ব্যাঙ্ক লোন বুঝে নিন

ফিনান্সে, একটি ব্যাঙ্ক লোন হল অর্থের একটি সমষ্টি যা একজন স্বাভাবিক বা আইনী ব্যক্তি অন্য প্রাকৃতিক বা আইনী ব্যক্তির কাছ থেকে ধার করে, মোট পরিমাণ এবং সুদের ভবিষ্যত পরিশোধের বিনিময়ে। একটি ব্যাংক ঋণ আপনাকে অনুমতি দিতে পারে আপনার প্রকল্প অর্থায়ন.

একজন সুবিধাভোগী হিসাবে, আপনি যখন একটি ঋণ গ্রহণ করেন, তখন আপনি সম্মত সময়সীমার মধ্যে ধার করা মূল অর্থ পরিশোধের জন্য দায়বদ্ধ হয়ে একটি ঋণও বহন করেন।

আমি তোমাকে এসব কেন বলছি? আমরা হব, কারণ অনেক লোক নির্ধারিত তারিখে পরিশোধ করা পরিমাণ সম্পর্কে অভিযোগ করে। কিন্তু আপনি শুরু করার আগে, এখানে একটি প্রিমিয়াম প্রশিক্ষণ যা করবে আপনাকে পডকাস্টে সফল হওয়ার সমস্ত গোপনীয়তা জানার অনুমতি দেয়।

🎉 ঋণ কি?

একটি ঋণ হয় ঋণদাতার মধ্যে একটি চুক্তি, সাধারণত একটি ব্যাংক বা ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান এবং একটি ঋণগ্রহীতা। ঋণদাতা ঋণগ্রহীতার কাছে একটি পরিমাণ অর্থ উপলব্ধ করে, যিনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে তা পরিশোধ করার দায়িত্ব নেন।

ঋণের ব্যবহার এবং মেয়াদের উপর নির্ভর করে বিভিন্ন ধরনের ঋণ রয়েছে। দ্য বন্ধক সাধারণত 15 থেকে 25 বছরের মধ্যে দীর্ঘ সময়ের জন্য আবাসন অধিগ্রহণের জন্য অর্থায়ন করে। মাসিক পেমেন্ট পুরো সময়কাল ধরে স্থির থাকে।

Le ব্যবহারের জন্য প্রস্তুত একটি ভাল, সরঞ্জাম বা পরিষেবা কেনার জন্য ব্যবহৃত হয়। এর সময়কাল পরিমাণের উপর নির্ভর করে কয়েক মাস থেকে কয়েক বছর পর্যন্ত কম। মাসিক পেমেন্ট স্থির করা হয়. দ্য ব্যক্তিগত ঋণ নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি ব্যক্তিগত প্রকল্পে অর্থায়ন করে গড় 5 থেকে 10 বছর. মাসিক পেমেন্ট ধ্রুবক.

অবশেষে, ঘূর্ণায়মান ঋণ, ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইনের মতো, একটি অনুমোদিত সীমার মধ্যে নমনীয় ঋণের অনুমতি দেয়। ন্যূনতম পরিশোধ প্রতি মাসে পরিবর্তিত হয়। ব্যাংক ঋণ সম্পর্কে আরও জানুন...

🎉ঋণের বিষয়ে যে বিষয়গুলো বিবেচনা করতে হবে ব্যাংকিং

একটি ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনি নিজেকে জিজ্ঞাসা করা উচিত যদি এটি একটি আপনার জন্য ভাল ধারণা. টাকা ধার করা নিজের উপর নেওয়া একটি বড় দায়িত্ব, এবং আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি সম্পূর্ণ পরিমাণ সুদ বা অন্য কোনো আর্থিক চার্জ পরিশোধ করতে পারবেন।

কোনো কারণে আপনি ঋণ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হলে, আপনাকে জরিমানা গুনতে হতে পারে, যা শোচনীয়. এই জরিমানাগুলি উচ্চ সুদের হার থেকে আপনার সম্পদ পুনরুদ্ধার করা এবং খারাপ অপরাধমূলক রেকর্ড থাকা পর্যন্ত হতে পারে। প্রকৃতপক্ষে, যেকোনো ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করার আগে, আপনাকে আপনার আয়ের মূল্যায়ন করতে হবে।

আপনি যদি একজন কর্মচারী হন তবে আপনাকে অবশ্যই আপনার জমা দিতে হবে পে স্লিপ এবং সম্ভবত তার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি বেতন চিঠি। যাইহোক, আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, তাহলে আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার গত দুই বছর বা তার বেশি আয়ের প্রমাণ এবং প্রযোজ্য হলে চালান।

শাস্তির এই পর্যায়ে পৌঁছানো এড়াতে, আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি সঠিক নির্ধারিত তারিখে এবং সর্বশেষে প্রতি মাসে প্রয়োজনীয় পরিশোধ করতে পারবেন।

আপনার জানা উচিত যে একজন ব্যক্তির ঋণের তথ্য সঠিক আর্থিক প্রতিবেদন পাওয়ার একটি অপরিহার্য অংশ। আপনার প্রতিবেদনে খুব বেশি ঋণ প্রদর্শিত হওয়া অবশ্যই কয়েক বছরের জন্য একটি ব্যবসা বা ব্যক্তির ঋণযোগ্যতা নষ্ট করবে।

🎉 ব্যাংক ঋণের প্রকার

ব্যাংক ঋণ বিভিন্ন ধরনের আছে. প্রতিটি ধরনের ঋণের আলাদা শর্ত এবং সুবিধা থাকবে, তাই কোনটি আপনার এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত তা নির্ধারণ করতে আপনাকে যথাক্রমে তাদের তুলনা করতে হবে।

✔️ ব্যক্তিগত ঋণ 

বেশিরভাগ সময়, সমস্ত ব্যাংক ব্যক্তিগত ঋণ দেয়, তা ঋণই হোক না কেন নিশ্চিত বা না। অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ মানে আপনি যদি আপনার ঋণ খেলাপি হলে বাড়ি বা গাড়ির মতো জামানত রাখবেন না।

যেহেতু অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য জামানত প্রয়োজন হয় না, ঋণদাতারা সাধারণত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর দেখেন যে আপনি ঋণের জন্য একজন ভালো প্রার্থী কিনা তা নির্ধারণ করতে।

সাধারণভাবে, রেটিং সহ মানুষ উচ্চতর ক্রেডিট ভাল ঋণ শর্তের জন্য যোগ্য হবে. আপনার ক্রেডিট ন্যায্য বা খারাপ হলেও আপনি একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন। কিন্তু সুদের হার এবং মাসিক পেমেন্ট আপনার বাজেটের জন্য সাশ্রয়ী হয় তা নিশ্চিত করতে আপনি কেনাকাটা করতে চাইতে পারেন।

অন্যদিকে, আপনি যদি একটি সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে আপনার ঋণকে "সুরক্ষিত" করার জন্য আপনাকে কিছু ধরনের গ্যারান্টি দিতে হবে, যেমন একটি গাড়ি বা আমানতের শংসাপত্র। সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ প্রায়ই অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম সুদের হারের সাথে আসে।

ব্যক্তিগত ঋণের সুবিধা আপনি যে টাকা আপনি চান খরচ করতে পারেন. এই ব্যক্তিগত ঋণের পরিমাণ ছুটিতে যেতে বা একটি নতুন স্মার্টফোন কিনতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

✔️ ছাত্র ঋণ

এটি শিক্ষার্থীদের সাহায্য করার জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প। এই বিভাগে সবচেয়ে সাধারণ ঋণ আছে খুব যুক্তিসঙ্গত সুদের হার. একজন পূর্ণ-সময়ের ছাত্র হিসাবে, আপনাকে অবিলম্বে এই ঋণগুলি পরিশোধ করতে হবে না। যাইহোক, একবার আপনি আপনার পড়াশুনা শেষ করে কাজ শুরু করার পরে একই অর্থ পরিশোধ করতে হবে।

ঋণের পরিমাণ শিক্ষার্থীর চাহিদা, তার পড়াশোনার সময়কাল এবং কর্মজীবনে প্রবেশ করার পরে তার পরিশোধের সম্ভাবনার উপর নির্ভর করে। ঋণগ্রহীতাকে তার ধার করা অর্থের ব্যবহারকে ন্যায্যতা দিতে হবে না।

এগুলি অধ্যয়নের অর্থায়ন, দৈনন্দিন ব্যয় (ভাড়া, আমানত, পরিবহন, ইত্যাদি) মেটাতে এবং মূলধনী পণ্য অধিগ্রহণের জন্য অর্থায়নের জন্যও ব্যবহার করা যেতে পারে।

কিছু ব্যাঙ্কও প্রগতিশীল রিলিজ অফার করে, যার অর্থ একবারে উপলব্ধ করার পরিবর্তে প্রতি বছর একটু একটু করে ফান্ড রিলিজ করা যেতে পারে। এই সূত্রটি আকর্ষণীয় কারণ তহবিলগুলি শিক্ষার্থীর প্রকৃত চাহিদা অনুযায়ী প্রদান করা হয়।

✔️ বন্ধক

une বন্ধকী একটি ঋণ - একটি বন্ধকী ঋণদাতা বা ব্যাঙ্ক দ্বারা প্রদত্ত - যা একজন ব্যক্তিকে একটি বাড়ি বা সম্পত্তি ক্রয় করতে দেয়৷ যদিও বাড়ির পুরো খরচ মেটানোর জন্য ঋণ নেওয়া সম্ভব, তবে এর জন্য ঋণ নেওয়া বেশি সাধারণ। প্রায় 80% বাড়ির মূল্য।

সময়ের সাথে সাথে ঋণ পরিশোধ করতে হবে। ক্রয় করা বাড়িটি বাড়িটি কেনার জন্য একজন ব্যক্তিকে ধার দেওয়া অর্থের জামানত হিসাবে কাজ করে। এগুলো এখন পর্যন্ত পাওয়া সবচেয়ে বড় ঋণ।

আপনি যখন আপনার প্রথম বাড়ি বা রিয়েল এস্টেট কেনার পরিকল্পনা করছেন, তখন এই ঋণ হল সঠিক বিকল্প। আপনি যে সত্তা থেকে কিনছেন তার দ্বারা বন্ধকগুলি নিশ্চিত করা হয়৷ জন্য আমাদের গাইড দেখুন সব বন্ধকী সম্পর্কে.

✔️ গাড়ি ঋণ 

একটি গাড়ী ঋণ একটি পরিমাণ ছাড়া আর কিছুই নয় যা আপনি, একজন ভোক্তা হিসাবে, একটি গাড়ী কেনার স্বপ্ন পূরণ করার জন্য ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ধার করেন।

গাড়ি লোন হল একটি ভোক্তা ঋণ, এটি এমন একজন ব্যক্তিকে (বা একটি কোম্পানি) দেওয়া হয় যিনি একটি নতুন বা ব্যবহৃত গাড়ি কিনতে চান। এই ধরনের কেনাকাটার জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ না থাকায়, এই ব্যক্তির অর্থের প্রয়োজন এবং সাহায্যের জন্য একটি ক্রেডিট এজেন্সির কাছে যান।

এই ব্যাঙ্ক ক্রেতার পরিবর্তে বিক্রেতাকে অর্থ প্রদান করে এবং বিনিময়ে পরবর্তীটি প্রতি মাসে একটি মাসিক অর্থপ্রদানের আকারে বকেয়া অর্থ পরিশোধ করে। বিনিময়ে, আপনি একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে অনুমোদিত ঋণের পরিমাণ পরিশোধ করেন।

গাড়ির ডিলারশিপে সম্পূর্ণ অর্থপ্রদান ব্যাঙ্ক দ্বারা করা হয় এবং আপনি, ভোক্তা হিসাবে, প্রযোজ্য সুদ এবং ফি সহ নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ব্যাঙ্ককে অর্থ প্রদান করা চালিয়ে যান। এখানে একটি নিবন্ধ যে গাড়ি লোন সম্পর্কে আপনার সাথে স্পষ্টভাবে কথা বলে.

✔️ পরিশোধের দিনের ঋণ

Payday ঋণ হয় ঋণ স্বল্পমেয়াদী এবং উচ্চ খরচ যা সাধারণত আপনার পরবর্তী বেতনের দিনে হয়। রাজ্যগুলি পে-ডে ঋণদাতাদের আলাদাভাবে নিয়ন্ত্রণ করে, যার অর্থ আপনার উপলব্ধ ঋণের পরিমাণ, ঋণ ফি এবং আপনি কোথায় থাকেন তার উপর নির্ভর করে আপনাকে পরিশোধ করার সময় পরিবর্তিত হতে পারে। এবং কিছু রাজ্য সম্পূর্ণরূপে payday ঋণ নিষিদ্ধ.

ঋণ পরিশোধ করার জন্য, আপনাকে সাধারণত একটি পোস্ট-ডেটেড চেক লিখতে হবে বা ঋণদাতাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার ধার করা পরিমাণ, সাথে যেকোন সুদ বা ফি তুলে নেওয়ার অনুমতি দিতে হবে। Payday ঋণের উচ্চ ফি আছে যা বার্ষিক শতাংশ হারের পরিমাণ হতে পারে 400% পেতে.

আপনি যদি কঠিন জায়গায় থাকেন এবং আপনার সঞ্চয় না থাকে বা সস্তার ক্রেডিট অ্যাক্সেস না থাকে তবে একটি বেতন-দিবস ঋণ পাওয়া সহায়ক হতে পারে। আমি এই নিবন্ধটি সুপারিশ পে-ডে লোনের বৈশিষ্ট্যগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে.

✔️ হোম ইক্যুইটি ঋণ

একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ হল এক ধরনের সুরক্ষিত ঋণ যেখানে আপনার বাড়ি জামানত হিসাবে ব্যবহৃত হয়। আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তা আপনার বাড়ির ইক্যুইটির উপর নির্ভর করে। এটি আপনার বাড়ির বাজার মূল্য এবং আপনার বাড়িতে যে পরিমাণ পাওনা রয়েছে তার মধ্যে পার্থক্যের উপর ভিত্তি করে।

আপনি সাধারণত আপনার বাড়িতে ইকুইটির 85% এর বেশি ধার নিতে পারবেন না। যেহেতু আপনি আপনার বাড়িকে সমান্তরাল হিসাবে ব্যবহার করছেন, তাই একটি হোম ইক্যুইটি ঋণের সাথে আপনার সুদের হার একটি অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম হতে পারে।

আপনি আপনার হোম ইক্যুইটি ঋণ বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে পারেন, বাড়ির উন্নতি থেকে চিকিৎসা বিল পর্যন্ত।

✔️ ক্রেডিট কার্ড ঋণ

একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সময়, আপনার বোঝা উচিত যে বিলিং চক্রের শেষে আপনার করা যেকোনো কেনাকাটা আপনাকে ফেরত দিতে হবে। ক্রেডিট কার্ড প্রায় সর্বত্র গ্রহণ করা হয়, এমনকি বিদেশ ভ্রমণের সময়ও। আপনার বিল পরিশোধের সবচেয়ে সুবিধাজনক উপায়গুলির মধ্যে একটি হিসাবে, এটি একটি জনপ্রিয় ধরনের ঋণ হয়ে উঠেছে।

একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে এবং তার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে যা করতে হবে তা হল কার্ড ইস্যুকারীর দ্বারা প্রদত্ত একটি সহজ আবেদন ফর্মটি পূরণ করুন৷ আপনি অনলাইনে ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতেও বেছে নিতে পারেন। এই প্লাস্টিক কার্ডগুলি দুর্দান্ত পুরষ্কার এবং সুবিধা দেয়। এটি সেই ঋণ যার জন্য আপনাকে সময়মতো পরিশোধ করতে হবে, এটা ব্যাংক ওভারড্রাফ্ট.

স্পষ্টতই, এই ধরনের ঋণের সাথে সম্পর্কিত ত্রুটি রয়েছে। আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে আপনার ক্রেডিট কার্ডে আপনি যে পরিমাণ ধার করেন তার উপর উচ্চ পরিমাণ সুদ রয়েছে। আপনি যদি সময়মতো বিল পরিশোধ না করেন, তাহলে সুদ জমা হতে থাকবে। বকেয়া ব্যালেন্স বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা করা কঠিন হতে পারে।

কিন্তু আপনি যদি বুদ্ধিমানের সাথে একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেন এবং সময়মতো আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করেন তবে এটি অবশ্যই আপনার পকেটে থাকা আপনার সেরা বন্ধুর কাছে এটি প্রমাণ করতে পারে। আমি জানতে এই নিবন্ধটি পড়ার জন্য আপনাকে আমন্ত্রণ জানাচ্ছি কিভাবে ব্যাংক চার্জ কমানো যায়.

✔️ ছোট ব্যবসা ঋণ

ছোট ব্যবসা ঋণ হল বিভিন্ন ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য ছোট এবং মাঝারি আকারের ব্যবসাগুলিকে দেওয়া ঋণ। এই ঋণগুলি বিভিন্ন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে যা ব্যবসার বৃদ্ধিতে সহায়তা করে।

তাদের মধ্যে কিছু সরঞ্জাম ক্রয়, তালিকা ক্রয়, কর্মচারীদের বেতন প্রদান, বিপণন ব্যয় ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত করতে পারে।

ছোট ব্যবসা ঋণের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয়। সবচেয়ে সাধারণ হল ব্যবসার মালিকের বয়স, ব্যবসার কত বছর ব্যবসা ছিল, ট্যাক্স রিটার্ন এবং আগের বছরের বিক্রয় বিবৃতি যা একজন চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্ট (CA) দ্বারা যাচাই করা হয়েছে।

✔️ গৃহ উন্নয়ন ঋণ

বেশিরভাগ ঋণদাতাই হোম ইনোভেশন লোন অফার করে। এগুলি একটি বিদ্যমান আবাসিক সম্পত্তির সংস্কার, মেরামত বা উন্নতি সম্পর্কিত খরচগুলি কভার করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, আপনি একটি গৃহ উন্নয়ন ঋণের সাথে কী করতে পারেন তাতে অনেক নমনীয়তা রয়েছে। আপনি পণ্য কিনতে বা পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে এটি ব্যবহার করতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি এটি একটি ঠিকাদার, স্থপতি বা ইন্টেরিয়র ডিজাইনারের পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদান করতে ব্যবহার করতে পারেন৷ আপনি এটি ব্যবহার করতে পারেন আসবাবপত্র, গৃহস্থালী যন্ত্রপাতি যেমন রেফ্রিজারেটর ইত্যাদি কেনার জন্য। এটি পেইন্টিং, ছুতার বা রাজমিস্ত্রির কাজেও ব্যবহার করা যেতে পারে।

✔️ কৃষি ঋণ

কৃষি ঋণ হল কৃষকদের তাদের দৈনন্দিন বা সাধারণ চাষের প্রয়োজনের খরচ মেটানোর জন্য দেওয়া ঋণ। এই ঋণ স্বল্প বা দীর্ঘমেয়াদী হতে পারে. এগুলি ফসলের জন্য কার্যকরী মূলধন বাড়াতে বা খামার সরঞ্জাম কিনতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

✔️ দুই চাকার যানবাহনের জন্য ঋণ

বর্তমান বিশ্বে দুই চাকার যান খুবই প্রয়োজনীয়। দীর্ঘ যাত্রার জন্য হোক বা শহরের ব্যস্ত রাস্তা – সাইকেল এবং স্কুটার আপনাকে সহজেই ঘুরে আসতে সাহায্য করে।

একটি দুই চাকার গাড়ির জন্য একটি ঋণের জন্য আবেদন করা সহজ। এই ধরনের ঋণের অধীনে আপনি যে পরিমাণ ধার করেন তা আপনাকে একটি দুই চাকার গাড়ি কিনতে সাহায্য করে। কিন্তু আপনি যদি সময়মতো কিস্তি পরিশোধ না করেন এবং আপনার ঋণ পরিশোধ না করেন, তাহলে বীমাকারী ঋণের পরিমাণ পুনরুদ্ধার করতে আপনার টু-হুইলার নিয়ে যাবে।

✔️ সোনার ঋণ

একটি স্বর্ণ ঋণ তারল্য বাড়াতে, জরুরী বা প্রত্যাশিত আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি ব্যবসার সম্প্রসারণ, শিক্ষা, চিকিৎসা জরুরী, কৃষি খরচ ইত্যাদিতে সাহায্য করতে পারে।

স্বর্ণের বিপরীতে ঋণ হল একটি সুরক্ষিত ঋণ যেখানে সোনা বন্ধক রাখার দিনে তার বাজার মূল্যের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ ঋণের পরিমাণের জন্য জামানত হিসাবে সোনা রাখা হয়।

✔️ টেকসই ভোক্তা ঋণ

ভোক্তা টেকসই ঋণ হল সেই ঋণ যা টেকসই ভোগ্যপণ্য যেমন ইলেকট্রনিক গ্যাজেট এবং গৃহস্থালির যন্ত্রপাতি কেনার জন্য অর্থায়ন করতে ব্যবহৃত হয়। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে, সেগুলি সেল ফোন থেকে টেলিভিশন পর্যন্ত যেকোনো কিছু কিনতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

✔️ মিউচুয়াল ফান্ড এবং স্টক ঋণ

কিছু ঋণদাতা আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের মূল্য এবং আপনার স্টকের মূল্যের বিপরীতে ঋণ দেয়। যাইহোক, আপনি এই ধরনের ঋণের অধীনে বিশাল অঙ্কের ধার নিতে পারবেন না।

🎉 স্বল্পমেয়াদী ঋণ

একটি স্বল্প-মেয়াদী ঋণ, যাকে স্বল্প-মেয়াদী ক্রেডিটও বলা হয়, সর্বাধিক 2 বছরের জন্য নেওয়া ঋণকে বোঝায়। সবচেয়ে সাধারণ স্বল্পমেয়াদী ঋণ হল:

🎯 ভোক্তা ক্রেডিট

এটি আপনাকে সাধারণত 6 মাস থেকে 2 বছরের মধ্যে একটি ভোক্তা পণ্য (গাড়ি, গৃহস্থালীর যন্ত্রপাতি, আসবাবপত্র, ইত্যাদি) বা পরিষেবা কেনার জন্য অর্থায়ন করতে দেয়৷ এর পরিমাণ কয়েক হাজার ইউরো।

🎯 ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট

এটি একটি ক্রেডিট কার্ড বা ক্রেডিট লাইনের আকারে অর্থের একটি রিজার্ভ, যা একটি সিলিং এর মধ্যে নমনীয়ভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে। এর সময়কাল সাধারণত 2 বছর, নবায়নযোগ্য।

🎯 ব্যাংক ওভারড্রাফ্ট

এটি একটি অস্থায়ী অতিরিক্ত, কয়েক দিন থেকে কয়েক মাস পর্যন্ত, ব্যাঙ্ক দ্বারা অনুমোদিত ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের।

স্বল্পমেয়াদী ঋণ এইভাবে তাৎক্ষণিক কিন্তু অস্থায়ী অর্থায়নের প্রয়োজন মেটানোর জন্য ব্যবহার করা হয়, খুব দীর্ঘ মেয়াদে প্রতিশ্রুতি না দিয়ে। স্বল্প সময়ের জন্য ক্ষতিপূরণ দিতে সুদের হার বেশি।

🎯 স্বল্পমেয়াদী ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধা

✅ Avantages	❌ অসুবিধেও
✔️ সংক্ষিপ্ত সময়কাল তাৎক্ষণিক প্রয়োজনে অভিযোজিত (6 থেকে 24 মাস)	✔️ উচ্চ সুদের হার সহ উচ্চ খরচ (প্রায়ই 5% এর উপরে)
✔️ কয়েকশ থেকে কয়েক হাজার ইউরো পর্যন্ত অ্যাক্সেসযোগ্য পরিমাণ	✔️ কয়েক বছরের মধ্যে দ্রুত এবং বাধ্যতামূলক পরিশোধ
✔️ মাত্র কয়েক দিনের মধ্যে এটি দ্রুত পান	✔️ ঘন ঘন পুনর্নবীকরণ এবং ঋণ সর্পিল হওয়ার ঝুঁকি
✔️ শর্ত প্রাপ্তি সাধারণত দীর্ঘমেয়াদী তুলনায় আরো নমনীয়	✔️ গুরুত্বপূর্ণ জীবন প্রকল্পে অর্থায়নের জন্য উপযুক্ত নয় (প্রধান বাসস্থান, ইত্যাদি)
✔️ জরুরী নগদ প্রয়োজনের ক্ষেত্রে ব্যবহারিক অস্থায়ী সমাধান	✔️ অন্যান্য ঋণের জন্য ব্যক্তিগত অবদান গঠন করে না (রিয়েল এস্টেট, ইত্যাদি)
✔️ আপনাকে একটি অপ্রত্যাশিত ঘটনা বা আয় হ্রাসের সাথে মোকাবিলা করার অনুমতি দেয়	✔️ সম্পূর্ণ প্রতিদানের আগে সম্পত্তির পুনঃবিক্রয় অসম্ভব

স্বল্পমেয়াদী সুবিধা দ্রুত অ্যাক্সেসযোগ্যতার মধ্যে রয়েছে। কিন্তু উচ্চ খরচ এবং সংশ্লিষ্ট ঝুঁকির জন্য সতর্কতা প্রয়োজন।

🎉 দীর্ঘমেয়াদী ঋণ

দীর্ঘমেয়াদী ঋণ হল এমন ধরনের ঋণ যেগুলির পরিশোধের সময়কাল সাধারণত বেশি থাকে পাঁচ বছরের বেশি. তারা প্রায়ই অভ্যস্ত হয় প্রধান প্রকল্প যেমন বাড়ি কেনা, গাড়ি কেনা বা ব্যবসায়িক প্রকল্পে অর্থায়ন।

দীর্ঘমেয়াদি ঋণের একটি সুবিধা হলো মাসিক পেমেন্ট কম হতে পারেকারণ ঋণের মেয়াদকাল দীর্ঘ এটি বড় খরচের জন্য বিশেষভাবে উপযোগী হতে পারে যার জন্য উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন।

উপরন্তু, দীর্ঘমেয়াদী ঋণের জন্য সুদের হার স্থির বা পরিবর্তনশীল হতে পারে. স্থির সুদের হার নিশ্চিত করে যে ঋণের জীবনকাল ধরে সুদের হার পরিবর্তিত হবে না, ঋণগ্রহীতাদের জন্য অধিকতর আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রদান করে।

তবে দীর্ঘমেয়াদি ঋণেরও অসুবিধা রয়েছে। প্রথমত, সুদের খরচ বেশি হতে পারে ঋণের জীবনকাল ধরে, যার অর্থ আপনি ঋণের উপর আরও সুদ দিতে হবে।

🎯 দীর্ঘমেয়াদী ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধা

দীর্ঘমেয়াদী ক্রেডিটগুলির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির তুলনামূলক সারণীর আরও বিশদ সংস্করণ এখানে রয়েছে:

✅ Avantages	❌ অসুবিধেও
✔️ দীর্ঘ পরিশোধের সময়কাল 5 থেকে 25 বছর, রিয়েল এস্টেটের জন্য 30 বছর পর্যন্ত	✔️ বহু বছর ধরে শোধ করার জন্য বাধ্যতামূলক প্রতিশ্রুতি
✔️ পরিমাণ উচ্চকয়েক দশ থেকে কয়েক লক্ষ ইউরো পর্যন্ত	✔️ প্রাপ্তির শর্তগুলি সাধারণত স্বল্প মেয়াদের চেয়ে কঠোর
✔️ স্বল্পমেয়াদী ক্রেডিট থেকে কম সুদের হার, প্রায় 2%	✔️ বেশি ডেলিভারি সময়, 1 থেকে 6 মাস পর্যন্ত
✔️ বড় প্রকল্পে অর্থায়নের জন্য উপযুক্ত: প্রধান বাসস্থান, পড়াশোনা ইত্যাদি।	✔️ সমগ্র সময়কাল ধরে সঞ্চিত সুদের দ্বারা মোট খরচ বেড়েছে
✔️ অন্যান্য ঋণের জন্য একটি ব্যক্তিগত অবদান গঠন করে, বিশেষ করে রিয়েল এস্টেট	✔️ জটিল এবং ব্যয়বহুল দ্রুত পরিশোধ
✔️ আপনাকে অর্থায়নকৃত সম্পদ সংরক্ষণ এবং বর্জন করার অনুমতি দেয়	✔️ ঋণের ঝুঁকি যা খুব ভারী এবং বহন করা কঠিন
✔️ সঞ্চিত সম্পদের সহজতর ট্রান্সমিশন	✔️ সম্পূর্ণ ফেরতের আগে পুনরায় বিক্রয় অসম্ভব

দীর্ঘমেয়াদী স্বার্থ নিহিত উচ্চ পরিমাণ এবং কম হার. কিন্তু প্ররোচিত ঋণের জন্য আমাদের সতর্ক থাকতে হবে।

🎉 কখন এক বা অন্যের পক্ষ নেবেন?

স্বল্পমেয়াদী ঋণ সাধারণত নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে দীর্ঘমেয়াদী ঋণের চেয়ে পছন্দনীয়।

উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য দ্রুত অর্থায়নের প্রয়োজন হয় বা আপনি আত্মবিশ্বাসী হন যে আপনি অল্প সময়ের মধ্যে ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন, তাহলে একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ আরও উপযুক্ত হতে পারে।

উপরন্তু, স্বল্পমেয়াদী ঋণ প্রায়ই ছোট খরচ জন্য ব্যবহার করা হয়. এসব ক্ষেত্রে দীর্ঘমেয়াদি ঋণ নাও হতে পারে সুদের খরচ কারণ ন্যায্য হবে না ঋণের জীবনকালের উপর খরচ নিজেই খরচ বেশী হতে পারে.

অবশেষে, স্বল্পমেয়াদী ঋণগুলি দুর্বল ক্রেডিট ইতিহাস বা সীমিত পরিশোধের ক্ষমতার লোকদের জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে। ঋণদাতা বেশি হতে পারে ঋণ অনুমোদন করতে ইচ্ছুক স্বল্পমেয়াদী কারণ তারা দীর্ঘমেয়াদী ঋণের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ।

নির্ণায়ক	স্বল্পমেয়াদী	দীর্ঘমেয়াদী
স্থিতিকাল	2 বছর  অল্প সময়ের মধ্যে ঋণ	5 থেকে 25 বছর  হোম লোনের জন্য 30 বছর পর্যন্ত
মন্ট্যান্টস	কয়েকশ থেকে হাজার হাজার € আপনাকে সীমিত চাহিদা পূরণ করতে দেয়	কয়েক হাজার থেকে কয়েক মিলিয়ন € বড় মাপের প্রকল্পের অর্থায়ন
সুদের হার	উচ্চ হার, প্রায়ই > 5%  ক্রেডিট উচ্চ খরচ	কম হার, 2 থেকে 5%  ক্রেডিট খরচ প্লাস কন্টেন্ট
ব্যবহার	অস্থায়ী প্রয়োজন নগদ প্রবাহ, অপ্রত্যাশিত ঘটনা...	গুরুত্বপূর্ণ প্রকল্প প্রধান বাসস্থান, পড়াশোনা…
প্রাপ্তির শর্তাবলী	নমনীয় অনুদান শর্ত আরো অ্যাক্সেসযোগ্য	কঠোর মঞ্জুর শর্ত গ্যারান্টি প্রয়োজন
প্রসবের সময়	কয়েক দিন খুব দ্রুত প্রতিক্রিয়া	২-৩ মাস  একত্রিত করার জন্য জটিল ফাইল
প্রিপেমেন্ট	সহজ অপারেশন সম্ভাব্য ক্ষতিপূরণ সাপেক্ষে	জটিল এবং ব্যয়বহুল অপারেশন অস্বস্তিকর শাস্তি

এই আরও বিশদ সারণীটি আমাদের প্রতিটি মানদণ্ডের জন্য স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী মধ্যে সূক্ষ্মতাগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে দেয়।

🎉 উপসংহার

উপসংহারে, এই নিবন্ধটি ব্যাঙ্ক ঋণ সম্পর্কে আমাদের বোঝাপড়া এবং ব্যক্তিগত এবং পেশাদার প্রকল্পগুলি পরিচালনা করার ক্ষেত্রে এর গুরুত্বকে আরও গভীর করেছে। আমরা একটি কঠিন ফাইল প্রস্তুত করা থেকে শুরু করে ব্যাঙ্কের সাথে দর কষাকষি করার জন্য ঋণের আবেদন প্রক্রিয়ার বিভিন্ন পর্যায় অন্বেষণ করেছি।

আমরা একটি বাধ্যতামূলক ব্যবসায়িক পরিকল্পনা উপস্থাপন, সঠিক আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি নিয়ে গবেষণা এবং ব্যাঙ্ক প্রতিনিধিদের সাথে বৈঠকের জন্য প্রস্তুতির গুরুত্বও তুলে ধরেছি। উপরন্তু, আমরা ঋণ অস্বীকৃতির ক্ষেত্রে বিকল্পগুলির সমস্যাটি সম্বোধন করেছি, পাঠকদের অন্যান্য উপলব্ধ অর্থায়নের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে উত্সাহিত করছি৷

এটা বোঝা অত্যাবশ্যক যে একটি ব্যাঙ্ক লোন প্রাপ্তি একটি জটিল এবং চাহিদাপূর্ণ প্রক্রিয়া হতে পারে, কিন্তু সর্বোত্তম অনুশীলনগুলি অনুসরণ করে এবং ভালভাবে প্রস্তুত থাকার মাধ্যমে, আপনার সাফল্যের সম্ভাবনা সর্বাধিক করা সম্ভব।

🎉 প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন

একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ কি?

একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ হল এক ধরনের ঋণ যা পাঁচ বছরের কম সময়ের মধ্যে পরিশোধ করতে হবে।

দীর্ঘমেয়াদী ঋণ কি?

একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ হল এক ধরনের ঋণ যার পরিশোধের মেয়াদ পাঁচ বছরের বেশি।

স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের মধ্যে পার্থক্য কি?

স্বল্পমেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী ঋণের মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল পরিশোধের মেয়াদ এবং সুদের হার।

স্বল্পমেয়াদী ঋণের ঋণ পরিশোধের সময় বেশি থাকে সংক্ষিপ্ত এবং নিম্ন সুদের হার। দীর্ঘমেয়াদী ঋণের একটি পরিশোধের সময় থাকে দীর্ঘ এবং উচ্চ সুদের হার।

আমি কখন একটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ চয়ন করা উচিত?

স্বল্পমেয়াদী ঋণ সাধারণত ছোট খরচের জন্য ভাল। তারা কম শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাসের লোকেদের জন্য আরও উপযুক্ত হতে পারে।

আমি কখন একটি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ চয়ন করা উচিত?

দীর্ঘমেয়াদী ঋণ সাধারণত বড় প্রকল্পের জন্য পছন্দনীয় যেমন একটি বাড়ি কেনা বা ব্যবসায়িক প্রকল্পে অর্থায়ন।

তারা কম মাসিক অর্থপ্রদানের প্রস্তাবও দিতে পারে তবে ঋণের জীবনকালের উপর সুদের খরচ বেশি থাকে।