Principi islamskih finansija

Koji su principi islamskih finansija? Islamske finansije su uređene islamskim pravom, šerijatom. Poštuje određeni broj pravila i zabrana. To su finansije koje imaju svoje porijeklo i crpe svoju suštinu direktno iz vjerskih propisa. Da bolje naučite o ovim finansijama razmislite o njegovim ključnim konceptima.

Dakle, rezultat je uticaja religije na moral, zatim morala na pravo, i na kraju zakona na ekonomiju da se završi sa finansijama.

U ovom članku, Finance de Demain upoznaje vas sa principima islamskih finansija. Ali prije nego što počnete, evo protokola koji vam omogućava da napravite svoj prvi internet biznis.

Idemo

🌽 Izvori islamskog prava

Odgovoriti na pitanje koji su osnovni principi islamskih finansija znači nastojati razumjeti izvori islamskog prava. Islamska ekonomija u cjelini zasnovana je na Kuranu, tjnajsvetiji tekst u islamu. To je Božja riječ koju je proroku Muhamedu diktirao anđeo Gabrijel.

Prema ovoj knjizi, Poslanik je posrednik zadužen za prenošenje riječi Božije čovjeku. Stoga je Kur'an glavni izvor islamskog zakona i on prevladava nad svim ostalim. šerijatski izvori. Nakon ovog prvog izvora koji je Kuran, sunnet (hadis) je drugi primarni izvor islamskog prava.

Za života Poslanika, muslimani su ga tražili da pojasni određene odlomke iz Kur'ana kako bi mogli nastaviti živjeti u skladu s modelom koji ih je Bog naučio. Da biste to učinili, napisan je sunnet Poslanika.

To je skup riječi, djela i odobrenja Poslanika na osnovu kojih muslimani mogu crpiti inspiraciju da definiraju svoju moralnu orijentaciju i svoje ponašanje.

Kao sekundarni izvor islamskog prava, konsenzus (idžma), razmišljanje po analogiji (Qiyas) i tumačenje (Idžtihad). Riječ Ijma znači " dogovor oko pitanja » i odgovara u ovom slučaju sporazumu koji su muslimanski pravnici postigli o određenim pravnim pitanjima ili o određenoj situaciji.

Qiya je vladavina prava koja je stvorena na osnovu tumačenja nove situacije korištenjem pravila koja već postoje u Kuranu ili Sunnetu.

🌽 Zabrane islamskih finansija

Šta je riba ?

Le riba pozivajući se na svako nedozvoljeno bogaćenje. Na svaki višak prihoda koji se dobije bez značajnog napora kao što je kamata. Ulema je razlikovala najmanje tri vrste riba. S tim se suočavaju muslimanski investitori nekoliko izazova i prilika.

✔️ Prvi oblik riba : interes

Kamata je višak plaćenog ili traženog u odnosu na početni iznos novca po otplati. To je naknada za zajam, obično u obliku periodičnog plaćanja zajmoprimca zajmodavcu.

U vrijeme Muhameda, razvoj riba stvorile situacije virtuelnog ropstva za zajmoprimce koji nisu u stanju da otplate. Upravo je ovaj jedinstveni oblik osobnog interesa Poslanik uopće namjeravao zabraniti.

Islamska koncepcija interesa pridružuje se nekoliko drugih religija i škola mišljenja. Zaista, porijeklo riba nalazi se u kontinuitetu judaizma, kršćanstva i islama.

Već u Antička Grčka, Aristotel (384 pne) nazvao je praksu kamate odvratnom, jer je novac stvoren za razmjenu, a ne da služi samom sebi.

Jevrejska tradicija vrlo jasno osuđuje praksu pozajmljivanja uz kamatu i odobrena je tek nakon povratka kapaciteta Babilona, ​​ali samo za nejevreje.

Katolička crkva je, sa svoje strane, u početku bila vrlo eksplicitna po ovom pitanju. Pod poticajem izvjesnog Calvin u XVI^th vijek, ovlaštenje je dato protestantima i nakon toga se praksa proširila na cijelu kršćansku zajednicu.

Za muslimansko pravo, zabrana kamate je formalna jer se temelji na jasnom principu Kurana. Sura "Izlazak", 6. stih, kaže da moramo spriječiti da roba kruži isključivo u rukama bogatih.

Zbog toga je zabranjeno davanje metala (zlato, dijamant, srebro), prehrambenih proizvoda. Ovakva riba, koja je danas najrasprostranjenija u svijetu.

✔️ Drugi forumme of riba : višak prikupljen na određenim robama

Konkretan višak uočen prilikom direktne razmjene između određenih vrsta robe iste prirode (zlato, srebro, valuta, itd.) takođe riba. Ovakva riba je poznat kao ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Treći oblik riba : posebna prednost

Drugi oblik riba je osudio Mohamet ashabi u ovim izrazima: "Svaki zajam koji donosi prednost (uslovljenu zajmodavcu u odnosu na ono što je prvobitno dao) predstavlja riba ".

Što se tiče dugova, većina islamskih ekonomskih institucija savjetuje aranžmane učešća između kapitala i rada.

Ovo posljednje pravilo preuzima islamski princip da zajmoprimac ne treba snositi sve troškove u slučaju bankrota, jer " Allah je taj koji odlučuje o ovom bankrotu, i želi da to padne na sve one kojih se to tiče”.

Zbog toga su konvencionalni dugovi neprihvatljivi. Ali konvencionalne strukture rizičnog ulaganja praktikuju se čak iu vrlo malim razmjerima.

Međutim, ne mogu se svi dugovi smatrati rizičnim investicionim strukturama. Na primjer, kada porodica kupi kuću, to nije ulaganje u rizičan posao.

Isto tako, kupovina drugih dobara za ličnu upotrebu, kao što su automobili, namještaj, itd. ne može se ozbiljno smatrati rizičnom investicijom u kojoj bi Islamska banka dijelila rizike i dobit.

🌽 Zabrana neizvjesnosti (Gharar)

Le Gharar predstavlja drugu veliku zabranu u islamskim finansijama. Definiše se kao slučajnost vjerovatnih elemenata čija je neizvjesna i rizična priroda čini sličnim igrama na sreću.

Uključuje situacije u kojima su informacije nepotpune, a predmet ugovora predstavlja suštinski rizične i neizvjesne karakteristike.

U Kuranu, Gharar je eksplicitno citiran. Sljedeći izrazi se mogu naći u suri 5, ajeti 90 i 91: “ O vi koji ste vjerovali! vino, proricanje po utrobi žrtava kao i izvlačenje ždrijeba (igra na sreću: Maysir) su samo nečist čin onoga što Sotona čini.

Izbjegavajte to! ...Đavo samo želi da unese među vas sjeme razdora kroz neprijateljstvo i mržnju kroz vino i kocku, i da vas odvrati od prizivanja Boga i molitve. Pa hoćeš li tome stati na kraj? ".

Međutim, moraju biti ispunjeni određeni uslovi. Neizvjesnost koja je svojstvena ugovoru prvo mora biti materijalna i utemeljena na svrsi da se ugovor poništi.

Zatim, ugovor mora nužno biti bilateralni ugovor, a ne jednostran kao što je slučaj u donaciji ili besplatnoj usluzi. Konačno, Gharar se prihvata u slučajevima kada se sam cilj ugovora ne može postići bez ove nesigurnosti.

🌽 Zabrana slučajnosti (Qimar) i spekulacije (Maysir)

U FI je zabranjeno " zaraditi novac samo pozajmljivanjem drugima. Morate zaista učestvovati u projektu. Ako uspjeh projekta ovisi isključivo o slučaju, onda postoji Maysir.

To je princip koji je, između ostalog, zadržan da bi to ukazalo špekulacija je zabranjena u islamskim finansijama.

Zaista, spekulacije se često ispostavljaju previše rizično. Cilj nije učestvovati u realnoj ekonomiji, već zarađivati ​​novac nasumično, a da se ne interesuje za sam projekat i njegovu stvarnu performansu.

Stoga je treća glavna zabrana u islamskim finansijama Qimar (šansa) i Maysir (spekulacije). Ova dva pojma usko su povezana s prethodnom velikom zabranom, tj gharar. Čak su ponekad i zbunjeni u literaturi.

U stvari, Qimar se često definiše kao biće Maysir. Međutim, razlika je u tome što Maysir prevazilazi igre na sreću jer odgovara svakom neopravdanom bogaćenju.

Uopšteno govoreći, oni su svojstveni obliku ugovora u kojem prava ugovornih strana zavise od slučajnog događaja.

🌽 Zabrana nedozvoljenih ulaganja

Posljednja velika zabrana zasnovana je na nedozvoljenim ulaganjima. Islamske finansije moraju biti društveno odgovorne. Sve aktivnosti koje je Allah stvorio i sve koristi koje proizlaze iz njih su definiran kao " halal ». Ovo pravilo dovodi do zabrane velikog broja sektora djelatnosti u koje muslimani ne smiju ulagati.

Sa finansijske tačke gledišta, osnove bilo koje vrste ugovora također moraju biti usklađene sa šerijatom. Kur'anske zabrane moralisti tiče se, šire, komercijalnih pitanja.

🌽 Zahtjevi islamskih finansija

🌽 Princip podjele dobiti i gubitka (3P)

Prvi i najvažniji zahtjev u islamskim finansijama je podjela dobiti i gubitka. U stvari, princip pravičnosti je osnova ekonomske koncepcije muslimanskog prava. Ovaj zahtjev islamskih finansija predstavljen je kao a alternativa interesnoj praksi koja je haram.

U stvarnosti, jedna od zabrana FI je zabrana interesa u svim privrednim i finansijskim poslovima. Zainteresovane strane u bankarskoj djelatnosti dužni su podijeliti rizike a samim tim i dobiti ili gubitke kako bi se legitimisala naknada koja proizlazi iz investicionog projekta.

U vezi sa ovim principom, IF se naziva “ crowdfunding ". Ovaj princip takođe znači da uslovi ugovora moraju imati jednaku korist za sve strane.

Zbog toga u islamskim bankama (IB) postoje participativni ugovori potpisani između banke i njenih klijenata. Ovi ugovori omogućavaju BI da finansiraju, u celini ili delimično, zavisno od vrste ugovora, investicioni projekat koji sprovodi klijent i da zajedno sa njim učestvuju u dobiti i gubicima.

Prilikom potpisivanja ovih ugovora moraju se jasno definisati razmjeri intervencije u budućim dobitima i mogućim gubicima svake strane.

U takvim ugovorima, klijent je generalno menadžer projekta i strane bez izuzetka dijele gubitke i dobit u skladu sa ugovornim klauzulama, osim u slučaju nemara ili dokazano ozbiljno nedolično ponašanje od strane kupca. Princip 3P uspostavlja novi odnos između investitora (banke) i preduzetnika (klijenta).

🌽 Investirajte u materijalnu imovinu

Drugi glavni zahtjev FI je podrška investicije u materijalna imovina ili Asset Backing. Prema ovom zahtjevu, sve finansijske transakcije moraju uključivati ​​stvarnu imovinu da bi bile validne prema šerijatu.

Ovaj princip od Asset Backing omogućava jačanje potencijala u pogledu stabilnosti i upravljanja rizicima i osigurava povezanost finansijske sfere u realnu sferu. Kroz ovaj zahtjev, Fi učestvuje u razvoju realne ekonomije kroz stvaranje nerizične ekonomske aktivnosti.

🌽 Zahtjevi vlasništva

Uzimanje u obzir posebnosti pojma imovine je snažan zahtjev u muslimanskom zakonu. U stvari, islamska doktrina nije ne slaže se sa kapitalizmom u svojoj tvrdnji da je privatno vlasništvo princip, niti sa socijalizmom kada socijalističku svojinu smatra opštim principom.

Istovremeno, priznaje različite oblike vlasništva kada usvaja princip dvostrukog vlasništva (imovine u raznim oblicima) umjesto jedinstvenog oblika svojine koji pružaju kapitalizam i socijalizam.

Želja da se zaradi za život, da živi udobno, čak i da ima ukrase ili ukrase i da se zaštiti od neizvesna budućnost se nikada ne razmatra kao zlo.

Umjesto toga, on kaže da su njegova pravila sredstva za uspjeh u ovoj oblasti bez zamjene za neuspjeh u zagrobnom životu. Kur'an kaže da je Allah jedini vlasnik svega na nebu i na zemlji.

Čovjek međutim, on je samo Allahov upravitelj na Zemlji. On je odgovoran za to, onoga što mu je povereno. Za razliku od kapitalističkog svijeta, pojam imovine prema muslimanskom zakonu podijeljen je u tri kategorije. To su javna imovina, državna i privatna svojina.

✔️ Javno vlasništvo

U islamu, javna imovina se odnosi na prirodne resurse nad kojima svi ljudi imaju jednaka prava. Ovi resursi se smatraju zajedničkom imovinom.

Ova imovina je stavljena pod starateljstvo i kontrolu države i može je uživati ​​svaki građanin, sve dok se time ne narušava pravo drugih građana na ovu imovinu. U smislu privatizacije javne imovine, određene imovine kao što su voda, vatra, ispaša ne mogu se privatizovati.

Rečenica od Mohammed prema kojoj su muškarci povezani u ove tri oblasti, navelo je naučnike da smatraju da privatizacija vode, energije i poljoprivrednog zemljišta ne može biti odobrena.

Kao opšte pravilo, privatizacija i/ili nacionalizacija javne imovine je predmet rasprave u okviru doktrine.

✔️Državna imovina

Ova imovina uključuje određene prirodne resurse kao i druga svojstva koja to ne čine može se odmah privatizovatis. Imovina u islamskoj državi može biti pokretna ili nepokretna. Može se steći osvajanjem ili mirnim putem.

Imovina koja je nepotražena, neupotrebljena ili bez nasljednika, neobrađeno zemljište (mawaf) može se smatrati državnom imovinom. Za Muhamedovog života, jedna petina opreme zarobljene od neprijatelja na bojnom polju smatrana je državnom imovinom.

Međutim, Muhamed je rekao: “Stare zemlje i ugare su za Allaha i za njegovog Poslanika, onda su za vas.” Pravnici izvode zaključak da na kraju privatna svojina ima prednost nad državnom.

✔️ privatni posjed

Među islamskim pravnicima i sociolozima postoji konsenzus da islam priznaje i potiče individualno pravo na privatno vlasništvo. Kuran se redovno bavi problemima oporezivanja, nasljeđa, zabrane krađe, zakonitosti imovine.

Islam garantuje zaštitu privatne svojine strogim kaznama protiv lopova. Muhamed kaže da je onaj ko umre braneći svoju imovinu poput šehida.

Islamski ekonomisti klasifikuju sticanje privatne svojine u tri kategorije: nedobrovoljno, ugovorno ili neugovorno. Kada je nedobrovoljna, to znači da je pojedinac imao koristi od nasljedstva, ostavine ili poklona.

Vanugovorno sticanje je sticanje vrste sakupljanja ili eksploatacije prirodnih resursa koja nema ranije bio u privatnom vlasništvu. Međutim, ugovorna akvizicija uključuje aktivnosti kao što su trgovina, kupovina, iznajmljivanje, iznajmljivanje itd.

Međutim, malikijski i hanbelijski pravnici tvrde da ako privatna svojina ugrožava javni interes, država može ograničiti iznos privatne imovine pojedinca. Samo se ovo gledište ne dijeli, o njemu se raspravlja u drugim školama islamskog prava.

🌽 Zahtjevi jednakosti

Razmatra se zabrana kamate riba između ugovornih strana ima za cilj uspostavljanje vjerske, socijalne i ekonomske jednakosti.

✔️Jednakost sa stanovišta islama

Islam je iznad svega, pravda, jednakost i poštenje. Dakle, prema šerijatskom pravu, svi vjernici su jednaki.

Muhamed kaže da niko ne može tvrditi da jeste vjerujući ako ne voli za svog brata ono što voli za sebe. Zbog toga islam smatra lihvarstvo sredstvom za promicanje sebičnosti.

Zato stihovima koji se odnose na njegovu zabranu u Kuranu prethodi nekoliko stihova koji podstiču pojedince na međusobnu saradnju, solidarnosti i dobročinstva. Po našem mišljenju, degradacija vrijednosti pogodovala je pojavi pojedinačne bijede čak i unutar razvijenih zemalja.

Ovaj napredak kojem naše zemlje svjedoče ostavlja čovjeka ravnodušnim prema čovjeku na nivou međuljudskih odnosa. Kada bi islam, u samoj industrijalizaciji, zadržao suštinu principa Kurana, naučio bi svijet snažnoj lekciji.

✔️ Jednakost sa društvene tačke gledišta

Zabrana kamate također ima za cilj uspostavljanje unutar društva jednakosti između onih koji drže kapitala i onih koji ga čine profitabilnim. Priznavanje viška imaocu kapitala, a da se on ne priznaje i korisniku ovog kapitala, predstavlja privilegiju priznatu kapitalu u odnosu na rad.

Praksa interesa stavlja kapital u centar društvenih nejednakosti. Međutim, u islamskom pravu, bogatstvo ne bi trebalo biti izvor društvene nejednakosti..

✔️ Jednakost sa ekonomske tačke gledišta

Islam nastoji, makar samo na teoretskom nivou, stvoriti protutežu dominaciji bogatih. Sa islamske tačke gledišta, bogatstvo pripada Bogu, a da su pojedinci samo vlasnici.

Bogatstvo, stoga, ne bi trebalo da bude izvor ekonomske moći. Mora teći kontinuirano u okviru onoga što je šerijatski dozvoljeno i mora se trošiti da bi se pomoglo siromašnima i omogućilo im da zarade.

🌽 Princip pravde

Pravda je moralni princip koji zahtijeva poštovanje zakona i pravičnosti. Socijalna pravda zahtijeva pravedne životne uslove za sve.

 Ako se pokaješ, tvoj kapital će pripasti tebi, nemoj nikome nauditi (uzimati više nego što imate pravo), i nećete biti oštećeni (primanjem manje od onoga što ste pozajmili).

Za muslimane, zabrana kamata također ima za cilj princip pravde. Ovaj pojam pravde može se ispitati iz tri ugla: sa vjerskog, socijalnog i ekonomskog ugla

✔️ Pravda sa stanovišta islama

Ako musliman želi dobiti na račun svog brata koristeći svoju potrebu da ga podvrgne zlostavljanju, on čini čin nepravde. “Niko ne može tvrditi da je vjernik ako ne voli za svog brata ono što voli za sebe.”

Kur'an nastoji razviti među muslimanima osjećaj da svi pripadaju istoj zajednici zaduženoj za misiju. Međutim, lihvarstvo se doživljava kao sredstvo zasnovano na nepravde, promicanje nejedinstva i duha mržnje.

Zbog toga je jedan od prorokovih prioriteta bio da osudi svaku korist izvučenu direktno ili indirektno iz ove vrste prakse.

✔️ Pravda sa društvene tačke gledišta

La socijalna pravda je također u središtu islamskih zabrinutosti. Zabrana kamata dakle ide u ovom pravcu.

Drugim riječima, nastoji se uspostaviti pravda između vlasnika sredstava i onih koji svojim radom intervenišu. Nedostatak priznavanja viška kapitala u odnosu na rad nije samo moralan.

Zaista, ova vrsta razmatranja nas dovodi do snižavanja vrijednosti čovjeka i povećanja vrijednosti materije. Osim ovog zapažanja, postoje direktne reperkusije na samu strukturu društva.

Kamate promovišu društvene razlike kanališući bogatstvo bez rizika ili bola u ruke manjine. Ovo zapažanje je u direktnoj suprotnosti sa onim što proklamuje Kuran, a koji zabranjuje monopole.

✔️ Pravda sa ekonomske tačke gledišta

U tradicionalnom bankarskom sistemu, kreditor ima koristi od unapred utvrđenog iznosa predstavljenog kamatama. U ovom slučaju, kroz ugovor o zajmu, kapital i rad pripadaju samo jednoj osobi ko je onaj koji ih uzima na sopstvenu odgovornost.

Stoga se možemo zapitati da li u ovoj vrsti procesa zaista postoji pravda sa ekonomske tačke gledišta. jer, ako se kapital pogorša, zakupac je taj koji će preuzeti punu odgovornost.

Islam kaže da ako želimo natjerati zajmodavca da učestvuje u ostvarenoj dobiti, moramo u isto vrijeme učiniti da on učestvuje u tome gubitak koji rizikujemo da pretrpimo. Zbog toga stavljanje ravnoteže na stranu zajmodavca predstavlja nepravdu.

Međutim, od trenutka kada vlasnik kapitala učestvuje u dobicima i gubicima, više nije reč o kreditu već o pravoj zajedničkoj saradnji koja Islam zove Mudaraba.

U islamskom pravu, bogatstvo nije namijenjeno da bude izvor ekonomske moći, niti da bude imobilizirano. Bogatstvo treba koristiti da se pomogne drugima i da im se omogući da zarade.

Ovo odbacivanje islama nas navodi da shvatimo da kroz najdirektniji oblik pomoći koji je zekat, oni koji primaju (siromašni, slabi, siročads) imaju marginalnu sklonost ka potrošnji.

Ovaj transfer bogatstva bi stoga povećao potražnju i do određene mjere generirao ekonomski razvoj.

🌽 Isplata zekata

Zekat, treći stub islama, je i finansijska obaveza, čin obožavanja i pravo Božije. Osigurava centralnu funkciju u provođenju principa pravičnosti, kroz preraspodjelu bogatstva, od najbogatijih ka potrebitima.

Konkretno, bilo koji muslimanski posjed za vrijeme lunarne godine (hawl) bogatstvo iznad poreskog praga (nissab) 85 grama zlata. To je danas oko 1500 evra, dužan je donirati 2,5% siročadi, siromašnima, ratnim izbjeglicama itd.

Zekat se stoga mora analizirati kao mjera koja ohrabruje muslimana da investira, tjerajući ga da svoj novac urodi plodom. Ova analiza je također potvrđena tretmanom koji se u islamu primjenjuje na gomilanje, koji se smatra apsolutnim nedostatkom vjere utoliko što je znak nedostatka povjerenja u budućnost.

Le Kur'an navodi to: " oni koji gomilaju zlato i srebro, daleko od toga da ga troše na putu Božijem, najavljuju im bolnu kaznu ".

Stoga, na osnovu ovih etičkih principa muslimanskog prava, promoteri islamskog finansijskog sistema namjeravaju uspostaviti novi model, koji će nositi pozitivne vrijednosti i ponuditi muslimanima i nemuslimanima legitimne mogućnosti korištenja modernih bankarskih usluga slijedeći " Božiji put ".

Međutim, ne mogu vas ostaviti a da vam ne ponudim ovaj vodič za povećanje referenciranja vaše web stranice. Kliknite ovdje da preuzmete ovaj vodič.

Na vama je