্তীভাবে যাচাই করার জন্য উদ্ভাবনী বায়োমেট্রিক সমাধান অফার করে।

অন্যান্য সিফট বা ফিডজাই এর মত বাস্তব সময়ে সন্দেহজনক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে লেনদেন বিশ্লেষণে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা প্রয়োগ করুন: মিথ্যা চালান, আত্মসাৎ, অর্থ পাচার ইত্যাদি।

ঝুকি ব্যবস্থাপনা

কিছু খেলোয়াড় যেমন OpenGamma, Riskonnect বা Axinan প্রতিষ্ঠানগুলিকে পরবর্তী প্রজন্মের প্ল্যাটফর্ম প্রদান করে আর্থিক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার উপর ফোকাস করে।

তারা বড় ডেটা প্রসেসিং ক্ষমতা, দৃশ্যকল্প সিমুলেশন এবং রিয়েল-টাইম রিপোর্টিংকে একীভূত করে। উদ্দেশ্য: পূর্বাভাস এবং কর্মক্ষম ঝুঁকি হ্রাস.

নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদন

নিয়ন্ত্রকদের দ্বারা প্রয়োজনীয় প্রতিবেদনগুলি ব্যাঙ্ক এবং বীমা সংস্থাগুলির জন্য একটি ভারী বোঝা উপস্থাপন করে।

RegTechs যেমন Wolters Kluwer, BearingPoint বা Lombard Risk তাদের প্রজন্মকে স্বয়ংক্রিয় করার অফার দেয়, গ্যারান্টি দিয়ে তথ্যের নির্ভুলতা।

অর্থ পাচারের বিরুদ্ধে লড়াই করুন

মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসবাদে অর্থায়নের বিরুদ্ধে লড়াইয়ের ক্রমাগত শক্তিবৃদ্ধির সম্মুখীন, কমপ্লিঅ্যাডভান্টেজ বা থিটারে-এর মতো স্টার্টআপগুলি ভবিষ্যদ্বাণীমূলক বিশ্লেষণ সমাধানগুলি অফার করে৷

তারা অস্বাভাবিক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে আর্থিক প্রবাহ স্ক্যান করে এবং প্রয়োজনে কর্তৃপক্ষের কাছে রিপোর্ট করে।

RegTechs এর উত্থান

2010-এর দশকের গোড়ার দিক থেকে RegTech মার্কেটে খুব শক্তিশালী বৃদ্ধির দ্বারা চালিত হয়েছে৷ আসুন কিছু পরিসংখ্যান দেখি যা তাদের বৃদ্ধি প্রকাশ করে৷

একটি বুমিং বাজার

1,5 সালে বিশ্বব্যাপী RegTech বাজারের আনুমানিক পরিমাণ ছিল মাত্র $2015 বিলিয়ন ম্যাককিন্সির মতে।

আর এটাই তো শুরু! অনুমান একটি বাজার নির্দেশ করে 16,5 বিলিয়ন ডলার 2025 সালের মধ্যে। 20-2020 সময়ের মধ্যে CAGR (গড় বার্ষিক বৃদ্ধির হার) 2025% অতিক্রম করতে হবে।

এই বিস্ফোরক বৃদ্ধি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির দ্বারা RegTech সমাধানগুলির ক্রমবর্ধমান গ্রহণকে প্রতিফলিত করে৷ এটি এই এলাকায় স্টার্ট আপগুলির ক্রমাগত উদ্ভাবনের দ্বারা চালিত হয়।

রেকর্ড তহবিল সংগ্রহ

একই সময়ে, গত এক দশকে RegTech স্টার্ট-আপগুলিতে বিনিয়োগের পরিমাণ ক্রমাগত বৃদ্ধি পেয়েছে:

• 50 সালে অর্থায়নে $2010 মিলিয়নেরও কম
• 300 এবং 450 এর মধ্যে প্রতি বছর 2015 থেকে 2017 মিলিয়নের মধ্যে
• 1 সালে প্রায় $2018 বিলিয়ন বিনিয়োগ করা হয়েছে

Et এটা শেষ হয় না! 2021 সালের প্রথমার্ধে ইতিমধ্যেই RegTechs-এ $725 মিলিয়ন বিনিয়োগ করা হয়েছে।

ভেঞ্চার ক্যাপিটালিস্ট এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান উভয়ের কাছ থেকে এই বিশাল তহবিল সংগ্রহকারীরা RegTech-কে এই বৃদ্ধির বাজারকে মোকাবেলা করার জন্য দ্রুত বিকাশ করতে দেয়।

ক্রমবর্ধমান দত্তক

আজ, বেশিরভাগ আর্থিক প্রতিষ্ঠান তাদের সম্মতি কৌশলে RegTech সমাধান ব্যবহার করে:

• 75% ব্যাংক বিয়ারিংপয়েন্ট এবং দ্রাঘিমাংশ গবেষণা দ্বারা একটি গবেষণা অনুযায়ী
• 69% কোম্পানি Accenture অনুযায়ী বীমা
• পরিচালকদের 63% Deloitte জরিপ অনুযায়ী সম্পদের

নিয়ন্ত্রকরা তাদের তত্ত্বাবধানের প্রয়োজনীয়তা কঠোর করার ফলে এই গ্রহণ ত্বরান্বিত হচ্ছে। ঐতিহ্যবাহী খেলোয়াড়দের আর কোনো পছন্দ নেই এবং অনুগত থাকার জন্য তাদের অবশ্যই এই নতুন প্রযুক্তি গ্রহণ করতে হবে।

উপসংহার

RegTechs এর আবির্ভাব ফিনান্স শিল্পের ডিজিটাল রূপান্তরের একটি মূল পদক্ষেপ চিহ্নিত করে, যা দীর্ঘকাল রয়ে গেছে উদ্ভাবনে পিছিয়ে.

তাদের সমাধানগুলি নতুন প্রযুক্তি দ্বারা প্রদত্ত চমত্কার সম্ভাবনার সাথে সেক্টরের বর্ধিত তত্ত্বাবধানের প্রয়োজনীয়তাকে পুরোপুরি একত্রিত করে: এআই, ব্লকচেইন, বড় ডেটা…

RegTechs এমন একটি ভবিষ্যত কল্পনা করা সম্ভব করে যেখানে নিয়ন্ত্রক সম্মতি, প্রায়শই একটি বোঝা হিসাবে বিবেচিত, একটি সত্যিকারের প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা হয়ে উঠবে।

নিঃসন্দেহে, RegTech স্টার্টআপগুলি চলতে থাকবে বৃদ্ধি এবং তাদের উদ্ভাবন ছড়িয়ে অর্থের সব শাখায়। ক্রমবর্ধমান নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জের মুখে তারা মূল্যবান মিত্র হবে।

অনুসার এত FinTech ছিল না! আপনি যাওয়ার আগে, এখানে কিভাবে আপনার ওয়েবসাইট থেকে 3 মাসের মধ্যে লাইভ করুন