Sve što trebate znati o bankovnom čeku

Bankovni ček je unaprijed odštampan list papira koji ima specifičan standardni izgled. Čekovi se koriste kao plaćanje umjesto gotovine i mogu se izdati/povući za bilo koji iznos po želji izdavatelja čeka.

Oni su bankarski instrument u opadanju, ali se još uvijek koriste u nekim zemljama širom svijeta. Koristi se u mnogim zemljama u Evropi, pa čak iu Africi finansijska inkluzija je i dalje slaba. Ali, iznenađujuće je vidjeti da većina ljudi, čak i ekonomskih operatera, ima samo vrlo osnovno znanje o čekovima.

Stoga sam razmišljao da napišem ovaj vodič koji opisuje osnovne principe bankovnih čekova, kako oni funkcioniraju kako bih vam omogućio da ga u odgovarajućem trenutku koristite umjesto drugog načina plaćanja. Ja ti kažem SVE. Ali prije nego što počnete, evo vrhunske obuke koja će vam pomoći omogućava vam da saznate sve tajne za uspjeh u Podcastu.

Hajdemo

🌿 Šta je bankovni ček?

Ček je ugovor o plaćanju između dvije osobe ili organizacije. Kada napišete ček, pristajete da platite drugoj osobi ili organizaciji novac koji im dugujete i tražite od svoje banke da izvrši tu uplatu.

Blagajnički čekovi mogu biti poželjniji način plaćanja u određenim finansijskim situacijama kada trebate izvršiti veliku uplatu ili ste zabrinuti za sigurnost plaćanja.

Ovu vrstu plaćanja garantuje banka, koja primaocima može ponuditi garanciju da ček neće biti vraćen za nedovoljno sredstava. Prije nego što razgovaram s vama o bankovnim čekovima, želio bih prvo predstaviti vrste čekova koje postoje.

🌿Različite vrste čekova

Postoje različite vrste čekova osim vrste papira koji skuplja prašinu u fiokama vašeg stola. Možda ih nećete često susresti, ali njihovo poznavanje može vam pomoći da se zaštitite prilikom kupovine.

Evo šta treba da znate o cinuq vrste provjera osim ličnih čekova i kada biste ih mogli sresti.

#1 Bankovni čekovi, bankovni čekovi ili službeni čekovi

Ova vrsta čeka je manje rizična za korištenje od ličnog čeka. Kada koristite lični ček, novac dolazi direktno sa vašeg računa, pa ako se ispostavi da nemate dovoljno sredstava da pokrijete ono što dugujete, primalac možda neće imati sreće. Blagajnički ček, s druge strane, neće odskočiti.

Obično blagajnički ček takođe nije besplatno. Naknade se mogu razlikovati ovisno o banci koju koristite, vrsti računa koji imate i veličini čeka. Upravo nas ova vrsta provjere zanima u ovom članku.

#2. Ovjereni čekovi

Ovjereni ček je vrsta ličnog čeka za koji banka garantuje. Kada napišete ček, banka provjerava da li imate dovoljno novca na svom tekućem računu da ga pokrijete. Ona može zadržati ta sredstva dok se ček ne počisti.

Ček obično ima pečat ili odštampan "certificiran". Naknade se razlikuju u zavisnosti od banke koju koristite i veličine čeka.

#3. Novčane uputnice

Uplatnice su unaprijed plaćeni papirni certifikati koji funkcioniraju kao ček. Navedeni primalac ih može deponovati ili unovčiti.

Velika prednost poštanskih uputnica je što ih možete kupiti na mnogo različitih mjesta, uključujući poštu. Ova pogodnost ga čini dobrom opcijom za ljude koji ne koriste bankovne račune ili nemaju pristup obližnjoj filijali svoje omiljene banke.

#4. elektronske čekove

Elektronski ček je digitalna verzija papirnog ličnog čeka kojeg izdaje vaša banka. Često možete podesiti automatska plaćanja koristeći elektronske čekove tako da ne morate da se setite da pišete papirne čekove za periodične račune kao što su stanarina ili hipoteka.

#5. Džin provjerava

Iako izgledaju dobro na slikama, ti ogromni čekovi koje vidite na lutriji i pobjednicima takmičenja su samo rekviziti. Ne mogu ih unovčiti. Dobitnici lutrije obično dobijaju svoj pravi novac bankovnim transferom.

🌿Razlike između bankovnih i ličnih čekova

Lični ček vam omogućava da nekome pošaljete novac sa svog ličnog bankovnog računa. To je pravni dokument koji banci govori da određenoj osobi da određeni iznos novca sa određenog bankovnog računa.

Možete ga popuniti i dati gotovo svakome, a oni ga mogu položiti na svoj bankovni račun ili unovčiti. Novac će biti skinut sa vašeg računa.

Međutim, bankovni ček se izvlači na sredstva banke, a ne na vaša. U suštini je zagarantovano da neće odskočiti, za razliku od lične provjere.

Oni se generalno podmiruju brže od ličnih čekova, što znači da sredstva mogu biti dostupna ranije nakon polaganja blagajničkog čeka nego tradicionalni lični ček. Pogledajte ovaj vodič da saznate više na bankovne čekove, ovjerene čekove i lične čekove

🌿 Kako se obrađuju čekovi?

Svi čekovi moraju biti obrađeni – ili očišćeni i plaćeni – putem platnog sistema. Evo kako to funkcionira. Kada položite ček na svoj račun, vaša banka šalje ček banci osobe koja je napisala ček.

Ova banka osigurava da je ček legitiman i da ima dovoljno sredstava na računu izdavaoca čeka da pokrije ček, a zatim šalje sredstva vašoj banci. 

Ovaj proces može potrajati nekoliko dana, ali za većinu čekova banka odmah stavlja sredstva na raspolaganje klijentu. Međutim, tek kada vaša banka ne dobije potvrdu od banke čekovne knjižice da sigurno zna da su sredstva dostupna.

Ono što većina ljudi ne shvaća je da dok banka ne dobije ovu potvrdu, ona vam zapravo predaje novac.

🌿 Komponente bankovnog čeka

Ako želite izdati bankovni ček kako biste podmirili dug ili obavili kupovinu, poštujte sljedeće elemente:

Datum provjere

Čekovi se izvlače na određeni datum. Datum može biti bilo koji datum koji želite i ne mora biti datum kada zapravo ispisujete ček.

Ali ček ima rok važenja od datuma naznačenog na čeku. Lični ček vrijedi šest mjeseci, dok poslovni/kompanijski ček vrijedi samo tri mjeseca.

Uz to, neki komercijalni čekovi se izdaju sa specifičnim periodima važenja kraćim od tri mjeseca. Na primjer, Čekovi za isplatu dividende obično se izdaju sa rokom važenja od jednog mjeseca.

Datum na čeku je važan jer primalac čeka može unovčiti ček na ili nakon datuma čeka i tokom perioda važenja. Unovčavanje čeka je termin koji se koristi za pretvaranje čeka u pravi novac.

Ime korisnika

Odjeljak "Primatelj plaćanja" vam omogućava da upišete ime osobe ili kompanije koja bi trebala unovčiti ček. Ali ako se radi o poslovnom čeku, banke ograničavaju njegovo unovčenje samo od strane osobe čije se ime pojavljuje u odjeljku Primalac.

Možete i pisati riječ "gotovina" kao korisnik umjesto imena osobe ili poslovnog imena.

To znači da je ček namijenjen da se koristi kao gotovina. Svako ko drži ček može ga unovčiti na šalteru filijale banke. Osim toga, gotovinski ček koji ste dobili od nekoga možete dati drugoj strani zajedno s načinom plaćanja.

Iznos koji treba prikupiti

U predviđeno polje morate unijeti iznos koji će se prikupiti u digitalnom obliku. Iznos koji napišete ovdje mora biti isti kao i iznos koji ste napisali riječima. inače, ček će biti odbijen od strane banke.

Iznos čeka također morate napisati riječima na isprekidanim linijama. Morate ga napisati na jeziku koji razumije svaka filijala banke.

Ovlašćeni potpisnik

Kada otvorite tekući račun, dajete uzorak svog potpisa banci. Morate staviti isti potpis da potvrdite svoje čekove.

Ovo područje je odmah ispod okvira gdje ste upisali iznos u brojevima. Provjera bez ispravnog potpisa je nevažeća provjera čak i ako su svi ostali dijelovi ispravno popunjeni.

Pridruženi tekući računi mogu imati jednog ili više vlasnika zajedničkih računa koji moraju potpisati ček. Prilikom otvaranja računa naznačite broj potpisa potrebnih za provjeru valjanosti čeka. To je obično jedan ili dva potpisa.

Imati više potpisnika na ček kako bi bio validan uobičajena je praksa za poslovne čekove i koristi se kao vid prevencije prijevare jer će dvije strane provjeriti ček prije potpisivanja. Takav ček obično nosi i pečat kompanije.

Mašinski čitljiva zona

Svi čekovi imaju bijelo horizontalno područje na dnu čeka. Štampa se brojevima i specijalnim znakovima pomoću posebne tinte koja se zove magnetna tinta i posebnim fontom. Ovo je mašinski čitljiva datoteka i ne biste trebali oštetiti ovaj dio čeka.

Banke dostavljaju ček koji dobiju skenerima čekova i ovo područje čita mašina. Znakovi štampani u ovoj oblasti nazivaju se znakovi magnetnom tintom.

🌿 Kako uplatiti ček putem mobilnog telefona?

Možda ste čuli za novi način deponovanja čekova. Mobilni ili daljinski čekovni depozit vam omogućava da uslikate svoj lični ček, poslovni ček ili novčanu uplatnicu (u zavisnosti od banke) i uplatite ga elektronskim putem vašeg mobilnog uređaja. Mnoge banke širom svijeta sada nude ovu uslugu.

Le proces je jednostavan. Potpišite poleđinu čeka, a zatim se prijavite u aplikaciju za mobilno bankarstvo svoje banke, odaberite uslugu polaganja fotografija i slijedite upute. Proces je siguran i vaše finansijske informacije se ne pohranjuju na vašem mobilnom uređaju.

Sve finansijske informacije su također sigurno šifrirane. Tada možete napisati “ depozit » na čeku i čuvajte ga na sigurnom mjestu na kratko vrijeme (uglavnom se preporučuje dvije sedmice) prije nego što ga uništite.

🌿 Kada ćete možda trebati koristiti blagajnički ček?

Blagajnički čekovi su općenito namijenjeni za korištenje kada trebate bezbedno izvršiti ili primiti velika plaćanja. Situacije u kojima ćete možda morati izdati ili primiti blagajnički ček uključuju:

• Kupite ili prodajte vozilo
• Kupite ili prodajte kuću
• Uplatite depozit za stan
• Plaćajte školarinu i školarinu
• Otplata velikog ličnog duga prijatelju ili članu porodice
• Primite paušalni iznos kao dio nagodbe
• Primite paušalni iznos za povlačenje sa investicionog ili penzionog računa

Također možete odabrati da dobijete blagajnički ček u bilo kojoj situaciji kada trebate izvršiti uplatu, ali ne želite da primalac ima vaše podatke. bankovni račun.

🌿 Kako izbjeći prevare s bankovnim čekovima?

Ponekad kriminalci kreiraju krivotvorene čekove ili mijenjaju naziv ili iznos legitimnog čeka. To je prevara. Postoji nekoliko koraka koje možete poduzeti kako biste se zaštitili od prijevare s čekovima. Evo mojih savjeta:

• Uvijek čuvajte svoje čekove na sigurnom mjestu.
• Ako zatvorite svoj račun, usitnite sve neiskorištene čekove.
• Ako primite ček koji se ne čini legitimnim, zatražite drugi način plaćanja.
• Držite se pouzdanih platiša. Čuvajte se plaćanja čekovima od kompanija ili pojedinaca koje ne poznajete.
• Provjerite blagajničke čekove prije prihvatanja. Prije nego što prihvatite bankovni ček kao plaćanje, kontaktirajte banku koja ga je izdala. Ovo će vam omogućiti da potvrdite da je ček originalan.
• Potražite očigledne crvene zastavice. Neki očigledni znakovi da bi bankovni ček mogao biti lažan uključuju zamrljan rukopis ili detalje koji nedostaju. Može se na primjer imati nedostatak rutnog broja ili vodenog žiga banke.
• Sačekajte da se ček izbriše. Nemojte plaćati ili kupovati na račun blagajničkog čeka dok ne potvrdite u svojoj banci da je ček izmiren. Ako ček odbije, plaćate bankovnu naknadu za prekoračenje.

🌿 Prednosti i nedostaci bankovnih čekova

Blagajnički čekovi mogu ponuditi nekoliko prednosti prilikom plaćanja, ali postoji nekoliko potencijalnih nedostataka koje treba imati na umu. Ovdje je pregled prednosti i mana bankovnog čeka.

Prednosti bankovnih čekova

Plaćanje je sigurno. Budući da se sredstva povlače sa bankovnog računa i garantuje banka, ne morate da brinete o povratu čeka za nedovoljno sredstava. Ovo vam može pomoći da izbjegnete prekoračenja i troškove vraćenog plaćanja.

Dostupnost sredstava može biti brža. Banke koriste politiku dostupnosti sredstava kako bi odredile kada će se depoziti pomiriti. Na primjer, Za neke uplate može biti potrebno do pet radnih dana, a za velike depozite duže.

Budući da je blagajnički ček zagarantovan, period držanja može biti kraći od plaćanja do lični ček.

Sigurnost je povećana. Blagajnički ček može smanjiti rizik od prevare s čekom jer ga samo osoba kojoj je izdat može unovčiti. Bankovni čekovi imaju poboljšane sigurnosne karakteristike, kao što su vodeni žigovi, kako bi se spriječilo lažno umnožavanje.

Nedostaci bankovnih čekova

Oni nisu nepogrešivi. Blagajnički čekovi su sigurniji od drugih vrsta plaćanja čekovima, ali i dalje mogu biti meta za prevaru. Prevaranti mogu napraviti blagajničke čekove autentičnog izgleda da vam plate, a koji se otkriju kao lažni tek kada pokušate da ih položite u svoju banku.

Bankovni čekovi obično dolaze uz naknadu. Iako neke banke mogu ponuditi blagajničke čekove besplatno, ova pogodnost može biti dostupna samo ako imate premium tekući račun. Najčešće ćete platiti naknadu oko $10 za ček.

Morate otići u filijalu svoje banke. Iako možete lako ispisati lični ček iz svoje čekovne knjižice kod kuće, obično ćete morati otići u banku da dobijete blagajnički ček ako vam vaša finansijska institucija ne dozvoljava da ih naručite putem interneta.

Ovo može biti teško izvedivo ako trebate izvršiti uplatu izvan uobičajenog radnog vremena banke. Na primjer, Pokušaj kupovine automobila subotom može zahtijevati čekanje do ponedjeljka ako vaša banka nema vikend ili večernje radno vrijeme.

🌿 Rezime…

Sve u svemu, bankovni ček nudi veću sigurnost nego korištenje ličnog čeka ili novčane uputnice. Različite vrste transakcija su pogodne za različite vrste plaćanja.

Za veće transakcije, davanje (ili primanje) blagajničkog čeka može biti najbolji izbor. Prije nego što odete, evo neke obuke koja vam to omogućava savladajte trgovanje za samo 1 sat. Kliknite ovdje da ga kupite.

Hvala vam na lojalnosti