ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার

এই ব্যাপক নিবন্ধে স্বাগতম ব্যাংক গ্যারান্টি. আপনি একজন উদ্যোক্তা, সরবরাহকারী বা এই বিষয় সম্পর্কে আরও জানতে আগ্রহী কিনা, আপনি সঠিক জায়গায় এসেছেন। ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি হল প্রয়োজনীয় আর্থিক সরঞ্জাম যা ব্যবসায়িক লেনদেনে সুরক্ষা এবং নিরাপত্তা প্রদান করে।

এই নিবন্ধে, আমরা একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি কী, এটি কীভাবে কাজ করে এবং বিভিন্ন ধরণের গ্যারান্টি উপলব্ধ রয়েছে তা বিস্তারিতভাবে অন্বেষণ করব। আমরাও পরীক্ষা করব সুবিধা - অসুবিধা ব্যাঙ্ক গ্যারান্টিগুলির ব্যবহার, সেইসাথে সেগুলি সাধারণত ব্যবহৃত হয় এমন পরিস্থিতিতে।

আপনি কীভাবে একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি পেতে চান, কীভাবে সেগুলিকে আপনার ব্যবসায়িক ক্রিয়াকলাপে ব্যবহার করবেন বা এই বিষয়ে আপনার জ্ঞানকে প্রসারিত করতে চান, আমরা আপনার প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য একত্রিত করেছি।

কিন্তু আপনি শুরু করার আগে, এখানে একটি প্রিমিয়াম প্রশিক্ষণ যা করবে আপনাকে পডকাস্টে সফল হওয়ার সমস্ত গোপনীয়তা জানার অনুমতি দেয়।

🥀 একটি ব্যাংক গ্যারান্টি কি?

ব্যাংক গ্যারান্টি পরিবেশন ক মূল উদ্দেশ্য ছোট ব্যবসার জন্য। ব্যাঙ্ক, আবেদনকারীর প্রতি তার অধ্যবসায়ের মাধ্যমে, গ্যারান্টির সুবিধাভোগীর জন্য একটি কার্যকর বাণিজ্যিক অংশীদার হিসাবে এটিকে বিশ্বাসযোগ্যতা দেয়।

সারমর্মে, ব্যাংক তার অনুমোদনের স্ট্যাম্প রাখে আবেদনকারীর স্বচ্ছলতা, দুটি বহিরাগত পক্ষের মধ্যে প্রবেশ করা নির্দিষ্ট চুক্তির বিষয়ে আবেদনকারীর পক্ষে সহ-স্বাক্ষরকারী হিসাবে।

উদাহরণস্বরূপ, দী Xyz কোম্পানি একটি নতুন প্রতিষ্ঠিত টেক্সটাইল কারখানা যা 1 কোটি টাকার কাপড়ের কাঁচামাল কিনতে চায়। কাঁচামাল সরবরাহকারীর প্রয়োজন যে Xyz কোম্পানি কাঁচামাল শিপিং করার আগে পেমেন্ট কভার করার জন্য একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি প্রদান করে কোম্পানি Xyz।

Xyz কোম্পানি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে একটি গ্যারান্টি অনুরোধ করে এবং প্রাপ্ত করে যেটি তার নগদ অ্যাকাউন্টগুলি বজায় রাখে। ব্যাঙ্ক মূলত বিক্রেতার সাথে ক্রয় চুক্তিতে সহ-স্বাক্ষর করে। Xyz কোম্পানি যদি অর্থপ্রদানে ত্রুটি করে, তাহলে সরবরাহকারী ব্যাঙ্ক থেকে তা পুনরুদ্ধার করতে পারে।

🥀 ব্যাংক গ্যারান্টির ধরন

একটি ব্যাংক গ্যারান্টি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ এবং একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য। এটা স্পষ্টভাবে নির্দেশ করে যে পরিস্থিতিতে গ্যারান্টিটি চুক্তিতে প্রযোজ্য। একটি ব্যাংক গ্যারান্টি আর্থিক প্রকৃতির বা কর্মক্ষমতা-ভিত্তিক হতে পারে।

✔️ আর্থিক গ্যারান্টি

এই গ্যারান্টিগুলি সাধারণত নিরাপত্তা আমানতের পরিবর্তে জারি করা হয়। কিছু চুক্তির জন্য ক্রেতার কাছ থেকে আর্থিক প্রতিশ্রুতির প্রয়োজন হতে পারে যেমন একটি নিরাপত্তা আমানত। এই ধরনের ক্ষেত্রে, অর্থ জমা করার পরিবর্তে, ক্রেতা বিক্রেতাকে একটি আর্থিক ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি প্রদান করতে পারে যা ক্ষতির ক্ষেত্রে বিক্রেতাকে ক্ষতিপূরণ দেওয়ার অনুমতি দেয়।

✔️ কর্মক্ষমতা গ্যারান্টি

এই গ্যারান্টিগুলি একটি চুক্তি বা ক সম্পাদনের জন্য জারি করা হয় দায়িত্ব. চুক্তির অ-পারফরম্যান্স, অ-পারফরম্যান্স বা সংক্ষিপ্ত কার্য সম্পাদনের ক্ষেত্রে, সুবিধাভোগীর ক্ষতি ব্যাঙ্ক দ্বারা ক্ষতিপূরণ করা হবে।

ঢালা বিদেশী ব্যাংক গ্যারান্টি, আন্তর্জাতিক রপ্তানি পরিস্থিতির মতো, একটি চতুর্থ পক্ষ থাকতে পারে - একটি সংবাদদাতা ব্যাঙ্ক যা সুবিধাভোগীর আবাসিক দেশে কাজ করে।

🥀 বাস্তব বিশ্বের উদাহরণ

একটি কংক্রিট উদাহরণের জন্য, কৃষি সরঞ্জামের একটি বড় প্রস্তুতকারকের কথা বিবেচনা করুন। যদিও প্রস্তুতকারকের অনেক জায়গায় সরবরাহকারী থাকতে পারে, তবে প্রায়শই অ্যাক্সেসযোগ্যতা এবং পরিবহন খরচ উভয় কারণেই মূল অংশগুলির জন্য স্থানীয় সরবরাহকারী থাকা পছন্দনীয়।

যেমন, তারা একই শিল্প এলাকায় অবস্থিত একটি ছোট ধাতব কর্মশালার সাথে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করতে পারে। এই কারণে যে ছোট সরবরাহকারী তুলনামূলকভাবে অজানা, বড় কোম্পানির জন্য একটি চুক্তিতে প্রবেশ করার আগে সরবরাহকারীকে একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি পেতে হবে 300 000 $ মেশিনের যন্ত্রাংশের।

যদি ছোট বিক্রেতা ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি পায়, তাহলে বড় কোম্পানি বিক্রেতার সাথে একটি চুক্তিতে প্রবেশ করবে। এই সময়ে, কোম্পানী দিতে পারেন 300 000 $ অগ্রিম, এটি বোঝা যাচ্ছে যে বিক্রেতাকে অবশ্যই পরের বছর সম্মত অংশগুলি সরবরাহ করতে হবে।

বিক্রেতা তা করতে অক্ষম হলে, খামার সরঞ্জাম প্রস্তুতকারক ব্যাঙ্কের কাছ থেকে চুক্তির শর্তাবলী লঙ্ঘনের কারণে বিক্রেতার ক্ষতির জন্য দাবি করতে পারে।

ব্যাঙ্ক গ্যারান্টির জন্য ধন্যবাদ, বৃহৎ কৃষি সরঞ্জাম প্রস্তুতকারক তার আর্থিক পরিস্থিতির সঙ্গে আপস না করেই তার সরবরাহ শৃঙ্খলকে সংক্ষিপ্ত এবং সহজ করতে পারে।

🥀 একটি ব্যাংক গ্যারান্টি খরচ কত?

সাধারণত, জিবি ফি প্রতিটি লেনদেনে ব্যাঙ্কের দ্বারা অনুমান ঝুঁকির উপর ভিত্তি করে। উদাহরণস্বরূপ, আমরা বিবেচনা করি যে একটি আর্থিক জিবি একটি পারফরম্যান্স জিবি থেকে বেশি ঝুঁকি গ্রহণ করে।

তাই, GB আর্থিক কমিশন GB কর্মক্ষমতার জন্য চার্জ করা কমিশনের চেয়ে বেশি হবে। GB-এর প্রকারের উপর নির্ভর করে, ফি সাধারণত ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে বিল করা হয় 0,75% বা 0,50% এর GB মান GB এর বৈধতার সময়কালে।

এছাড়াও, ব্যাঙ্ক আবেদন প্রক্রিয়াকরণ ফি, ডকুমেন্টেশন ফি এবং প্রসেসিং ফিও নিতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কের আবেদনকারীর কাছ থেকে একটি আমানত প্রয়োজন, যা সাধারণত GB মূল্যের 100% হয়।

🥀 একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি এবং ক্রেডিট চিঠির মধ্যে পার্থক্য

লেটার অফ ক্রেডিট হল একটি আর্থিক নথি যা আবেদনকারীর প্রয়োজনীয় কিছু পরিষেবা সম্পূর্ণ করার পরে সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদানের জন্য ব্যাঙ্কের উপর বাধ্যবাধকতা আরোপ করে। এলসি হল ব্যাংক দ্বারা জারি করা হয় যখন ক্রেতা তার ব্যাঙ্ককে কিছু পণ্য বা পরিষেবা প্রাপ্তির পরে বিক্রেতাকে অর্থ প্রদান করতে বলে।

ব্যাংক পরে প্রয়োজনীয় ফি সহ ক্রেতার কাছ থেকে প্রদত্ত পরিমাণ পুনরুদ্ধার করবে। অন্যদিকে, GB-এর অধীনে, ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র তৃতীয় পক্ষকে অর্থ প্রদান করতে বাধ্য যদি আবেদনকারী তৃতীয় পক্ষকে অর্থ প্রদান না করে বা চুক্তিতে প্রদত্ত বাধ্যবাধকতা পূরণ না করে।

চুক্তিতে অন্য পক্ষের অ-পারফরম্যান্সের কারণে ক্ষতি বা ক্ষতির বিরুদ্ধে বিক্রেতাকে বিমা করতে একটি জিবি ব্যবহার করা হয়। এলসিকে সাধারণত জিবি হিসাবে ভুল বোঝানো হয় কারণ তারা কিছু সাধারণ বৈশিষ্ট্য ভাগ করে নেয়। তারা উভয়ই বাণিজ্য অর্থায়নে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে যখন লেনদেনের পক্ষগুলি ব্যবসায়িক সম্পর্ক স্থাপন করে না।

যাইহোক, LC এবং GB এর মধ্যে অনেক পার্থক্য রয়েছে। লেটার অফ ক্রেডিট এবং ব্যাঙ্ক গ্যারান্টির মধ্যে প্রধান পার্থক্যগুলি নিম্নরূপ:

✔️ প্রকৃতি

এলসি হল একটি বাধ্যবাধকতা যা একটি ব্যাঙ্ক দ্বারা গৃহীত হয় যদি নির্দিষ্ট পরিষেবাগুলি সম্পাদিত হয় তাহলে একজন সুবিধাভোগীকে অর্থ প্রদান করতে। GB হল একটি আশ্বাস যা আবেদনকারীর খেলাপি হলে সুনির্দিষ্ট অর্থ প্রদান করতে সুবিধাভোগীকে ব্যাঙ্ক প্রদত্ত।

✔️ প্রধান দায়িত্ব

এলসি-তে, অর্থপ্রদান করার প্রাথমিক দায়িত্ব ব্যাংক ধরে রাখে এবং পরে গ্রাহকের কাছ থেকে সংগ্রহ করে। GB-এর মাধ্যমে, ব্যাঙ্ক শুধুমাত্র গ্রাহকের ডিফল্টের ক্ষেত্রে অর্থপ্রদান করার দায়িত্ব নেয়।

✔️ পারিশ্রমিক

এলসির মাধ্যমে, ব্যাংক সুবিধাভোগীকে বকেয়া হিসাবে অর্থ প্রদান করে। গ্রাহকের দ্বারা একটি ত্রুটি তৈরি করার জন্য অপেক্ষা করার দরকার নেই। GB দ্বারা, গ্রাহক যখন সুবিধাভোগীকে অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে ডিফল্ট করে তখনই ব্যাঙ্ক অর্থপ্রদান করে।

✔️ কাজের অভ্যাস

LC গ্যারান্টি দেয় যে যতক্ষণ পর্যন্ত পরিষেবাগুলি সম্মত শর্ত অনুযায়ী সঞ্চালিত হয় ততক্ষণ পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হবে। দাবিকারী নির্দিষ্ট শর্ত পূরণ না করলে BG ক্ষতিপূরণের অঙ্গীকার করে।

✔️ জড়িত দলের সংখ্যা

লেটার অব ক্রেডিট নিয়ে বেশ কিছু পক্ষ জড়িত রয়েছে। এলসি ইস্যুকারী ব্যাংক, তার ক্লায়েন্ট, সুবিধাভোগী (তৃতীয় পক্ষ) এবং পরামর্শদাতা ব্যাংক। একটি জিবির প্রেক্ষাপটে, শুধুমাত্র তিনটি পক্ষ জড়িত: ব্যাংকার, তার ক্লায়েন্ট এবং সুবিধাভোগী (তৃতীয় পক্ষ)।

✔️ প্রাসঙ্গিকতা

সাধারণভাবে, পণ্য এবং পরিষেবা আমদানি এবং রপ্তানি করার সময় এলসি আরও উপযুক্ত। অন্যদিকে জিবি সমস্ত বাণিজ্যিক বা ব্যক্তিগত লেনদেনের জন্য উপযুক্ত।

✔️ ঝুঁকিপূর্ণ

এলসি দিয়ে ব্যাংক গ্রাহকের চেয়ে বেশি ঝুঁকি নেয়। অন্যদিকে, GB এর সাথে গ্রাহক প্রধান ঝুঁকি গ্রহণ করে।

🥀 ব্যাংক গ্যারান্টির সুবিধা

ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি একটি বাণিজ্যিক লেনদেনের সাথে জড়িত পক্ষগুলির জন্য বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে। এখানে ব্যাংক গ্যারান্টির কিছু মূল সুবিধা রয়েছে:

✔️ আর্থিক নিরাপত্তা

ব্যাংক গ্যারান্টি গ্যারান্টির সুবিধাভোগীদের, সাধারণত সরবরাহকারী বা ঋণদাতাদের আর্থিক নিরাপত্তা প্রদান করে। তাদের আশ্বাস আছে যে তাদের অর্থপ্রদান করা হবে, এমনকি যদি দেনাদার তাদের চুক্তিভিত্তিক বাধ্যবাধকতাকে সম্মান না করে। এটি ব্যবসায়িক লেনদেনের সাথে যুক্ত ঝুঁকি হ্রাস করে এবং পক্ষগুলির মধ্যে আস্থা তৈরি করে।

✔️ আত্মবিশ্বাস বেড়েছে

ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি একটি লেনদেনের সাথে জড়িত পক্ষগুলির মধ্যে বিশ্বাস তৈরি করে। সুবিধাভোগীর আশ্বাস রয়েছে যে ইস্যুকারী ব্যাঙ্ক দ্বারা অর্থপ্রদান করা হবে, যা সরবরাহকারীদের আরও অনুকূল বাণিজ্যিক শর্তাবলী গ্রহণ করতে বা দীর্ঘমেয়াদী চুক্তিতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হতে উত্সাহিত করতে পারে।

✔️ আন্তর্জাতিক লেনদেন সহজতর

ব্যাঙ্ক গ্যারান্টিগুলি আন্তর্জাতিক লেনদেনে বিশেষভাবে কার্যকর, যেখানে ঝুঁকি এবং অনিশ্চয়তা বেশি হতে পারে। তারা দলগুলিকে দূরত্ব, নিয়ন্ত্রক পার্থক্য এবং রাজনৈতিক ঝুঁকির সাথে সম্পর্কিত বাধাগুলি অতিক্রম করতে সক্ষম করে, কঠিন আর্থিক সুরক্ষা প্রদান করে।

✔️ গ্যারান্টির নমনীয়তা

ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি প্রতিটি লেনদেনের নির্দিষ্ট প্রয়োজনের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া যেতে পারে। বিভিন্ন ধরনের গ্যারান্টি রয়েছে, যেমন পেমেন্ট, টেন্ডার বা পারফরম্যান্স গ্যারান্টি। এটি দলগুলিকে তাদের পরিস্থিতির জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত গ্যারান্টি বেছে নিতে এবং অনুকূল শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করতে দেয়।

ক্রেডিট অ্যাক্সেস

ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি ব্যবসার জন্য ক্রেডিট অ্যাক্সেস সহজতর করতে পারে. ব্যাঙ্ককে আর্থিক গ্যারান্টি প্রদান করে, একটি ব্যবসা আরও অনুকূল শর্তে ঋণ বা ক্রেডিট লাইন পেতে পারে। এটি ব্যবসার বৃদ্ধি বা অন্যান্য আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে তহবিল দিতে পারে।

🥀 ব্যাংক গ্যারান্টির অসুবিধা

যদিও ব্যাঙ্ক গ্যারান্টিগুলি উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করে, তবে কিছু সম্ভাব্য অসুবিধাগুলি বিবেচনা করাও গুরুত্বপূর্ণ৷ এখানে ব্যাংক গ্যারান্টির কিছু অসুবিধা রয়েছে:

✔️ আর্থিক খরচ

ব্যাঙ্ক গ্যারান্টি ইস্যুকারীর জন্য আর্থিক খরচ হতে পারে। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত গ্যারান্টি ইস্যু এবং বজায় রাখার জন্য একটি ফি চার্জ করে, যা ব্যবসার জন্য একটি অতিরিক্ত ব্যয় হতে পারে।

উপরন্তু, গ্যারান্টি ইস্যু করার জন্য ব্যাঙ্কগুলির জামানত বা নগদ জমার প্রয়োজন হতে পারে, যা তহবিল টাই আপ করতে পারে।

✔️ আর্থিক প্রতিশ্রুতি

যখন একটি ব্যাঙ্ক একটি গ্যারান্টি জারি করে, তখন ঋণগ্রহীতার দ্বারা চুক্তিভিত্তিক বাধ্যবাধকতাগুলি না মেনে চলার ক্ষেত্রে অর্থ প্রদানের জন্য একটি আর্থিক প্রতিশ্রুতি দেয়। এটি ব্যাঙ্কের জন্য একটি ঝুঁকির প্রতিনিধিত্ব করতে পারে, কারণ এটি অবশ্যই গ্যারান্টিকে সম্মান করার জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে, এমনকি যদি দেনাদার গ্যারান্টিযুক্ত পরিমাণ পরিশোধ করতে না পারে।

এটি ব্যাংকের অন্যান্য ঋণ বা অন্যান্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।

✔️ জটিলতা এবং ডকুমেন্টারি প্রয়োজনীয়তা

ব্যাংক গ্যারান্টিতে প্রায়ই জটিল প্রক্রিয়া এবং কঠোর ডকুমেন্টারি প্রয়োজনীয়তা জড়িত থাকে।

জড়িত পক্ষগুলিকে অবশ্যই ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের নির্দিষ্ট পদ্ধতিগুলি মেনে চলতে হবে, যার জন্য অতিরিক্ত সময় এবং সংস্থান প্রয়োজন হতে পারে। উপরন্তু, ডকুমেন্টেশনে ত্রুটি বা বাদ পড়ার ফলে ওয়ারেন্টি বিলম্ব বা অবৈধ হতে পারে।

✔️ ভৌগলিক সীমাবদ্ধতা

ব্যাংক গ্যারান্টি ভৌগলিকভাবে সীমিত হতে পারে। কিছু ব্যাঙ্ক নির্দিষ্ট অঞ্চল বা দেশের জন্য গ্যারান্টি জারি নাও করতে পারে যেগুলিকে বেশি ঝুঁকি বলে মনে করা হয়। এটি এই অঞ্চলগুলিতে অপারেটিং ব্যবসাগুলির জন্য উপলব্ধ বিকল্পগুলিকে সীমিত করতে পারে৷

✔️ ইস্যুকারী ব্যাংকের উপর নির্ভরশীলতা

একটি ব্যাঙ্ক গ্যারান্টির সুবিধাভোগীরা প্রায়শই ইস্যুকারী ব্যাঙ্কের দৃঢ়তা এবং খ্যাতির উপর নির্ভর করে। যদি ব্যাঙ্ক আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হয় বা এর খ্যাতি আপোস করা হয়, তাহলে এটি গ্যারান্টির উপর আস্থা এবং প্রতিশ্রুত পেমেন্ট পাওয়ার সুবিধাভোগীর ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।

একটি নির্দিষ্ট ব্যবসায়িক লেনদেনে ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ব্যাঙ্ক গ্যারান্টিগুলির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি সাবধানে ওজন করা গুরুত্বপূর্ণ৷