Ključni koncepti islamskih finansija

Pravo je zadovoljstvo ponovo vas videti na ovom blogu. Uvijek ste dobrodošli. Danas bih želio znati da li ste ljubitelj islamskih finansija. Ako da, na pravom ste mjestu; inače pročitaj do kraja. Predstavljam vam koncepte islamskih finansija. Ovi ključni koncepti će vam omogućiti da upoznate osnove islamskih finansija.

Preporučujem da pročitate do kraja. Međutim, ako želite da preuzmete kontrolu nad svojim ličnim finansijama za samo 6 nedelja, Nudim vam ovaj hiper-efikasan vodič. Ali prije nego što počnete, evo treninga koji vam to omogućava zaradite 1000eura/dan na 5euros.com.

49 ključnih koncepata islamskih finansija

➤ Al-Ajr

Odnosi se na proviziju na naknade ili naknade fakturisane za izvršene usluge. 

➤ Al Rahn Al

To je aranžman u kojem se vrijedna imovina stavlja kao kolateral za dug. Garancija se može prenijeti u slučaju kvara.

➤ Al Wadia

Radi se o preprodaji robe uz popust na prvobitno naznačenu cijenu. 

➤ Amana/Amanah

Amana se doslovno odnosi na pouzdanost, lojalnost, poštenje. Tehnički: važna vrijednost islamskog društva u međusobnim odnosima.

Izraz se također odnosi na depozitne depozite. Osoba može držati imovinu u ime drugog, ponekad na osnovu ugovora. 

➤ Bai al Dayn

Ovo je finansiranje duga. Odnosno obezbeđivanje finansijskih sredstava neophodnih za proizvodnju, trgovinu i usluge u vidu prodaje/kupovine komercijalnih dokumenata.

Bai al-Dayn je kratkoročni objekat sa rokom dospijeća ne dužim od jedne godine. Mogu se pregovarati samo o dokumentima koji predstavljaju dugove iz dobrovjernih komercijalnih transakcija. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Riječ je o kupoprodajnom ugovoru po kojem se unaprijed uplaćuje kaucija za djelimično plaćanje cijene nabavljene sirovine. Ovaj depozit se zadržava ukoliko kupac ne ispuni svoje obaveze. Ovaj ugovor je sličan klasičnoj call opciji.

➤ Bai Bithaman Ajil

Riječ je o ugovoru o kupoprodaji robe sa odgodom plaćanja. Banka kupuje kapitalna dobra ili robu koju traži klijent, a zatim mu ih preprodaje po dogovorenoj cijeni, uvećanoj za njegovu profitnu maržu.

Kupac može platiti u nekoliko rata u unaprijed definisanom periodu ili u jednom uplati. Ovaj ugovor je sličan Murabaha ugovoru, ali sa odgođenim plaćanjem. 

➤ Bai Muajjal (ugovor o odloženom plaćanju)

Riječ je o ugovoru koji predviđa prodaju robe sa odgodom plaćanja. Banka ili dobavljač kapitala kupuje robu (aktivu) u ime kompanije. Banka zatim prodaje robu kupcu po dogovorenoj cijeni plus profitna marža.

Kompanija može platiti puni iznos kasnije ili izvršiti plaćanje na rate u unaprijed definisanom periodu. Ovaj ugovor je sličan Murabaha ugovoru po tome što je također kreditna prodaja. 

➤ Le Bai/Bay'

To je izraz koji znači prodaja. Koristi se kao prefiks kada se govori o različitim oblicima islamskog finansiranja. Bai al-Dayn na primjer.

➤ Baitul Mal

To je koncept koji se odnosi na gotovinu

➤ Šerijat

To je skup tekstova koji regulišu život muslimana. To je islamski zakon preuzet iz svetog teksta Kurana i Sunneta.

➤ U skladu sa šerijatom 

To je karakteristika operacije koja se smatra u skladu sa šerijatom.

➤ Komitet za poštivanje šerijata (šerijatski odbor)

To je komitet stručnjaka za muslimansko pravo koji daje savjete islamskoj finansijskoj instituciji za razvoj proizvoda usklađenih sa šerijatom. 

Također osigurava da su operacije koje obavlja banka u skladu sa šerijatskim zakonom. Štaviše, kako ne biste izašli iz okvira ovog članka, pogledajte naš članak o snagama i slabostima šerijatske kontrole u islamskom bankarstvu.

➤ Kuran

To je sveti tekst u islamu. On u obliku sura i stihova objedinjuje otkrivenja koja je Bog dao proroku Muhamedu preko anđela Gabrijela tokom otprilike dvadeset godina (612-632. nove ere).

Za muslimanskog vjernika Kuran je svjetlo života. Zbog toga se ovaj tekst smatra prvim izvorom muslimanskog prava

➤ Dayn

Dayn je naziv duga u islamskim finansijama. Ova dugovanja se ne kamate.

➤ Dirham

To je novčana jedinica, obično srebrni novčić, korištena u prošlosti u nekoliko muslimanskih zemalja i još uvijek legalno sredstvo plaćanja u nekim od ovih zemalja, kao što su Maroko i Ujedinjeni Arapski Emirati.

➤ Fatva

To je mišljenje, mišljenje koje su izrazili stručnjaci za islamsko pravo. 

➤ Fikh

Ovo je islamska jurisprudencija. Naziva se i šerijatskom naukom. To je važan izvor islamske ekonomije. 

➤ Gharar

Odnosi se na neizvjesnost. Ovo je jedna od tri osnovne zabrane u islamskim finansijama. Gharar je neizvjestan ishod uzrokovan dvosmislenim uslovima vezanim za terminske ugovore o razmjeni. 

➤ Hadis

Ovo je priča; historijski prikaz riječi, gesta, čina, propusta, odobrenja proroka Muhameda.

➤ haram

To je karakter svega što je protivzakonito. Sve što nije dozvoljeno je nezakonito i stoga haram.

➤ Hawaiian

Doslovno ovaj izraz znači mjenicu, zadužnicu, ček ili mjenicu. Tehnički, dužnik odgovornost za plaćanje svog duga prenosi na treću stranu koja je i sama njegov dužnik. Odgovornost za plaćanje stoga u konačnici leži na trećoj strani.

Hawala je mehanizam koji omogućava poravnanje međunarodnih računa računovodstvenim transferima. To u velikoj mjeri uklanja potrebu za fizičkim prijenosom gotovine. To se odnosi na potraživanje nalazi u tradicionalnim finansijama.

➤ Hawk 

Ovaj koncept se odnosi na lunarnu godinu.

➤ Ijara

To je ugovor o lizingu prema kojem banka kupuje sredstvo za klijenta, a zatim ga daje u zakup na određeno vrijeme. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Slično je Ijari predstavljenoj gore, s tom razlikom što kupac ima mogućnost kupovine robe na kraju ugovora. 

➤ Ijma

Ovo su konsenzusi, jednoglasni dogovori između svih učenjaka fikha jednog doba. To je jedan od četiri izvora fikha.

➤ Izuzetno

To je ugovor u kojem se proizvođač slaže da će proizvesti i isporučiti robu ili konstrukciju po datoj cijeni na određeni budući datum. 

➤ Jahala neznanje

Ovaj izraz se koristi kada u trenutku zaključenja kupoprodajnog ugovora cijena nije poznata.

➤ Ju'alal

Bukvalno se odnosi na cijenu definiranu za pružanje usluge. Ovaj termin se ponekad koristi u tehničkom smislu u modelu islamskog bankarstva. 

➤ kafalah

To je ugovor o garanciji kojim treća strana garantuje za dug dužnika. Prema tome, odgovornost za dug prema povjeriocu leži na dvije ugovorne strane. Kao i kod Hawala ugovora, Kafala ne stvara nikakve troškove osim administrativnih troškova.

➤ Maysir

To je izraz koji se odnosi na kockanje. Jedna od tri osnovne zabrane u islamskim finansijama. To je jedna od tri glavne zabrane islamskih finansija uz Ribâ i Gharar.

Zabrana Maysira često služi kao osnova za kritiku tradicionalnih finansijskih praksi kao što su špekulacije, tradicionalno osiguranje i derivati. 

➤ Mudaraba

To je ugovor o investicionom partnerstvu između banke i njenog klijenta. To je tehnika finansiranja koju koriste islamske banke u kojoj kapital u potpunosti osigurava banka dok druga strana upravlja projektom.

Dobit se dijeli prema unaprijed utvrđenom ključu raspodjele, a sve gubitke snosi investitor. 

➤ Mudarib

U ugovoru se osoba ili strana koja djeluje kao ugovarač zove Mudarib. 

➤ Muqayada

To je ugovor o zamjeni količine x sirovog materijala za količinu y druge sirovine, ne uključujući razmjenu novca. Količine su fiksne na osnovu tržišnih cijena robe kojima se trguje.

➤ murabaha

Riječ je o ugovoru o financiranju koji je potpisan između banke i njenog klijenta. To je oblik kredita koji omogućava kupcu da obavi kupovinu bez potrebe da uzme kamatonosni zajam. Banka kupuje robu, a zatim je prodaje kupcu na odloženu osnovu. 

➤ Musawama

Može se definirati kao klasičan kupoprodajni ugovor u kojem kupac ne zna kolika je profitna marža koju primjenjuje prodavac.

➤ Musharaka

To je finansijski partner donekle sličan Moudharabi u kojem su uslovi podjele dobiti unaprijed definirani, a gubici proporcionalni uloženom iznosu. To je oblik investicionog kapitala. 

➤ Nissab 

To je poreski prag od kojeg pojedinac plaća zekat. To je ekvivalentno 85 grama zlata ili procijenjenom bogatstvu od oko 1500 eura. Porezna stopa zekata je 2,54%.

➤ Qard Hasan

To su dobrotvorni krediti, bez kamata i dobiti. To je više kao pomoć nego komercijalni kredit. Ovu tehniku ​​rijetko koriste komercijalne ustanove.

S druge strane, može se koristiti u specifičnim situacijama (u slučaju poteškoća pojedinca ili kompanije, ili kada želimo promovirati razvoj sektora u nastajanju).

➤ Rab Al Maal

Za razliku od mudariba u mudaraba (poduzetničkom) ugovoru, Rab-al-maal je osoba koja ulaže kapital. 

➤ Rahn

To je ugovor kojim zastupnik osigurava dug putem kolaterala (zaloga). Ova vrsta ugovora ima za cilj da ublaži rizik druge ugovorne strane koji snosi povjerilac. Prednost ovog ugovora je u tome što omogućava agentu da predstavi imovinu u svom posjedu kao kolateral, zadržavajući pritom svoje korištenje i vlasništvo.

➤ Riba

Ovo je najveća zabrana u islamskim finansijama. To je jedna od tri osnovne zabrane u islamskim finansijama uz Gharara i Maysira. Doslovno to znači nedozvoljeno povećanje ili dodavanje.

Tehnički, svako povećanje ili korist koju dobije zajmodavac koji je uslov zajma. Svaka stopa bez rizika ili „zagarantovana” stopa povrata na zajam ili investiciju spada pod Ribâ.

➤ Salam

Riječ je o ugovoru koji predviđa plaćanje unaprijed isporučene robe. U stvarnosti selam je obrnuta kreditna prodaja. To jest, kupac plaća robu danas i prima je kasnije nakon proizvodnje ili proizvodnje.

Iako nije moguća prodaja ako roba ne postoji u vrijeme sklapanja ugovora, ova vrsta prodaje je izuzetak prema muslimanskom zakonu.

Ovlašćeno je pod uslovom da su roba i rok isporuke definisani. Ova vrsta prodaje općenito uključuje fizičku robu, isključujući zlato i srebro, koji se smatraju novčanim vrijednostima.   

➤ sukuk

Ovo su islamske obveznice. Slično obveznici osiguranoj imovinom, Sukuk je komercijalni papir koji investitoru daje udio u vlasništvu nad osnovnom imovinom i garantuje mu prihod kao takav.

Entitet izdavanja mora identificirati postojeću imovinu koja će se prodati investitorima Sukuka, putem prijenosa na entitet posebne namjene.

Investitori tada uživaju u plodouživanju ove imovine, proporcionalno njihovom ulaganju. Oni uglavnom snose kreditni rizik emitenta, a ne stvarni rizik povezan sa imovinom koju drži entitet posebne namene.

Sukuk se može navesti i ocijeniti ovisno o ciljnom tržištu, ali Nije obavezno. Sukuk uglavnom izdaju kompanije, određene finansijske institucije i suverene države. 

Pogledajte naš članak o Sukuku: Islamske obveznice

➤ sunnet

Ovaj izraz se odnosi na islamsku tradiciju izvučenu iz primjera života proroka Muhameda. Ovaj dokument objedinjuje sve izreke i tumačenja Poslanika ljudima.

➤ Takaful (Takaful)

Ovo su islamska osiguranja. Ima oblik zadružnog osiguranja sa udruživanjem sredstava, po principu uzajamne pomoći. U Takaful sistemu, članovi su i osiguravači i osiguranici.

Tradicionalno osiguranje je zabranjeno u islamu jer sadrži nekoliko elemenata harama kao što su Gharar i Ribâ. Možete pogledati naš članak o islamskom osiguranju: Takaful

➤ Tawarruq

Ovo je obrnuti Murabaha ugovor. Ovo je finansijska tehnika koja vam omogućava da dobijete finansiranje za kredit kupovinom imovine koju drži banka na rate.

Podnosioci predstavke zatim ovlašćuju banku da, u njihovo ime, proda njihov udio u imovini trećoj strani u gotovinskoj prodaji, a zatim polažu prihod od prodaje na njihov račun.

➤ Wadiah

To je ugovorni islamski sistem za upravljanje tekućim depozitom ili štednim računom. U islamskim bankama, depoziti po viđenju ili štedni računi ne ostvaruju prihod od kamata.

Da biste bolje razumjeli kako ovi računi funkcioniraju, preporučujem vam da pročitate naš članak o Posebnosti islamskih banaka.

➤ wakala

Ovaj izraz nekako prevodi agencijski odnos. Odnosno, imenovanje drugog lica za obavljanje poslova u ime glavnog organa uz plaćanje provizije.

🌿 rezime ...

Na raspolaganju imate 49 ključnih koncepata islamskih finansija. Ako imate bilo kakvih nedoumica, ne zaboravite ih pitati u komentarima. Hvala vam na lojalnosti. Prije nego što odete, evo treninga koji vas uči kako prodati savjete na internetu. Kliknite ovdje da ga kupite.