Šta je platni prolaz?

sipati prodavati na internetu, morat ćete kupcima dati pogodnosti kako bi mogli platiti sredstvima koja im najviše odgovaraju. Za to ćete morati imati pristupnik za plaćanje. Ovo je važan element jer je posljednji korak u procesu kupovine ili prodaje.

La platni prolaz je usluga implementirana u elektronskim trgovinama, kako bi se olakšalo plaćanje kupaca. Ovisno o platnom prolazu koji koristite u svojoj trgovini, dobit ćete bolje ili lošije iskustvo za svoje kupce kada je u pitanju plaćanje.

U ovom članku predstavljam sve što trebate znati o tome kako funkcioniraju pristupnici plaćanja. Idemo !!

🥀 Šta je platni prolaz?

Payment gateway su platforme koje omogućavaju novčanu transakciju između 2 osobe putem interneta. Da biste radili s njima, trebat će vam samo e-mail za registraciju i bankovni račun. Bankovni račun vam omogućava da podignete svoj novac. Uglavnom radi u Backofficeu.

Prednost platnih prolaza je u tome što kupcu i vama pojednostavljuju cjelokupni proces plaćanja.

Kupac će imati nekoliko načina da plati kupovinu (gotovina, kreditna kartica, naknade, depozit ili bankovni transfer), a platni prolaz će vas obavijestiti kada primite novac.

Trebali biste znati da se pristupnik plaćanja ne odnosi samo na online poslovanje. To se također odnosi na fizičke trgovine koje koriste opcije plaćanja karticama. Uplatni prolaz se obično nudi klijentu putem njihove banke za plaćanje, ali se može ponuditi i preko izvora "treće strane" koji se zove pružalac platnih usluga.

Gateway za plaćanje prosljeđuje informacije o transakcijama između portala za plaćanje kao što su web stranica ili telefon i izvora plaćanja (banke). Ali, kako funkcionira pristupnik za plaćanje?

🥀 Kako funkcioniše pristupnik za plaćanje

Gateway je učinio komercijalne transakcije na internetu praktičnijimlako i praktično. Prvo, kupac naručuje putem web stranice, aplikacije ili putem sistema prodajnih mjesta.

Ovaj sistem zatim odmah šifrira informacije, a zatim ih prenosi na web server trgovca. Trenutno se proces odvija putem a SSL (Secure Socket Layer) enkripcija.

Nakon što trgovac primi instrukciju za plaćanje, šalje je preko svog prolaza za plaćanje. Kada se podaci zabilježe, informacije bi se zatim prenijele u banku trgovca, koja će izdati zahtjev za plaćanje banci koja je inicirala izvorne podatke (banka klijenta).

Kada su podaci validiran i obrađen u roku od nekoliko sekundi, uplata će biti prebačena na račun trgovca. U slučaju greške u bilo kojoj fazi procesa, kupcima i trgovcima će biti poslana odgovarajuća poruka o problemu.

Nadalje, nakon evidentiranja relevantnih podataka, mogu postojati posebni zahtjevi za plaćanje koji i dalje imaju status “nije nadoknađen” i, kao takav, trgovac može podnijeti zahtjev za “puštanje“, koji poziva banku da to nadoknadi.

🥀 Kako koristiti platni prolaz

Ako želite, koristite pristupnicu za plaćanje na svojoj web stranici, jednostavno je. Učinite kao ja slijedeći sljedeće korake:

✔️ Korak 1

Unesite gateway lokaciju po vašem izboru i kreirajte nalog. Idite na PayPal na primjer da to učinite. Integrirajte račun sa vašom online trgovinom tako što ćete unijeti korisnički broj vašeg pristupnika u administratora oblaka. Naravno, sve ovisi o tipu upravitelja web sadržaja koji koristite.

✔️ Stage 2

Kada kupac plati narudžbu, gateway će poslati e-poruku koja garantuje da je uplata uspješno obrađena. Nije preporučljivo slati narudžbu prije ove potvrde.

Prikupljeni novac će ostati na virtuelnom računu pristupnika koji ste odabrali. Ovaj novac možete prebaciti na svoj bankovni račun sa administrativnog panela pristupnika ili zatražiti da vam ispišu ček. U nekim slučajevima, morat ćete pričekati nekoliko dana prije nego što budete mogli podići novac.

🥀 Vrste platnih prolaza

Danas su transakcije između preduzeća i kupaca postale lakše i mnogo praktičnije sa implementacijom platnih prolaza.

Dani kada su se preduzeća oslanjala isključivo na direktne bankovne transfere je gotovo. Trenutno su dostupna četiri (4) tipa pristupnika plaćanja, i to:

✔️ Hostovani pristupnici plaćanja

Sa hostiranim pristupnicima za plaćanje, klijenti se preusmjeravaju s glavne stranice poslovne web stranice na stranicu za poslovnu plaćanje. Jednom na stranici za plaćanje, od korisnika će biti zatraženo da klikne na vezu koja će ga usmjeriti na stranicu pružatelja platnih usluga (PSP).

Na PSP stranici, korisnik će biti zatražen da unese svoje podatke o plaćanju i, u nekim slučajevima, da se prijavi ako ima račun kod PSP-a. Čim zahtjev za plaćanje bude potvrđen, korisnik će biti preusmjeren na stranicu za plaćanje kako bi dovršio proces.

Daleko, Stripe se smatra jednim od najpopularnijih i najpouzdanijih hostovanih prolaza za plaćanje. Kreirajte Stripe nalog je super lako.

Hostovani pristupnici plaćanja su najpoznatiji na internetu. Ali koje su prednosti i nedostaci korištenja opcije hostovanog gatewaya?

Hostovani pristupnici pružaju nivo sigurnosti korisnicima jer su kompatibilni sa PCI standardom i zaštititi od prijevarnih aktivnosti. Možete prilagoditi ovaj prolaz za plaćanje i jednostavan je za korištenje i konfiguraciju, a proces registracije je općenito jednostavan i bez problema.

✔️ Samo-hostovani pristupnici za plaćanje

Self-hostovani pristupnici plaćanja su neka vrsta potpuno kontrolisan od strane trgovca. Kod ovog tipa kupci su u obavezi da dostave podatke o plaćanju putem web stranice kompanije.

Kada se podaci prikupe, oni prolaze kroz fazu šifriranja jer neki od ovih pristupnika zahtijevaju da se podaci šalju u određenom formatu. Na Shopifyju se koristi popularni prolaz za plaćanje koji se samostalno hostuje, koji pokreće Stripe.

Sve transakcije se obavljaju na jednom mjestu. Trgovac kontrolira cijeli proces plaćanja i on je prilagodljiv. Međutim, ne postoji sistem tehničke podrške. Ako postoji problem, morat ćete ga sami popraviti ili unajmiti osobnog tehničara da to uradi umjesto vas. Ovo posljednje rješenje je nažalost vrlo skupo.

✔️ API pristupnici plaćanja

Aplikacijski programski interfejs (API) omogućava korisnicima da unesu svoje podatke o plaćanju putem kreditne ili debitne kartice na stranici za plaćanje. Plaćanja kroz ove opcije se vrše kroz API obradu.

API je messenger koji prima zahtjeve i govori sistemu šta želite da uradite, a zatim vam šalje odgovor. API prolaza plaćanja olakšava obradu plaćanja trgovcima.

Olakšava integraciju platnog prolaza sa web lokacijom. Samo unesite dva do tri reda koda na svoju web stranicu. Svako s malo tehničkog znanja može lako integrirati pristupnik plaćanja u svoju web stranicu koristeći API.

Kao pogodnosti, može se koristiti na raznim platformama, uključujući pametne telefone i tablete. Može se prilagoditi kako bi korisnicima pružio bolje korisničko sučelje (UI) i korisničko iskustvo (UX).

Međutim, trgovci su u potpunosti odgovorni za stvaranje sigurnih opcija za finansijske informacije svojih kupaca koje se šalju putem njihovih web lokacija.

✔️ Pristupnici za direktno plaćanje / integracija lokalne banke

Ova opcija platnog prolaza uključuje integraciju lokalne banke klijenta u kojoj se po otvaranju obrasca za plaćanje preusmjeravaju na web stranicu banke.

Kada dođu na stranicu, od njih se traži da unesu svoje kontakt podatke i detalje. Kada isplata je pokrenuta, oni će biti preusmjereni na web stranicu trgovca. Obavijest o potvrdi će biti poslana kada se vrate na web stranicu trgovca.

Kao pogodnosti, idealni su za mala preduzeća, kao i za preduzeća koja traže jedinstveni sistem plaćanja. Međutim, oni to ne čine ne dozvoljavaju ponavljajuća plaćanja. Iz tog razloga ne bi bili idealni za velike kompanije ili veletrgovce. Ova opcija nudi samo osnovne funkcije plaćanja i ne dozvoljava povrat.

🥀 Kako odabrati pravi pristupnik za plaćanje?

Prilikom odabira pristupnika za plaćanje morate uzeti u obzir određene faktore. Evo nekoliko savjeta koje treba imati na umu:

✔️ Provjerite prikladnost sa svojim proizvodima

Ne rade svi pristupnici za plaćanje za sva preduzeća, i kao takvi, prvo biste trebali istražiti podržava li odgovarajući gateway proizvode i usluge koje nudite.

Svaki platni prolaz ima listu dozvoljenih i zabranjenih usluga koje podržava i koje ne podržava. Uz to, pristupnik za plaćanje može zabraniti određene usluge u zavisnosti od regije u kojoj se nalazite.

Na primjer, PayPal ne nudi svoje usluge u nekim zemljama. Ne dozvoljava bilo kakav oblik transakcije za robu i usluge u ovoj regiji. Sigurno će biti gubljenje vremena da ga dodate na svoju web stranicu samo da biste kasnije saznali da se ne može koristiti.

✔️ Podrška za više valuta

Ovaj faktor bi trebao biti jedan od najkritičnijih kada tražite pristupnik plaćanja za dodavanje obrade plaćanja za svoje usluge, posebno ako nudite robu i usluge u različitim regijama.

U većini slučajeva kupci izbjegavaju kompanije koje nemaju više valuta zbog kursa može se podići. Multivalutna opcija će poboljšati korisničko iskustvo, proširiti vaše poslovanje i olakšati plaćanje i za kupce i za trgovce.

U većini slučajeva, tri ili četiri valute bi bile u redu, posebno ako su u širokoj upotrebi (USD, EURO, itd.).

✔️ Obrada potrebnih plaćanja

Prilikom odabira pristupnika obratite pažnju na mogućnosti obrade plaćanja. Pogotovo kada su u pitanju kreditne ili debitne kartice i internet bankarstvo. Kupci žele da budu sigurni da će faza obrade biti transparentna i da neće imati nikakvih problema za rešavanje na kraju dana.

Osim toga, čak i ako nudite opciju plaćanja putem kartica i bankovnih računa, da li su njihovi sistemi uspostavljeni za rješavanje mogućih kašnjenja?

✔️ PCI Compliant

Budite usklađeni sa PCI je važno kada želite da odaberete pristupnik za online plaćanje. Želite uspostaviti taj nivo povjerenja kod svojih klijenata kako biste znali da su njihovi podaci sigurni kod vas i da nijedna transakcija neće biti završena bez pokretanja.

Kreditne kartice su esencijalni alat u životu pojedinca, pa ako platni prolaz koji gledate nije u skladu s regulatornim tijelom, možda biste željeli da se odjavite. Uputstva su sigurnosne tačke na kojima se pristupnici moraju složiti da poštuju zaštitu kartice.

✔️ Cijene i naknade

Morate pogledati cijene i naknade za pristupnike. Mnogi gateway-i naplaćuju sistem pretplate u kojem morate vršiti periodična plaćanja da bi oni mogli da hostuju i preusmjeravaju vaše podatke o plaćanju.

Kao takvi, želite da pregledate njihove cijene i naknade, jer će to pomoći u određivanju promjena kod kupaca putem ovih prolaza (djelimično uključenih u konačnu naplatu korisnika).

✔️ bezbjednost

Da li se nudi pristupnik plaćanja koji koristite visok nivo sigurnosti za trgovce i kupce? Sigurnost je važna karakteristika koju treba procijeniti u cijelosti. Zato što će lični podaci kupaca biti dodani na vašu web lokaciju i također poslani kroz ove prolaze.

Hoće li biti zaštićeni od potencijalnih hakera ili onih koji žele da provale platformu plaćanja vaše web stranice? Jedan od načina da saznate je da pokrenete relevantne testove i benčmarkove sa gateway-om prije nego što ga u potpunosti pokrenete na svojoj web stranici.

✔️ Služba za korisnike

Podaci o trgovcima i kupcima bit će poslani preko ovih prolaza. Želite da koristite usluge onoga ko ima efikasan i efikasan sistem korisničke podrške.

U slučaju problema morate biti u mogućnosti kontaktirati tim za rješavanje problema. Također, odaberite pristupnik čija korisnička služba može pružiti brze odgovore kako bi vaša zabrinutost zbog povjerenja ostala netaknuta kod vaših kupaca.

🥀 Popularni provajderi prolaza za plaćanje

Dostupni su mnogi provajderi prolaza za plaćanje koji olakšavaju poslovne transakcije.

✔️ pruga

Stripe pruža fleksibilne alate koji pomažu u poboljšanju obrade plaćanja za internet poslovanje. Nudi planove plaćanja koji se ponavljaju ili pretplate, platforme za crowdfunding i druge internetske stranice visoke potražnje.

Kreiranje Stripe naloga je lako i brzo. Stripe ne naplaćuje postavke niti mjesečne naknade i nema drugih skrivenih naknada. Međutim, ako koristite ovaj pristupnik za plaćanje, Naknada od 2,9% na 0,30 USD bit će naplaćeno za svako uspješno obavljeno plaćanje karticom.

✔️ PayPal

Paypal je daleko jedan od najpopularnijih provajdera pristupnika plaćanja. Dostupniji je od većine. Tamo kreiranje PayPal naloga je lako i brzo

Uz PayPal, online korisnici mogu dodati svoje kreditne ili debitne kartice i bankovne podatke kako bi izvršili online plaćanja bez da trgovci imaju direktan kontakt sa svojim izvorima finansiranja.

Cijene i naknade za postavljanje – Paypal ne naplaćuje naknade za plaćanja kupaca ili onih koji kreiraju račun kod njih. Međutim, trgovcima se naplaćuje 3,4% preko 0,30 USD za transakcije karticama. Ne postoje mjesečne naknade, naknade za pristup ili postavljanje.

✔️ Authorize.net

Od 1996-a, Authorize.net pruža rješenja prolaza za plaćanje stotinama hiljada online trgovaca širom svijeta. Authorize.net prihvaća plaćanje kreditnim karticama i elektronskim čekovima (elektronski ček).

Jednostavan je i jednostavan za korištenje. To je odlična opcija za velike e-trgovine i pružatelje usluga.

Cijene i naknade za postavljanje – Za razliku od mnogih drugih pristupnika za plaćanje, Authorize.net naplaćuje naknadu za podešavanje od 49 USD sa periodičnom naknadom od 29 USD za mjesečne naknade za pristup.

✔️ Payoneer

Payoneer je kompanija za finansijske usluge sa sjedištem u New Yorku. Kompanija je osnovana 2005. godine i specijalizirana je za omogućavanje prijenosa plaćanja putem interneta, kako u Sjedinjenim Državama tako i na međunarodnom nivou.

Payoneer ima preko četiri miliona korisnika u preko 200 zemalja širom svijeta i može obraditi prekogranične transakcije u preko 150 valuta.

Uplate od a Payoneer račun ima drugi su besplatni. Ovo je prava prednost ako i vaši klijenti koriste Payoneer. Plaćanja izvršena putem lokalnog bankovnog transfera uključuju naknadu od 0% ako su izvršena u američkim dolarima.

Transferi u eurima ili funtama su besplatni. Plaćanja izvršena putem eChecka također se javljaju 0% naknade u američkim dolarima. Plaćanja izvršena kreditnom karticom nastaju fiksna naknada za obradu od 3%.

🥀Česta pitanja

✔️ Šta je platni prolaz?

Gateway za plaćanje je sigurna usluga koja olakšava finansijske transakcije između prodavača i kupaca na mreži. Obrađuje plaćanja bankovnom karticom, transferom, mobilnim novčanikom itd. sa potpunom pouzdanošću.

✔️ Za šta se koristi platni prolaz?

Gateway-i za plaćanje olakšavaju i brzo prihvatanje onlajn plaćanja bez direktnog rukovanja osjetljivim bankarskim podacima. Oni također nude korisne dodatne usluge kao što je konverzija valuta.

✔️ Koje su prednosti platnog prolaza?

Prednosti su: sigurne transakcije, automatizacija procesa plaćanja, multimodalni prijem plaćanja, detaljno izvještavanje, konverzija valuta, optimizacija kursa konverzije itd.

✔️ Kako odabrati svoj pristupnik za plaćanje?

Uzmite u obzir pouzdanost, sigurnosne certifikate, ugrađene funkcije, podržane načine plaćanja, transparentnost naknada, korisničku podršku i integraciju s vašom web lokacijom.

✔️ Jesu li pristupnici plaćanja komplikovani za postavljanje?

non, postoje mnoga rješenja po principu ključ u ruke i lako ih je konfigurirati putem internetskih administrativnih sučelja. Neki su plug-and-play ili nude API-je koje je lako tehnički integrirati.

✔️ Da li je mojoj web stranici za e-trgovinu potreban pristupnik za plaćanje?

da, pristupnik za plaćanje je sada neophodan za bilo koju stranicu e-trgovine ili platformu za online usluge koja želi profesionalno prihvatiti transakcije.

🥀 rezime

Ukratko, platni prolaz je sigurna onlajn usluga koja olakšava finansijske transakcije između prodavca i kupca preko Interneta.

Konkretno, platni prolaz igra ulogu pouzdanog posrednika prikupljanjem osjetljivih bankarskih podataka u ime trgovca. Također nudi razne zgodne funkcije poput konverzije valuta, podrške za više načina plaćanja i detaljnih izvještaja.

Odabirom pouzdanog rješenja sa odgovarajućim certifikatima, možete bezbrižno prihvatiti online plaćanja kreditnom karticom, ali i transferom, mobilnim novčanikom ili drugim. Vaša aktivnost je pojednostavljeno i sigurno.

Dakle, ako želite pokrenuti online poslovanje ili prebaciti svoju fizičku trgovinu na digitalnu, razmislite o integraciji prolaza za plaćanje. Danas je to suštinski saveznik za optimalno iskustvo plaćanja.