Bancs en línia: com funcionen?

Internet ha revolucionat el món i ara l'empresa es veu d'una altra manera. Abans era difícil o fins i tot impossible beneficiar-se d'un servei sense sortir de la comoditat del teu llit. Però avui és habitual. Gairebé tots els negocis actuals oferir serveis locals a través d'Internet. En empreses de serveis com la banca, la tecnologia és encara més avançada per fer-ho. Per això tenim banca en línia ara.

Ara pots comprar o vendre els teus serveis des del teu llit, el teu lloc de serveis, en definitiva allà on siguis. Els bancs ho van entendre molt ràpidament. Estem a l'era de la banca en línia. Però què és un banc en línia?

Tot i que la història dels bancs en línia es remunta als anys 1980, cal dir que els bancs en línia han conegut el seu maduresa fa menys de 15 anys. S'han tornat gairebé indispensables. Saps per què ? No... La banca en línia us permet gestionar el vostre compte bancari a través d'Internet mitjançant un ordinador o dispositiu mòbil.

Ja no cal anar a una sucursal bancària per realitzar les seves transaccions. Pots fer la teva banca quan sigui més convenient per a tu, inclòs fora de l'horari habitual de la banca. En aquest article us parlo dels bancs en línia.

🌿 Què és la banca en línia?

Un banc en línia és un banc que us permet gestionar totes les vostres transaccions bancàries a Internet mitjançant el vostre telèfon intel·ligent o ordinador connectat a Internet.

Amb aquest banc, podeu pagar factures, transferir fons, sol·licitar un préstec, dipositar xecs i verificar transaccions i els saldos del vostre comptee.

Un dels avantatges que tenien els bancs tradicionals sobre els bancs en línia era la possibilitat de retirar fons utilitzant un caixer automàtic. Però cada cop més, els bancs en línia també ofereixen accés gratuït a una xarxa de caixers automàtics.

🌿 Com funcionen els bancs en línia?

Els serveis de banca en línia estan dissenyats per ser més convenient que els bancs tradicionals. Us permeten estalviar temps i fer-ne els diners segons el vostre propi horari.

La banca en línia us ofereix tots els serveis bancaris tradicionals, començant per l'obertura d'un compte. Aquests són alguns dels serveis que ofereixen els bancs en línia.

✔️ Obertura de comptes

Podeu obrir comptes corrents, d'estalvis i altres tipus de comptes en línia. Molt sovint podeu fer-ho sense haver d'imprimir ni signar físicament res.

Amb la capacitat de signatura electrònica, ara es pot dur a terme tot el procés menys de 10 minuts. Temps suficient per omplir la informació requerida. Si sou client d'una entitat financera que ofereix serveis de banca en línia, podeu registrar-vos per accedir en línia a través del lloc web d'aquesta entitat.

Aquestes són les coses que necessiteu per beneficiar-vos dels serveis de banca en línia:

Necessitaràs el mateix, excepte el número de compte bancari per obrir un compte amb un banc només en línia amb el qual tu no tenen una relació existent. És possible que se us demani una verificació d'identitat addicional, com ara un carnet de conduir.

Registrar-se implica configurar un inici de sessió (sovint la vostra adreça de correu electrònic) i una contrasenya. Un cop finalitzat el vostre registre, podeu iniciar sessió al vostre compte.

✔️ pagar les factures

En lloc d'escriure xecs per pagar factures, el vostre banc pot imprimir i enviar un xec per a vosaltres. Però per més comoditat, també és possible enviar diners a un destinatari electrònicament. Encara que l'import que deu canvia cada mes.

✔️Transferència de fons

Si necessiteu transferir diners del vostre compte corrent al vostre compte d'estalvi o a un certificat de dipòsit, podeu fer-ho transferències intrabancàries en línia.

Fins i tot podeu enllaçar els vostres comptes a diferents bancs o enviar diners a la vostra família gairebé a l'instant.

✔️ Sol·licitar préstecs

Amb el teu compte bancari en línia també pots beneficiar-te d'un préstec clàssic. Simplement completeu la vostra sol·licitud en línia a accelerar el procés de verificació solvència.  

Alguns proveïdors de serveis financers que ofereixen sol·licituds de préstec en línia posen fons disponibles el mateix dia que s'aprova un préstec. Altres prestadors que operen completament en línia poden prendre decisions de préstec gairebé instantània.

✔️ Dipòsit de xecs

Quan pagueu amb xec, ho és fàcil de dipositar aquest xec al teu compte. De fet, si teniu un telèfon intel·ligent, només heu de gravar el xec a través de l'aplicació mòbil del vostre banc i enviar-lo per al pagament. Per tant, no cal enviar-lo per correu. Quina innovació?

✔️ Consulta el teu historial de transaccions

Amb la banca en línia podeu veure el vostre historial. Hauríeu de poder cercar transaccions per període de temps i per tipus, com ara un pagament amb targeta de crèdit.

✔️Manteniu-vos informat

Un altre gran avantatge de la banca en línia és el possibilitat de configurar alertes. Podeu rebre un SMS o un correu electrònic quan el vostre banc noti un moviment. També se us pot enviar l'alerta si el vostre saldo és inferior a una quantitat determinada. Es pot notificar quan els diners dipositats estiguin disponibles i quan s'ha liquidat un xec.

Aquestes alertes són excel·lents amb finalitats informatives. Encara més, et poden ajudar aturar ràpidament les accions criminals. En aquest moment, podeu contactar immediatament amb el vostre banc i demanar-los que impedeixin que l'autor buidi el vostre compte.

🌿 Banca en línia o banca tradicional: quina triar?

Com haureu entès, avui ja no hi ha cap interès real a mantenir un compte bancari en un banc tradicional. A menys que vulgueu mantenir el contacte físic amb el vostre banquer.

Hi ha avantatges importants que es poden obtenir amb l'ús d'un banc a través del qual gestioneu principalment o exclusivament el vostre compte en línia. Però els bancs tradicionals també tenen avantatges. Aquí està qalguns criteris de comparació:

✔️ Els millors tipus d'interès

Els bancs només en línia solen oferir una taxa d'interès anualitzada més alta sobre els vostres dipòsits. El motiu esmentat és que no s'apliquen despeses generals com els bancs físics o tradicionals.

Tanmateix, la divisió en línia d'alguns bancs tradicionals també pot oferir tarifes competitives. Els bancs en línia també solen oferir un tipus d'interès més baix sobre els préstecs.

D'acord amb aquest criteri, per tant, és aconsellable comprar i comparar les tarifes bancàries en línia i tradicionals per trobar la millor opció. Però gairebé ho faràs sempre millor en línia.

✔️ Banca en línia: ltarifes més baixes

Els bancs només en línia solen cobrar comissions més baixes que els bancs tradicionals.

Aquest comportament va de la mà, els bancs tradicionals també paguen més interessos dels préstecs. De fet, són menys propensos a cobrar comissions per determinats serveis o per no mantenir un saldo mitjà mínim.

✔️ El límit de transaccions presencials

Tot i que ofereix la possibilitat de dipositar xecs mitjançant dipòsit mòbil o retirar efectiu mitjançant caixers automàtics afiliats, La banca en línia pot no ser convenient si sovint feu grans dipòsits o retirades i necessiteu fer-ho a través d'un caixer automàtic.

Alguns bancs tenen un límit diari d'import de dipòsit mòbil i requereixen que visiteu un caixer automàtic. Això pot ser difícil si el vostre banc no té una xarxa extensa de caixers automàtics gratuïts o una sucursal propera.

La majoria dels bancs també posen límits diaris a la quantitat que podeu retirar dels caixers automàtics.

Si necessiteu més efectiu i no podeu convèncer el vostre banc perquè augmenti el límit, haureu de demanar un avançament d'efectiu personalment, que no podeu fer si no podeu arribar a una sucursal. .

Els bancs tradicionals també poden oferir serveis notarials, caixes de seguretat i xecs bancaris. Els bancs en línia generalment no poden.

✔️ Problemes relacionats amb la tecnologia

Si no us trobeu còmode amb la tecnologia, la banca en línia pot tenir una corba d'aprenentatge pronunciada. A més, sorgeixen problemes. Si el vostre ordinador o telèfon intel·ligent, o el sistema del banc, està trencat, és possible que estiguis ajornant una transacció urgent.

Per a situacions complexes, com ara problemes d'atenció al client, podeu beneficiar-vos d'una reunió cara a cara en un banc tradicional.

✔️ Problemes de seguretat

En molts aspectes, la banca en línia és més segura que la banca tradicional. El dipòsit directe de la vostra paga al vostre compte bancari elimina el risc que algú us robe el xec per correu.

A més, ningú pot copiar la informació del vostre compte dels xecs que envieu. Els ordinadors bancaris envien aquesta informació d'anada i tornada de manera segura, sense emmagatzemar-la.

En cas de frau o errors en una transferència electrònica de fons, la llei sovint us protegeix, sempre que que actues ràpidament.

🌿 Els millors bancs en línia

L'elecció del millor banc en línia sovint depèn de les necessitats específiques de cada persona. No obstant això, alguns bancs en línia són generalment ben valorats pels seus serveis, accessibilitat i tarifes competitives.

Tingueu en compte que la informació pot canviar, sempre es recomana comprovar les condicions actuals abans de prendre una decisió. Aquí teniu més detalls sobre alguns dels millors bancs en línia

⛳️ Banc Boursorama

Boursorama Banque és un dels bancs en línia més populars de França, que ofereix una gamma completa de serveis bancaris i financers. És una filial de propietat total de Société Générale, un dels bancs francesos més grans. Aquesta afiliació aporta solidesa financera a la banca en línia.

Boursorama Banque ofereix un compte corrent i productes d'estalvi amb una targeta bancària gratuïta, sense despeses de manteniment del compte. El compte corrent ofereix funcions modernes, com ara la gestió en línia, la possibilitat de fer transferències i domiciliacions, així com eines de gestió pressupostària.

Boursorama Banque també ofereix serveis de borsa amb accés a una plataforma comercial. Els clients poden invertir a la borsa, comprar i vendre accions i accedir a l'anàlisi financera. La targeta bancària Visa Premier sovint s'ofereix gratuïtament als clients que compleixen determinats requisits, que normalment inclouen uns ingressos mensuals mínims o saldos de compte.

Ofereix un servei d'atenció al client i un aplicació mòbil intuïtiva que permet als clients gestionar els seus comptes, fer un seguiment de les seves despeses i accedir als seus serveis bancaris en qualsevol moment. Destaca per les seves tarifes competitives, destacant l'absència de comissions de manteniment de comptes i tarifes avantatjoses per a les operacions corrents.

⛳️ ING

ING, abans conegut com ING Direct, s'ha consolidat fermament com un banc internacional en línia, que opera a diversos països del món. El seu model es basa en la prestació de serveis bancaris a distància, eliminant la necessitat d'oficines físiques.

Ofereix productes d'estalvi i un compte corrent sense despeses de manteniment del compte, acompanyat d'una targeta bancària gratuïta. Aquesta oferta inclou una gamma completa de funcions, que permeten als clients realitzar transaccions diàries en línia amb gran facilitat.

ING ofereix solucions de crèdit i préstec, que cobreixen necessitats variades com ara préstecs immobiliaris, préstecs personals i crèdit al consum. Això permet als clients accedir a opcions de finançament flexibles.

Per als interessats a invertir en borsa, ING ofereix serveis complets de borsa. Els clients poden utilitzar plataformes de comerç en línia per gestionar les seves carteres i invertir de manera informada.

⛳️ Hola Banc

Hello Bank ofereix comptes corrents amb funcions com ara transferències, domiciliació bancària, pagaments i extractes en línia compte en línia. Podeu obrir comptes d'estalvi amb Hello Bank, inclosos els comptes d'estalvi habituals, els comptes a termini i els comptes d'estalvi per a nens. Aquests comptes generalment ofereixen tipus d'interès competitius.

Hello Bank ofereix una gamma de targetes de crèdit per adaptar-se a diferents necessitats, amb avantatges com programes de fidelització, assegurances i facilitats de pagament. També podeu sol·licitar préstecs personals o préstecs per a l'habitatge a Hello Bank, amb condicions i tarifes competitius.

Hello Bank us ofereix una plataforma en línia fàcil d'utilitzar on podeu gestionar els vostres comptes, realitzar transaccions, consultar la vostra lectures i contacteu amb el servei d'atenció al client.

⛳️ Revolut

Revolucions és un banc en línia que ofereix serveis bancaris innovadors, com ara comptes corrents, targetes de crèdit, transferències internacionals de diners i canvis de divises.

Amb Revolut, podeu fer transaccions en línia o mitjançant l'aplicació mòbil, la qual cosa la converteix en una opció convenient per a les persones que viatgen amb freqüència o necessiten transferir diners a l'estranger.

Revolut ofereix comptes corrents gratuïts amb funcions com transferències, domiciliació bancària i pagaments en línia. Ofereix targetes de crèdit Mastercard o Visa amb avantatges com programes de fidelització, assegurances i facilitats de pagament.

Podeu enviar diners a l'estranger a tipus de canvi competitius amb Revolut. La plataforma admet més de 30 monedes. Revolut us permet canviar divises a grans tipus de canvi, sense comissions amagades.

🌿 Criteris de comparació de banca en línia

A l'hora de comparar bancs en línia, és important tenir en compte diversos criteris per triar el que millor s'adapti a les vostres necessitats. Aquests són alguns dels criteris més importants a tenir en compte:

⛳️ Les despeses bancàries, un punt clau de diferenciació

El principal avantatge d'un banc en línia són els costos més baixos en comparació amb un establiment tradicional. Vegem quins bancs destaquen més amb el seu atractiu pla de comissions. 💳

Banc	Comissions de manteniment del compte	Targeta de crèdit	Comissions de transferència SEPA
✨ Boursorama	gratis	gratuite	gratis
✨ING	gratis	gratuite	gratis
✨ Hola banc!	gratis	gratuite	gratis
✨ Banc Orange	gratis	gratuite	gratis
✨Revolut	gratis (Prima pagada)	gratuite (metall de pagament)	gratis
✨ N26	gratis (Prima pagada)	gratuite	gratis

Pel que fa a les comissions de compte corrent, destaquen Boursorama, ING, Hello Bank i Orange Bank amb el pagament total gratuït. Tingueu en compte que alguns bancs cobren aquestes comissions més enllà de a determinat llindar de dipòsit.

Pel que fa a la targeta de crèdit, la majoria ofereixen una targeta gratuïta amb dèbit immediat, amb opcions de pagament per a una targeta premium. Per als pagaments amb targeta a l'estranger, recordeu de comprovar qualsevol comissió.

Finalment Les transferències SEPA en euros són generalment gratuïtes. Alguns establiments cobren per transferències instantànies i transferències no SEPA.

⛳️ Serveis bancaris complets i moderns

Els bancs en línia més atractius ofereixen un ventall de serveis molt complet, accessible totalment en línia i des del mòbil. ✅ Vegem les característiques principals que s'ofereixen.

Banc	Administració de comptes	Targetes bancàries	crèdits	Desant	Bourse	segur
Boursorama	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Hola banc!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Banc Orange	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolucions	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

No és sorprenent que Boursorama i ING es distingeixen per una gamma completa que cobreix tots els serveis bancaris tradicionals. Hello Bank i Orange Bank també estan molt ben proveïts.

Revolut i N26 tenen una oferta més limitada, centrada en comptes bancaris i targetes. Els serveis d'estalvi, crèdit o assegurances estan absents o reduïts. Pel que fa a les eines de gestió, tots aquests bancs ofereixen interfícies modernes i ergonòmices, amb aplicacions mòbils ben valorades. La qualitat digital hi és.

⛳️ Diverses condicions d'elegibilitat segons el banc

Abans de comprometre't, recorda consultar les condicions d'elegibilitat del banc en línia que t'interessi. ✅ Els criteris poden diferir. Boursorama, ING i Hello Bank només imposen Ser major d'edat i resident fiscal francès. Orange Bank demana ser client mòbil d'Orange.

chez Revolut i N26, l'obertura també està reservada per a adults residents a Europa. Tingueu en compte que Revolut ara imposa a ingressos mínims anuals de 24 €.

Més enllà de les condicions vinculades al teu perfil, alguns establiments també restringeixen el nombre de comptes possibles per persona. Així Boursorama limita a 2 comptes per persona, mentre que N26 limita a 1 compte únic.

⛳️ Quin banc triar per a un compte conjunt o un compte professional?

Necessites un compte conjunt per gestionar el teu pressupost junts? O un compte professional dedicat a la teva activitat? De nou, no tots els bancs en línia es creen iguals. 👥👨‍💼

Per a un compte conjunt, Boursorama, ING i Hello Bank ofereixen l'opció sense restriccions. Revolut també ho permet, per una subscripció de pagament. Orange Bank, N26 i Nickel, però, es neguen a obrir comptes conjunts.

En el vessant professional, Boursorama és molt adequat amb la seva oferta de Banca Corporativa. ING ofereix ING Pro amb tarifes avantatjoses. En cas contrari, s'han de considerar fintechs com Qonto o Manager One.

⛳️ Quina assegurança i protecció dels mitjans de pagament?

En cas de problema, és tranquil·litzador beneficiar-se d'una sòlida assegurança i garanties en els seus mitjans de pagament. 🔒 Què passa amb els bancs en línia?

La majoria dels establiments ofereixen assegurances clàssiques:

• Protecció dels mitjans de pagament
• Garantia de compres per Internet
• Retirada d'urgència en cas de pèrdua de la targeta
• Assegurança de viatge

Comproveu els sostres de cobertura per garantir una protecció suficient. Sobre la responsabilitat en cas de transacció fraudulenta, la llei generalment limita la del client a 50 €. Revolut destaca amb responsabilitat zero.

🌿 Quina disponibilitat per al servei postvenda de banca en línia?

Malgrat la digitalització, és reconfortant poder contactar fàcilment amb el vostre assessor si cal. 🤝 Veiem l'accessibilitat del servei postvenda bancs en línia líders.

Boursorama, ING i bancs vinculats a una xarxa física ofereixen un servei complet al client: telèfon, xat, xarxes socials. Revolut i N26 se centren en suport en línia. Els temps de resposta poden ser més llargs durant els períodes ocupats. Anticipeu les vostres peticions.

En tot cas, en cas d'emergència un servei mínim està assegurat els 7 dies de la setmana, les 7 hores del dia, per al bloqueig de targetes per exemple.

🚀Banca en línia VS banca tradicional

Els bancs en línia i els bancs tradicionals presenten diferències significatives en la manera d'operar i els serveis que ofereixen. Aquestes són algunes de les principals diferències entre els dos tipus de bancs:

costos

Els bancs en línia solen tenir comissions més baixes per als serveis bancaris bàsics, com ara comptes corrents i targetes de crèdit. Això és degut a que no tenen costos associats a la gestió d'una xarxa d'oficines físiques, com ara costos de lloguer, personal i manteniment.

Accessibilité

Els bancs en línia estan disponibles 24 hores al dia, 24 dies a la setmana, que els fa més accessibles que els bancs tradicionals que tenen un horari d'obertura limitat. A més, els serveis en línia permeten als clients gestionar els seus comptes bancaris des de qualsevol lloc, sense haver de visitar una sucursal física.

Serveis

Els bancs en línia solen oferir serveis més innovadors i còmodes que els bancs tradicionals, com ara la gestió de comptes mitjançant una aplicació mòbil, transferències internacionals de diners de baix cost i targetes de crèdit amb programes de fidelització.

Tanmateix, alguns bancs tradicionals també estan començant a oferir serveis en línia per competir amb els bancs en línia.

Relació amb el client

Els bancs tradicionals solen tenir una relació amb el client més personal, amb assessors disponibles a les oficines per respondre preguntes i oferir assessorament financer.

Els bancs en línia poden oferir servei al client per telèfon o xat en directe, però és possible que no sigui tan personalitzat com l'atenció al client presencial.

Seguretat

Els bancs en línia sovint es consideren tan segurs com els bancs tradicionals perquè utilitzen tecnologies avançades per protegir les dades i les transaccions.

Tanmateix, alguns clients poden preferir la seguretat afegida que ofereix una sucursal física quan realitzen transaccions bancàries importants.

En definitiva, triar entre un banc en línia i un banc tradicional dependrà de les vostres preferències personals i necessitats bancàries específiques. És important comparar les ofertes i els costos de les diferents opcions abans de prendre una decisió.

🌿Resum...

Els bancs en línia han revolucionat el sector bancari oferint serveis convenients, assequibles i accessibles a tothom. Funcionen a través de plataformes digitals innovadores que permeten als clients gestionar els seus comptes, realitzar transaccions i accedir a una sèrie de serveis bancaris, tot des de la comoditat de casa o en moviment.

Amb tarifes baixes, serveis flexibles i Accessibilitat 24/24, Els bancs en línia han aconseguit atraure molts clients que busquen una alternativa als bancs tradicionals. Els clients poden obrir comptes corrents, estalviar, obtenir préstecs i fer transferències internacionals de diners amb només uns quants clics.

La seguretat és una prioritat per als bancs en línia, que utilitzen tecnologies avançades per protegir les dades i les transaccions dels seus clients. A més, la majoria dels bancs en línia ofereixen un servei d'atenció al client per telèfon, xat en directe o correu electrònic per respondre preguntes i resoldre problemes ràpidament.

FAQ

P: Què és la banca en línia?

R: Un banc en línia és una entitat financera que ofereix serveis bancaris a través de plataformes digitals com ara llocs web i aplicacions mòbils, sense tenir presència física en forma d'oficines físiques.

P: Els bancs en línia són segurs?

A: Sí, Els bancs en línia implementen mesures de seguretat avançades per protegir les dades i transaccions dels seus clients. Això inclou l'ús de xifratge, autenticació de dos factors i protocols de seguretat estrictes.

P: Com puc contactar amb l'atenció al client d'un banc en línia?

R: Els bancs en línia solen oferir diverses opcions per contactar amb el seu servei d'atenció al client, com ara trucades telefòniques, xats en directe al seu lloc web o aplicació mòbil, o per correu electrònic. Les dades de contacte d'atenció al client solen estar disponibles al lloc web del banc.

P: Puc fer transaccions en efectiu amb un banc en línia?

R: La majoria dels bancs en línia no tenen sucursals físiques per realitzar transaccions en efectiu. Tanmateix, alguns bancs en línia tenen col·laboracions amb caixers automàtics (ATM) per permetre als clients retirar efectiu.

P: Quins són els avantatges dels bancs en línia en comparació amb els bancs tradicionals?

R: Els avantatges de la banca en línia inclouen, en general, tarifes més baixes, accessibilitat les 24 hores del dia, els 24 dies de la setmana, serveis innovadors com ara transferències internacionals de diners de baix cost i una experiència d'usuari més còmoda gràcies a les plataformes digitals .

P: Puc obtenir un préstec d'habitatge amb un banc en línia?

R: Sí, alguns bancs en línia ofereixen préstecs per a la llar. Tanmateix, els criteris i condicions d'elegibilitat poden variar d'un banc a un altre, per la qual cosa es recomana consultar les ofertes específiques de cada banc.

P: Com puc fer dipòsits a un banc en línia?

R: Els bancs en línia solen oferir diverses opcions per fer dipòsits, com ara transferències bancàries des d'un altre compte bancari, dipòsits de xecs mitjançant una aplicació mòbil o xecs per correu.

P: Els bancs en línia ofereixen serveis empresarials?

A: Sí, alguns bancs en línia també ofereixen serveis de banca empresarial, com ara comptes comercials, solucions de pagament per a comerciants i serveis de finançament adaptats a les necessitats empresarials.

Els bancs en línia cobren? Hi ha tarifes ocultes?

Sovint són gratuïts o amb quotes mensuals mínimes, molt més baixes que els bancs convencionals. I sense comissions amagades: tot es mostra de manera transparent.

Quins avantatges tenen els bancs en línia en comparació amb els bancs tradicionals?

Els principals avantatges són els preus atractius, l'accessibilitat 24 hores via digital, la senzillesa d'obrir el compte en pocs clics i interfícies molt ergonòmics.

Quins són els inconvenients de la banca en línia?

El principal inconvenient és l'absència d'agències físiques i un assessor designat. El servei d'atenció al client és només remot, cosa que pot disgustar els clients que busquen contacte humà.

He de triar entre 100% en línia i 100% agència?

No, alguns bancs híbrids combinen sucursals físiques i serveis en línia. Això us permet aprofitar tots dos per obtenir més flexibilitat. Mireu si aquest model és adequat per a vosaltres.

Deixa'ns un comentari