Per què analitzar i entendre un banc islàmic?

Amb la desmaterialització dels mercats, la informació financera ho és ara s'emet globalment i en temps real. Això augmenta el nivell d'especulació que al seu torn condueix a una volatilitat molt elevada als mercats i exposa els bancs. Tan, Finance de Demain, proposa presentar-vos les raons per les quals cal analitzar i entendre la banca islàmica per poder invertir millor.

Però per començar, aquí en teniu alguns Assessorament i estratègia per crear i desenvolupar que et permetrà desenvolupar la teva empresa o el teu negoci molt fàcilment.

🌿 Per què les finances islàmiques?

La crisi financera del 2008, la causa de la qual va ser l'especulació, va permetre entendre que el sistema financer mundial s'ha tornat molt opac i hàbil. Siguin quins siguin els mecanismes reguladors que se li imposaran per evitar possibles crisis, inventarà maneres d'eludir-los.

No obstant això, els anomenats bancs islàmics han sobreviscut miraculosament a aquesta crisi. Aquesta resiliència es podria explicar pel fet que, teòricament, no practiquen interessa i no especulis.

En primer lloc, cal dir que la financiarització de l'economia constitueix una de les conseqüències directes de la globalització financera. Aquesta globalització ha comportat un canvi profund en la filosofia i la pràctica de les finances corporatives.

Aquesta globalització financera, caracteritzada per la recerca permanent del benefici, implica, òbviament, la pràctica dels tipus d'interès, l'especulació i la titulització que segueixen sent les principals causes de la crisi financera del 2008.

Per tant, ara necessitem un sistema financer que posar les persones al centre de l'economia i ja no el que utilitza l'home com a eina al servei de l'economia.

En altres paraules, el món necessita un sistema financer més ètic i socialment responsable. capaç de reduir injustícies i desigualtats en les finances.

Les finances islàmiques, encara que només a nivell teòric, compleixen totes aquestes condicions. Ella és una finances "responsables". ja que es basa en el respecte estricte dels principis de la llei islàmica.

Es presenta com una branca de l'economia islàmica, amb l'objectiu d'establir un ordre econòmic d'acord amb l'Islam. El 2008, el Sistema Financer Islàmic (IFS) es va destacar del seu equivalent convencional per resistir la crisi. 

Això és el que va cridar l'atenció d'especialistes i investigadors que es van preguntar sobre els motius de la seva immunitat. En realitat, l'SFI pretén reconsiderar l'home com a beneficiari i ja no com una "víctima" de les finances.

És per aquest motiu que el respecte als principis de justícia social, equitat i transparència en els negocis és el principal valor retingut i defensat per aquest sistema financer.

🌿 Finances islàmiques: quina diferència hi ha amb les finances convencionals?

Les finances islàmiques també difereixen del seu equivalent per la seva particular visió del capital i el treball. De fet, les pràctiques econòmiques i financeres en curs durant l'època del profeta Mahoma li serveixen especialment com a base.

De fet, les finances islàmiques es caracteritzen per la prohibició dels interessos i la responsabilitat social de les inversions.

Mentre que els bancs convencionals obtenen la major part dels seus ingressos a la pràctica dels interessos, el dels BI es basa en el respecte al principi de repartiment de pèrdues i guanys en els contractes de finançament establerts entre el banc i els seus socis.

A més, hi ha àrees d'inversió prohibides per la Sharia, és a dir, Haram (a diferència de halal).

Per exemple, jocs d'atzar, activitats relacionades amb l'alcohol, la cria de porcs, les armes o la indústria cinematogràfica, etc.

Per assegurar-ho les inversions són halal, hi ha una comissió de supervisió dins dels bancs. Aquesta comissió de supervisió d'inversions té lloc en principi de dues (02) maneres.

La primera manera és individual en el sentit que se suposa que cada musulmà no ha d'invertir els seus fons activitats incompatibles amb la seva religió. El segon és institucional o organitzatiu.

Els bancs i els fons d'inversió islàmics estan formats, a més d'un consell d'administració i una assemblea general, per un comitè de supervisió o ètica de la Sharia (el Junta de la Sharia) els membres dels quals són independents.

Així, les participacions en empreses que operen en zones il·legals incorren en la reprovació d'aquests comitès.

🌿 Per què analitzar els bancs islàmics?

Les finances islàmiques són una oportunitat real per aprofitar per a una millor estabilització del sistema financer mundial. Tanmateix, algunes veus discordants ho veuen més aviat com un " engany" disfressat en nom de l'Islam.

Així, la preocupació actual és la del coneixement.  Les finances islàmiques són una islamització dels mitjans o una islamització dels fins?

Alguns elements de fet permeten qüestionar més sobre aquest sistema financer.

✔️ primerament, Els països aparentment islàmics com l'Aràbia Saudita semblen més integrats en el sistema neoliberal basat en l'especulació i ofegats en transaccions de tipus d'interès.

Tot i que es creia que acabaria amb la crisi financera a finals del 2008, sorgirà la crisi del Banc Mundial de Dubai.

✔️ En segon lloc, Les operacions bancàries islàmiques han d'ajustar-se als principis de la llei islàmica.

L'incompliment d'aquests principis és probable que embruti la imatge de tota la indústria. Tanmateix, els bancs no sempre respecten aquests principis religiosos a la pràctica.

✔️ en tercer lloc, el sistema financer islàmic encara experimenta enormes dificultats relacionades amb la seva regulació.

Les IB, per raons de comparabilitat dels estats financers, utilitzen sempre les normes comptables IFRS. Tanmateix, aquests estàndards no s'adapten a ells si ens atenem als aspectes religiosos de les seves transaccions bancàries.

✔️ Quart, La banca islàmica no només s'enfronta a limitacions i riscos específics, més enllà dels riscos bancaris tradicionals, sinó que també planteja preguntes més profundes sobre la seva condemna de la noció d'interès que pot limitar el seu desenvolupament potencial.

Per solucionar aquesta mancança, ofereixen productes més cars en comparació amb els que ofereixen els CB.

✔️ Cinquè, la naturalesa de la intermediació financera dels bancs islàmics els fa més propensos a problemes d'agència que els seus homòlegs convencionals.

🌿 Per què un llibre sobre l'anàlisi dels bancs islàmics?

El nostre desig d'escriure un llibre sobre els bancs islàmics rau en la naturalesa particular de les seves activitats. Requereixen no només el respecte pels principis clàssics de les finances, sinó també el respecte pels principis de l'Islam.

De fet, l'SFI defensa un finançament més ètic i responsable que estabilitzi l'economia global.

La transparència i l'equitat en els negocis, la preservació del medi ambient, el respecte a la dignitat humana i la por de Déu, constitueixen la peça central d'aquest sistema financer. És per això que aquest llibre es diferencia dels que hi ha als bancs.

🌿 Per a qui està escrit aquest llibre?

Aquest llibre està pensat per a un públic més ampli. Qualsevol persona interessada en les finances islàmiques trobarà en aquest treball elements de respostes a les preocupacions sobre el funcionament i el mode de govern de les empreses de banca islàmica, els productes financers que ofereixen i les particularitats dels seus estats financers en comparació amb els dels seus equivalents convencionals.

Per a una millor comprensió d'aquest llibre, hem intentat posar-nos en el lloc d'algú que s'acosta a les finances islàmiques per primera vegada.

Per a això, el nostre objectiu ha estat destacar els elements que els estudiants o professionals troben o haurien de trobar interessants en l'estudi o la pràctica de les finances islàmiques.

Feu clic aquí per comprar-lo

Aquest llibre està organitzat en set (07) capítols.

✔️ Capítol 1 exposa els motius de l'elecció del tema. Abans d'exposar aquests motius, presentem la informació general sobre l'anàlisi financera dels bancs.

✔️ Capítol 2 presenta la indústria financera islàmica en el seu conjunt. Presenta l'SFI des de la seva gènesi fins a la seva situació actual, inclosos els seus principis de funcionament.

✔️ Capítol 3 presenta el funcionament dels bancs islàmics. Aquí presentem els tipus de riscos i tècniques de gestió de riscos als quals s'enfronten els bancs islàmics.

✔️ Capítol 4 presenta el govern de les empreses bancàries islàmiques. Oposa la governança de les empreses bancàries convencionals a la dels bancs islàmics.

✔️ Capítol 5 presenta la normativa comptable de la banca islàmica. Aquí, presentem els estàndards i tècniques de registres comptables que utilitzen els BI en les seves pràctiques comptables diàries.

✔️ Capítol 6 presenta els diferents productes financers i no financers coneguts com halal que ofereixen els bancs islàmics.

A més, presenta els diferents tipus de contractes (contracte de finançament i contracte de participació en particular) que ofereixen aquests bancs així com els seus límits pel que fa al respecte als principis religiosos.

✔️ Capítol 7 finalment presenta la particularitat dels estats financers dels bancs islàmics en comparació amb els dels seus equivalents convencionals.

Tanmateix, si voleu prendre el control de les vostres finances personals en sis mesos, us recomano molt aquesta guia.

És el teu torn

Deixa les teves opinions als comentaris