Bolje razumjeti bankarski kredit

U finansijama, bankarski kredit je novčani iznos koji fizičko ili pravno lice pozajmi od drugog fizičkog ili pravnog lica, u zamjenu za buduću otplatu ukupnog iznosa plus zaračunatu kamatu. Bankarski kredit vam to može omogućiti finansirate svoj projekat.

Kao korisnik, kada uzmete kredit, takođe se zadužujete tako što postajete obavezni da vratite pozajmljenu glavnicu u ugovorenom roku.

Zašto ti sve ovo govorim? dobro, samo zato što se mnogi žale na iznos koji treba vratiti na dan dospijeća. Ali prije nego što počnete, evo vrhunske obuke koja će vam pomoći omogućava vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

🎉 Šta je kredit?

Kredit je ugovor između zajmodavca, obično banka ili kreditna institucija i zajmoprimac. Zajmodavac stavlja na raspolaganje zajmoprimcu određenu svotu novca, koja se obavezuje da će je vratiti u određenom roku.

Postoje različite vrste kredita u zavisnosti od namjene i trajanja kredita. THE hipoteka finansira kupovinu kuće tokom dugog perioda, uglavnom između 15 i 25 godina. Mjesečne uplate su konstantne tokom cijelog trajanja.

Le spreman za konzumaciju koristi se za kupovinu robe, opreme ili usluge. Njegovo trajanje je kraće, od nekoliko mjeseci do nekoliko godina u zavisnosti od količine. Mjesečne uplate su fiksne. THE Lični zajam finansira lični projekat tokom određenog vremenskog perioda u prosjeku 5 do 10 godina. Mjesečne uplate su konstantne.

Na kraju, revolving kredit, kao što je kreditna kartica ili kreditna linija, omogućava fleksibilno zaduženje u okviru odobrenog limita. Minimalna otplata varira svakog mjeseca. Saznajte više o bankarskim kreditima...

🎉Stvari koje treba uzeti u obzir u vezi sa kreditom bankarstvo

Prije nego što podnesete zahtjev za kredit, zapitajte se da li je to a dobra ideja za tebe. Pozajmljivanje novca je velika odgovornost koju morate preuzeti na sebe i morate biti sigurni da ćete moći vratiti puni iznos plus kamate ili bilo koje druge finansijske troškove.

Ako iz bilo kog razloga ne vratite kredit, možete nastati kazne, što je žalosno. Ove kazne mogu varirati od viših kamatnih stopa do povrata vaše imovine i lošeg kaznenog dosijea. Zapravo, prije nego što podnesete zahtjev za bilo koju vrstu kredita, morate procijeniti svoja primanja.

Ako ste zaposleni, morate dostaviti svoje uplatnice i eventualno pismo o plati od svog poslodavca. Međutim, ako ste samozaposleni, sve što trebate učiniti je dostaviti dokaz o svojim prihodima u posljednje dvije godine ili više i fakture ako je primjenjivo.

Kako biste izbjegli dostizanje ove faze penala, morate osigurati da ste u mogućnosti da izvršite neophodne otplate svakog mjeseca na tačan datum dospijeća i najkasnije.

Trebali biste znati da su podaci o dugovanju pojedinca bitan dio dobijanja tačnog finansijskog izvještaja. Preveliki dugovi koji se pojavljuju u vašim izvještajima sigurno će uništiti kreditnu sposobnost preduzeća ili pojedinca na nekoliko godina.

🎉 Vrste bankarskih kredita

Postoji nekoliko vrsta bankarskih kredita. Svaka vrsta kredita će imati različite uslove i pogodnosti, tako da ćete morati da ih uporedite kako biste odlučili koji od njih najviše odgovara vama i vašim potrebama.

✔️ lični krediti 

Uglavnom sve banke nude lične kredite bilo da se radi o ličnim kreditima garantovano ili ne. Neosigurani lični krediti znače da ne stavljate kolaterale kao što su kuća ili automobil u slučaju da ne platite svoj kredit.

Budući da neobezbijeđeni osobni zajmovi ne zahtijevaju kolateral, zajmodavci obično gledaju vaše kreditne izvještaje i kreditne rezultate kako bi utvrdili jeste li dobar kandidat za zajam.

Općenito, ljudi sa ocjenama od veći kredit biće kvalifikovani za bolje uslove kredita. Možete se kvalificirati za neosigurani osobni zajam čak i ako je vaš kredit pošten ili loš. Ali možda ćete htjeti kupovati kako biste bili sigurni da su kamatna stopa i mjesečna uplata prihvatljivi za vaš budžet.

Ako, s druge strane, aplicirate za osiguran lični zajam, morat ćete ponuditi neku vrstu garancije, kao što je automobil ili potvrda o depozitu, kako biste „osigurali“ svoj kredit. Osigurani lični zajmovi često dolaze sa nižim kamatnim stopama od neobezbeđenih ličnih kredita.

Prednost ličnih kredita je da taj novac možete potrošiti kako god želite. Ovaj iznos ličnog kredita može se iskoristiti za odlazak na odmor ili kupovinu novog pametnog telefona.

✔️ studentski krediti

Ovo je odlična opcija za pomoć studentima. Najčešći krediti u ovoj kategoriji imaju veoma razumne kamate. Kao redovni student, ne morate odmah da otplaćujete ove kredite. Međutim, isto treba otplatiti nakon što završite studije i počnete raditi.

Visina kredita zavisi od potreba studenta, trajanja studija i mogućnosti otplate nakon ulaska u radni vek. Zajmoprimac nije dužan da opravda svoju upotrebu pozajmljenih iznosa.

Mogu se koristiti i za finansiranje studija, za pokrivanje svakodnevnih troškova (renta, depozit, transport, itd.) i za finansiranje nabavke kapitalnih dobara.

Neke banke također nude progresivno oslobađanje, što znači da se sredstva mogu oslobađati po malo svake godine, umjesto da budu dostupna odjednom. Ova formula je zanimljiva jer se sredstva isplaćuju u skladu sa stvarnim potrebama učenika.

✔️ Hipoteke

a hipoteka je kredit – odobrava hipotekarni zajmodavac ili banka – što omogućava pojedincu da kupi kuću ili nekretninu. Iako je moguće uzeti kredit za pokrivanje cjelokupnog troška kuće, češće se dobija kredit za oko 80% od vrijednosti kuće.

Kredit se mora otplaćivati ​​tokom vremena. Kupljena kuća služi kao kolateral za novac pozajmljen osobi za kupovinu kuće. Ovo su najveći krediti ikad dobijeni.

Kada planirate da kupite svoju prvu kuću ili nekretninu, ovaj kredit je prava opcija. Hipoteke su garantovane od strane subjekta od kojeg kupujete. Pogledajte naš vodič za sve o hipotekama.

✔️ auto krediti 

Kredit za automobil nije ništa drugo do iznos koji vi, kao potrošač, pozajmljujete od banaka ili finansijskih institucija kako biste ostvarili svoj san o kupovini automobila.

Auto kredit je potrošački kredit, nudi se osobi (ili kompaniji) koja želi kupiti novo ili polovno vozilo. Nemajući iznos potreban za takvu kupovinu, ovoj osobi je potreban novac i obraća se kreditnoj agenciji za pomoć.

Ova banka plaća prodavcu umjesto kupcu, a ovaj u zamjenu svakog mjeseca nadoknađuje dospjeli iznos u obliku mjesečne uplate. Zauzvrat plaćate odobreni iznos kredita po određenoj kamatnoj stopi.

Potpunu uplatu auto-kući vrši banka, a vi kao potrošač nastavljate da plaćate banci u određenom vremenskom periodu sa primjenjivim kamatama i naknadama. Evo jednog članka koji vam jasno govori o kreditima za automobile.

✔️ krediti do dana isplate

Zajmovi do dana isplate su krediti za kratkoročni i visoki troškovi koji obično dospiju na vaš sljedeći dan isplate. Države drugačije regulišu zajmodavce na dan isplate, što znači vaš raspoloživi iznos zajma, naknade za kredit a vrijeme koje morate otplatiti može varirati u zavisnosti od toga gdje živite. A neke države u potpunosti zabranjuju kredite do dana plaće.

Da biste otplatili zajam, obično ćete morati da napišete ček nakon datuma ili ovlastite zajmodavca da automatski povuče iznos koji ste pozajmili, plus sve kamate ili naknade, sa vašeg bankovnog računa. Krediti do dana isplate imaju visoke naknade koje mogu iznositi godišnji postotak koji može doći do 400%.

Dobivanje zajma do plaće može biti od pomoći ako ste u teškoj situaciji i nemate ušteđevinu ili nemate pristup jeftinijim oblicima kredita. Preporučujem ovaj članak kako bi bolje razumjeli posebnosti kredita do dana isplate.

✔️ stambeni krediti

Kućni zajam je vrsta osiguranog zajma gdje se vaš dom koristi kao kolateral. Iznos koji možete posuditi zavisi od kapitala u vašem domu. Također se zasniva na razlici između tržišne vrijednosti vašeg doma i iznosa koji dugujete za svoj dom.

Generalno, ne možete posuditi više od 85% kapitala u vašem domu. S obzirom da koristite svoj dom kao kolateral, vaša kamatna stopa kod zajma za vlasnički kapital može biti niža nego kod neosiguranog ličnog zajma.

Kućni zajam možete koristiti u razne svrhe, od poboljšanja doma do medicinskih računa.

✔️ Kreditne kartice

Kada koristite kreditnu karticu, treba da shvatite da ćete morati da vratite novac za sve kupovine koje izvršite na kraju ciklusa naplate. Kreditne kartice se prihvataju gotovo svuda, čak i kada putujete u inostranstvo. Kao jedan od najpovoljnijih načina plaćanja računa, postao je popularna vrsta kredita.

Da biste se prijavili i kvalifikovali za kreditnu karticu, sve što treba da uradite je da popunite jednostavnu prijavnu formu koju obezbeđuje izdavalac kartice. Također možete odabrati da se prijavite za kreditnu karticu online. Ove plastične kartice nude velike nagrade i pogodnosti. Ovo je kredit koji morate otplaćivati ​​na vrijeme, to je prekoračenje u banci.

Očigledno, postoje zamke vezane za ovu vrstu kredita. Morate shvatiti da postoji visoka kamata na iznose koje posuđujete na svojoj kreditnoj kartici. Ako ne platite svoje račune na vrijeme, kamata će nastaviti da teče. Možda će vam biti teško da upravljate svojim finansijama zbog povećanja nepodmirenog stanja.

Ali ako pametno koristite kreditnu karticu i na vrijeme podmirite sve svoje dugove, to definitivno može dokazati vašem najboljem prijatelju u džepu. Pozivam vas da pročitate ovaj članak da biste saznali kako smanjiti bankovne troškove.

✔️ Krediti za mala preduzeća

Krediti za mala preduzeća su krediti koji se daju malim i srednjim preduzećima za ispunjavanje različitih poslovnih zahteva. Ovi krediti se mogu koristiti u različite svrhe koje pomažu u rastu poslovanja.

Neki od njih mogu uključivati ​​kupovinu opreme, kupovinu inventara, isplatu plata zaposlenima, marketinške troškove itd.

Kriterijumi podobnosti za kredite za mala preduzeća razlikuju se od zajmodavca do zajmodavca. Najčešći su dob vlasnika preduzeća, broj godina poslovanja, porezne prijave i izvještaj o prodaji za prethodnu godinu koji je ovjerio ovlašteni računovođa (CA).

✔️ krediti za poboljšanje doma

Većina zajmodavaca nudi kredite za inovacije u kući. Oni se mogu koristiti za pokrivanje troškova vezanih za renoviranje, popravke ili poboljšanja postojeće stambene nekretnine.

Ovisno o zajmodavcu, postoji velika fleksibilnost u tome što možete učiniti sa kreditom za poboljšanje doma. Možete ga koristiti za kupovinu proizvoda ili plaćanje usluga.

Na primjer, možete koristiti za plaćanje usluga izvođača, arhitekte ili dizajnera interijera. Možete ga koristiti i za kupovinu namještaja, kućnih aparata poput frižidera itd. Može se koristiti i za farbanje, stolarske ili zidarske radove.

✔️ Poljoprivredni krediti

Poljoprivredni zajmovi su zajmovi koji se daju poljoprivrednicima za pokrivanje troškova njihovih svakodnevnih ili općih poljoprivrednih potreba. Ovi krediti mogu biti kratkoročni ili dugoročni. Mogu se koristiti za povećanje obrtnog kapitala za usjeve ili za kupovinu poljoprivredne opreme.

✔️ Krediti za vozila na dva točka

Vozilo na dva točka je veoma bitno u današnjem svijetu. Bilo za dugo putovanje ili prometnu cestu u gradu – bicikli i skuteri vam pomažu da se lakše krećete.

Zajam za vozilo na dva točka je lako podnijeti. Ovaj iznos koji pozajmite u okviru ove vrste kredita pomaže vam da kupite vozilo na dva točka. Ali ako ne platite rate na vrijeme i ne izmirite dug, osiguravač će uzeti vaš dvotočkaš da vrati iznos kredita.

✔️ zlatni krediti

Zlatni zajam se može koristiti za podizanje likvidnosti, za podmirenje hitnih ili očekivanih finansijskih potreba. Može pomoći u širenju poslovanja, obrazovanju, hitnim medicinskim slučajevima, poljoprivrednim troškovima itd.

Zajam protiv zlata je osiguran zajam gdje se zlato stavlja kao kolateral za iznos zajma koji odgovara njegovoj tržišnoj vrijednosti na dan kada je zlato založeno.

✔️ Održivi potrošački krediti

Trajni potrošački krediti su krediti koji se koriste za financiranje kupovine trajnih potrošačkih dobara kao što su elektronički uređaji i kućanski aparati. Ovisno o zajmodavcu, mogu se koristiti za kupovinu bilo čega, od mobitela do televizora.

✔️ Zajmovi za uzajamne fondove i dionice

Neki zajmodavci daju zajmove na osnovu vrijednosti vašeg zajedničkog fonda i vrijednosti vaših dionica. Međutim, po ovoj vrsti kredita nećete moći da pozajmite velike iznose.

🎉Kratkoročni kredit

Kratkoročni zajam, koji se naziva i kratkoročni kredit, odnosi se na kredit koji se uzima na period od najviše 2 godine. Najčešći kratkoročni krediti su:

🎯 Potrošački kredit

Omogućava finansiranje kupovine robe široke potrošnje (automobila, kućanskih aparata, namještaja, itd.) ili usluga u periodu od 6 mjeseci do 2 godine. Iznos je nekoliko hiljada eura.

🎯 Revolving kredit

To je rezerva novca, u obliku kreditne kartice ili kreditne linije, koja se može fleksibilno koristiti u granicama gornje granice. Njegovo trajanje je općenito 2 godine i može se obnoviti.

🎯 Prekoračenje po računu

Radi se o privremenom prekoračenju, od nekoliko dana do nekoliko mjeseci, stanja bankovnog računa odobrenog od strane banke.

Kratkoročni zajmovi se stoga koriste za pokrivanje trenutnih, ali prolaznih finansijskih potreba, bez dugoročnih obaveza. Kamate su veće da bi se nadoknadile kratkoročne.

🎯 Prednosti i mane kratkoročnog kredita

✅ Avantages	❌ nedostaci
✔️ Kratko trajanje prilagođeno trenutnim potrebama (6 do 24 mjeseca)	✔️ Visok trošak sa visokim kamatama (često preko 5%)
✔️ Dostupni iznosi od nekoliko stotina do nekoliko hiljada eura	✔️ Brza i obavezujuća otplata u roku od nekoliko godina
✔️ Brzo se dobija za samo nekoliko dana	✔️ Rizik od čestih obnavljanja i spirale duga
✔️ Uslovi su generalno fleksibilniji od dugoročnog	✔️ Nije pogodno za finansiranje važnih životnih projekata (glavna rezidencija, itd.)
✔️ Zgodno privremeno rješenje u slučaju hitne potrebe za gotovinom	✔️ Ne predstavlja lični doprinos za druge kredite (nekretnine, itd.)
✔️ Omogućava vam da se nosite sa nepredviđenim događajem ili padom prihoda	✔️ Preprodaja nekretnine nemoguća prije potpunog povrata novca

Kratkoročni interes leži u brzoj dostupnosti. Ali visoka cijena i povezani rizici zahtijevaju oprez.

🎉 Dugoročni kredit

Dugoročni krediti su tipovi kredita koji obično imaju duži rok otplate više od pet godina. Često se koriste za velikih projekata kao što je kupovina kuće, kupovina automobila ili finansiranje poslovnog projekta.

Jedna od prednosti dugoročnih kredita je i to mjesečne uplate mogu biti niže, jer je trajanje kredita duže. Ovo može biti posebno korisno za velike troškove koji zahtijevaju velike količine novca.

Osim toga, kamatne stope za dugoročne kredite može biti fiksna ili varijabilna. Fiksne kamatne stope obezbeđuju da se kamatna stopa neće menjati tokom trajanja kredita, obezbeđujući veću finansijsku stabilnost zajmoprimcima.

Međutim, dugoročni krediti imaju i nedostatke. Kao prvo, troškovi kamata mogu biti veći tokom trajanja kredita, što znači da ćete plaćati više kamate na kredit.

🎯 Prednosti i mane dugoročnog kredita

Evo detaljnije verzije uporedne tabele prednosti i mana dugoročnih kredita:

✅ Avantages	❌ nedostaci
✔️ Značajan rok otplate od 5 do 25 godina, do 30 godina za nekretnine	✔️ Obavezna obaveza otplate dugi niz godina
✔️ Iznosi visokod nekoliko desetina do nekoliko stotina hiljada eura	✔️ Uslovi su generalno stroži od kratkoročnih
✔️ Niže kamate od kratkoročnih kredita, oko 2%	✔️ Duže vreme isporuke, od 1 do 6 mjeseci
✔️ Pogodno za finansiranje velikih projekata: glavno stanovanje, studije...	✔️ Ukupni troškovi plus akumulirana kamata tokom cijelog perioda
✔️ Predstavlja lični doprinos za druge kredite, posebno nekretnine	✔️ Kompleksno i skupo plaćanje unapred
✔️ Omogućava vam da sačuvate i amortizujete finansiranu imovinu	✔️ Rizik duga koji je pretežak i težak za podnošenje
✔️ Olakšan prenos konstituisanog naslijeđa	✔️ Preprodaja nemoguća prije potpunog povrata novca

Dugoročna korist leži u visoke iznose i niske stope. Ali zaduživanje koje proizilazi zahtijeva oprez.

🎉 Kada favorizovati jedno ili drugo?

Kratkoročni krediti su općenito poželjniji od dugoročnih u određenim situacijama.

Na primjer, ako vam je potrebno brzo finansiranje za neočekivani trošak ili ako ste sigurni da možete otplatiti kredit u kraćem roku, kratkoročni kredit bi mogao biti prikladniji.

Osim toga, kratkoročni krediti se često koriste za manje troškove. U ovim slučajevima, dugoročni zajam možda neće nije opravdano jer kamata košta tokom trajanja kredita mogao bi biti veći od troškova samog troška.

Konačno, kratkoročni krediti mogu biti prikladniji za ljude sa slabijom kreditnom istorijom ili ograničenom sposobnošću otplate. Zajmodavci mogu biti više spreman da odobri kredit kratkoročni jer su manje rizični od dugoročnih kredita.

Kriterijumi	Kratkoročno	Dugoročno
trajanje	2 godina  Krediti na kratak period	5 do 25 godina  Do 30 godina za hipoteku
Iznosi	Nekoliko stotina do hiljada € Pokriva ograničene potrebe	Desetine hiljada do nekoliko miliona € Finansira velike projekte
Kamatna stopa	Visoke stope, često > 5%  Visok trošak kredita	niže stope, od 2 do 5%  Cijena kredita plus sadržaj
upotreba	Privremene potrebe Tok novca, nepredviđeni troškovi…	Važni projekti Glavno stanovanje, studije…
Uslovi za dobijanje	Fleksibilni uslovi dodjele Dostupniji	Strogi uslovi odobravanja Potrebne su garancije
Vremena isporuke	Nekoliko dana Veoma brz odgovor	1-6 mjeseca  Kompleks fascikli za montiranje
Plaćanje unaprijed	Jednostavan rad Moguć uz kompenzaciju	Složena i skupa operacija Odvraćajuće kazne

Ova detaljnija tabela olakšava razumijevanje nijansi između kratkoročnih i dugoročnih za svaki kriterij.

🎉 Zaključak

Zaključno, ovaj članak je produbio naše razumijevanje bankarskih kredita i njihovog značaja u realizaciji ličnih i profesionalnih projekata. Istražili smo različite faze procesa apliciranja za kredit, od pripreme solidne aplikacije do pregovaranja o uslovima sa bankom.

Također smo naglasili važnost predstavljanja uvjerljivog poslovnog plana, istraživanja pravih finansijskih institucija i pripreme za sastanke sa predstavnicima banaka. Pored toga, pozabavili smo se pitanjem alternativa u slučaju odbijanja kredita, ohrabrujući čitaoce da istraže druge dostupne opcije finansiranja.

Bitno je shvatiti da dobijanje bankovnog kredita može biti složen i zahtjevan proces, ali praćenjem najboljih praksi i dobrom pripremljenošću moguće je povećati svoje šanse za uspjeh.

🎉Česta pitanja

Šta je kratkoročni kredit?

Kratkoročni kredit je vrsta kredita koji se mora otplatiti u kraćem roku, kraćem od pet godina.

Šta je dugoročni zajam?

Dugoročni kredit je vrsta kredita koji ima duži rok otplate, duži od pet godina.

Koje su razlike između kratkoročnih i dugoročnih kredita?

Glavne razlike između kratkoročnih i dugoročnih kredita su rok otplate i kamatne stope.

Kratkoročni krediti imaju duži rok otplate kraće i niže kamate. Dugoročni krediti imaju rok otplate sve duže i veće kamate.

Kada da odaberem kratkoročni kredit?

Kratkoročni krediti su općenito najbolji za manje troškove. Oni takođe mogu biti prikladniji za osobe sa slabijom kreditnom istorijom.

Kada da izaberem dugoročni kredit?

Dugoročni krediti su općenito poželjniji za velike projekte kao što su kupovina kuće ili financiranje poslovnog projekta.

Oni također mogu ponuditi niže mjesečne otplate, ali imaju veće troškove kamata tokom trajanja kredita.