Sve o prekoračenju u banci

Mnogi ljudi ne razumiju kako funkcioniraju prekoračenja po računu. Naime, prekoračenje u banci je mogućnost koju banke nude svojim klijentima kako bi im omogućile da potroše više nego što imaju na računu.

Ova usluga nije besplatna, snosi troškove. Ova marža funkcioniše kao bankarski kredit je da nosi kamatu. U ovom vodiču vam pokazujem kako da upravljate prekoračenjem u banci kako biste izbjegli neke nepotrebne bankovne troškove.

Ali prije nego što počnete, evo treninga koji vam to omogućava zaradite 1000eura/dan na 5euros.com. Kliknite ovdje da ga kupite

???? Šta je prekoračenje u banci?

Prekoračenje u banci je kreditna linija koja pokriva vaše transakcije ako stanje na vašem bankovnom računu padne ispod nule. Ova neobezbeđena kreditna linija je dizajnirana da pokrije kratkoročne nedostatke novčanih tokova.

Prekoračenja su korisna kada trebate proaktivno upravljati uobičajenim situacijama toka novca.

Na primjer, nalazite se u prodavnici i želite da obavite kupovinu za iznos od 80 eura, a na vašem računu je nedovoljno za 10 eura. sta ce se desiti?

Banka će odobriti vašu kupovinu i pretpostaviti da im dugujete 10 USD. Drugim riječima, na računu imate prekoračenje od 10 eura.

Kada ovo prekoračenje nije dogovoreno unaprijed, banke naplaćuju ono što je poznato kao 'naknada za prekoračenje po računu'. Dakle, postoji nekoliko vrsta prekoračenja u bankama.

???? Vrste prekoračenja u banci

Dostupne su vam dvije vrste prekoračenja u banci: odobrena prekoračenja i neovlaštena prekoračenja.

➤ Odobrena prekoračenja

Ovlaštena prekoračenja se unaprijed dogovaraju sa bankom. Stoga se nazivaju i „uređenim“ prekoračenjem. Dogovarate se sa svojom bankom o limitu prekoračenja koji morate poštovati. Vaša banka će vam povrh toga naplatiti kamatu, a ponekad i druge naknade.

➤ Neovlašteno prekoračenje

Nazivaju se i “neplanirani” ili “neuređeni” prekoračenja. Događaju se kada potrošite više nego što imate na bankovnom računu bez prethodnog odobrenja. Ovo uključuje prekoračenje limita dozvoljenog prekoračenja.

???? Bankarske naknade za prekoračenje

Najčešći troškovi u bankarskom prekoračenju su jednostavno nazvani troškovi prekoračenja. Do njih dolazi svaki put kada banka odobri transakciju koja premašuje vaše raspoloživo stanje.

Generalno, banke ne naplaćuju naknade za prekoračenje kada imate prekoračenje manje od 5 USD. Uopšteno govoreći, postoje 4 vrste naknada koje su povezane sa prekoračenjem u banci.

➤ Naknade za nedostatna sredstva (NSF).

NSF troškovi se javljaju kad god banka odluči da vam odbije prekoračenje. Praktično sve banke naplaćuju isti iznos za prekoračenja i naknade za FNS. Oba se često naplaćuju kao jedan iznos u vašem rasporedu naknada.

Budući da banka mora birati između odobravanja i odbijanja prekoračenja, jedno prekoračenje će vas koštati ili naknade za prekoračenje ili FNS naknade, ali nikada oboje. Međutim, nekoliko banaka razlikuje ove dvije naknade kada računaju dnevni maksimum.

➤ Naknade za zaštitu prekoračenja

Naknade za zaštitu prekoračenja se naplaćuju svaki put kada banka organizuje transfer sa drugog vašeg računa radi pokrića prekoračenja. Ovaj račun je obično a štedni račun. Ove naknade se nazivaju i naknade za prekoračenje.

Zakonski, banke ne mogu uključiti zaštitu prekoračenja kao automatsku uslugu računa. Korisnici stoga moraju izabrati hoće li ili ne aktivirati ovu funkciju.

Banke online često nude besplatnu zaštitu od prekoračenja. Ali ako ste u standardnoj banci, možete očekivati ​​da ćete platiti između $10 i $12,50 po transferu.

Iako vam ovo može uštedjeti novac u poređenju s plaćanjem naknada za prekoračenje ili NSF, ako politika banke ne uključuje obavezna obavještenja za svaki prijenos prekoračenja, možda ćete na kraju iscrpiti svoju ušteđevinu prije nego što shvatite šta se dešava.

➤ Naknade za produženo prekoračenje

Konačna naknada u arsenalu prekoračenja je naknada za produženo prekoračenje. Ove naknade se ponekad nazivaju naknade za produženo prekoračenje ili naknade za produženo prekoračenje.

Oni stupaju na snagu kada ostavite negativan saldo na računu određeni broj dana. I to je ono što je mnogima zajedničko.

Članak za čitanje: Šta radi finansijski analitičar?

U većini slučajeva, imate 5 radnih dana ili 7 kalendarskih dana da popravite stanje prije nego što produžene naknade za prekoračenje dovedu vaš račun još dublje u minus. Zato budite veoma pažljivi sa ravnotežom.

Neke banke naplaćuju ovu naknadu jednom svakih 5 dana. Drugi idu tako daleko da svaki dan procjenjuju troškove dok ne dovedete svoj balans iznad nule. Maksimalan broj produženih troškova prekoračenja koji možete imati zavisi od banke.

Međutim, postoje tehnike za ograničavanje ili izbjegavanje ovih naknada. Objasnio sam u jednom od svojih članaka kako izbjeći određene bankarske naknade općenito, a posebno naknade za prekoračenje. Kliknite ovdje na ckako izbjeći visoke bankovne troškove?

Osim toga, evo mojih savjeta kao finansijera kako bolje upravljati prekoračenjem u banci.

???? Moji savjeti za kontrolu prekoračenja u banci

Kao što sam spomenuo na početku ovog članka, loše upravljanje prekoračenjem u banci može dovesti do visokih naknada za vlasnika računa. Evo mojih savjeta za bolje upravljanje prekoračenjem u banci.

➤ Pazite na stanje na vašem računu

Možda izgleda očigledno, ali praćenje stanja na vašem računu jedan je od najboljih načina da izbjegnete naknade za prekoračenje.

Učinite to što jednostavnijim na sljedeći način:

• Preuzimanje aplikacije vaše banke na vaš telefon
• Postavljanje tekstualnih upozorenja kada je vaš balans nizak
• Korištenje telefonskog bankarstva.

➤ Nastavite da čitate pisma vaše banke

Lako je steći naviku da ne otvarate pisma iz banke i pretpostavite da je to samo rutinska prepiska.

Važno je provjeriti sva pisma jer vam banka može pisati kako bi vas obavijestila o promjeni limita prekoračenja ili povećanju kamatne stope na prekoračenje.

➤ Iskoristite ušteđevinu ako je imate

Ako imate ušteđevinu kao i prekoračenje, dugoročno će vas koštati manje da iskoristite svoju ušteđevinu da je otplatite. Ako tada dobijete neočekivani trošak, uvijek možete iskoristiti prekoračenje da ga platite. A ako to ne učinite, možete ponovo početi graditi svoju ušteđevinu, tako da ste spremni za taj neočekivani trošak.

➤ Pronađite načine da živite na budžetu

Da biste smanjili prekoračenje što je brže moguće, smanjenje na drugim mjestima će vam pomoći da oslobodite nešto gotovine. Novac koji uštedite možete iskoristiti za otplatu prekoračenja.

➤ Promijeni banku

Prebacite se na bankovni račun sa nižim naknadama za prekoračenje. Ako često ulazite u prekoračenje, kupujte onaj sa najnižim naknadama. Možda ćete čak moći da se prebacite na račun sa bonusom za prebacivanje, što će vam pomoći da očistite prekoračenje.

???? Prednosti bankovnog prekoračenja

Nekoliko prednosti vezano je za korištenje prekoračenja u banci. U ovom odlomku vam predstavljam neke od njih. Prekoračenje u banci vam omogućava da:

➤ Upravljanje vremenskom neusklađenošću tokova sredstava

Prekoračenje u banci je generalno najbolje za preduzeća sa većim novčanim tokovima u datom vremenskom periodu. Prekoračenje može pomoći u resetovanju ciklusa preskočenih priliva i odliva gotovine.

Članak za čitanje: Faze projektnog plana koje osiguravaju uspjeh projekta

Drugim riječima, ako prodaja i kupovina rezultiraju prilivom i odlaskom novca nekoliko puta u toku sedmice/mjeseca; Prekoračenje omogućava upravljanje novčanim odstupanjima koja mogu nastati zbog vremenskog kašnjenja.

➤ Pomozite u održavanju dobrog bilansa stanja

Ako je ček ispisan na osnovu određenog iznosa potraživanja i ako kasni, ček se ne odbija zbog nedovoljnih sredstava. Stoga, prekoračenje omogućava bolju istoriju plaćanja.

➤ Plaćajte blagovremeno

Takođe garantuje pravovremene isplate i izbegava zakašnjele kazne jer se plaćanja mogu izvršiti čak i ako je stanje na računu nedovoljno.

➤ Izbjegavajte papirologiju

Zahtijeva manje papirologije koja bi obično bila potrebna za dugoročne kredite jer je prekoračenje po računu lako za korištenje.

➤ Iskoristite fleksibilnost

Prekoračenje takođe ima prednost što je fleksibilno. Može se uzeti u bilo koje vrijeme, za bilo koji iznos (do dodijeljenog limita), pa čak i za manje od jednog ili dva dana.

➤ Iskoristite niže kamate

Kamata se obračunava samo na iznos utrošenih sredstava. Očigledno ako se iznos prekoračenja otplati na vrijeme.

Ovo štedi na troškovima kamata u poređenju sa normalnim kreditom uzetim na određeno vreme.

Naplata kamata počinje kada prekoračite limit prekoračenja i prestaje odmah kada se isplati.

Međutim, prekoračenje u banci nije "anđeo". Ima i nedostatke.

???? Nedostaci bankovnog prekoračenja

Svaki put kada imate koristi od prekoračenja po računu, recite sebi da:

➤ Kamate mogu biti veoma visoke

Prekoračenje ima trošak. Ponekad je ovaj trošak veći od troškova drugih izvora finansiranja. Stoga je važno konsultovati bankarske uslove vaše banke prije nego što zatražite prekoračenje.

➤ Rizikujete da smanjite broj prekoračenja

Prekoračenje je privremeni kredit koji banka redovno pregleda. Shodno tome, postoji rizik od smanjenja broja isplata.

Ovo smanjenje može biti posljedica lošeg rada kompanije ili lošeg ponašanja vlasnika računa.

➤ Rizikujete da se zaplenete

Prekoračenje u banci ponekad može biti obezbeđeno akcijama ili drugim kolateralom kao što su akcije itd. Kompanija može izložiti rizik od zaplene ove imovine ako ne izvrši isplate.

➤ Naplata dužnika može postati spora

Ponekad dostupnost prekoračenja može učiniti kompaniju manje strogim u naplati plaćanja od dužnika.

Drugim riječima, preduzeće možda nema mnogo poticaja da naplati plaćanja od svojih dužnika, jer se trenutni odlivi plaćanja mogu rješavati preko prekoračenja.

???? Sažetak …

Prekoračenje u banci je dodatna marža od koje možete imati koristi u odnosu na stanje u banci. Omogućava vam da obavljate transakcije čak i kada je stanje u banci nedovoljno.

Međutim, može dovesti do troškova ako ne savladate. Ovaj vodič vam je predstavio sve različite naknade u vezi s ovom uslugom kojima možete biti podložni.

Sada ste opremljeni za bolje upravljanje prekoračenjem u banci. Ako ste zabrinuti, slobodno mi ostavite komentar.

Prije nego što odete, evo treninga koji vas uči kako prodati savjete na internetu. Kliknite ovdje da ga kupite.

Samo napred