Sve o finansijskim instrumentima

Finansijski instrumenti su definisani kao ugovor između pojedinaca/strana koji ima novčanu vrijednost. Mogu se kreirati, pregovarati, namiriti ili modificirati prema zahtjevima uključenih strana. Jednostavno rečeno, svaka imovina koja drži kapital i kojom se može trgovati finansijskom tržištu se naziva finansijski instrument. Neki primjeri finansijskih instrumenata su čekove, dionice, obveznice, terminski i opcijski ugovori.

Finansijski instrumenti su sredstva koja može se pregovarati, ili se takođe mogu smatrati snopovima kapitala kojima se može trgovati.

Većina vrsta finansijskih instrumenata osigurava efikasan protok i transfer kapitala među investitorima širom svijeta. Ova imovina može biti gotovina, ugovorno pravo da isporuči ili primi gotovinu ili drugu vrstu finansijskog instrumenta, ili dokaz o vlasništvu nad entitetom.

U ovom članku tim iz Finance de Demain se obavezao da će vam reći sve što trebate znati o finansijskim instrumentima. Ali prvo, evo protokola koji vam omogućava da napravite svoj Prvi posao na internetu.

Hajdemo

🌿 Šta je finansijski instrument?

Finansijski instrument se odnosi na bilo koju vrstu imovine kojom investitori mogu trgovati, bilo da se radi o materijalnom entitetu poput imovine ili ugovora o dugu.

Finansijski instrumenti takođe mogu uključivati ​​skupove kapitala koji se koriste u investiciji, a ne jedno sredstvo. Koje vrste imovine se kvalifikuju kao finansijski instrumenti? To može biti bilo šta, od gotovine do dionica.

Finansijski instrumenti mogu biti stvarni dokumenti ili virtuelni ugovori, koji predstavljaju vlasništvo nad nečim od novčane vrijednosti. Postoji nekoliko različitih kategorija koje treba uzeti u obzir.

• Finansijski instrumenti zasnovani na kapitalu: ugovor predstavlja stvarno vlasništvo nad imovinom
• Finansijski instrumenti osigurani dugom: ugovor predstavlja zajam koji investitor daje vlasniku imovine
• Devizni finansijski instrumenti: sporazum se odnosi na kurseve Forex valuta

Primjer finansijskog instrumenta

XYZ Limited je bankarska kompanija koja svojim klijentima izdaje finansijske instrumente kao što su zajmovi, obveznice, hipoteke, dionice i hartije od vrijednosti zaštićene imovinom.

Oni mogu djelovati kao finansijska imovina za pomenutu bankarsku kompaniju, ali za klijente su samo finansijska dugovanja koja moraju uredno platiti na vrijeme.

Članak za čitanje: Koja je razlika između spot tržišta i fjučers tržišta?

S druge strane, iznos koji klijenti deponuju u banci deluje kao finansijska imovina za klijente koji isti deponuju, dok je finansijska obaveza za bankarsku kompaniju.

🌿 Vrste finansijskih instrumenata

Finansijski instrumenti se uglavnom mogu klasifikovati u dve vrste: derivativni instrumenti, gotovinski instrumenti ili devizni instrumenti.

1. Derivati

Derivati može se definisati kao instrumenti čije karakteristike i vrijednost mogu biti izvedeni iz njegovih osnovnih entiteta kao što su kamatne stope, indeksi ili sredstva, između ostalog. Vrijednost ovih instrumenata može se dobiti iz performansi osnovne komponente.

Derivati ​​su finansijski instrumenti čija se vrijednost utvrđuje iz osnovne imovine, kao što su resursi, valute, obveznice, dionice i tržišni indeksi.

Pet najčešćih primjera derivativnih instrumenata su sintetički ugovori, fjučersi, fjučersi, opcije i svopovi. Ova tačka je detaljnije razmotrena u nastavku.

Ugovor o sintetičkoj stranoj valuti (SAFE): SAFE se javlja na vanberzanskom (OTC) tržištu i predstavlja sporazum koji garantuje određeni kurs za dogovoreni vremenski period.

naprijed : Forvard je ugovor između dvije strane koji uključuje prilagodljive derivate u kojem se razmjena događa na kraju ugovora po određenoj cijeni.

Budućnost: Buduće ili fjučers tržište je derivativna transakcija koja omogućava razmjenu derivata na određeni budući datum po unaprijed određenom kursu.

Opcije: Opcija je sporazum između dvije strane u kojem prodavac daje kupcu pravo da kupi ili proda određeni broj derivatnih proizvoda po unaprijed određenoj cijeni za određeni vremenski period.

Članak za čitanje: Šta treba znati o berzanskim indeksima?

Swap kamatnih stopa: Zamjena kamatnih stopa je derivativni sporazum između dvije strane koji uključuje razmjenu kamatnih stopa gdje se svaka strana slaže da plaća druge kamatne stope na svoje kredite u različitim valutama. Možete naučiti o valutni svop ovdje.

2. Novčani instrumenti

Instrumenti trezora su finansijski instrumenti na čiju vrijednost direktno utiče stanje na tržištu. Definisani su kao instrumenti koji se lako mogu koristiti preneti i evaluirati na tržištu. U okviru trezorskih instrumenata postoje dvije vrste: hartije od vrijednosti i depoziti i zajmovi.

Naslov je finansijski instrument koji ima novčanu vrijednost i kojim se trguje na berzi. Kada se kupuje ili trguje, vrijednosni papir predstavlja vlasništvo nad dijelom kompanije kojom se javno trguje.

depozite i kredite oba se smatraju novčanim instrumentima jer predstavljaju novčanu imovinu koja je predmet neke vrste ugovornog sporazuma između strana.

3. Devizni instrumenti

Devizni instrumenti su finansijski instrumenti koji su zastupljeni na stranom tržištu i sastoje se uglavnom od deviznih ugovora i derivata. Što se tiče ugovora o razmjeni, oni se mogu podijeliti u tri kategorije.

Članak za čitanje: Najbolje berze na svetu

Tacka: Ugovor o stranoj valuti u kojem je stvarna zamjena valute najkasnije drugog radnog dana nakon prvobitnog datuma ugovora. Zove se "spot" jer je promjena izvršena " na mjestu » (ograničeno vremensko ograničenje).

Direktni napadači: Ugovor o stranoj valuti u kojem se vrši stvarna razmjena valuta “ dugoročno » i prije stvarnog datuma dogovorenog zahtjeva. Povoljno je u slučaju fluktuacija deviznih kurseva koji se često menjaju.

Zamjena valuta: Zamjena valuta odnosi se na čin istovremene kupovine i prodaje valuta s različitim navedenim datumima valute.

Klase sredstava finansijskih instrumenata

Pored gore navedenih vrsta finansijskih instrumenata, finansijski instrumenti se takođe mogu kategorisati u dve klase imovine. Dve klase sredstava finansijskih instrumenata su finansijski instrumenti zasnovani na dugu i finansijski instrumenti zasnovani na kapitalu.

1. Finansijski instrumenti zasnovani na dugu

Finansijski instrumenti zasnovani na dugu klasifikovani su kao mehanizmi koje entitet može koristiti da poveća iznos kapitala u poslovanju. Primjeri uključuju obveznice, zadužnice, hipoteke, američki trezorski zapisi, kreditne kartice i kreditne linije (LOC).

Oni su suštinski element poslovnog okruženja, jer omogućavaju kompanijama da povećaju svoju profitabilnost kroz rast svog kapitala.

2. Finansijski instrumenti zasnovani na kapitalu

Finansijski instrumenti zasnovani na kapitalu klasifikuju se kao mehanizmi koji služe kao zakonsko vlasništvo entiteta.

Oni pomažu kompanijama da povećaju svoj kapital u dužem vremenskom periodu u odnosu na dugove, ali imaju koristi od činjenice da vlasnik nije odgovoran za otplatu bilo kakvog duga.

Kompanija koja drži finansijski instrument zasnovan na kapitalu može izabrati da investira više u instrument ili da ga proda kad god smatra potrebnim.

🌿 Kako odabrati prave finansijske instrumente?

Kao što vidite, postoji mnogo vrsta i primjera finansijskih instrumenata. Kako možete odabrati najbolje rješenje za svoje investicijske potrebe? Evo nekoliko savjeta koje treba zapamtiti tim Finance de Demain identifikovan.

1. Postavite realne finansijske ciljeve

Finansijski instrumenti vas mogu dovesti na pravi put ka ostvarenju vaših investicionih ciljeva, ali prvo ih morate definirati.

To mogu biti kratkoročni ciljevi poput prikupljanja kapitala za financiranje novog poslovnog poduhvata ili dugoročni cilj poput financiranja prijevremenog penzionisanja.

Neki instrumenti su više kratkoročno orijentisani, dok su drugi dugoročni investicioni fondovi.

2. Analizirajte svoj profil rizika

Svi imamo različite profile rizika, miješajući psihološke faktore kao što je tolerancija na rizik sa zahtjevima rizika zasnovanim na potrebama.

Ako imate visok apetit za rizikom, finansijski instrumenti koji uključuju tržište dionica mogli bi biti bolji izbor od niskorizičnih državnih obveznica s nižom isplatom.

Naravno, mora se uzeti u obzir i vaša sposobnost da preuzmete rizik. Vlasnici malih preduzeća mogu imati ograničena sredstva u rezervi, u kom slučaju dugoročno upravljani zajednički fond može biti najbolja opcija.

3. Razumjeti prednosti svakog finansijskog instrumenta

Sve vrste finansijskih instrumenata imaju prednosti i nedostatke. Prije donošenja odluke trebate uporediti faktore kao što su cilj, nivo rizika, upravljanje i vremenski okvir.

Naravno, vaš početni nivo ulaganja treba da bude faktor u jednačini; nikada ne investirajte ono što ne možete priuštiti da izgubite.

Važno je razumjeti kako instrument funkcionira, pa istražite investicijske fondove ili Forex trgovanje prije ulaganja. Oni koji su novi u ulaganju možda žele da se drže nekompleksnih finansijskih instrumenata kao što su zajednički fondovi.

Konačno, potražite pomoć od stručnih menadžera novca kada ste u nedoumici. Idealno bi trebalo da imate a diversifikovani portfolio koji sadrži nekoliko vrsta finansijskih instrumenata za potrebe zaštite. Stručnjak će biti u dobroj poziciji da vam pomogne.

🌿Prednosti finansijskih instrumenata

Finansijski instrument ima nekoliko različitih prednosti:

• Tekuća sredstva poput gotovine i gotovinskih ekvivalenata su od velike koristi za preduzeća jer se mogu lako koristiti za brza plaćanja ili za rješavanje nepredviđenih finansijskih obaveza.
• Zainteresovane strane često se osjećaju sigurnije u organizaciji koja je uložila više kapitala u svom novcu.
• Finansijski instrumenti pružaju značajnu podršku za finansiranje materijalne imovine. To je moguće putem transfera sredstava sa materijalne imovine u apresijaciji na materijalnu imovinu u deficitu.
• Cfinansijski instrumenti rasporediti rizik prema sposobnosti preuzimanja rizika ugovornih strana koje su učestvovale u realizaciji ulaganja u nematerijalnu imovinu.
• Kompanije koje odluče da investiraju u realnu imovinu ostvaruju veći prihod jer dobijaju diversifikovan portfolio, štite se od inflacije, a takođe mogu da se zaštite od neizvesnosti izazvanih političkim razlozima.

Finansijski instrumenti budući da kapital djeluje kao stalni izvor sredstava za organizaciju. U slučaju vlasničkih akcija, isplata dividende akcionarima je isključivo opciona.

🌿 Nedostaci finansijski instrumenti

Razna ograničenja i nedostaci finansijskog instrumenta su:

• Likvidna sredstva kao što su bilansi na štednim računima i drugim bankarskim depozitima ograničeni su u smislu povrata ulaganja ili povrata ulaganja. Ova brojka je visoka zbog činjenice da ne postoje ograničenja za podizanje depozita na štedne račune i druga stanja u bankama.
• Likvidna sredstva kao što su gotovinski depoziti, računi tržišta novca itd. može zabraniti organizacijama da izvrše povlačenje mjesecima ili ponekad godinama ili kako god je navedeno u sporazumu.
• Ako organizacija želi povući novac prije isteka roka navedenog u ugovoru, tada bi mogla biti kažnjena ili dobiti niže povraćaje. Visoki transakcioni troškovi su takođe zabrinuti za organizacije koje se bave ili žele da se bave finansijskim instrumentima.

Organizacija se ne bi trebala previše oslanjati na dugove kao što su glavnica i kamata, jer se očekuje da će oni biti plaćeni u skladu s tim.

Finansijski instrumenti, poput obveznica, donose mnogo manje od akcija. Kompanije mogu čak i platiti obveznice.

Neki od finansijskih instrumenata poput kapitala predstavljaju doživotni teret za poslovanje. Pravičnost djeluje kao trajno opterećenje u organizaciji. Vlasnički kapital se ne može vratiti čak i ako organizacija ima dovoljan iznos sredstava.

Međutim, prema posljednjim izmjenama, kompanije se mogu odlučiti za otkup vlastitih dionica radi poništenja, ali to podliježe određenim uslovima.

🌿 Šta treba da zapamtimo?

• Derivati ​​poput forvardima i fjučersima može donijeti velike koristi za mala poduzeća, ali samo ako se pravilno koriste. Ako se oni koriste na neodgovarajući način, mogu dovesti do ogromnih gubitaka i bankrota organizacije.
• Organizacije moraju biti veoma oprezan kada se radi o zamjenama, jer nose viši nivo rizika.
• a dobro upravljanje instrumentima finansije mogu pomoći preduzećima da smanje materijalne troškove i maksimiziraju prodaju i profit.
• Obično ih koriste ljudi koji si ne mogu priuštiti ili nemaju pristup kreditnim mogućnostima i sistematskoj štednji.
• Les neformalni finansijski instrumenti nude vrlo fleksibilne usluge ovisno o potrebama pojedinca. Može se započeti i završiti nekoliko minuta nakon prijave, jer sve što je potrebno je obična priznanica ili usmeni dogovor.

🌿 zaključak

Da zaključimo, može se reći da finansijski instrumenti nisu ništa drugo do dokument koji djeluje kao finansijska imovina za jednu organizaciju i kao obaveza za drugu organizaciju.

One mogu biti u obliku obveznica, gotovine i gotovinskih ekvivalenata, bankovnih depozita, dionica, preferencijalnih dionica itd. Svaka vrsta finansijskog instrumenta ima svoje prednosti i nedostatke.

Finansijski instrumenti se moraju koristiti na odgovarajući način kako bi se ostvarila najveća korist. Ovo može biti od velike važnosti za preduzeća koja žele da minimiziraju svoje troškove i maksimiziraju svoje prihode.

Stoga, organizacije moraju osigurati da pravilno koriste finansijske instrumente kako bi izvukle maksimum iz njih i eliminisale rizike od povratnih posljedica.

Ako ste finansijski savjetnik, možete nam ostaviti svoje iskustvo u komentarima. Ali prije nego što odete, evo kompletne obuke o online trgovanju.