Šta je bankovni transfer?

Bankovni transfere je opšti termin koji se koristi za opisivanje transfera sredstava sa jednog bankovnog računa na drugi. Bilo na nacionalnom ili međunarodnom nivou. Transferi od banke do banke omogućavaju potrošačima da prenose novac elektronskim putem. Ovdje je digitalizacija bankarskog sektora.

Tačnije, omogućavaju vam da prebacite novac sa računa u banci na račun u drugoj instituciji. Ako nikada ranije niste koristili ovu uslugu, može izgledati malo zbunjujuće.

Ako vam je potrebna pomoć da shvatite kako to funkcionira, evo šta trebate znati o bankovnim transferima. Ali prije nego što počnete, evo vrhunske obuke koja će vam pomoći omogućava vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

🥀 Osnovni principi transferi

Većina vrhunskih banaka svojim klijentima olakšava transfer sredstava. Iako je ova usluga često besplatno, najbolje je to potvrditi prije pokretanja prijenosa.

Pravila o iznosu novca koji možete prenijeti odjednom mogu se razlikovati ovisno o vašoj banci. Ali općenito, svako ko želi prenijeti sredstva može to učiniti putem svog računara ili mobilnog uređaja. Nakon što pokrenete bankovni transfer, vaš drugi bankovni račun može primiti ta sredstva u roku od nekoliko dana.

Imajte na umu da transferi od banke do banke samo omogućavaju ljudima da razmjenjuju sredstva između svojih tekući računi lične i njihove štedne račune. Ako želite da pošaljete novac drugoj osobi, potrebno je da saznate da li vaša banka nudi ovu uslugu.

Bankovni transferi mogu značiti nešto drugačije stvari u zavisnosti od velikog broja drugih faktora. Općenito, termin se može koristiti za označavanje jedne od dvije različite stvari:

• nacionalni transfer novca, kada se sredstva šalju sa jednog bankovnog računa na drugi u istoj zemlji;
• Međunarodni transfer novca slanje sredstava sa jednog bankovnog računa na drugi u drugoj zemlji, obično uključujući razmjenu valuta.

🥀 Bankovni transferi: međunarodni naspram domaćih

Domaći bankovni transferi imaju nekoliko naziva. U Sjedinjenim Državama, na primjer, ove vrste transfera su u suštini sinonimi za ACH transfere, dok su u Ujedinjenom Kraljevstvu poznati kao CHAPS transferi.

Unutar EU bankovni transferi se nazivaju SEPA plaćanja, dok se u Kanadi nazivaju Interac e-Transferi. Domaće bankovne transfere karakteriziraju banke koje koriste nacionalnu komunikacijsku mrežu za slanje sredstava s jednog lokalnog bankovnog računa na drugi.

U slučaju međunarodnih transfera, s druge strane, bankovni transferi su općenito sinonim za bankovne transfere. U ovom slučaju banke širom svijeta šalju novac na svoje račune koristeći međunarodnu komunikacijsku mrežu pod nazivom SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) mreža je bankarska mreža koja se koristi za globalne međubankarske razmjene. Ima više od 7 povezanih institucija u 000 zemlje.

🥀 Šta je ACH plaćanje?

ACH plaćanja su sredstva koja se usmjeravaju kroz automatiziranu klirinšku kuću (ACH). Klirinška kuća u SAD-u funkcionira kao neka vrsta " srednji » između banaka elektronskim prijenosom novca iz jedne banke u drugu banku.

Kada prenosite novac iz svoje banke putem ACH plaćanja, mnogi transferi se grupišu u određeno doba dana i šalju u grupama.

Primjeri sličnih platnih mreža u inostranstvu su SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (Automatski platni sistem klirinške kuće) iz Ujedinjenog Kraljevstva i direktnim ulaskom u Australiju.

🥀 Vrste bankovnog transfera

Generalno, postoje dvije vrste transfera: jednokratni transferi i trajni transferi.

Tačan transfer

Prijenos se smatra jednokratnim ako je nalog izdat za jednu transakciju. U većini slučajeva, ako se obavlja online sa internet platforme banke, ova usluga je besplatna. Ako se to zatraži u poslovnici, faksom ili telefonom, može se fakturisati (na primjer do 4 €).

U slučaju da su bankovni podaci korisnika netačni ili nepotpuni, mogu se dodati dodatni troškovi.

Trajni transfer

Za transfer se kaže da je trajan (ili automatski) ako je banci dat nalog da ga ponovi nekoliko puta u redovnim intervalima. Ovaj nalog se može programirati na fiksni ili neograničeni period. Može se otkazati u bilo koje vrijeme pod uvjetom da obavijestite svoju banku putem pošte putem AR-a.

Kada se rade na mreži, trajni nalozi su obično besplatni. Ako su postavljeni ili modificirani u poslovnici, naknada (na primjer 1 €) možete zatražiti prilikom postavljanja usluge. Međunarodni transferi se naplaćuju.

Banka najčešće zadržava procenat transfera (na primjer 0,08% iznosa). Provizije za razmjenu i luke (SWIFT naknade) također mogu povećati račun.

🥀 Skriveni troškovi bankovnih transfera

Uopšteno govoreći, domaći bankovni transferi su relativno jeftini za slanje i mogu čak ponekad budi slobodan. Naknade, ako ih ima, uvijek se skidaju sa računa dužnika.

Prema ugovoru o računu koji je specifičan za svaku banku i svaku vrstu računa, naknade se mogu zadržati u zavisnosti od izvora naloga (šalter ili internet) i da li se radi o računu u inostranstvu. U principu, transferi putem interneta su besplatni, za razliku od transfera naručenih na šalteru koji podliježu proviziji.

Međunarodni bankovni transferi su, s druge strane, mjesto gdje se vrši transfer novca postati skupo. To je zato što ćete, kada izvršite transfer u inostranstvo putem banke, platiti skrivene naknade (zvane devizna marža) za konverziju svoje valute u drugu valutu pored svih standardnih fiksnih naknada, provizija i ostalog.

U ekstremnim slučajevima, mnogi ljudi plaćaju ukupne naknade u rasponu do 10 do 15% ili više od ukupnog iznosa njihovog transfera u cilju slanja novca u inostranstvo, što često čini proces izuzetno skupim.

Srećom, postoji mnogo jeftinih mjenjačnica i fintech provajdera. Ovi provajderi koriste pametnu mrežu međunarodnih bankovnih računa kako bi u potpunosti zaobišli SWIFT mrežu, izbjegavajući gotovo sve naknade za svoje klijente! Kao rezultat toga, korisnici često plaćaju manje od 1 ili 2% iznosa njihovog transfera u naknadama!

🥀 ACH transfer vs bankovni transferi

Iako su ACH transferi iz banaka obično jeftiniji od bankovnih transfera, ipak im treba malo duže da stignu. Obično dva do tri dana. To je zato što sistem grupne obrade znači da transferi moraju čekati određeni vremenski slot dok se novac ne prenese zajedno sa drugim transakcijama.

Bankovni transferi, s druge strane, uvijek zahtijevaju naknade koje uglavnom variraju između 25 i 40 € za transfere sa američkih računa. Međutim, ovi transferi su relativno brzi i obično traju do 24 sata.

🥀 Bankovni transferi i datumi transakcija

La datum operacije est. ono po čemu banka evidentira debitnu ili kreditnu transakciju. Ako je nalog za prijenos naručen u vremenskom terminu blizu kraja radnog dana, smatrat će se primljenim sljedećeg radnog dana.

Ako vrijeme prijema nije radni dan, smatra se da je nalog za prijenos primljen narednog radnog dana. O izvršenju svake platne transakcije obavještavaju se vlasnici dva računa (dužnik/povjerilac). Periodičnost obavještenja ovisi o ugovoru o računu. Može biti dnevno, mjesečno itd.

Moguće je osporiti operaciju prijenosa slanjem pisma njegovoj banci sa AR. Moguće je nekoliko scenarija:

• ako je iznos transfera veći od traženog, dužnik ima a Vrijeme isporuke 8 sedmica;
• ako operacija nije odobrena ili je pogrešno izvedena, ovaj period se produžava na 13 mjeseci nakon datuma zaduženja prije naplate.

🥀 Kako izvršiti bankovni transfer?

Prije nego što izvršite bankovni transfer, morate osigurati da imate dovoljno kredita na svom računu. U suprotnom, izlažete se odbijanju (a samim tim i povezanim troškovima). Morate imati i RIB vašeg kreditora sa njegovim BIC-om (bankovni identifikacijski kod). On određuje gdje se nalazi njegova banka i njegov IBAN (Međunarodni broj bankovnog računa) koji identifikuje njihov bankovni račun.

Bilo na šalteru ili na mreži, morate ispuniti nalog za prijenos. U ovom nalogu se navodi broj vašeg računa, iznos koji treba prenijeti, datum izvršenja i bankovni podaci vašeg kreditora. Banci je zabranjeno izvršiti transfer bez vašeg pristanka osim ako to ne naredi Državni trezor.

🥀 Važne tačke

Da biste prenijeli novac između bankovnih računa, možda ćete morati povezati svoja dva računa. Ponekad može potrajati i do nedelju dana.

Ako trebate prenijeti novac na svoj račun u drugoj banci, najbolje je izbjegavati čekanje do posljednjeg trenutka da započnete. Ako je tajming je problem, možda ćete moći da ubrzate svoj prijenos. Ali to vas može skupo koštati.

Neke banke dozvoljavaju klijentima da postave svoje račune za ponavljajuće transfere. Dakle, ako automatizirate svoje finansije i povremeno prenosite novac između računa u različitim bankama, postavljanje ove funkcije moglo bi vam uštedjeti vrijeme.

🥀 Često postavljana pitanja Evo primjera čestih pitanja o bankovnom transferu

Šta je bankovni transfer?

Bankovni transfer je operacija prijenosa novca između dva bankovna računa. To je brz i lak način za slanje ili primanje sredstava.

Kako izvršiti transfer?

Sve što treba da uradite je da svojoj banci date IBAN broj računa i ime primaoca. Zatim naznačite iznos za prijenos. Operacija je sigurna i gotovo trenutna.

Da li se transfer naplaćuje?

Većina transfera između pojedinaca je besplatna unutar eurozone. Međutim, naknade se mogu primijeniti za transfere u inostranstvo ili pod posebnim uslovima.

Mogu li otkazati transfer?

Prijenos možete otkazati prije njegovog konačnog izvršenja. Ali kada transfer stupi na snagu, više se nije moguće vratiti. Zahtjev za povrat će tada ovisiti o primaocu.

Da li se transferi mogu pratiti?

da, svaki izvršeni transfer banke evidentiraju. Pošiljalac i primalac su poznati. Ovo pomaže u borbi protiv prevara i pranja novca.

Ne zaboravite potvrditi da se vaše transakcije odvijaju kada bi trebalo. Prije nego što odete, evo treninga koji vam to omogućava savladajte trgovanje za samo 1 sat. Kliknite ovdje da ga kupite.