আমানতের শংসাপত্র সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার

বিনিয়োগ এবং সঞ্চয়ের জগতে, জমার শংসাপত্র (CD) একটি জনপ্রিয় এবং নিরাপদ বিকল্প আপনার অর্থ বৃদ্ধি করুন। আপনি একজন অভিজ্ঞ বিনিয়োগকারী হোন বা আপনার সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য একটি নিরাপদ উপায় খুঁজছেন, আমানতের শংসাপত্রের ইনস এবং আউটগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

এই নিবন্ধে, আমরা আপনাকে আমানতের শংসাপত্র সম্পর্কে যা জানতে হবে সেগুলি কীভাবে কাজ করে, সহ তাদের সুবিধা এবং সীমাবদ্ধতা, যাতে আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনার ক্ষেত্রে আপনি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

চলো যাই !!

🥀 জমার শংসাপত্র কি?

les আমানতের সনদ পত্র ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠান এবং ক্রেডিট ইউনিয়ন দ্বারা দেওয়া আর্থিক উপকরণ. তারা বিনিয়োগকারীদের একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করার অনুমতি দেয়, সাধারণত কয়েক মাস থেকে কয়েক বছর পর্যন্ত। এই আমানতের বিনিময়ে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান আমানতের শংসাপত্রের জীবনকালের জন্য একটি নির্দিষ্ট হারে সুদ প্রদান করে।

আমানতের শংসাপত্রের প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল তাদের sécurité. যেহেতু সিডি সাধারণত নিয়ন্ত্রিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান দ্বারা জারি করা হয়, তাই সেগুলিকে কম-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা হয়।

অতিরিক্তভাবে, আমানতের শংসাপত্রে করা আমানতগুলি প্রায়শই সরকারী সংস্থাগুলি দ্বারা বীমা করা হয়, যা সম্ভাব্য ক্ষতির বিরুদ্ধে অতিরিক্ত সুরক্ষা প্রদান করে।

জমার শংসাপত্রও অফার করে স্থায়িত্ব আর্থিক যেহেতু সুদের হার সিডির জীবনকালের জন্য স্থির করা হয়েছে, তাই বিনিয়োগকারীরা আগে থেকেই জানেন যে তারা মেয়াদপূর্তিতে কত টাকা পাবেন। এটি আরও সুনির্দিষ্ট আর্থিক পরিকল্পনার অনুমতি দেয় এবং যারা স্বল্প বা মধ্যমেয়াদী লক্ষ্য অর্জন করতে চায় তাদের জন্য বিশেষভাবে আকর্ষণীয় হতে পারে।

যাইহোক, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে আমানতের সার্টিফিকেট থাকতে পারে সীমাবদ্ধতা. উদাহরণস্বরূপ, সিডি দ্বারা প্রদত্ত নিরাপত্তা এবং স্থিতিশীলতার বিনিময়ে, রিটার্ন প্রায়শই অন্যান্য, ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের তুলনায় কম হয়।

অতিরিক্তভাবে, ডিপোজিটের শংসাপত্রে জমা করা তহবিলগুলি সাধারণত নির্বাচিত মেয়াদের সময়কালের জন্য লক করা হয়, যার অর্থ শাস্তি ছাড়াই মেয়াদপূর্তির আগে প্রত্যাহার করা যায় না।

🥀 আমানতের সার্টিফিকেট কিভাবে কাজ করে

একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার টাকা একটি ব্যাঙ্কে জমা করার বিনিময়ে (সাধারণত একটি মেয়াদ বা সময়কাল বলা হয়), ব্যাঙ্ক একটি অর্থ প্রদান করে নির্দিষ্ট সুদের হার যা সাধারণত সেভিংস অ্যাকাউন্টে দেওয়া হারের চেয়ে বেশি।

মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, আপনি জমা করা অর্থ (মূল্য) এবং যে কোনো অর্জিত সুদ ফেরত পাবেন। আপনি যদি সিডি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার তহবিল অ্যাক্সেস করতে চান, তাহলে আপনি একটি প্রাথমিক প্রত্যাহার জরিমানা সাপেক্ষে, যা আপনার সিডিতে অর্জিত সুদ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করতে পারে।

সিডিগুলি বিভিন্ন পদে পাওয়া যায় এবং বিভিন্ন ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন হতে পারে। সুদের হার আপনার উপার্জন সাধারণত সময়ের দৈর্ঘ্য এবং অ্যাকাউন্টে টাকার পরিমাণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।

সাধারণভাবে, মেয়াদ যত বেশি হবে এবং আপনি যত বেশি টাকা জমা করবেন, তত বেশি হার আপনাকে দেওয়া হবে। একটি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য অগত্যা বড় ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজন হয় না।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো, সিডিগুলি চক্রবৃদ্ধি সুদ অর্জন করে, যার মানে হল যে পর্যায়ক্রমে আপনি যে সুদ অর্জন করেন তা আপনার মূলে যোগ করা হয়। তারপর, এই নতুন মোট পরিমাণ নিজের আগ্রহ তৈরি করে, এবং তাই।

চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণে, সুদের হার এবং বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) এর মধ্যে পার্থক্য বোঝা গুরুত্বপূর্ণ। সুদের হার আপনার প্রাপ্ত নির্দিষ্ট সুদের হারের প্রতিনিধিত্ব করে, যখন APY বলতে চক্রবৃদ্ধি সুদ বিবেচনা করে আপনি এক বছরে যে পরিমাণ উপার্জন করেন তা বোঝায়।

🥀 কীভাবে আমানতের শংসাপত্র চয়ন করবেন

ডিপোজিটের একটি শংসাপত্র (সিডি) নির্বাচন করার সময়, আপনার আর্থিক চাহিদা এবং লক্ষ্যগুলির সাথে আপনার পছন্দটিকে সর্বোত্তম উপযুক্ত করে তোলার জন্য বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার নির্বাচন করার সময় এখানে কিছু বিষয় বিবেচনা করতে হবে:

সিডি সময়কাল

আমানতের শংসাপত্রের একটি নির্দিষ্ট মেয়াদ থাকে, সাধারণত কয়েক মাস থেকে কয়েক বছর পর্যন্ত। আপনার টাকা লক আপ করার সামর্থ্য কতক্ষণ আপনি বিবেচনা করুন.

আপনার যদি স্বল্পমেয়াদী পরিকল্পনা থাকে তবে একটি স্বল্পমেয়াদী সিডি বেছে নিন। আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী বৃদ্ধির জন্য খুঁজছেন, একটি দীর্ঘমেয়াদী সিডি আরও উপযুক্ত হতে পারে।

সুদের হার

বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দেওয়া সুদের হার তুলনা করুন। আপনার জয়কে সর্বাধিক করার জন্য সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক অফারগুলি সন্ধান করুন। মনে রাখবেন যে সুদের হার সিডির মেয়াদ এবং জমাকৃত পরিমাণের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে।

নবায়ন নীতি

সিডি পুনর্নবীকরণ নীতি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন. কিছু সিডি পরিপক্কতার সময় স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনর্নবীকরণ হয়, অন্যদের আপনার পক্ষ থেকে পদক্ষেপের প্রয়োজন হয়। নিশ্চিত করুন যে আপনি পুনর্নবীকরণের শর্তাবলী বুঝতে পেরেছেন এবং আপনি একই সিডি দিয়ে চালিয়ে যেতে চান বা অন্য বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে চান কিনা।

তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের জন্য জরিমানা

সিডি পরিপক্ক হওয়ার আগে আপনার অর্থ উত্তোলনের প্রয়োজন হলে যে শাস্তি প্রযোজ্য হতে পারে তা পরীক্ষা করুন। পেনাল্টিগুলি আপনার জয় কমাতে পারে, তাই সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে এটি সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ।

এফডিআইসি বীমা

নিশ্চিত করুন যে সিডি প্রদানকারী আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (এফডিআইসি) বা আপনার দেশের অনুরূপ প্রতিষ্ঠান দ্বারা বীমা করা হয়েছে। এটি নিশ্চিত করে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ব্যর্থতার ক্ষেত্রে আপনার আমানত একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত সুরক্ষিত।

আর্থিক লক্ষ্য

আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক লক্ষ্য বিবেচনা করুন. আপনি যদি স্থিতিশীলতা এবং নিরাপত্তা খুঁজছেন, একটি নির্দিষ্ট হারের সিডি আরও ভাল হতে পারে। আপনি যদি উচ্চতর রিটার্ন অর্জনের জন্য আরও ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক হন, তাহলে আপনি পরিবর্তনশীল বা বাজার-সংযুক্ত রেট সহ সিডি বিবেচনা করতে পারেন।

🥀 জমা দালাল সার্টিফিকেট

যদিও বেশিরভাগ সিডি সরাসরি ব্যাঙ্ক থেকে কেনা হয়, অনেক ব্রোকারেজ ফার্ম এবং স্বাধীন বিক্রেতারাও সিডি অফার করে। এই ব্যক্তি এবং সত্তা, যাকে বলা হয় " আমানত দালাল ", কখনও কখনও প্রতিষ্ঠানকে নির্দিষ্ট পরিমাণ আমানত প্রদানের প্রতিশ্রুতি দিয়ে একটি সিডির জন্য উচ্চ সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে পারে৷ ডিপোজিট ব্রোকার তখন এইগুলি অফার করতে পারে " ট্রেড সিডি » এর গ্রাহকদের কাছে।

সিডিটি একটি স্বনামধন্য প্রতিষ্ঠানের কিনা তা নিশ্চিত করতে ইস্যুকারী বা আমানত দালালের পটভূমি সাবধানে পরীক্ষা করুন। ডিপোজিট ব্রোকাররা লাইসেন্সপ্রাপ্ত বা প্রত্যয়িত নয় এবং কোনো রাষ্ট্র বা ফেডারেল সংস্থা তাদের অনুমোদন করে না।

যেহেতু যে কেউ নিজেকে ডিপোজিট ব্রোকার বলে দাবি করতে পারে, তাই সবসময় চেক করুন যে ডিপোজিট ব্রোকার বা তারা যে কোম্পানিতে কাজ করে তার অভিযোগ বা জালিয়াতির ইতিহাস আছে কিনা। অনেক আমানত দালাল বিনিয়োগ পেশাদারদের সাথে যুক্ত।

🥀 জমার শংসাপত্রের প্রকার

আমানতের বিভিন্ন ধরনের সার্টিফিকেট (সিডি) আছে যা নির্দিষ্ট আর্থিক চাহিদা এবং লক্ষ্য পূরণ করতে পারে। এখানে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের কিছু আছে:

✔️ ফিক্সড রেট সিডি

এই ধরনের সিডি আমানতের সময়কালের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার অফার করে। এর মানে হল যে আপনি আগে থেকেই জানেন যে পরিপক্কতার সময় আপনি কতটা পাবেন। ফিক্সড-রেট সিডি তাদের স্থায়িত্ব এবং পূর্বাভাসযোগ্যতার কারণে জনপ্রিয়।

✔️ পরিবর্তনশীল হার সিডি

নির্দিষ্ট হারের সিডির বিপরীতে, পরিবর্তনশীল হারের সিডিতে সুদের হার থাকে যা বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে ওঠানামা করতে পারে। সুদের হার পর্যায়ক্রমে সামঞ্জস্য করা যেতে পারে, সাধারণত একটি বেঞ্চমার্কের উপর ভিত্তি করে যেমন প্রাইম রেট।

পরিবর্তনশীল-হারের সিডিগুলি সুদের হার বাড়লে উচ্চ হারের সম্ভাবনা অফার করে, তবে তারা হার হ্রাসের ঝুঁকিও বহন করে।

✔️ সিডি স্কেল করা

একটি মইযুক্ত সিডি দিয়ে, আপনি বিভিন্ন মেয়াদে অর্থ জমা করেন, প্রতিটির নিজস্ব সুদের হার।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার অর্থের একটি অংশ কম সুদের হার সহ একটি স্বল্পমেয়াদী সিডিতে এবং আরেকটি অংশ উচ্চ সুদের হার সহ দীর্ঘমেয়াদী সিডিতে রাখতে পারেন। এটি আপনাকে আপনার বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনতে এবং আপনার রিটার্ন সর্বাধিক করতে দেয়।

✔️ ক্রমবর্ধমান ফলন সিডি

ক্রমবর্ধমান ফলন সিডিগুলি সুদের হার অফার করে যা সময়ের সাথে ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায়। উদাহরণস্বরূপ, একটি ক্রমবর্ধমান ফলন সিডির শুরুতে কম সুদের হার থাকতে পারে, তবে একটি যা আমানতের আয়ুতে প্রতি বছর বৃদ্ধি পায়।

আপনি যদি আপনার সিডিটি দীর্ঘ সময়ের জন্য ধরে রাখার পরিকল্পনা করেন এবং আপনার উপার্জন সর্বাধিক করতে চান তবে এটি আকর্ষণীয় হতে পারে।

✔️ প্রিপেমেন্ট সিডি

কিছু সিডি নির্ধারিত মেয়াদপূর্তির তারিখের আগে জরিমানা ছাড়াই তাড়াতাড়ি পরিশোধের সম্ভাবনা অফার করে। মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার তহবিলে অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হলে এটি সুবিধাজনক হতে পারে, তবে দ্রুত পরিশোধের সাথে সম্পর্কিত নির্দিষ্ট শর্তগুলি পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ।

✔️ ইনডেক্সড সিডি

সূচক সিডিগুলি একটি নির্দিষ্ট বাজার সূচকের সাথে আবদ্ধ হয়, যেমন S&P 500 বা ডাও জোন্স। রিটার্ন এই সূচকের পারফরম্যান্সের উপর ভিত্তি করে, সম্ভাব্য উচ্চ লাভের প্রস্তাব দেয়, কিন্তু ঝুঁকিও বাড়ায়।

les সূচিবদ্ধ সিডি বিনিয়োগকারীদের কাছে আকর্ষণীয় হতে পারে যারা কিছু পুঁজি সুরক্ষা থেকে উপকৃত হওয়ার সময় বাজারের গতিবিধিতে অংশ নিতে চান।

বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে প্রতিটি ধরণের সিডির নির্দিষ্ট বৈশিষ্ট্য এবং শর্তাবলী সম্পূর্ণরূপে বোঝা অপরিহার্য।

🥀 সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিটের সুবিধা এবং অসুবিধা

যদিও আমানতের শংসাপত্র বিনিয়োগের জন্য একটি শক্ত হাতিয়ার হিসাবে বিবেচিত হয়, তবে তাদের নিজস্ব শক্তি এবং দুর্বলতা রয়েছে যা অবশ্যই বিবেচনা করা উচিত। এখানে বিবেচনা করার জন্য আমানতের শংসাপত্রের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির একটি তালিকা রয়েছে:

✔️ আমানতের শংসাপত্রের সুবিধা

নমনীয় শর্তাবলী: একটি সিডিতে জমা করা শর্তাবলী এবং পরিমাণ নমনীয়। আপনি যদি দীর্ঘ সময়ের জন্য আপনার অর্থ টাই আপ করতে প্রস্তুত না হন তবে আপনি সহজেই একটি স্বল্প মেয়াদের জন্য বেছে নিতে পারেন। একটি সিডির শেষে, আপনি সেই সিডিটি পুনর্নবীকরণ করতে পারেন বা একটি নতুন শুরু করতে পারেন।

নিরাপত্তা: একটি সরকার-বীমাকৃত প্রতিষ্ঠান থেকে পাওয়া সিডিগুলি সাধারণত $250 পর্যন্ত বীমা করা হয়। এটি বিনিয়োগ থেকে অনেক ঝুঁকি সরিয়ে দেয়।

সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে ভালো রিটার্ন: যেহেতু সিডি ধারককে সেভিংস অ্যাকাউন্ট হোল্ডারদের মতো অবাধে টাকা তোলার অনুমতি দেওয়া হয় না, তাই একটি সিডি প্রায়ই আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে বেশি মূল্যবান। এই কারণে, একটি সিডি ধারককে দেওয়া সুদের হার একটি প্রচলিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি।

দীর্ঘ দিক: আপনি বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে বিভিন্ন মেয়াদ ও শর্ত সহ একটি সিডি পেতে পারেন। সিডির বৈচিত্র্যের কারণে, বিনিয়োগকারীরা তাদের ব্যক্তিগত চাহিদা পূরণ করে এমন একটি সিডি খুঁজে পেতে পারেন।

স্থির এবং অনুমানযোগ্য রিটার্ন: বিনিয়োগকারী একটি নির্দিষ্ট সময়ে একটি নির্দিষ্ট রিটার্ন পাওয়ার বিষয়ে নিশ্চিত হতে পারেন। সুদের হার বৃহত্তর অর্থনীতিতে নেমে এলেও সিডি রেট স্থির থাকবে। আপনি সহজেই আপনার ব্যালেন্সের বৃদ্ধির হার নির্ধারণ করতে সক্ষম হবেন, আর্থিক পরিকল্পনাকে সহজ করে তুলবেন।

✔️ ডিপোজিট সার্টিফিকেটের অসুবিধা

সীমিত তারল্য: একজন সিডি মালিক তাদের অর্থ একটি প্রচলিত সেভিংস অ্যাকাউন্টের মতো সহজে অ্যাক্সেস করতে পারে না। মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে একটি সিডি থেকে অর্থ উত্তোলনের জন্য জরিমানা দিতে হবে। এই জরিমানা সুদ হারানো বা মূল জরিমানার রূপ নিতে পারে।

নমনীয়তা বাড়ানোর জন্য, বিনিয়োগকারী একটি সিডি ল্যাডার তৈরি করতে পারেন, যা বিভিন্ন মেয়াদের তারিখ এবং শর্তাবলী সহ সিডি দিয়ে তৈরি। একটি মই কৌশল সহ, আপনার কাছে বিভিন্ন সময়ের ব্যবধানে আপনার সিডি সঞ্চয় অ্যাক্সেস করার জন্য আরও বিকল্প রয়েছে।

মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকি: সিডি রেট মূল্যস্ফীতির হারের চেয়ে কম হতে পারে। এর মানে হল যে আপনার টাকা সময়ের সাথে সাথে তার ক্রয় ক্ষমতা হারাতে পারে যদি সুদের আয় মুদ্রাস্ফীতির হার অতিক্রম করে।

এই সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি মাথায় রেখে, এটি বিবেচনা করা বুদ্ধিমানের কাজ যে সিডির সুবিধাগুলি সাধারণত অসুবিধাগুলির চেয়ে বেশি। সিডি আপনাকে ঝামেলা ছাড়াই আপনার সঞ্চয় বাড়াতে দেয়। অনলাইন রিসোর্স ব্যবহার করে আপনি সহজেই বিভিন্ন ধরনের সিডি তুলনা করতে পারেন এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত একটি খুঁজে পেতে পারেন।

🥀 সংক্ষেপে….

জমার শংসাপত্র হল আপনার অর্থ বৃদ্ধির জন্য একটি জনপ্রিয় এবং নিরাপদ আর্থিক উপকরণ। তারা একটি স্বল্প-ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বিকল্প অফার করে, যার উপর নির্ভর করে স্থির বা পরিবর্তনশীল সুদের হার সিডির ধরন বেছে নেওয়া হয়েছে।

আমানতের শংসাপত্রের ইনস এবং আউটগুলি বোঝার মাধ্যমে, আপনি আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

সিডি প্রদান করে আর্থিক নিরাপত্তা এবং স্থিতিশীলতা, আপনার প্রাথমিক মূলধন পুনরুদ্ধার এবং আমানতের সময়কালের জন্য নিয়মিত সুদ পাওয়ার গ্যারান্টি সহ। তারা তাদের পুঁজির নিরাপত্তা বজায় রেখে স্বল্প বা মধ্যমেয়াদী বৃদ্ধির সন্ধানকারী লোকেদের জন্য বিশেষভাবে উপযুক্ত।

ডিপোজিটের শংসাপত্র নির্বাচন করার সময়, সিডি মেয়াদ, সুদের হার, পুনর্নবীকরণ নীতি এবং তাড়াতাড়ি তোলার শাস্তির মতো বিষয়গুলি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ৷ বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে অফার তুলনা করে, আপনি আপনার চাহিদা এবং লক্ষ্যগুলির সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত সিডি খুঁজে পেতে পারেন।

মন্তব্যে আপনার সমস্ত উদ্বেগ আমাকে ছেড়ে দিন.