Sve što trebate znati o bankarskoj garanciji

Dobrodošli u ovaj sveobuhvatan članak o bankarsku garanciju. Bilo da ste preduzetnik, dobavljač ili jednostavno želite da saznate više o ovoj temi, došli ste na pravo mesto. Bankovne garancije su suštinski finansijski alati koji pružaju zaštitu i sigurnost u poslovnim transakcijama.

U ovom članku ćemo detaljno istražiti što je bankarska garancija, kako funkcionira i koje vrste garancija postoje. Takođe ćemo ispitati za i protiv upotrebe bankarskih garancija, kao i situacije u kojima se one najčešće koriste.

Bilo da želite da shvatite kako da dobijete bankarsku garanciju, kako da je koristite u svojim poslovnim aktivnostima ili jednostavno proširite svoje znanje o ovoj temi, sastavili smo sve informacije koje su vam potrebne.

Ali prije nego što počnete, evo vrhunske obuke koja će vam pomoći omogućava vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

🥀 Šta je bankarska garancija?

Bankarske garancije služe a ključni cilj za mala preduzeća. Banka, svojom pažnjom prema podnosiocu zahtjeva, daje kredibilitet kao održivog komercijalnog partnera za korisnika garancije.

U suštini, banka stavlja svoj pečat odobrenja solventnost podnosioca zahteva, kao supotpisnik u ime podnosioca predstavke u pogledu konkretnog ugovora koji dvije vanjske strane sklapaju.

Na primjer, the Kompanija Xyz je novoosnovana tekstilna fabrika koja želi da kupi platnene sirovine u vrednosti od 1 milion rupija. Dobavljač sirovina zahtijeva da Kompanija Xyz pruža bankovnu garanciju za pokrivanje plaćanja prije otpreme sirovine na kompanija Xyz.

Kompanija Xyz traži i dobija garanciju od kreditne institucije koja vodi njene gotovinske račune. Banka u suštini zajedno potpisuje kupoprodajni ugovor sa prodavcem. Ako kompanija Xyz ne izvrši plaćanje, dobavljač to može vratiti od banke.

🥀 Vrste bankarskih garancija

Bankarska garancija je na određeni iznos i unaprijed određen vremenski period. Jasno ukazuje na okolnosti u kojima je garancija primjenjiva na ugovor. Bankarska garancija može biti finansijske prirode ili zasnovana na učinku.

✔️ Finansijska garancija

Ove garancije se uglavnom izdaju umjesto sigurnosnih depozita. Neki ugovori mogu zahtijevati finansijsku obavezu od kupca, kao što je sigurnosni depozit. U takvim slučajevima, umjesto deponovanja novca, kupac može prodavcu dati finansijsku bankarsku garanciju koja omogućava prodavcu da bude nadoknađen u slučaju gubitka.

✔️ Garancija performansi

Ove garancije se izdaju za izvršenje ugovora ili a obaveza. U slučaju neizvršenja, neizvršenja ili kratkog izvršenja ugovora, gubitak korisnika će nadoknaditi banka.

sipati garancije stranih banaka, kao iu međunarodnim izvoznim situacijama, može postojati i četvrta strana – korespondentna banka koja posluje u zemlji prebivališta korisnika.

🥀 Primjer iz stvarnog svijeta

Za konkretan primjer, razmotrite velikog proizvođača poljoprivredne opreme. Iako proizvođač može imati dobavljače na mnogim lokacijama, često je poželjno imati lokalne dobavljače za ključne dijelove, kako zbog pristupačnosti tako i zbog troškova transporta.

Kao takvi, možda žele da sklope ugovor sa malom metalskom radionicom koja se nalazi u istoj industrijskoj zoni. Zbog činjenice da je mali dobavljač relativno nepoznat, velika kompanija će zahtijevati od dobavljača da pribavi bankarsku garanciju prije sklapanja ugovora za 300 000 $ mašinskih delova.

Ako mali prodavac dobije bankarsku garanciju, velika kompanija će sklopiti ugovor sa prodavcem. U ovom trenutku, kompanija može platiti 300 000 $ unaprijed, s tim da prodavac mora isporučiti ugovorene dijelove sljedeće godine.

Ako prodavac to ne može učiniti, proizvođač poljoprivredne opreme može potraživati ​​od banke sve gubitke koji nastanu zbog kršenja uslova ugovora od strane prodavca.

Zahvaljujući bankarskoj garanciji, veliki proizvođač poljoprivredne opreme može skratiti i pojednostaviti svoj lanac nabavke bez ugrožavanja svoje finansijske situacije.

🥀 Koliko košta bankarska garancija?

Obično se naknade za GB zasnivaju na riziku koji preuzima banka u svakoj transakciji. Na primjer, smatramo da financijski GB preuzima više rizika od izvršnog GB.

Stoga će provizija za GB financijske biti veća od provizije naplaćene za GB performanse. U zavisnosti od vrste GB, naknade se uglavnom naplaćuju na kvartalnoj osnovi GB vrijednost od 0,75% ili 0,50% tokom perioda važenja GB.

Osim toga, banka može naplatiti i naknadu za obradu zahtjeva, naknadu za dokumentaciju i naknadu za obradu. U nekim slučajevima, banka traži depozit od svog podnosioca zahtjeva, koji obično iznosi 100% vrijednosti GB.

🥀 Razlika između bankarske garancije i akreditiva

Akreditiv je finansijski dokument koji obavezuje banku da izvrši isplatu korisniku po završetku određenih usluga koje traži podnosilac zahteva. LC je izdaje banka kada kupac traži od svoje banke da izvrši plaćanje prodavcu po prijemu određene robe ili usluge.

Banka će naknadno vratiti uplaćeni iznos od kupca zajedno sa potrebnim naknadama. S druge strane, prema Uputstvu, banka je dužna izvršiti plaćanje trećem licu samo ako podnosilac zahtjeva ne izvrši plaćanje trećem licu ili ne ispuni obaveze predviđene ugovorom.

GB se koristi za osiguranje prodavača od gubitka ili štete zbog neispunjenja ugovora od strane druge strane. LC se obično pogrešno tumači kao GB jer dijele neke zajedničke karakteristike. Oboje igraju važnu ulogu u finansiranju trgovine kada strane u transakcijama nisu uspostavile poslovne odnose.

Međutim, postoje mnoge razlike između LC i GB. Glavne razlike između akreditiva i bankarske garancije su sljedeće:

✔️ priroda

Akreditiv je obaveza koju prihvata banka da izvrši uplatu korisniku ako se obavljaju određene usluge. GB je garancija koju banka daje korisniku da će izvršiti navedenu uplatu u slučaju neispunjavanja obaveza od strane podnosioca zahtjeva.

✔️ Glavna odgovornost

U LC, banka zadržava primarnu odgovornost za izvršenje plaćanja i kasnije istu naplaćuje od klijenta. Kod GB banka se obavezuje da će izvršiti plaćanje samo u slučaju kašnjenja od strane klijenta.

✔️ plaćanje

Kod akreditiva Banka vrši isplatu korisniku po dospeću. Nema potrebe čekati da kupac napravi kvar. Prema GB, banka vrši uplatu tek kada klijent ne izvrši plaćanje korisniku.

✔️ Radne navike

LC garantuje da će iznos biti plaćen sve dok se usluge obavljaju prema ugovorenim uslovima. BG se obavezuje da će nadoknaditi gubitak ako podnosilac zahteva ne ispuni navedene uslove.

✔️ Broj uključenih strana

Nekoliko je strana uključenih u akreditiv. Banka koja izdaje akreditiv, njen klijent, korisnik (treće lice) i banka avisor. U kontekstu GB, samo su tri uključene strane: bankar, njegov klijent i korisnik (treća strana).

✔️ Relevantnost

Generalno, LC je prikladniji kada se uvoze i izvoze robe i usluge. GB je s druge strane pogodan za sve komercijalne ili lične transakcije.

✔️ Rizično

Kod akreditiva banka preuzima veći rizik od klijenta. S druge strane, kod GB klijent preuzima glavni rizik.

🥀 Prednosti bankarskih garancija

Bankarske garancije nude nekoliko prednosti za strane uključene u komercijalnu transakciju. Evo nekih od ključnih prednosti bankarskih garancija:

✔️ Finansijska sigurnost

Bankarske garancije pružaju finansijsku sigurnost korisnicima garancije, obično dobavljačima ili kreditorima. Oni imaju garanciju da će njihova plaćanja biti izvršena, čak i ako dužnik ne poštuje njihove ugovorne obaveze. Ovo smanjuje rizike povezane sa poslovnim transakcijama i gradi povjerenje između strana.

✔️ Povećano samopouzdanje

Bankovne garancije grade povjerenje između strana uključenih u transakciju. Korisnik ima garanciju da će plaćanje izvršiti banka izdavalac, što može potaknuti dobavljače da prihvate povoljnije komercijalne uslove ili se obavežu na dugoročne ugovore.

✔️ Omogućavanje međunarodnih transakcija

Bankarske garancije su posebno korisne u međunarodnim transakcijama, gdje rizici i neizvjesnosti mogu biti veći. Oni omogućavaju strankama da prevaziđu prepreke vezane za udaljenost, regulatorne razlike i političke rizike, pružajući solidnu finansijsku zaštitu.

✔️ Fleksibilnost garancija

Bankarske garancije se mogu prilagoditi specifičnim potrebama svake transakcije. Postoje različite vrste garancija, kao što su garancije plaćanja, tendera ili garancije izvršenja. Ovo omogućava stranama da izaberu garanciju koja najbolje odgovara njihovoj situaciji i pregovaraju o povoljnim uslovima.

Pristup kreditu

Bankovne garancije mogu olakšati pristup kreditima za preduzeća. Davanjem finansijske garancije banci, preduzeće može dobiti zajmove ili kreditne linije po povoljnijim uslovima. Ovo može pomoći u finansiranju rasta poslovanja ili zadovoljavanju drugih finansijskih potreba.

🥀 Nedostaci bankarskih garancija

Iako bankarske garancije nude značajne prednosti, važno je uzeti u obzir i neke potencijalne nedostatke. Evo nekih nedostataka bankarskih garancija:

✔️ Finansijski troškovi

Bankarske garancije mogu dovesti do finansijskih troškova za emitenta. Banke obično naplaćuju naknadu za izdavanje i održavanje garancije, što može biti dodatni trošak za poslovanje.

Pored toga, banke mogu zahtijevati kolateral ili gotovinski depozit za izdavanje garancije, što može vezati sredstva.

✔️ Finansijska obaveza

Kada banka izda garanciju, preuzima finansijsku obavezu da će izvršiti plaćanje u slučaju nepoštovanja ugovornih obaveza od strane dužnika. Ovo može predstavljati rizik za banku, jer mora biti spremna da ispoštuje garanciju, čak i ako dužnik ne može da vrati garantovani iznos.

Ovo može uticati na sposobnost banke da daje druge kredite ili pruža druge finansijske usluge.

✔️ Složenost i zahtjevi za dokumentacijom

Bankarske garancije često uključuju složene procese i stroge dokumentarne zahtjeve.

Uključene strane moraju se pridržavati posebnih procedura banke izdavaoca, što može zahtijevati dodatno vrijeme i resurse. Osim toga, greške ili propusti u dokumentaciji mogu dovesti do kašnjenja ili poništenja garancije.

✔️ Geografska ograničenja

Bankarske garancije mogu biti geografski ograničene. Neke banke možda neće izdati garancije za određene regije ili zemlje koje se smatraju rizičnim. Ovo može ograničiti opcije dostupne preduzećima koja posluju u ovim regijama.

✔️ Zavisnost od banke izdavaoca

Korisnici bankarske garancije često zavise od snage i ugleda banke koja je izdala garanciju. Ako banka naiđe na finansijske poteškoće ili je njena reputacija ugrožena, to može uticati na povjerenje u garanciju i sposobnost korisnika da dobije obećanu isplatu.

Važno je pažljivo odmjeriti prednosti i nedostatke bankarskih garancija prije nego što se odlučite za njihovu upotrebu u određenoj poslovnoj transakciji.