Sve o RegTechs

RegTechs (kontrakcija "regulacije" i "tehnologije") odnosi se na startupe koji razvijaju inovativna tehnološka rješenja kako bi ispunili sve veće regulatorne zahtjeve u finansijskom sektoru. Dešifrovanje ovih aktera koji transformišu usklađenost bankarstva i osiguranja! 💡

Kontekst povećane regulative u finansijama

Od finansijske krize 2008. godine, regulatorna tijela su masovno pojačala nadzor nad bankarskim i osiguravajućim sektorom, kako bi se izbjegle nove zloupotrebe sa dramatičnim posljedicama.

Stoga su se pojavile nove mjere za ograničavanje pretjeranog preuzimanja rizika i garantovanje stabilnosti globalnog finansijskog sistema. Možemo citirati pell-mell:

• Les Bazel III sporazumi jačanje zahtjeva za kapitalom i likvidnošću.
• Uspostavljanje godišnjih bankarskih stres testova od strane Evropskog bankarskog autoriteta.
• Le učvršćivanje Volckerovog pravila u Sjedinjenim Državama koji reguliraju špekulativne aktivnosti.
• Povećane obaveze transparentnosti derivata.

Ovaj trend ka povećanju regulative dodatno je pojačan u proteklih deset godina, usvajanjem novih dalekosežnih direktiva:

• PSD2 (Direktiva o platnim uslugama 2) 2018. godine u EU za liberalizaciju pristupa bankarskim podacima i promoviranje otvorenog bankarstva.
• Le GDPR (Opća uredba o zaštiti podataka) i 2018. godine, jačanje kontrole evropskih građana nad njihovim ličnim podacima.
• Nove direktive o kriptovalutama kao što je MiCA na evropskom nivou za regulisanje ovog sektora u procvatu.
• Stalno pooštravanje pravila za borbu protiv Pranje novca i finansiranje terorizma (LCB-FT), na primjer, transpozicija 5. evropske direktive u francuski zakon krajem 2020.

Kao rezultat toga, banke, osiguravajuća društva i drugi investicioni fondovi sada propadaju pod teretom usklađenosti. Oni moraju izdvojiti kolosalne tehnološke, ljudske i finansijske resurse kako bi ispunili sve ove regulatorne obaveze.

Otuda i nedavna eksplozija RegTech-a, ovih startupa koji nude inovativna rješenja za automatizaciju usklađenosti putem digitalnog. Pogledajmo izbliza ovaj fenomen.

Šta je RegTech?

RegTech je startup koji objavljuje softver koji ima za cilj da pomogne finansijskim institucijama da rispunjavaju svoje regulatorne obaveze.

Termin RegTech je kontrakcija " propis » (propis) i « tehnologija “ (tehnologija). Inspirisan je konceptom Fintech, da označi primenu tehnoloških inovacija u tradicionalnom finansijskom sektoru.

RegTechs se više fokusira na usklađenost putem inovativnih digitalnih rješenja. Njihov cilj je automatizovati što je više moguće upravljanje rizicima, regulatorno izvještavanje, borba protiv finansijskog kriminala, itd.

Ukratko, nastoje da usklađenost učine efikasnijom i jeftinijom za finansijske institucije, zahvaljujući ometajućim tehnologijama kao što su AI, veliki podaci, oblak itd.

Konkretno, alati koje nudi RegTechs su različiti:

• digital KYCl za identifikaciju i znanje kupaca
• Analiza transakcija za otkrivanje sumnjivih aktivnosti
• Elektronsko arhiviranje dokumenata i e-mailova
• Automatsko regulatorno izvještavanje
• Digitalno upravljanje rizicima
• Borba protiv prevara
• Rješenja za šifriranje i cyber sigurnost
• Automatizacija poslovnih procesa
• Mašinsko učenje za otkrivanje anomalija
• API-ji i integracija heterogenih sistema

Neki RegTech-ovi su specijalizovani za određenu kariku u lancu usklađenosti, dok drugi imaju globalniji pristup. Da vidimo kakvu korist donose.

Prednosti RegTechs-a

Pojava RegTech-a ima višestruke prednosti za finansijske institucije, suočene sa stalnim izazovom usklađenosti:

Optimizacija usklađenosti sa propisima

Glavni doprinos RegTech rješenja je pomoći bankama, osiguravačima i drugim finansijskim igračima da lakše ispune sve veće regulatorne zahtjeve.

Automatizacijom velikog dijela ručnih procesa koji oduzimaju vrijeme, oni omogućavaju upravljanje usklađenošću na optimalan način. THE kontrole su brže, pouzdanije i može se raditi u velikom obimu.

Smanjenje troškova

Zahvaljujući automatizaciji, RegTechs može značajno smanjiti troškove povezane s upravljanjem usklađenošću s propisima.

Prema nekim procjenama, korištenjem RegTech rješenja moglo bi se uštedjeti više od 100 milijarde dolara godišnje finansijskoj industriji!

Povoljno zamenjujući ručne procese koji zahtevaju velike resurse, RegTechs poboljšava profitabilnost finansijskih institucija.

Tehnološke inovacije

RegTechs su na čelu inovacija u oblasti tehnologija koje se primenjuju u finansijama. Oni usvajaju najnovija dostignuća:

• Umjetna inteligencija i mašinsko učenje
• Big Data i Big Data Analytics
• Blockchain za sigurnije transakcije
• Oblak i API-ji za interoperabilnost
• Biometrija za identifikaciju
• Cybersecurity ojačana

Ovaj odlučno digitalni pristup je u suprotnosti sa ponekad zastarjelim naslijeđenim sistemima u tradicionalnim institucijama.

Agilnost pred regulatornim promjenama

Kako se finansijski propisi stalno mijenjaju, neophodno je da se finansijski igrači brzo prilagode.

Sa fleksibilnom softverskom arhitekturom i tehnološkom ekspertizom, RegTechs je u mogućnosti razvijaju svoja rješenja kako bi ispunili nove regulatorne zahtjeve.

Njihov agilni pristup je u suprotnosti sa težinom određenih istorijskih bankarskih sistema, koje je teško ažurirati.

Stručnost fokusirana na usklađenost

Usklađenost sa propisima je osnovna delatnost RegTechs-a. Svoje vještine usmjeravaju na ovu oblast, za razliku od općih finansijskih institucija.

Ova specijalizacija im omogućava da ponude fina rješenja, sposobna da odgovore na složena pitanja usklađenosti.

Slučajevi upotrebe RegTechs-a

Konkretne primjene RegTech rješenja u financijama su brojne. Evo nekoliko uobičajenih primjera:

KYC i borba protiv prevara

Automatizacija identifikacije kupaca (KYC) i procesi protiv prevara glavni su fokus RegTechs-a.

Startapi poput Onfido, IDnow ili Trulioo nude inovativna biometrijska rješenja za daljinsku provjeru identiteta klijenta prilikom otvaranja bankovnog računa, na primjer.

Ostali kao Sift ili Feedzai primijeniti umjetnu inteligenciju na analizu transakcija za otkrivanje sumnjivih aktivnosti u realnom vremenu: lažne fakture, pronevjere, pranje novca itd.

Upravljanje rizicima

Neki igrači kao što su OpenGamma, Riskonnect ili Axinan fokusiraju se na upravljanje finansijskim rizikom, pružajući institucijama sledeće generacije platforme.

Oni integrišu mogućnosti obrade velikih podataka, simulaciju scenarija i izvještavanje u realnom vremenu. Cilj : predvidjeti i minimizirati operativne rizike.

Regulatorno izvještavanje

Izvještaji koje zahtijevaju regulatori predstavljaju veliki teret za banke i osiguravajuća društva.

RegTechs kao što su Wolters Kluwer, BearingPoint ili Lombard Risk nude automatizaciju njihove proizvodnje, istovremeno garantujući tačnost podataka.

Borba protiv pranja novca

Suočeni sa stalnim jačanjem borbe protiv pranja novca i finansiranja terorizma, startupi kao što su ComplyAdvantage ili ThetaRay nude rješenja za prediktivnu analizu.

Oni skeniraju finansijske tokove kako bi identifikovali nenormalne aktivnosti i prijavili ih nadležnim organima ako je potrebno.

Uspon RegTech-a

Vođeno veoma snažnim rastom finansiranja, RegTech tržište je doživjelo meteorski uspon od ranih 2010. Pogledajmo neke brojke koje otkrivaju njihov rast.

Tržište u procvatu

Globalno tržište RegTech-a procijenjeno je na samo 1,5 milijardi dolara u 2015. Od tada je poraslo četiri puta i dostiglo 4 milijardi dolara u 5,6. prema McKinseyju.

I to je samo početak! Projekcije ukazuju na tržište od 16,5 milijarde dolara do 2025. CAGR (prosječna godišnja stopa rasta) bi trebalo da premaši 20% u periodu 2020-2025.

Ovaj eksplozivni rast odražava sve veće usvajanje RegTech rješenja od strane finansijskih institucija. Također je vođen stalnim inovacijama start-up-a u ovoj oblasti.

Zabilježite prikupljanje sredstava

U isto vrijeme, iznosi uloženi u RegTech start-up kompanije su u stalnom porastu u protekloj deceniji:

• Manje od 50 miliona dolara finansiranja u 2010
• Između 300 i 450 miliona godišnje između 2015. i 2017
• Skoro milijardu dolara uloženo u 1

Et nije završeno! U prvoj polovini 2021. godine već je uloženo 725 miliona dolara u RegTechs.

Ova velika prikupljanja sredstava, kako od strane rizičnog kapitala tako i od finansijskih institucija, omogućavaju RegTech-u da se brzo razvija kako bi se pozabavila ovim rastućim tržištem.

Rastuće usvajanje

Danas velika većina finansijskih institucija koristi RegTech rješenja u svojoj strategiji usklađenosti:

• 75% banaka prema studiji BearingPoint i Longitude Research
• 69% kompanija osiguranje prema Accentureu
• 63% menadžera imovine prema Deloitte istraživanju

Ovo usvajanje se ubrzava kako regulatori pooštravaju svoje zahtjeve za nadzor. Tradicionalni igrači više nemaju izbora i moraju prihvatiti ove nove tehnologije kako bi ostali usklađeni.

zaključak

Pojava RegTecha označava ključni korak u digitalnoj transformaciji finansijske industrije, koja je dugo ostala zaostaje u inovacijama.

Njihova rješenja savršeno kombinuju potrebu za pojačanim nadzorom sektora sa fantastičnim mogućnostima koje nude nove tehnologije: AI, blockchain, veliki podaci…

RegTechs omogućavaju da se zamisli budućnost u kojoj će usklađenost sa propisima, koja se često doživljava kao teret, postati prava konkurentska prednost.

Bez sumnje, RegTech startupi će nastaviti rastu i šire svoje inovacije u svim granama finansija. Oni će biti vrijedni saveznici u suočavanju sa rastućim regulatornim izazovima.

Udobnost nikada nije bio tako FinTech! Prije nego odete, evo kako Uživo sa vaše web stranice za 3 mjeseca