Sve što trebate znati o fintech-u

Nove tehnologije i AI olakšava stvaranje vrijednosti danas. Svedoci smo pojave interneta mnoge inovacije. Bilo da se radi o komercijalnim ili uslužnim poslovima, operacije se sada mogu obavljati na internetu. Od kupovine kafe u lokalnom kafiću do upravljanja vašim financijama, fintech je svuda oko nas. U finansijskom sektoru, na primjer, danas govorimo o Fintechu što znači fintech.

Fintech je korišten za mnoge od najnovijih tehnoloških dostignuća u aplikacijama za plaćanje ili kriptovalutama.

Fintech je sastavni dio pojmova “ finansije” i “tehnologija ". Odnosi se na svako poslovanje koje koristi tehnologiju za poboljšanje ili automatizaciju finansijskih usluga i procesa. na kraju,

• Šta je Fintech?
• Kako to radi?
• Kako ga koristiti?

U ovom članku predstavljamo sve što trebate znati o finansijskim tehnologijama. Ali da biste započeli, morat ćete znati kako koristiti ove tehnologije u kompanijama kako bi to iskoristili.

Idemo...

🌿 Šta je Fintech?

Mnogi start-upi su se pokrenuli u ovom sektoru posljednjih godina. u punoj eksploziji! Njihove inovacije imaju za cilj olakšati bankarstvo, plaćanja, kredite, upravljanje ličnim finansijama, prikupljanje sredstava, osiguranje itd.

Zahvaljujući mobilnim aplikacijama,veštačka inteligencija, blockchain, big data ili čak oblak ☁️, nude usluge koje su brže, praktičnije, sigurnije i jeftinije od tradicionalnog bankarskog sektora.

Fintechs dozvoljava na primjer trenutni transferi, beskontaktno mobilno plaćanje, 100% online računi, robo-savjetnici za upravljanje portfoliom, crowdfunding, itd.

Velike grupe također usvajaju ove nove tehnologije kako bi ostale konkurentne 💪. FinTech sektor stoga doživljava rast i masovno usvajanje na globalnom nivou!

Za potrošače, FinTech olakšava svakodnevni život i daje veću kontrolu nad finansijama. Za profesionalce, optimiziraju procese i smanjuju troškove 💸. Njihov uticaj je značajan i hoće nastaviti da raste !

🌿 Kako funkcionira fintech?

Fintech nije nova industrija. To je samo industrija koja ima evoluirao veoma brzo. Tehnologija je u određenoj mjeri oduvijek bila dio finansijskog svijeta.

Bilo da se radi o uvođenju kreditnih kartica 1950-ih ili bankomatima, elektronskim trgovačkim podovima, aplikacijama za lične finansije i visokofrekventnom trgovanju u decenijama koje su usledile.

Unutrašnjost finansijske tehnologije varira od projekta do projekta ili od aplikacije do aplikacije. Neka od najnovijih dostignuća koriste algoritme mašinskog učenja, blockchain i nauku o podacima da bi sve to uradili.

Zapravo, postoji čitav podskup regulatornih tehnologija zvanih „regtech“ dizajniranih za navigaciju u složenom svijetu usklađenosti i regulatornih pitanja u industriji.

Blockchain je knjiga koja olakšava proces evidentiranja transakcija i praćenja imovine u korporativnoj mreži. Imovina može biti materijalna ili nematerijalna. Gotovo sve što je vrijedno može se pratiti i trgovati na blockchain mreži. Šta smanjuje rizike i troškove za sve uključene.

Fintech je prisutan u različitim sektorima i industrijama. Evo nekoliko primjera upotrebe fintech-a.

🌿 Upotreba finansijskih tehnologija Fintech

Industrija finansijskih usluga uglavnom se ne bavi agilnošću. Ali danas su prilagodljivost i brza iteracija upravo ono što potrošači i poslovni lideri očekuju – i sve više im je potrebno.

Primjeri korištenja fintech-a vidljivi su posvuda, mi vam predstavljamo najčešće korištene.

✔️ Kriptovalute i digitalni novac

Kriptovalute i blockchain tipični su primjeri Fintecha. Burze kriptovaluta kao što su Coinbase i Gemini povezuju korisnike da kupuju ili prodaju kriptovalute poput bitcoina ili litecoina.

No, osim kripto, blockchain usluge poput BlockVerifyja pomažu u smanjenju prijevare održavanjem podataka o porijeklu na blockchainu. Ove tehnologije se zovu Tokenizacija.

I dok ove tehnologije mogu biti donekle kontroverzne upotrebe fintech-a, one su zasigurno osvojile dio svijeta investiranja posljednjih godina.

✔️ Insurtech

Tehnologija osiguranja je skraćeno Insurtech. To je široka i evoluirajuća kategorija tehnologije koja se koristi u industriji osiguranja. Svaka tehnologija koju osiguravajuće društvo koristi za povećanje efikasnosti svog poslovanja može se smatrati Insurtechom.

Digitalizacija svijeta osiguranja izgleda kao obavezno. Danas smo svjedoci pojave start-upova koji kombinuju osiguranje i tehnologiju.

✔️ Otvoreno bankarstvo

Otvoreno bankarstvo je koncept zasnovan na blockchainu. On postulira da treće strane treba da imaju pristup bankarskim podacima za kreiranje bankarskih aplikacija.

Otvoreno bankarstvo je bankarska praksa koja pružaocima finansijskih usluga trećih strana a otvoren pristup bankarskim podacima, transakcijama i drugim finansijskim podacima potrošača iz banaka i nebankarskih finansijskih institucija kroz korištenje sučelja za programiranje aplikacija.

Omogućiće umrežavanje računa i podataka između institucija koje će koristiti potrošači, finansijske institucije i pružaoci usluga trećih strana. Open Banking postaje glavni izvor inovacija koji preoblikuju bankarsku industriju.

✔️ Mobile Payments

Čini se da svi koji imaju pametni telefon koriste neki oblik mobilnog plaćanja. U stvari, prema podaci iz Statista , globalno tržište mobilnog plaćanja je na putu da premaši 2019 bilion dolara u XNUMX.

Zahvaljujući sve sofisticiranijoj tehnologiji, pojavile su se usluge koje potrošačima omogućavaju razmjenu novca i plaćanja putem interneta. To se može učiniti putem računara ili mobilnog uređaja putem aplikacija za plaćanje kao što su.

✔️ Aplikacije za budžetiranje

Jedna od najčešćih upotreba fintech-a je aplikacije za finansijsko upravljanje za potrošače, čija je popularnost eksponencijalno rasla tokom godina.

Ranije su potrošači morali da kreiraju sopstvene budžete, prikupljaju čekove ili da se kreću u Excel tabelama da bi pratili svoje finansije. Ali danas to više nije slučaj. Sada potrošači mogu lako pratiti svoje prihode, troškove koristeći aplikacije i softver.

Aplikacije za budžetiranje kao što je Intuit (INTU) pomažu potrošačima da prate svoje prihode, mjesečne uplate, troškove i još mnogo toga, sve na svom mobilnom uređaju.

✔️ Crowdfunding platforme

Platforme of crowdfunding omogućite vođama projekata da imaju koristi od podrške poslovnih anđela. Umjesto obraćanja tradicionalnoj banci za kredit, sada je moguće direktno pristupiti investitorima.

I dok se njihove aplikacije kreću od finansiranja porodice i prijatelja do finansiranja obožavatelja i pokrovitelja, broj platformi za crowdfunding se umnožavao tokom godina.

🌿 Fintech i tradicionalno bankarstvo

Fintech i banke se razlikuju u mnogim aspektima, ali najznačajnija razlika leži u njihovoj svrsi. Banke služe široj publici, dok Fintech usluge nastoje riješiti specifičan problem na tržištu.

Stoga se ove kompanije više fokusiraju na mobilnu funkcionalnost, velike podatke, agilnost i pristupačnost. Drugim riječima, Fintech je više sinonim za transakcije brz, 24/7 pristup i daljinsko otvaranje računa, što mnogima može biti od velike koristi.

S druge strane, banke zaostaju u ovom odjelu jer uključuju samo UX prakse koje će osigurati svim njihovim klijentima besprekorna interakcija. Baš kao što pojam sugerira, Fintech uključuje takve tehnologije koje pružaju umjesto toga brze i sigurne usluge tradicionalne banke.

Međutim, banke mogu postati Fintechs. Iako je Fintech povezan s nečim novim i modernim, korištenje tehnologije za pomoć financijskim uslugama nije novost.

Kreditne kartice uvedeni su 50-ih, internet bankarstvo 90-ih i tehnologija beskontaktnog plaćanja u prvoj deceniji XNUMX. vijeka.

Potreba za tehnološkim napretkom u bankarskoj industriji učinila je popularnim za svaku banku da traži tehnološki naprednije opcije.

🌿 Prednosti Fintech finansijskih tehnologija

Jedna od prednosti FinTech-a je pružanje usluga koje su prevazišle neka od ograničenja platnih sistema.

Primjer ovog ograničenja je geografska barijera u kojoj ljudi i dalje moraju ići u banke da bi izvršili platne transakcije. Dakle, fintech ima potencijal da se poboljša finansijska inkluzija.

Napredak FinTech-a je nekako prevladao nad ovim ograničenjem kada su ljudi počeli koristiti FinTech usluge kao što su digitalni i mobilni novčanici, mobilni POS i peer-to-peer transferi.

Druga prednost Fintechsa je jednostavnost aplikacija za mobilne telefone koje pokreću određene digitalizirane verzije kreditne ili debitne kartice. Osim toga, pogodan je za korištenje, centralizacija opcija plaćanja smanjuje vrijeme obrade kupovine.

Fintech je jeftiniji, dolazi samo sa nižim operativnim troškovima i nižim naknadama. Štaviše, transakcije su vrlo brze i sigurne. Više ne podliježete obilju fizičkih provjera.

🌿 Granice fintech-a

Iako obećavajuće, finansijske tehnologije (FinTech) imaju i određene nedostatke i ograničenja:

La sigurnost podataka predstavlja veliki izazov. Rizik od hakovanja i curenja osjetljivih podataka povećava se dematerijalizacijom finansijskih usluga. Greške u sistemima mogu dovesti do ozbiljnih posljedica.

Njihova regulacija može biti složeno za vlasti. Ovaj sektor se brzo mijenja, što otežava prilagođavanje zakona i praćenje igrača. Neke inovativne usluge rade u sivim zonama.

FinTechs može dovesti do ukidanje mnogih poslova u tradicionalnom bankarstvu, zamijenjen algoritmima i AI. To uključuje profesionalnu prekvalifikaciju.

Digitalni interfejsi vode do a dehumanizacija odnosa sa kupcima. Personalizirani savjeti ostaju važni u složenim finansijskim uslugama. Mnoge FinTech kompanije ne uspevaju da dostignu kritičnu masu i bankrotiraju nakon nekoliko godina. Potrošači moraju osigurati njihovu održivost.

Besplatne ili vrlo jeftine usluge mogu sakriti unosnu upotrebu ličnih podataka korisnika. Transparentnost je neophodna.

Uprkos ovim izazovima, doprinos FinTech-a se čini uglavnom pozitivnim u modernizaciji finansijskog i bankarskog sektora. Ali budnost nameće određene potencijalne rizike.

🌿 Top 5 Fintech kompanija na svijetu

Fintech kompanija je svaki poslovni subjekt koji koristi savremenu tehnologiju za pružanje finansijskih usluga svojim korisnicima.

Tokom protekle decenije, finansijska tehnologija je postala veoma važna komponenta tehnološke industrije. Ispod je 5 najvrednijih fintech kompanija iz cijelog svijeta. Oni su navedeni uzlaznim redom.

✔️ Coinbase

Coinbase je berza kriptovaluta osnovana 2012. godine, koja korisnicima nudi mogućnost kupovine, prodaje i skladištenja digitalne imovine kao što su Bitcoin, Ethereum i druge popularne kriptovalute.

Kompanija je postala jedna od najveće i najpouzdanije platforme mjenjačnica kriptovaluta u svijetu, koja također nudi usluge digitalnog novčanika i niz drugih proizvoda vezanih za kriptovalute. Kao kompanija kojom se javno trguje, Coinbase pomno prate investitori i posmatrači tržišta.

Coinbase nudi niz proizvoda i usluga uključujući razmjenu za kupovinu, prodaju i trgovinu kriptovalutama, digitalni novčanik za sigurno pohranjivanje digitalne imovine, Coinbase Pro koji je napredna platforma za trgovanje, Coinbase Earn koji je edukativni program za korisnike da uče o kriptovalutama i zauzvrat zaradite digitalnu imovinu, kao i rješenja za trgovce i kompanije koje žele prihvatiti plaćanja u kriptovalutama.

Finansijski učinak Coinbase-a kao kompanije kojom se javno trguje je javan i može se vidjeti kroz finansijske izvore i korporativne izvještaje.

✔️ Paytm

Paytm je najveća finansijska tehnološka kompanija sa sjedištem u Indiji. Osnovana je 2010. u početku kao platforma za dopunjavanje mobilnih telefona putem interneta.

Do 2015. startup se proširio na e-trgovinu i usluge online plaćanja i stekao 104 miliona registrovanih korisnika. Njegova trenutna baza korisnika je blizu 350 miliona (2019.).

Kompanija je prikupila milijardu dolara novog kapitala po procjeni od 1 milijardi dolara od svojih postojećih investitora - Alibaba's Ant Group i SoftBank Vision Fund, među ostalim privatnim investicijskim kompanijama u 16.

Prethodno je Paytmova procjena dostigla 11 milijardi dolara u 2018. nakon ulaganja od 357 miliona dolara od strane Berkshire Hathawaya.

✔️ Adyen

Adyen je najpopularnija evropska fintech kompanija. Omogućava preduzećima i trgovcima da primaju uplate s bilo kojeg mjesta u svijetu.

Ovo putem kartičnih mreža (kao što su VISA i Mastercard) i lokalnih metoda plaćanja. Osim toga, koristi mašinsko učenje za pružanje uvida u transakcije za optimizaciju prihoda.

Kompanija je profitabilna od 2011. godine. U 2016. godini njen bruto promet je povećan za 99% do 727 miliona dolara. Adyen podržavaju velike kompanije rizičnog kapitala i privatnog kapitala, uključujući Temasek Holdings, General Atlantic i Index Ventures. U javnost je izašao u junu 2018.

✔️ pruga

pruga je platforma za online plaćanje osnovana 2010. godine, koja pruža preduzećima mogućnost obrade plaćanja kreditnim karticama i drugim metodama plaćanja putem interneta. Kompanija je postala glavni igrač u prostoru onlajn plaćanja, nudeći rješenja za obradu plaćanja, naplatu, upravljanje pretplatom i druge povezane usluge.

Kao privatna kompanija, detalji o finansijskom učinku Stripea nisu tako široko dostupni kao za kompaniju koja se trguje na javnom tržištu. Stripe je poznat po korisničkom sučelju, sigurnosti i mogućnosti jednostavne integracije s web stranicama i mobilnim aplikacijama.

Stripeovi proizvodi i usluge uključuju platformu za online plaćanje za preduzeća za obradu kreditnih kartica i drugih načina plaćanja, alate za naplatu za upravljanje pretplatama i ponavljajućim plaćanjima, te rješenja za trgovinu na mreži.

✔️ Ant Financial

Ant Financial sa sjedištem u Kini, najveća je svjetska kompanija za finansijsku tehnologiju. Posjeduje nekoliko velikih financijskih usluga, uključujući Alipay, najveću platformu za online plaćanja, i Yu'e Bao, treći najveći svjetski fond tržišta novca. Također vodi privatni kreditni sistem koji se zove Sesame Credit.

Kompanija je osnovana nakon što je Alipay rebrendiran u Ant Financial Services 2014. Naredne godine kompanija je osigurala značajna ulaganja od 6,5 milijarde dolara iz China Investment Corp i drugih lokalnih institucionalnih investitora.

🌿 Sažetak

Zaključno, finansijske tehnologije kao što su Coinbase i Stripe revolucionirale su način na koji se provode finansijske transakcije. Ove platforme nude inovativna rješenja za online plaćanja, trgovanje kriptovalutama i upravljanje digitalnom imovinom.

Dok se Coinbase ističe po svojoj vodećoj ulozi u razmjeni kriptovaluta i svojim raznovrsnim proizvodima, Stripe je poznat po svojoj platformi za online plaćanje prilagođenoj korisnicima i naprednim alatima za naplatu. Ove kompanije nastavljaju da oblikuju budućnost finansijskih transakcija i igraju ključnu ulogu u globalnom finansijskom pejzažu koji se razvija.

Svojom posvećenošću inovacijama i sigurnosti, Coinbase i Stripe ostaju na čelu finansijske tehnologije, nudeći sofisticirana rješenja za ispunjavanje rastućih potreba poduzeća i potrošača u digitalnom dobu.

Gotovo je !! Ali da te ostavim, evo ih savjete i strategije za stvaranje i rast vašu kompaniju ili posao.

Ostavite nam komentar