Zašto bankarsko upravljanje mora biti snažno?

Zašto bankarsko upravljanje mora biti snažno? Ovo pitanje je glavna briga koju razvijamo u ovom članku. Prije bilo kakvog razvoja, želio bih vas podsjetiti da banke jesu punopravne kompanije. Za razliku od tradicionalnih kompanija, oni primaju depozite od svojih klijenata i grantove u obliku zajmova. Osim toga, suočavaju se s nekoliko dionika (klijenti, akcionari, druge banke itd..).

Ovo mnoštvo zainteresovanih strana povećava odnose između agencija, a samim tim i međusobne sukobe. Stoga upravo od ovog trenutka uprava intervenira kako bi smanjila sukobe među agencijama unutar kompanija.

U ovom članku predstavljam vam glavne izazove upravljanje bankarstvom. Drugim riječima, Finance de Demain reci zasto upravljanje bankarstvom mora biti solidno.

Idemo !!

🌿 Šta je korporativno upravljanje?

izraz vladavina odnosi se na način na koji se vodi poslovanje kompanije. U kompaniji se korporativno upravljanje odnosi na uzimanje u obzir interesa stejkholdera u procesu donošenja odluka.

Dakle, dobro upravljanje bi osiguralo održiv i efikasan proces stvaranja vrijednosti za sve. U stvari, važno je zapamtiti da korporativno upravljanje pronalazi svoje objašnjenje od trenutka kada se interesi stejkholdera razilaze.

Kompanija je prije svega a ugovori čvor » uključujući menadžere, zaposlene i finansijske investitore. Zbog toga postoje prirodni sukobi između ovih strana u ugovoru.

Konflikti mogu suprotstaviti ili dioničare menadžerima, dioničare između njih (manjina protiv većine), ili finansijski povjerioci (posebno banke i vlasnici obveznica) dioničarima.

U bankama su ovi sukobi sve izraženiji jer postoji nekoliko tipova agencijskih odnosa. Na primjer, imamo sljedeće agencijske odnose: menadžer/akcionari, banka/klijenti, dioničari/klijenti.

La upravljanje bankarstvom moraju pokrivati ​​pitanja moći, kontrole, transparentnosti, upravljanja likvidnošću i legitimiteta institucije.

To utiče na pitanja sukoba interesa između zainteresovanih strana i na pitanja koja se odnose na održavanje poverenja između njih.

Članak za čitanje: Koji su rizici islamskog bankarstva?

Banke moraju biti u stanju procijeniti rizike svojstvene njihovim aktivnostima, i to, posebno u situaciji rasta ili konkurencije. Ovo opet zahtijeva bankarsku i finansijsku ekspertizu u odboru.

Pored toga, banke moraju nastojati da uravnoteže društvene i finansijske ciljeve kako bi zadovoljile svoje višestruke dionike.

🌿 Posebnost banaka u odnosu na druge kompanije

Bankarske kompanije imaju svoje karakteristike. Posebnosti banaka leže u njihovoj djelatnosti, postojanje transakcionih troškova, važnost diversifikacije rizika, stepen značaja inovacija na nivou kao i na regulatornom nivou.

U stvarnosti, nekoliko faktora opravdava interes za solidan sistem upravljanja u bankama.

✔️ Priroda bankarskih aktivnosti

Banka igra ulogu finansijskog posrednika između privrednih subjekata. Prikuplja depozite svojih kupaca kako bi ih zamijenio drugim kupcima i na taj način stvara novac.

Za to koristi svoj kapital za osiguranje transakcija što čini kao umnožak. Ima fiducijarnu dužnost prema svojim klijentima i dužnost sigurnosti vis-à-vis svojih dioničara, klijenata i tržišta.

Stoga je za djelatnost banke potrebna trajna solventnost i likvidnost. Ovo je prvi razlog zašto bankarsko upravljanje mora biti čvrsto unutar banaka.

✔️ Važnost diverzifikacije rizika

Banke se, za razliku od tradicionalnih kompanija, suočavaju sa mnogim rizicima. To uključuje rizik likvidnosti, rizik druge ugovorne strane, itd.

Iz tog razloga je važno izvršiti diversifikacija rizika jer ne stavljate sva jaja u jednu korpu. Ova diverzifikacija se sastoji od odabira a kombinacija različitih investicija kako biste smanjili rizik povezan s vašim portfeljem.

U teoriji, diversifikacija vam omogućava da smanjite rizik u svom portfelju bez žrtvovanja potencijalnog povrata. Efikasan portfolio generiše određeni prinos najmanji mogući rizik.

Kada je vaš portfelj potpuno diversifikovan, morate preuzeti dodatni rizik kako biste povećali njegov potencijalni prinos.

Uspješno diverzificiranje vašeg portfelja zahtijeva bolju koordinaciju aktivnosti u banci. Ovo je drugi razlog zašto upravljanje bankom mora biti solidno.

✔️ Nivo važnosti bankarskih inovacija

Inovacija se odnosi na izvođenje novih kombinacija. Može se odnositi na proizvodnju nove robe, uvođenje nove metode proizvodnje, otvaranje novog prodajnog mjesta; osvajanje novog izvora sirovina ili proizvoda...

Posljednjih godina banke sve više pribjegavaju otvorenim inovacijama. Prema Chesbroughu (2003), ovaj model inovacije zasnovan na partnerskim pristupima u početku su eksperimentisale nefinansijske firme.

Ova vrsta inovacije zasniva se na partnerstvu između banke i njenih partnera.

Članak za čitanje: Koji su rizici islamskog bankarstva?

Konačno, inovacija je strateška potreba za banke koje žele da ostanu konkurentne. Prema Madan i Soubra (1991.) inovacija omogućava bankama da povećaju svoj profit smanjenjem troškova transakcija, istraživanja i marketinga.

U periodu krize, kao i trenutno sa COVID-19, bankarske inovacije nude konkurentske prednosti određenim bankama. Da bi implementacija bila moguća, sve zavisi od sistema upravljanja koji je implementiran u kompaniji.

Stoga bi dobro upravljanje stvorilo dodatnu vrijednost za sve. Ovo je treći razlog koji objašnjava potrebu za snažnim upravljanjem bankama.

✔️ Zašto bankarsko upravljanje mora biti snažno? Banka je raskrsnica nekoliko zainteresovanih strana

Za razliku od tradicionalnih kompanija, banke okupljaju mnoštvo zainteresovanih strana čije upravljanje ih mora uzeti u obzir.

Stejkholderi su sve fizičke ili pravne osobe koje su u pitanju i koje mogu uticati na odluke kompanije. Mogu biti interno ili eksterno za banku.

Članak za čitanje: Sve o berzi

Interni stejkholderi su dio radne snage banke (menadžeri, zaposleni, itd.). Što se tiče eksternih stejkholdera, imamo: banke kćerke, kupce, dobavljače itd.

Aktivni stejkholderi učestvuju u donošenju odluka banke, dok su pasivni stejkholderi podložni odlukama banke. Težina svake zainteresovane strane ima reperkusije na korporativno upravljanje.

Aktivne zainteresovane strane će težiti da daju prioritet svojim interesima u odnosu na interese drugih.

Les većinski dioničari na primjer će nastojati da nametnu svoju volju na štetu manjinskih dioničara. Po ovoj logici, banka se suočava sa mnogim sukobima agencija.

Ne samo sa internim partnerima, već i sa eksternim partnerima. Ova situacija je još naglašenija u islamskim bankama.

Članak za čitanje: Najbolje finansijske strategije koje efikasno rade

Da bi se riješili svi ovi problemi, mora se uspostaviti dobra struktura upravljanja. Ovo je četvrti razlog zašto upravljanje bankom mora biti snažno.

🌿 Kako smanjiti sukob interesa u bankama?

Iz ovoga što smo upravo rekli, jasno je da se upravljanje bankarstvom mora baviti nekoliko vrsta sukoba interesa. Za obavljanje ovog posla, upravljanje bankarstvom ima niz mehanizama poznatih kao mehanizmi upravljanja.

Etimološki, mehanizam je skup elemenata od kojih se neki mogu kretati u odnosu na druge. Stoga ovaj sklop ne predstavlja čvrstu građu. Svaki element je nezavisan.

Agencija je u sukobu sa povjerioci se namiruju putem mehanizama kao što su ugovorne garancije, pravne procedure za sudsko poravnanje, tržište finansijskih informacija, ili čak neformalni mehanizmi kao što je reputacija.

Članak za čitanje: Šta radi finansijski analitičar?

Ovi različiti mehanizmi ne moraju nužno imati jednake uloge i njihov značaj zavisi od prirode i aktivnosti kompanije.

U sistemu upravljanja, ova skupština se može podijeliti u dvije kategorije:

✔️ Konstruisani ili „namerni“ mehanizmi

U ovoj kategoriji imamo pravo glasa o upravnom odboru (CA), karakteristikama CA (veličina, transparentnost, nezavisnost, itd.) i komisijama (revizija, naknade, itd.).

Sistemi nagrađivanja i profil menadžera takođe spadaju u ovu kategoriju. Glavni mehanizam upravljanja bankarstvom je upravni odbor.

✔️ „Spontani“ mehanizmi

Ova kategorija mehanizama je povezana sa tržišnom konkurencijom. Kakvi god da su, ovi mehanizmi imaju za cilj da smanje sukobe među agencijama između zainteresovanih strana.

Tako za velike kotirane kompanije neki autori smatraju da je dominantan mehanizam tržište upravljanja. Menadžeri će nastojati da dobro upravljaju kompanijama kako bi maksimizirali svoju reputaciju i vrijednost na ovom tržištu.

Članak za čitanje: Razlike između islamskih banaka i konvencionalnih banaka

Pored izvršno tržište Postoji još jedan spontani mehanizam, regulacija. Bankarska regulativa se posmatra kao čin nadzora i kontrole bankarske aktivnosti, podvrgavanjem iste usklađenosti sa različitim standardima, u cilju kontrole rizika u cilju očuvanja sigurnosti štediša, stabilnosti finansijskog sistema i glavnih bilansa.

Da bi se postigao ovaj cilj, bankarska regulativa se u suštini oslanja na regulaciju i superviziju.

La bankarski propisi sastoji se prvenstveno od postavljanja nivoa minimalnih resursa, ili omjera kapitala u žargonu, koji banke moraju držati da bi mogle izdržati finansijski šok.

🌿 Ukratko…

Kvalitetno upravljanje bankarstvom neophodna je bez presedana ako želimo zadržati povjerenje drugih dionika. Prema a Objavljen izvještaj Bazelskog komiteta u 2015. godini, korporativno upravljanje ima za cilj jačanje kolektivnih odgovornosti odbora direktora u smislu nadzora i upravljanja rizicima.

Zbog prirode bankarskih aktivnosti, upravljanje je važan element za stabilnost i razvoj banaka.

Upravljanje depozitima klijenata, odobravanje kredita i pristup poverljivim informacijama o klijentima povećava potrebu za efektivnim i efikasnim upravljanjem; jača regulativa i nadzor (El Marzouki i Benlechehab, 2017).

Osim toga, banke su izloženije sukobima agencija u odnosu na druge oblike poslovanja.

Ostavite svoja mišljenja u komentarima. Međutim, ako želite da preuzmete kontrolu nad svojim ličnim finansijama za šest mjeseci, toplo preporučujem ovaj vodič.