কেন ব্যাংকিং শাসন শক্তিশালী হতে হবে?

কেন ব্যাংকিং শাসন শক্তিশালী হতে হবে? এই প্রশ্নটি হল প্রধান উদ্বেগ যা আমরা এই নিবন্ধে বিকাশ করি। কোন উন্নয়নের আগে, আমি আপনাকে মনে করিয়ে দিতে চাই যে ব্যাংকগুলি পূর্ণাঙ্গ কোম্পানি. ঐতিহ্যবাহী কোম্পানির বিপরীতে, তারা তাদের গ্রাহকদের কাছ থেকে আমানত গ্রহণ করে এবং ঋণের আকারে অনুদান পায়। এছাড়াও, তারা বেশ কয়েকটি স্টেকহোল্ডারের মুখোমুখি হয় (গ্রাহক, শেয়ারহোল্ডার, অন্যান্য ব্যাংক, ইত্যাদি.).

স্টেকহোল্ডারদের এই ভিড় এজেন্সি সম্পর্ক বাড়ায় এবং তাই এজেন্সি দ্বন্দ্ব। তাই এই সুনির্দিষ্ট মুহূর্ত থেকেই কোম্পানির মধ্যে সংস্থার দ্বন্দ্ব কমাতে প্রশাসন হস্তক্ষেপ করে।

এই নিবন্ধে আমি আপনাকে প্রধান চ্যালেঞ্জ উপস্থাপন ব্যাংকিং শাসন. অন্য কথায়, Finance de Demain কেন আপনি বলুন ব্যাংকিং গভর্ন্যান্স শক্ত হতে হবে।

চলো যাই !!

🌿 কর্পোরেট গভর্নেন্স কি?

অভিব্যক্তি শাসন একটি কোম্পানির ব্যবসা পরিচালিত হয় উপায় বোঝায়। কোম্পানিতে, কর্পোরেট শাসন বলতে সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়ায় স্টেকহোল্ডারদের স্বার্থ বিবেচনায় নেওয়াকে বোঝায়।

সুতরাং, সুশাসন সবার জন্য মূল্যবোধ তৈরির একটি টেকসই এবং কার্যকর প্রক্রিয়া নিশ্চিত করবে। প্রকৃতপক্ষে, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে কর্পোরেট গভর্ন্যান্স সেই মুহুর্ত থেকে তার ব্যাখ্যা খুঁজে পায় যখন স্টেকহোল্ডারদের স্বার্থ ভিন্ন হয়।

একটি কোম্পানি সর্বোপরি একটি চুক্তি নোড » ব্যবস্থাপক, কর্মচারী এবং আর্থিক বিনিয়োগকারী সহ। এ জন্য স্বাভাবিকভাবেই চুক্তি নিয়ে এসব পক্ষের মধ্যে দ্বন্দ্ব রয়েছে।

দ্বন্দ্ব পরিচালকদের শেয়ারহোল্ডারদের, তাদের মধ্যে শেয়ারহোল্ডারদের বিরোধিতা করতে পারে (সংখ্যালঘু বনাম সংখ্যাগরিষ্ঠ), অথবা শেয়ারহোল্ডারদের আর্থিক পাওনাদার (বিশেষ করে ব্যাঙ্ক এবং বন্ডহোল্ডার)।

ব্যাঙ্কগুলিতে, এই দ্বন্দ্বগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে উচ্চারিত হচ্ছে কারণ বিভিন্ন ধরণের এজেন্সি সম্পর্ক রয়েছে৷ উদাহরণস্বরূপ, আমাদের নিম্নলিখিত এজেন্সি সম্পর্ক রয়েছে: ম্যানেজার/শেয়ারহোল্ডার, ব্যাঙ্ক/ক্লায়েন্ট, শেয়ারহোল্ডার/ক্লায়েন্ট।

La ব্যাংকিং শাসন প্রতিষ্ঠানের ক্ষমতা, নিয়ন্ত্রণ, স্বচ্ছতা, তারল্য ব্যবস্থাপনা এবং বৈধতার বিষয়গুলি অবশ্যই কভার করতে হবে।

এটি স্টেকহোল্ডারদের এবং তাদের মধ্যে আস্থা বজায় রাখার সাথে সম্পর্কিত স্বার্থের দ্বন্দ্বের উভয় বিষয়কেই প্রভাবিত করে।

পড়ার নিবন্ধ: ইসলামী ব্যাংকিং ঝুঁকি কি কি?

ব্যাঙ্কগুলি অবশ্যই মূল্যায়ন করতে সক্ষম হবে তাদের ক্রিয়াকলাপে অন্তর্নিহিত ঝুঁকি, এবং এটি, বিশেষ করে বৃদ্ধি বা প্রতিযোগিতার পরিস্থিতিতে। এর জন্য আবার বোর্ডে ব্যাংকিং এবং আর্থিক দক্ষতার প্রয়োজন।

উপরন্তু, ব্যাঙ্কগুলিকে তার একাধিক স্টেকহোল্ডারদের সন্তুষ্ট করার জন্য সামাজিক লক্ষ্য এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলির মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে।

🌿 অন্যান্য কোম্পানির তুলনায় ব্যাংকের বিশেষত্ব

ব্যাংকিং কোম্পানিগুলোর নিজস্ব বৈশিষ্ট্য রয়েছে। ব্যাঙ্কগুলির বৈশিষ্ট্যগুলি তাদের কার্যকলাপের মধ্যে রয়েছে, লেনদেনের খরচের অস্তিত্ব, ঝুঁকি বহুমুখীকরণের গুরুত্ব, স্তরের পাশাপাশি নিয়ন্ত্রক স্তরে উদ্ভাবনের গুরুত্বের মাত্রা।

বাস্তবে, বেশ কয়েকটি কারণ ব্যাংকগুলির মধ্যে একটি দৃঢ় শাসন ব্যবস্থার স্বার্থকে সমর্থন করে।

✔️ ব্যাংকিং কার্যক্রমের প্রকৃতি

ব্যাংক অর্থনৈতিক এজেন্টদের মধ্যে আর্থিক মধ্যস্থতার ভূমিকা পালন করে। এটি অন্য গ্রাহকদের সাথে প্রতিস্থাপন করার জন্য তার গ্রাহকদের আমানত সংগ্রহ করে এবং এর মাধ্যমে অর্থ তৈরি করে।

এর জন্য এটি তার মূলধন ব্যবহার করে লেনদেন নিরাপদ করতে যা এটি এর একাধিক হিসাবে করে। এটির ক্লায়েন্টদের সাথে একটি বিশ্বস্ত শুল্ক এবং এর শেয়ারহোল্ডার, ক্লায়েন্ট এবং বাজারের সাথে নিরাপত্তার দায়িত্ব রয়েছে।

তাই ব্যাংকের কার্যক্রমের জন্য স্থায়ী স্বচ্ছলতা এবং তারল্য প্রয়োজন। এটিই প্রথম কারণ যে ব্যাঙ্কগুলির মধ্যে ব্যাঙ্কিং গভর্নেন্সকে শক্ত হতে হবে৷

✔️ ঝুঁকি বহুমুখীকরণের গুরুত্ব

প্রথাগত কোম্পানির বিপরীতে ব্যাংকগুলো অনেক ঝুঁকির সম্মুখীন হয়। এর মধ্যে রয়েছে তারল্য ঝুঁকি, প্রতিপক্ষের ঝুঁকি ইত্যাদি।

এই কারণে এটি বহন করা গুরুত্বপূর্ণ ঝুঁকি বৈচিত্র্য কারণ আপনি আপনার সব ডিম এক ঝুড়িতে রাখেন না। এই বৈচিত্র্য একটি নির্বাচন নিয়ে গঠিত বিভিন্ন বিনিয়োগের সমন্বয় আপনার পোর্টফোলিওর সাথে যুক্ত ঝুঁকি কমাতে।

তাত্ত্বিকভাবে, বৈচিত্র্য আপনাকে সম্ভাব্য রিটার্ন ত্যাগ না করে আপনার পোর্টফোলিওতে ঝুঁকি কমাতে দেয়। একটি দক্ষ পোর্টফোলিও একটি নির্দিষ্ট রিটার্ন তৈরি করে সর্বনিম্ন সম্ভাব্য ঝুঁকি।

একবার আপনার পোর্টফোলিও সম্পূর্ণ বৈচিত্র্যময় হয়ে গেলে, এর সম্ভাব্য রিটার্ন বাড়ানোর জন্য আপনাকে অতিরিক্ত ঝুঁকি নিতে হবে।

আপনার পোর্টফোলিও সফলভাবে বৈচিত্র্যময় করার জন্য ব্যাঙ্কের কার্যক্রমের আরও ভাল সমন্বয় প্রয়োজন। এটি দ্বিতীয় কারণ যে ব্যাংক গভর্নেন্সকে শক্ত হতে হবে।

✔️ ব্যাংকিং উদ্ভাবনের গুরুত্বের স্তর

উদ্ভাবন নতুন সংমিশ্রণ কার্যকর করা বোঝায়। এটি একটি নতুন পণ্য উত্পাদন, একটি নতুন উত্পাদন পদ্ধতি প্রবর্তন, একটি নতুন আউটলেট খোলার উদ্বেগ হতে পারে; কাঁচামাল বা পণ্যের একটি নতুন উত্সের জয়…

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, ব্যাংকগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে উন্মুক্ত উদ্ভাবনের অবলম্বন করেছে। চেসব্রো (2003) অনুসারে, অংশীদারিত্বের পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে এই উদ্ভাবন মডেলটি প্রাথমিকভাবে অ-আর্থিক সংস্থাগুলির দ্বারা পরীক্ষা করা হয়েছিল।

এই ধরনের উদ্ভাবন ব্যাংক এবং এর অংশীদারদের মধ্যে অংশীদারিত্বের উপর ভিত্তি করে।

পড়ার জন্য নিবন্ধ: ইসলামী ব্যাংকিং ঝুঁকি কি?

পরিশেষে, যে সকল ব্যাঙ্ক প্রতিযোগিতামূলক থাকতে চায় তাদের জন্য উদ্ভাবন একটি কৌশলগত প্রয়োজন। অনুসারে মদন এবং সৌবরা (1991) উদ্ভাবন ব্যাঙ্কগুলিকে লেনদেন, গবেষণা এবং বিপণন খরচ কমিয়ে তাদের মুনাফা বাড়াতে দেয়।

বর্তমানে COVID19-এর মতো সংকটকালীন সময়ে, ব্যাঙ্কিং উদ্ভাবন নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কগুলির জন্য প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা প্রদান করে। বাস্তবায়ন সম্ভব হওয়ার জন্য, সবকিছু কোম্পানিতে বাস্তবায়িত শাসন ব্যবস্থার উপর নির্ভর করে।

সুতরাং, সুশাসন সবার জন্য অতিরিক্ত মূল্য তৈরি করবে। এটি তৃতীয় কারণ যা শক্তিশালী ব্যাংকিং শাসনের প্রয়োজনীয়তা ব্যাখ্যা করে।

✔️ কেন ব্যাংকিং গভর্ন্যান্স শক্তিশালী হতে হবে? ব্যাংকটি বিভিন্ন স্টেকহোল্ডারদের একটি সংযোগস্থল

প্রথাগত কোম্পানির বিপরীতে, ব্যাঙ্কগুলি অনেক স্টেকহোল্ডারকে একত্রিত করে যাদের প্রশাসনকে অবশ্যই তাদের বিবেচনায় নিতে হবে।

স্টেকহোল্ডাররা হলেন সমস্ত প্রাকৃতিক বা আইনী ব্যক্তি যারা উদ্বিগ্ন এবং যারা একটি কোম্পানির সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করতে পারে। তারা হতে পারেন ব্যাঙ্কের অভ্যন্তরীণ বা বাহ্যিক.

পড়ার জন্য নিবন্ধ: শেয়ার বাজার সম্পর্কে সব

অভ্যন্তরীণ স্টেকহোল্ডাররা ব্যাংকের কর্মশক্তির অংশ (ব্যবস্থাপক, কর্মচারী, ইত্যাদি)। বহিরাগত স্টেকহোল্ডারদের জন্য, আমাদের আছে: সহায়ক ব্যাঙ্ক, গ্রাহক, সরবরাহকারী ইত্যাদি।

সক্রিয় স্টেকহোল্ডাররা ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তে অংশ নেয় যখন প্যাসিভ স্টেকহোল্ডাররা ব্যাঙ্কের সিদ্ধান্তের সাপেক্ষে। প্রতিটি স্টেকহোল্ডারের ওজন কর্পোরেট গভর্নেন্সের উপর প্রভাব ফেলে।

সক্রিয় স্টেকহোল্ডাররা তাদের স্বার্থকে অন্যদের চেয়ে অগ্রাধিকার দেবে।

les সংখ্যাগরিষ্ঠ শেয়ারহোল্ডার উদাহরণস্বরূপ সংখ্যালঘু শেয়ারহোল্ডারদের ক্ষতির জন্য তাদের ইচ্ছা আরোপ করতে চাইবে। এই যুক্তিতে, ব্যাংক অনেক এজেন্সি দ্বন্দ্ব সম্মুখীন হয়.

শুধুমাত্র অভ্যন্তরীণ অংশীদারদের সাথে নয়, বহিরাগত অংশীদারদের সাথেও। ইসলামি ব্যাংকগুলোতে এ অবস্থা আরো বেশি প্রকট।

পড়ার জন্য নিবন্ধ: সেরা আর্থিক কৌশল যা কার্যকরভাবে কাজ করে

এই সমস্ত সমস্যা মোকাবেলায় একটি সুশাসন কাঠামো স্থাপন করতে হবে। এটি চতুর্থ কারণ ব্যাংক পরিচালনাকে শক্তিশালী হতে হবে।

🌿 ব্যাংকে সুদের দ্বন্দ্ব কিভাবে কমানো যায়?

আমরা এইমাত্র যা বলেছি তাতে এটা স্পষ্ট যে ব্যাঙ্কিং গভর্ন্যান্সকে অবশ্যই বিভিন্ন ধরনের স্বার্থের দ্বন্দ্ব মোকাবেলা করতে হবে। এই কাজটি করার জন্য, ব্যাঙ্কিং গভর্নেন্সের বেশ কয়েকটি মেকানিজম রয়েছে যা নামে পরিচিত শাসন ​​ব্যবস্থা

ব্যুৎপত্তিগতভাবে, একটি প্রক্রিয়া হল উপাদানগুলির একটি সমাবেশ, যার মধ্যে কিছু অন্যের সাথে তুলনা করতে পারে। এই সমাবেশ তাই একটি কঠিন গঠন করে না. প্রতিটি উপাদান স্বাধীন।

সংস্থার সঙ্গে দ্বন্দ্ব ঋণদাতারা প্রক্রিয়ার মাধ্যমে নিষ্পত্তি করে যেমন চুক্তিভিত্তিক গ্যারান্টি, বিচারিক নিষ্পত্তির জন্য আইনি প্রক্রিয়া, আর্থিক তথ্যের বাজার, এমনকি খ্যাতির মতো অনানুষ্ঠানিক প্রক্রিয়া।

পড়ার জন্য নিবন্ধ: একজন আর্থিক বিশ্লেষক কি করেন?

এই বিভিন্ন প্রক্রিয়াগুলি অগত্যা সমতুল্য ভূমিকা পালন করে না এবং তাদের গুরুত্ব কোম্পানির প্রকৃতি এবং কার্যকলাপের উপর নির্ভর করে।

শাসন ​​ব্যবস্থায়, এই সমাবেশকে দুটি ভাগে ভাগ করা যায়:

✔️ নির্মিত বা "ইচ্ছাকৃত" প্রক্রিয়া

এই বিভাগে আমাদের পরিচালনা পর্ষদ (CA), CA-এর বৈশিষ্ট্য (আকার, স্বচ্ছতা, স্বাধীনতা, ইত্যাদি) এবং কমিটিগুলি (অডিট, পারিশ্রমিক, ইত্যাদি) ভোট দেওয়ার অধিকার রয়েছে৷

পারিশ্রমিক ব্যবস্থা এবং ম্যানেজারের প্রোফাইলও এই বিভাগে পড়ে। ব্যাংকিং পরিচালনার প্রধান ব্যবস্থা হল পরিচালনা পর্ষদ।

✔️ "স্বতঃস্ফূর্ত" প্রক্রিয়া

এই শ্রেণীর প্রক্রিয়া বাজার প্রতিযোগিতার সাথে যুক্ত। সেগুলি যাই হোক না কেন, এই প্রক্রিয়াগুলি স্টেকহোল্ডারদের মধ্যে এজেন্সি দ্বন্দ্ব কমানোর উদ্দেশ্যে করা হয়েছে৷

এইভাবে, বড় তালিকাভুক্ত কোম্পানিগুলির জন্য, কিছু লেখক বিবেচনা করেন যে প্রভাবশালী প্রক্রিয়া হল ব্যবস্থাপনা বাজার। ম্যানেজাররা এই বাজারে তাদের খ্যাতি এবং মান সর্বাধিক করার জন্য ব্যবসাগুলিকে ভালভাবে পরিচালনা করতে চাইবেন।

পড়ার জন্য নিবন্ধ: ইসলামী ব্যাংক এবং প্রচলিত ব্যাংকের মধ্যে পার্থক্য

পাশে নির্বাহী বাজার আরেকটি স্বতঃস্ফূর্ত প্রক্রিয়া আছে, নিয়ন্ত্রণ। আমানতকারীদের নিরাপত্তা, আর্থিক ব্যবস্থার স্থিতিশীলতা এবং প্রধান ভারসাম্য রক্ষার জন্য ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণের জন্য বিভিন্ন মানদণ্ডের সাথে সম্মতি সাপেক্ষে ব্যাঙ্কিং নিয়ন্ত্রণকে ব্যাঙ্কিং কার্যকলাপ তত্ত্বাবধান ও নিয়ন্ত্রণের কাজ হিসাবে দেখা হয়।

এই লক্ষ্য অর্জনের জন্য, ব্যাংকিং প্রবিধান মূলত নিয়ন্ত্রণ এবং তত্ত্বাবধানের উপর নির্ভর করে।

La ব্যাংকিং প্রবিধান প্রাথমিকভাবে ন্যূনতম সম্পদের স্তর নির্ধারণ করে, বা জার্গনে ইক্যুইটি অনুপাত, যা ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই ধরে রাখতে হবে যাতে আর্থিক ধাক্কা সহ্য করতে সক্ষম হয়।

🌿 সংক্ষেপে…

আমরা যদি অন্যান্য স্টেকহোল্ডারদের আস্থা বজায় রাখতে চাই তবে মানসম্পন্ন ব্যাঙ্কিং গভর্নেন্স একটি অভূতপূর্ব প্রয়োজনীয়তা। অনুযায়ী ক বাসেল কমিটির রিপোর্ট প্রকাশিত হয়েছে 2015 সালে, কর্পোরেট গভর্ন্যান্সের লক্ষ্য তত্ত্বাবধান এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার পরিপ্রেক্ষিতে পরিচালনা পর্ষদের যৌথ দায়িত্বগুলিকে শক্তিশালী করা।

ব্যাংকিং কার্যক্রমের প্রকৃতির কারণে, প্রশাসনের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান ব্যাংকের সুস্থতা ও উন্নয়ন।

গ্রাহকের আমানত পরিচালনা, তাদের ক্রেডিট প্রদান এবং গোপনীয় গ্রাহকের তথ্য অ্যাক্সেস করার ফলে কার্যকর এবং দক্ষ ব্যবস্থাপনার প্রয়োজনীয়তা বৃদ্ধি পায়; শক্তিশালী নিয়ন্ত্রণ এবং তত্ত্বাবধান (এল মারজুকি এবং বেনলেচেহাব, 2017)।

উপরন্তু, ব্যাঙ্কগুলি অন্যান্য ধরনের ব্যবসার তুলনায় এজেন্সি দ্বন্দ্বের সম্মুখীন হয়।

মন্তব্য আপনার মতামত ছেড়ে. যাইহোক, আপনি যদি ছয় মাসের মধ্যে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক নিয়ন্ত্রণ নিতে চান তবে আমি এই নির্দেশিকাটিকে অত্যন্ত সুপারিশ করছি।