Què són els fons d'inversió

Els fons mutualista són un vehicle d'inversió que agrupa els fons de diversos inversors per invertir en diversos valors com accions, bons o valors del mercat monetari.

Els fons d'inversió es basen en un únic principi: connectar diners que pertany a diversos inversors amb idees per invertir en una àmplia i variada oferta de valors.

Aquests valors poden ser accions, instruments del mercat monetari, o fins i tot bons. A cada partícip se li atorga una part proporcional al nombre de participacions que té de les inversions, que provenen principalment de dues fonts:

• Ingressos: interessos pagats sobre valors del fons o dividends rebuts.
• Guanys o pèrdues de capital que generalment sorgeixen de la venda dels valors que es posseeixen.

Per tant, cada fons es confia a un gestor de fons que al seu torn compra i ven les diferents inversions. Ho fa d'acord amb l'objectiu del fons que pot ser: creixement a llarg termini, preservació del capital, ingressos a curt termini o una gran combinació dels tres.

Segons el seu objectiu, el fons es pot invertir en bons, renda variable, instruments del mercat monetari o una combinació dels 3 valors. Som-hi!!

🌿 Quins són els avantatges dels fons d'inversió?

Durant les últimes dues dècades, els fons d'inversió han crescut en popularitat a causa dels següents avantatges.

✔️ gestió professional

Els diners que poses en un fons d'inversió són gestionats per experts que, diàriament, prenen decisions d'inversió basant-se en una investigació en profunditat, informació de mercat, programari sofisticat i també la seva pròpia experiència.

✔️ Diversificació

Un sol fons d'inversió pot contenir un nombre molt elevat de valors en comparació amb el nombre que podrien permetre la majoria dels inversors autònoms.

Això els dóna l'oportunitat de repartir els riscos i reduir els efectes de la volatilitat del mercat.

✔️ Una varietat d'opcions disponibles

Donada la varietat de fons d'inversió, els inversors tenen la llibertat de trobar aquells que compleixin els seus objectius d'inversió.

✔️ Disponibilitat constant de recursos

Les unitats que posseïu en fons d'inversió es poden comprar i vendre en qualsevol moment perquè cada inversor pugui accedir fàcilment als seus fons.

✔️ Flexibilitat

A mesura que canvien els objectius d'inversió dels inversors, tenen la flexibilitat de moure els seus diners entre fons sense problemes.

🌿 Tipus de fons d'inversió

Avui disposem de diversos fons d'inversió, els més importants dels quals són:

✔️ El fons d'assignació d'actius

L'objectiu principal dels fons d'assignació és oferir a diversos inversors un únic vehicle que combini objectius d'ingressos i creixement.

Amb aquesta finalitat, els fons d'assignació d'actius no ho fan no es col·loquen en una sola classe d'actius, però en molts particularment bons, efectiu i accions, cosa que els converteix en inversions diversificades.

Amb la diversitat d'actius, els fons d'assignació pateixen menys pèrdues en una caiguda de la borsa perquè tenen menys exposició a un sol sector industrial.

Aquests fons proporcionen una preservació moderada del capital i ofereixen un potencial d'ingressos moderats molt alt a curt termini. Són aptes per a inversors disposats a acceptar determinats riscos per tal d'obtenir el creixement de capital desitjat. Sense comptar, però, amb uns ingressos moderats a curt termini.

✔️ Fons de valors amb renda fixa

Normalment, els fons de renda fixa inverteixen en accions preferents i bons.

Amb aquests fons, tens uns ingressos molt elevats a curt termini que els fons del mercat monetari, però us ofereix menys preservació del capital. En comparació amb els preus dels fons de renda variable, el seu preu és generalment molt estable.

Els rendiments i la preservació del capital varien significativament d'un fons de seguretat, de manera que els ingressos es fixen a un altre.

Pel que fa als fons d'alt rendiment, que tenen com a objectiu maximitzar la rendibilitat mitjançant bons a llarg termini i de menor qualitat, i que asseguren una menor preservació del capital que els fons de renda fixa que s'inverteixen en valors amb un rendiment molt inferior, però amb millor qualitat.

Hem de ser conscients que entre els fons de renda fixa, alguns busquen minimitzar el risc mitjançant inversions exclusives en valors totalment garantits pel Canadà pel que fa a la devolució del capital i al pagament del principal.

Aquests fons són adequats per als inversors que volen maximitzar els seus ingressos a curt termini acceptant un nivell de risc molt baix.

L'objectiu secundari dels seus fons és el creixement del capital, ja que aquests fons són populars generalment entre jubilats o altres inversors que busquen una font d'ingressos regulars amb un risc més baix.

✔️ Fons de renda variable canadenc

Aquests fons de renda variable s'inverteixen en accions d'una àmplia gamma d'empreses canadenques. Cada inversor que adquireixi una unitat de fons de renda variable canadenc es converteix en copropietari directe de cada valor de la cartera del fons.

Per invertir en empreses, alguns fons de capital canadenc utilitzen la seva capitalització borsària, que es relaciona amb el valor de mercat de totes les accions en circulació.

En general, els fons de capital canadenc, per tant, la capitalització és baix es col·loquen a les empreses per tant, la mida és molt petita o molt especialitzada, mentre que els fons de renda variable amb gran capitalització es col·loquen en grans empreses.

Els objectius de cadascun varien d'un fons de capital canadenc a un altre.

• El fons de creixement dinàmic. Aquí, els fons es col·loquen en empreses que es caracteritzen per un potencial de creixement especular. Tenim, per exemple, petites empreses que es troben en la seva oferta pública inicial.
• Fons de creixement. Aquests fons, al seu torn, s'inverteixen en empreses conegudes pel seu sòlid creixement, així com pel seu potencial de plusvàlua i apreciació.
• Fons d'ingressos i creixement. Es tracta de fons que es col·loquen en diverses empreses que donen una perspectiva de creixement modesta amb una taxa de dividend molt elevada. Tenim, per exemple, els serveis públics.

Quan hi ha una pujada i una baixada la borsa, això es trasllada als fons de capital.

Malgrat que tradicionalment les accions han superat altres valors, no tenim cap garantia que aquesta tendència es mantingui a curt termini. Per això, avui dia, les accions canadenques cotitzen com a part d'a estratègia d'inversió a llarg termini.

✔️ Fons de renda variable a tot el món

Si la diversificació forma part objectius dels fons d'inversió, No és la manera més senzilla d'invertir en actius repartits per tot el món? Perquè és la lògica la que prima sobre els fons d'acció global. Aquests fons només s'inverteixen en accions estrangeres, però poden tenir certs valors canadencs.

Tenint en compte el fet que aquests fons són volàtils i tenen avantatges de risc en comparació amb els fons canadencs, tot aquí depèn de les fluctuacions dels tipus de canvi, les condicions globals i altres factors econòmics i polítics.

Podeu invertir en fons de renda variable global de capitalització gran, mitjana o petita, i fins i tot en indústries molt específiques. Tenim diverses variants que cal distingir. A la pràctica, un fons global s'ha de col·locar en una combinació de valors canadencs i estrangers.

Un fons que es digui internacional ha de consistir exclusivament en valors estrangers. Un fons regional se centra en una part molt concreta del mercat. Els fons que diuen ser emergents prioritzen els països en desenvolupament, així com els valors que cotitzen a les borses d'aquests països.

🌿 Com invertir en un fons d'inversió?

Quan inverteix en un fons d'inversió, agrupes els teus diners amb els d'altres inversors, anomenats partícips, per obtenir una varietat de valors com accions, bons o instruments del mercat monetari.

A canvi, obteniu un nombre d'accions proporcional a la vostra inversió. Podeu obrir un compte amb FlexiFunds en línia o per telèfon.

Aquesta solució d'estalvi ofereix un servei assequible als inversors, a més de donar-los accés a productes d'inversió amb una forta concentració del Quebec, que donen suport a l'economia local, i les comissions de gestió dels quals es troben entre les més baixes del mercat. Abans d'invertir els teus diners, el primer pas és fer-ho conèixer-te millor quan es tracta d'invertir definint el vostre perfil d'inversor.

Això ajuda a establir la vostra tolerància al risc, que es reflectirà en la composició dels fons d'inversió en els quals invertiu. Per entendre's millor com a inversor, hauràs de determinar el teu horitzó i objectiu d'inversió.

No invertiràs de la mateixa manera si estalvies per comprar una casa en un termini de tres anys que si ho fas per a la jubilació, comptes trigar en 20 anys.

La teva situació financera també pesa en la balança. Tens un coixí financer en cas d'un cop dur? Els teus ingressos són estables?

Finalment, la vostra tolerància al risc estarà determinada per la vostra capacitat d'acceptar variacions a canvi, i potser fins i tot una disminució del valor de les vostres inversions.

🌿 Tancament

El nostre article tractava sobre fons d'inversió i podem dir que és necessari que tot inversor s'iniciï en aquest univers donada la seva diversitat i molts altres avantatges.

Us hem presentat els diferents fons d'inversió que hi ha, ara us toca fer la vostra elecció inversora per estar entre els líders i beneficiar-vos de la llibertat que us ofereix.

🌿 Preguntes freqüents

✔️ Quin nivell de risc?

Quan tens un fons d'inversió, pots perdre i adonar-se guanys. El nivell de risc varia en funció de la vostra tolerància al risc.

Si el rendiment d'un fons canvia significativament d'un any a un altre, es considera un fons de risc, ja que el seu rendiment pot baixar i augmentar ràpidament.

✔️ Quin és l'objectiu del fons?

Heu de tenir en compte que els vostres objectius són els mateixos que els del fons. Perquè genera uns ingressos regulars, que et permeten triar durant el període d'inversió, i integrar-te en les teves diferents inversions.

Hem acabat. Sobretot, si us plau, comparteix-ho amb els teus amics i coneguts perquè ells també se'n puguin beneficiar.