বীমা সম্পর্কে কি জানতে হবে

আমরা সবাই চাই আর্থিক নিরাপত্তা আমাদের জন্য এবং আমাদের পরিবারের জন্য। আমরা জানি যে বীমা থাকা আমাদেরকে একটি কঠিন আর্থিক পরিকল্পনা করতে সাহায্য করতে পারে। তবুও আমরা অনেকেই বীমা সম্পর্কে সত্যিই চিন্তা করি না।

প্রায়শই, আমরা দৈনন্দিন ভিত্তিতে যে ঝুঁকি এবং অপ্রত্যাশিত ঘটনাগুলির মুখোমুখি হই সে সম্পর্কে আমরা চিন্তা করি না। এটাও হতে পারে কারণ আমরা বীমা সম্পর্কে তেমন কিছু জানি না। আজকাল, প্রত্যেকের জন্য বীমা পলিসি আছে। এমনকি যদি আপনার প্রতিবন্ধী শিশু থাকে, তবে একটি আছে এই প্রতিবন্ধী শিশুদের জন্য বীমা পলিসি.

এই ধরনের ধারণার বিপরীতে, আমাদের স্বাস্থ্য, আমাদের আর্থিক পরিস্থিতি বা ড্রাইভার হিসাবে আমাদের গুণমান যাই হোক না কেন, আমাদের সকলের বীমা প্রয়োজন. এটি শুধুমাত্র কারণ বীমা একটি নিরাপত্তা জাল হিসাবে কাজ করে যা আপনাকে এবং আপনার পরিবারকে আর্থিকভাবে রক্ষা করে যখন চিপগুলি কমে যায়।

এই নিবন্ধে আমরা বীমা সম্পর্কে সবকিছু সম্পর্কে কথা বলব। আমরা বিভিন্ন ধরণের বীমা এবং আমাদের জীবনে তাদের গুরুত্ব উপস্থাপন করি। তবে প্রথমে, এখানে আমার ইবুক রয়েছে যা আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনাকে আরও ভালভাবে বুঝতে দেয়।

✔️ বীমা কি?

বীমা ধারণাটি বোঝা খুব সহজ। আপনি বীমা কোম্পানিকে মাসিক বা বার্ষিক ফি প্রদান করেন আপনার জীবন নিশ্চিত করুন, আপনার স্বাস্থ্য, আপনার যানবাহন, আপনার সম্পত্তি, ইত্যাদি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য। বিনিময়ে, বীমাকারী ব্যক্তি বা বস্তুর ক্ষতি হলে আর্থিক ক্ষতি কভার করে।

তাই আপনি জীবনের অনিশ্চয়তার কারণে যে আর্থিক ক্ষতির ঝুঁকি আপনার হতে পারে তা একটি বিমা কোম্পানির কাছে অল্প পারিশ্রমিকে হস্তান্তর করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনার যদি গাড়ি দুর্ঘটনা ঘটে এবং হাসপাতালে ভর্তি হতে হয়।

আপনার স্বাস্থ্য বীমা হাসপাতালে ভর্তির চিকিৎসা খরচ কভার করবে। এবং, আপনার অটো বীমা আপনার গাড়ির ক্ষতির জন্য অর্থ প্রদান করবে। ইতিমধ্যে, আপনি দুর্ঘটনায় মারা গেলে, আপনার পরিবার আপনার মেয়াদী বীমার জন্য একমুঠো টাকা পাবে।

শিল্পকলা থেকে পোষা প্রাণী পর্যন্ত, বেশ কিছু জিনিসের জন্য বীমা পাওয়া যায় এবং একজনের তাদের চাহিদা এবং অগ্রাধিকার অনুযায়ী বীমা নেওয়া উচিত।

✔️ বীমার গুরুত্ব

আমরা শুরুতে বলেছি, বেশিরভাগ মানুষ বীমাকে একটি হিসাবে মনে করে অপ্রয়োজনীয় খরচ. কারণ হল আমরা আমাদের ভবিষ্যত এবং অভূতপূর্ব পরিস্থিতি মোকাবেলা করার ক্ষমতা সম্পর্কে আত্মবিশ্বাসী।

কিন্তু আমাদের অনুভূত ক্ষমতা এবং বাস্তবতার মধ্যে বিশাল পার্থক্য রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, চিকিৎসা জরুরী পরিস্থিতিতে কয়েক বছরের সঞ্চয় অদৃশ্য হয়ে যেতে পারে। এই মাত্র একটি উদাহরণ. এখানে 3টি কারণ রয়েছে কেন বীমা করা গুরুত্বপূর্ণ৷

#1: বীমা পরিবারের জন্য আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রদান করে

আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পেরেছেন বা আপনার মাসিক আয় কতই না হোক না কেন, একটি অপ্রত্যাশিত ঘটনা আপনার পকেটে একটি বিশাল গর্ত পোড়াতে পারে বা আপনার পরিবারের আর্থিক ভবিষ্যতকে হুমকির মুখে ফেলতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার পর্যাপ্ত জীবন বীমা না থাকে, যদি আপনি একটি অকাল মৃত্যুর মুখোমুখি হন তাহলে আপনার পরিবার আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হতে পারে। যদিও কোনো অর্থই প্রিয়জনদের হারানোর প্রতিস্থাপন করতে পারে না, জীবন বীমা তাদের আর্থিক কষ্ট থেকে রক্ষা করবে।

এদিকে, যদি আপনার বা আপনার পরিবারের পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য বীমা না থাকে, তাহলে যে কোনো চিকিৎসার সময় বিশাল চিকিৎসা বিল আপনার অর্থকে সম্পূর্ণভাবে নাড়িয়ে দিতে পারে। তাই আপনার এবং আপনার পরিবারের পর্যাপ্ত পরিমাণ বীমা আছে তা নিশ্চিত করা অপরিহার্য।

#2: বীমা মানসিক শান্তি নিয়ে আসে

আপনি বীমা কোম্পানিকে যে প্রিমিয়াম প্রদান করেন তা হল যে দাম গ্যারান্টি দেয় যে বীমা কোম্পানি একটি অপ্রত্যাশিত ঘটনা ঘটলে ক্ষতি কভার করবে। এবং, এই গ্যারান্টি যে আপনার ঝুঁকি কভার করা হয়েছে মনের শান্তি প্রদান করে।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি এমন একটি সময়ে একটি অকালমৃত্যুতে মারা যান যখন আপনার এখনও বেশ কয়েকটি ধাপ অতিক্রম করতে হবে যেমন বাচ্চাদের শিক্ষা, তাদের বিয়ে, আপনার স্ত্রীর জন্য পেনশন কর্পাস ইত্যাদি। বন্ধকের মতো ঋণও আছে।

আপনার অকাল মৃত্যু আপনার পরিবারকে এক হাঙ্গামা অবস্থায় ফেলতে পারে। কিন্তু, আপনি যদি এই সমস্ত বিষয় বিবেচনা করে মেয়াদী বীমা কিনে থাকেন, তাহলে আপনার পরিবার কঠিন সময়ের মধ্য দিয়ে যেতে সক্ষম হবে।

#3: বীমা কঠিন সময়ে চাপ কমায়

আপনি আপনার জীবনকে উন্নত করার জন্য যতই কঠোর চেষ্টা করুন না কেন, একটি অপ্রত্যাশিত ঘটনা আপনাকে শারীরিক, মানসিক এবং আর্থিকভাবে চাপে ফেলে জিনিসগুলিকে পুরোপুরি নাড়িয়ে দিতে পারে।

পর্যাপ্ত বীমা থাকা এই অর্থে সাহায্য করে যে অন্তত আপনাকে এইরকম কঠিন সময়ে অর্থের কথা ভাবতে হবে না এবং পুনরুদ্ধারের দিকে মনোনিবেশ করতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনার বা পরিবারের কোনো সদস্যের হার্ট অ্যাটাক হয়েছে এবং অবিলম্বে হাসপাতালে ভর্তির প্রয়োজন। ভালো হাসপাতালে এই ধরনের চিকিৎসার জন্য লাখ লাখ টাকা খরচ হতে পারে।

তাই এই ক্ষেত্রে স্বাস্থ্য বীমা করা আপনাকে অর্থের ব্যবস্থা করার চিন্তা এবং চাপ থেকে বাঁচায়। ইনস্যুরেন্সের সাথে, যেকোনো আর্থিক চাপের যত্ন নেওয়া হবে এবং আপনি আপনার পুনরুদ্ধারের উপর ফোকাস করতে পারেন।

✔️ বীমা বিভিন্ন ধরনের

তিনটি বীমা সবচেয়ে বেশি পরিচিত।

#1 জীবনবীমা

জীবন বীমা আপনার পরিবারকে অকালমৃত্যুর ক্ষেত্রে আর্থিকভাবে রক্ষা করে। এখানে কিভাবে এটা কাজ করে. আপনি অনেক বছর ধরে বীমা কোম্পানিকে নিয়মিত প্রিমিয়াম প্রদান করেন। বিনিময়ে, চুক্তির মেয়াদকালে আপনি মারা গেলে বীমা কোম্পানি আপনার পরিবারকে একটি বীমাকৃত অর্থ প্রদান করে।

বীমাকৃত ব্যক্তি এক বা একাধিক ব্যক্তিকে (সুবিধাভোগী/সুবিধাভোগী) নিয়োগ করেন যারা পলিসিতে নির্দেশিত মৃত্যু সুবিধা পাবেন। মৃত্যু আয় বা সুবিধা করমুক্ত।

দুই ধরনের জীবন বীমা আছে:

• অস্থায়ী

এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কভারেজ প্রদান করে। যদি বিমাকৃত ব্যক্তি কভারেজ সময়ের মধ্যে মারা যায় (এবং প্রিমিয়াম প্রদান করা হয়), সুবিধাভোগী পলিসিতে বর্ণিত মৃত্যু সুবিধা পান।

কভারেজ নির্দিষ্ট সময়কাল শেষ হয়. মেয়াদের পরে এটি পুনর্নবীকরণ করা যেতে পারে, তবে প্রিমিয়াম বাড়তে পারে কারণ প্রিমিয়ামগুলি বীমাকৃতের বয়সের উপর নির্ভর করতে পারে।

• স্থায়ী

এটি বীমাকৃতকে তার সারাজীবন ধরে কভার করে (যদি না বীমাকৃত ব্যক্তি প্রিমিয়াম পরিশোধ না করে)। দুই ধরনের আছে:

পুরো জীবন বীমা - এটি নিশ্চিত করে যে আপনার বয়সের সাথে সাথে আপনার প্রিমিয়াম পরিবর্তন হবে না। এই ধরনের বীমার একটি গ্যারান্টিযুক্ত ন্যূনতম নগদ মূল্য এবং একটি নিশ্চিত মৃত্যু সুবিধার পরিমাণ রয়েছে।

সর্বজনীন জীবন বীমা - এটি জীবন বীমা এবং বিনিয়োগের সমন্বয়ে একটি পণ্য।

#2। স্বাস্থ্য বীমা

স্বাস্থ্য বীমা স্বাস্থ্যের যত্নের খরচ মেটাতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি গুরুতর অসুস্থতা বা আঘাত পান তবে কিছু প্রকার আপনার আয়ের পরিপূরক হতে পারে। আপনি ছুটিতে থাকাকালীন অসুস্থ হয়ে পড়লে অন্যান্য ধরনের চিকিৎসা বিল পরিশোধ করতে পারে।

এখানে কিছু ধরণের স্বাস্থ্য বীমা রয়েছে:

• পরিপূরক স্বাস্থ্য বীমা
• অক্ষমতা বীমা
• ভ্রমণ চিকিৎসা বীমা
• গুরুতর অসুস্থতা বা ট্রমা বীমা
• দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা

#3। সাধারণ বীমা

সম্পত্তি বীমা আপনার বাড়ি বা ব্যক্তিগত সম্পত্তি, গাড়ি বা ব্যবসার ক্ষতি বা ক্ষতি কভার করে। সম্পত্তি এবং হতাহত বীমা অন্যান্য লোকেদের আঘাত বা অন্যের সম্পত্তির ক্ষতির কারণে ক্ষতির জন্য আইনি দায় থেকে বীমাকৃতকে রক্ষা করে।

এখানে সাধারণ বীমার কিছু প্রকার রয়েছে:

• বাড়ি বা সম্পত্তি বীমা
• ভাড়াটে বা ভাড়াটে বীমা
• গাড়ী বীমা
• দায় বীমা
• দুর্ঘটনার সুবিধা/ব্যক্তিগত আঘাতের বীমা
• সংঘর্ষ বীমা
• ব্যাক টু ব্যাক ইনস্যুরেন্স
• ব্যবসা বীমা
• বাণিজ্যিক সম্পত্তি বীমা
• দায় বীমা
• ত্রুটি এবং বাদ বীমা

✔️ বীমা মূল ধারণা

পুলিশ - আপনার এবং বীমাকারীর মধ্যে একটি আইনি চুক্তি। এটি বিশদ বিবরণ দেয় যে কোন ঝুঁকিগুলি কভার করা হয়েছে, কোন পরিস্থিতিতে বীমাকারী আপনাকে অর্থ প্রদান করবে, আপনি দাবি করলে কত টাকা এবং কী ধরনের সুবিধা পাবেন।

পলিসি হোল্ডার - বীমাকৃত বা পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত ব্যক্তি।

কভারেজ - আপনি যে পরিমাণ কভারেজ কিনেছেন। আপনি যদি আপনার পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত কোনও ক্ষতি বা ইভেন্টের জন্য দাবি করেন তবে এটি বীমা কোম্পানি আপনাকে সর্বোচ্চ অর্থ প্রদান করবে।

সুবিধা - বীমাকারী আপনার দাবি গ্রহণ করলে বীমাকারী আপনাকে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করবে।

প্রধান - বীমার জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেন।

সমর্পণ মান - জীবন বীমা পলিসি বাতিল হলে বীমাকারী পলিসিধারককে এই পরিমাণ অর্থ প্রদান করে। এটি মৃত্যু সুবিধার সাথে যোগ করা একটি পরিমাণও হতে পারে এবং বিমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুতে প্রদান করা যেতে পারে। এই শব্দটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসির সাথে ব্যবহৃত হয়।

মৃত্যু সুবিধা - বীমাগ্রহীতার মৃত্যুতে যে পরিমাণ বীমাকারী সুবিধাভোগীকে প্রদান করবেন।

ঘোষণা - আপনার বীমা পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত ক্ষতি বা ইভেন্টের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য এটি আপনার বীমাকারীকে অফিসিয়াল নোটিশ।

মৃত ব্যক্তির সম্পত্তির উত্তরাধিকারী - এটি সেই ব্যক্তি বা সত্তা যাকে বীমাকৃত ব্যক্তি পলিসির আয় পাওয়ার জন্য নিয়োগ বা মনোনীত করেন। একজন সুবিধাভোগী প্রত্যাহারযোগ্য হতে পারে (উপভোগীকে অবহিত না করে যেকোনো সময় পরিবর্তন করা যেতে পারে) অথবা অপরিবর্তনীয় (উপভোগীর লিখিত অনুমতি ছাড়া পরিবর্তন করা যাবে না)।

ভোটাধিকার - বীমাকারী বাকি টাকা পরিশোধ করার আগে আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে সম্মত হন।

বর্জন - যে জিনিসগুলি আপনার পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত নয়৷ উদাহরণস্বরূপ, কিছু স্বাস্থ্য বীমা পলিসি বীমার জন্য আবেদন করার আগে আপনার ছিল এমন কিছু চিকিৎসা শর্ত বাদ দিতে পারে, অথবা যদি আপনি উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ দেশে ভ্রমণ করেন তবে একটি ভ্রমণ বীমা পলিসি দাবিগুলি বাদ দিতে পারে।

এই কারণেই আপনার পলিসিটি কী কভার করে এবং কী কভার করে না তা পরীক্ষা করার জন্য আপনার নীতিটি সাবধানে পড়া গুরুত্বপূর্ণ যাতে দাবি করার সময় কোনও আশ্চর্য না হয়।

ঝুঁকিপূর্ণ - পলিসি কার্যকর থাকাকালীন একটি বীমাকৃত ঘটনা যেমন ক্ষতি, আঘাত বা মৃত্যু ঘটবে এমন সম্ভাবনা বা সম্ভাবনা।

অনুমোদন - এটি সুরক্ষা প্রদানের জন্য আপনার বীমা পলিসিতে যোগ করা একটি ধারা বা শব্দ। এটির একটি অতিরিক্ত খরচ আছে কারণ এটি মৌলিক নীতি দ্বারা কভার না করা ঝুঁকিগুলিকে কভার করে৷

মেয়াদ - যে সময়কালে আপনি আপনার পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত হন।

✔️ FAQ

প্রশ্নঃ বীমা কি?

উত্তর: বীমা হল একজন ব্যক্তি বা ব্যবসা এবং একটি বীমা কোম্পানির মধ্যে একটি চুক্তি। একটি প্রিমিয়াম প্রদানের বিনিময়ে, বীমা কোম্পানি একটি দাবি বা আর্থিক ক্ষতির ক্ষেত্রে ক্ষতিপূরণ প্রদান করতে সম্মত হয়।

প্রশ্ন: কি ধরনের বীমা পাওয়া যায়?

উত্তর: গাড়ি বীমা, বাড়ির বীমা, জীবন বীমা, স্বাস্থ্য বীমা, ভ্রমণ বীমা, দায় বীমা, অক্ষমতা বীমা, ব্যবসায়িক বীমা, পোষা প্রাণীর বীমা ইত্যাদি সহ অনেক ধরনের বীমা উপলব্ধ রয়েছে।

প্রশ্ন: বীমা দাবি প্রক্রিয়া কিভাবে কাজ করে?

উত্তর: যদি আপনি আপনার বীমা পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত ক্ষতির সম্মুখীন হন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই আপনার বীমা কোম্পানির সাথে যোগাযোগ করতে হবে এবং ক্ষতির রিপোর্ট করতে এবং দাবি প্রক্রিয়া শুরু করতে হবে।

আপনাকে দাবি এবং ক্ষয়ক্ষতি সম্পর্কে তথ্য প্রদান করতে হবে। তারপর বীমা কোম্পানি ক্ষতির মূল্যায়ন করবে এবং ক্ষতিপূরণের পরিমাণ নির্ধারণ করবে।

প্রশ্নঃ কিভাবে সঠিক বীমা নির্বাচন করবেন?

উত্তর: সঠিক বীমা বেছে নিতে, আপনার নির্দিষ্ট চাহিদা এবং বাজেট বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।

এছাড়াও আপনার বাজারে উপলব্ধ বিভিন্ন বিকল্পের তুলনা করা উচিত, প্রিমিয়াম খরচ, ছাড়যোগ্য এবং কভারেজ সীমা মূল্যায়ন করা। ব্যক্তিগত পরামর্শের জন্য একজন বীমা উপদেষ্টার সাথে কথা বলার পরামর্শ দেওয়া হয়।

প্রশ্নঃ বীমার সুবিধা ও অসুবিধা কি কি?

উত্তর: বিমা কোনো দুর্যোগ বা ক্ষতির ক্ষেত্রে আর্থিক সুরক্ষা দিতে পারে। যাইহোক, এগুলি ব্যয়বহুলও হতে পারে এবং সব ধরনের ক্ষতি পূরণ করতে পারে না।

বীমা কেনার আগে আপনার বীমা পলিসির শর্তাবলী বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

প্রশ্ন: আমি কীভাবে আমার বীমা প্রিমিয়াম সংরক্ষণ করতে পারি?

উত্তর: আপনার বীমা প্রিমিয়াম বাঁচানোর জন্য, আপনি আপনার কর্তনযোগ্য বাড়ানো, একটি কোম্পানির একাধিক বীমা পলিসি বান্ডিল করা, ভালো ড্রাইভার বা নিরাপত্তা ব্যবস্থায় সজ্জিত বাড়ির জন্য ডিসকাউন্ট প্রোগ্রাম খোঁজা, অথবা প্রতিযোগিতামূলক হার নিয়ে আলোচনা করার জন্য একটি বীমা ব্রোকারকে কল করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। .

✔️ সংক্ষেপে

বীমা আছে - জীবন, স্বাস্থ্য এবং নাগরিক দায় - আর্থিক পরিকল্পনার একটি অপরিহার্য উপাদান। এটি আপনাকে অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতিতে আর্থিক অসুবিধা থেকে বাঁচাতে পারে।

যাইহোক, বীমা কেনার সিদ্ধান্তটি তিনটি বিষয়ের দ্বারা নির্ধারিত হওয়া উচিত: প্রয়োজনীয়তা, পলিসি থেকে আপনি যে সুবিধাগুলি পাবেন এবং প্রিমিয়াম পরিশোধ করার ক্ষমতা। আপনি চলে যাওয়ার আগে, এখানে একটি প্রিমিয়াম প্রশিক্ষণ রয়েছে যা আপনাকে অনুমতি দেয় অনলাইনে আপনার ব্যবসা তৈরি করুন.