Kako vam finansijski planer može pomoći?

Finansijsko planiranje se radi na dnevnoj bazi, uz uvažavanje vaših sposobnosti i vaših prioriteta. Životni događaji su često nepredvidivi. Dobar finansijski akcioni plan je prilagodljiv i mora odražavati vaše težnje i vašu stvarnost. Finansijski planer vam pomaže da razvijete budžet za vaše vjenčanje na primjer.

U ovom članku, Finance de Demain upoznaje vas sa ulogom finansijskog planera. Ali prije nego što počnete, evo kompletne edukacije o trgovanju za vas.

🥀 Šta radi finansijski planer?

Finansijski planer vam pomaže da shvatite koji su vaši finansijski ciljevi. Pomaže vam da razvijete plan za njihovo postizanje. Bilo da se štedi za novi dom,ulaganje novca za penziju, odvojite sredstva za obrazovanje vaše djece, odlučite koji proizvodi osiguranja su vam potrebni ili sve navedeno.

Oni analiziraju sve aspekte vaše finansijske situacije i koriste svoju stručnost i uvid kako bi vam pomogli da definirate i postignete svoje ciljeve. Ovo može uključivati ​​strategije za povrat duga, idealne alokacije sredstava za vaše penzione račune, itd.

🥀 Finansijski planer vs finansijski savjetnik

Uslovi finansijski planer et finansijskog savjetnika se često koriste naizmjenično. U stvari, obje vrste profesionalaca nude usluge finansijskog planiranja koje pomažu klijentima da ostvare svoje finansijske ciljeve.

finansijski savjetnici, međutim, generalno se smatraju mnogo širem kategorijom. Oni su profesionalci koji upravljaju vašim investicijama, dogovaraju osiguranje i djeluju kao berzanski posrednik, osim što nude usluge finansijskog planiranja. Finansijski planeri se ograničavaju na više ciljane usluge.

🥀 Vrste finansijskog planera

Važno je napomenuti da " finansijski planer sam po sebi je neregulisani generički pojam. Svako se može nazvati finansijskim planerom i ponuditi usluge finansijskog planiranja.

Neki se mogu specijalizirati za određene aspekte planiranja kao što su penzionisanje ili upravljanje porezima. Drugi, međutim, imaju holističkiji pristup. Nekolicini možda čak i nemaju vaše najbolje interese pri srcu i najbolje ih je izbjegavati.

✔️ Fiducijalni finansijski planer

Od fiducijarnog finansijskog planera se traži da djeluje u najboljem interesu svog klijenta. Izraz fiducijarna dužnost znači da se od planera traži da stavi finansijske interese svog klijenta ispred svojih.

U praksi, fiducijarni finansijski planer mora svojim klijentima ponuditi najbolja moguća rješenja po najnižoj cijeni. Ovo je bez obzira na sve naknade ili provizije koje planer zarađuje, od klijenta ili drugih izvora.

Neki finansijski planeri se drže samo standarda adekvatnosti. Prema standardu podobnosti, preporuke finansijskog planera moraju zadovoljiti vaše potrebe. Ali im je dozvoljeno da preporučuju proizvode ili usluge koje vam naplaćuju veće naknade ili im zarađuju veće provizije od sličnih proizvoda.

Prilikom odabira finansijskog planera, najbolja politika je uvijek odabrati povjerenika kako biste znali da su proizvodi i usluge koje oni preporučuju najbolji za vas, a ne za njih.

✔️ Sertifikovani finansijski planer (CFP)

Certified Financial Planner je industrijski certifikat sa rigoroznim obrazovnim i etičkim zahtjevima koji u potpunosti priprema certificirane osobe za pružanje sveobuhvatnih usluga finansijskog planiranja.

Primjetno je da svi CFP-ovi moraju djelovati kao povjerenici, a većina djeluje samo uz naknadu. Što znači da ćete ih plaćati samo vi, a ne proizvodi koje oni predlažu.

Zbog njihove opsežne obuke i fiducijarnih standarda, CFP-ovi su stubovi zajednice finansijskog planiranja i gdje mnogi klijenti odlučuju započeti svoj put finansijskog planiranja.

✔️ Investicioni savjetnik

Investicioni savjetnici su pojedinci ili firme koje pomažu klijentima u kupovini i prodaji vrijednosnih papira i mogu pružiti financijske savjete. Postoje dvije glavne vrste, koje se uglavnom razlikuju prema tome da li se pridržavaju standarda adekvatnosti ili fiducijarnog standarda:

Registrovani predstavnici: Registrovani zastupnici kupuju i prodaju vrijednosne papire u ime svojih klijenata i općenito imaju licencu od brokerskih kuća koje ih zapošljavaju. Sa mnogim registrovanim predstavnicima, vi donosite odluke, a predstavnik ih jednostavno izvršava.

Međutim, neki se predstavljaju kao finansijski savjetnici ili planeri. Ako odlučite da radite sa registrovanim predstavnikom koji pruža finansijske savete, imajte na umu da se oni pridržavaju samo standarda podobnosti, što može uticati na proizvode i usluge koje vam pružaju.

Predstavnici investicionih savjetnika: Predstavnici investicijskog savjetovanja (IAR) su zaposleni u kompanijama koje se zovu Registrirani investicijski savjetnici (RIA), koje su firme koje pružaju finansijske savjete i usluge planiranja.

Za razliku od registrovanih predstavnika, RAI se pridržavaju fiducijarnog standarda. Mnogi mogu imati dodatne akreditive, poput CFP-a, kako bi poboljšali svoje mogućnosti finansijskog planiranja.

✔️ Robo-savjetnik

Robo-savjetnici pružaju automatizirano upravljanje investicijama. Većina vas stavlja u unaprijed definirani investicijski portfolio na osnovu vaših ciljeva i spremnosti da preuzmete rizik kojim će oni upravljati i održavati umjesto vas tokom vremena.

Ovi botovi su tehnički RIA-i, što znači da se takođe pridržavaju fiducijarnog standarda, i sve više i više dopunjuju svoje automatizovane ponude sveobuhvatnijim finansijskim planiranjem koje pružaju ljudski planeri i CFP.

Ako ste investitor početnik kome su samo povremeno potrebne usluge finansijskog planera, ovaj hibridni pristup bi mogao biti dobar.

✔️ menadžer bogatstva

U praksi, menadžeri bogatstva su finansijski planeri za bogate pojedince. Zbog klijentele s kojom rade, obično se specijaliziraju za aspekte finansijskog planiranja koji najčešće pogađaju bogate, kao što su planiranje imovine, pravno planiranje i upravljanje rizicima radi očuvanja imovine.

Kao i kod termina finansijski planer, menadžer bogatstva je neregulisan, što znači da svako, bez obzira na svoje akreditive, može sebe nazvati menadžerom bogatstva. To znači da su samo neki, ali ne svi, upravitelji bogatstva povjerenici.

🥀 Da li vam je potreban finansijski planer?

Iako gotovo svi mogu imati koristi od usluga finansijskog planera, istina je da ona možda neće trebati svima. Ako su vaše finansije prilično jednostavne, što znači da radite, imate ušteđevinu i stavljate novac na penzioni račun, možda vam neće trebati planer finansija.

Međutim, finansijski planer vam može pomoći ako su vaše finansije složenije ili se vaša situacija promijeni, na primjer:

✔️ Dobijate značajnu dobit

Ako doživite iznenadni priliv novca, kao što je veliki bonus za posao ili nasljedstvo nakon smrti voljene osobe, finansijski planer će raditi s vama na izradi plana za novac kako biste mogli postići svoje ciljeve.

✔️ Vaš prihod se mijenja

Ako pronađete novi posao koji značajno mijenja vaše prihode, finansijski planer vam može pomoći da kreirate novi budžet i prilagodite svoje penzijske doprinose.

✔️ Udaješ se

Ako se vjenčate, vi i vaš budući supružnik mogli biste se sastati sa finansijskim planerom kako biste razgovarali o tome kako upravljati postojećim dugovima, uštedjeti za novi dom ili planirati djecu u budućnosti.

✔️ ti se razvodiš

Finansijski planeri vam takođe mogu pomoći da se nosite sa teškim situacijama, kao što je razvod. Radeći s finansijskim planerom koji je specijaliziran za razvode, možete dobiti pomoć pri određivanju alimentacije za djecu, podjeli lične imovine i razumijevanju poreskih zakona.

✔️ U porodicu stiže novo dijete

Ako planirate da usvojite ili rodite, finansijski planer vam može pomoći da odlučite koje polise životnog osiguranja su vam potrebne i kako da uštedite za fakultetsko obrazovanje vašeg deteta.

🥀 Kako odabrati finansijskog planera 

Ako odlučite da je rad sa finansijskim planerom prava odluka za vas, postoji nekoliko stvari koje ćete želeti da potražite:

✔️ Kredibilitet i povjerenje

Budući da se svako može nazvati finansijskim planerom, mudro je tražiti visoko cijenjene akreditive, kao što su:

CFP: CFP je dobro opremljen da vam pomogne u planiranju svih aspekata vašeg finansijskog života. Ako tražite opštu pomoć u držanju vaših finansija pod kontrolom, CFP je odlično mjesto za početak jer svi moraju ispuniti stroge zahtjeve i djelovati kao povjerenici za svoje klijente.

CPA: Ovlašteni javni računovođa (CPA) specijalizirao se za porezno planiranje i licenciran je u svojoj državi. Ako tražite pomoć u upravljanju oporezivim prihodima ili smanjenju onoga što dugujete u vrijeme oporezivanja, možda biste se željeli obratiti CPA-u.

CFA: Ovlašteni finansijski analitičar (CFA) može djelovati kao finansijski planer, iako većina odlučuje da pomogne preduzećima da upravljaju svojim financijama, a ne pojedinačnim potrošačima.

Međutim, ako naiđete na CFA koji nudi usluge finansijskog planiranja, znajte da su položili mnoge rigorozne ispite u industriji i da imaju godine profesionalnog iskustva koje ih kvalifikuje za ovu titulu.

✔️ Fiducijarna dužnost

Ako i sami niste profesionalac za finansije, vjerovatno niste upoznati s detaljima većine finansijskih proizvoda i njihovim povezanim poreznim kodovima. Zato je od neprocjenjive važnosti imati stručnjaka koji vas vodi kroz proces koji ima samo vaše najbolje finansijske interese u srcu.

Nažalost, nisu svi finansijski planeri fiducijari. Neki nude samo savjete o proizvodima koje prodaju, kao što su određena ulaganja ili računi osiguranja. Također vas mogu uputiti na proizvode koji će im zaraditi veće provizije.

✔️ Struktura plaćanja

Finansijski planeri mogu biti plaćeni na bezbroj različitih načina. Neki se oslanjaju na provizije od proizvoda koje preporučuju; drugi naplaćuju procenat imovine kojom upravljaju za vas. Drugi naplaćuju po satu ili mjesečno ili godišnje.

Uvjerite se da znate kako će vaš finansijski planer biti plaćen za svoje usluge prije nego što ih kontaktirate. Čak se i generalni CFP-i mogu specijalizirati za određene tipove klijenata, kao što su doktori, advokati ili oni sa visokim dugovima za studentske kredite.

Pitajte potencijalne finansijske planere o tipovima ljudi s kojima obično rade. Također se raspitajte o vrstama usluga koje obično pružaju. Na taj način možete osigurati da odaberete profesionalca sa velikim iskustvom u vrstama finansijskih problema s kojima se sami suočavate.

🥀 zaključak

U praksi je teško postići savršeno usklađivanje prihoda i rashoda. Zbog toga planiranje rezerve likvidnosti često ima za cilj ciljni novčani fond ili maržu za rezerve sredstava plaćanja.

Specifične potrebe za likvidnošću pojedinih sektora su odlučujuće za iznos ovih rezervi likvidnosti. Finansijski planer vam pomaže da uskladite svoja ulaganja. Sada znate ulogu finansijskog planera.

Ako ste jedan od stručnjaka u ovoj oblasti, ostavite nam svoje iskustvo u komentarima. Ali prije nego što odete, evo obuke koja vam omogućava da savladate svoje osobne finansije.