Com triar la teva targeta bancària?

Avui us parlo d'un tema que molts no entenem gaire bé. Aquesta és la targeta bancària. De fet, les targetes bancàries generalment s'associen a un compte bancari i ens permeten fer retirades d'efectiu dels caixers automàtics. L'objectiu d'aquestes targetes no és més que oferir un servei addicional.

Aquestes targetes ens ofereixen comoditat, seguretat i rapidesa en la gestió dels nostres diners. També ens permeten fer compres en una botiga o per internet. En aquest article us el presento els diferents tipus de targetes bancàries perquè puguis triar el que més et convingui.

Comencem per definir els conceptes, com sempre fem. Però abans de començar, aquí teniu una formació que us permet guanya 1000euros/dia a 5euros.com. Feu clic aquí per comprar-lo

🥀 Què és una targeta bancària 

La Targeta bancària és un mitjà de pagament emès per un banc o entitat financera. Està vinculat a un compte bancari i permet al seu titular realitzar transaccions financeres, com ara compres a la botiga, retirades d'efectiu dels caixers automàtics (ATM) o pagaments en línia.

Una targeta bancària pot prendre diferents formes, inclosa una targeta de dèbit o de crèdit. Una targeta de dèbit està directament vinculada al saldo disponible al compte bancari del titular. Quan s'utilitza la targeta, l'import de la transacció es dedueix immediatament del saldo del compte.

D'altra banda, una targeta de crèdit permet al seu titulardemanar diners en préstect del banc o emissor de la targeta. La despesa amb una targeta de crèdit s'afegeix a un saldo que s'ha d'amortitzar més tard, normalment amb interessos si el saldo no es paga íntegrament cada mes.

Les targetes bancàries generalment tenen un microxip i una banda magnètica per facilitar les transaccions. També poden estar equipats amb funcions addicionals, com ara programes de recompenses, assegurances o opcions de pagament sense contacte.

🥀 Història de les targetes de crèdit

Tot va començar l'any 1914 amb Western Union, que havia creat una targeta per als seus clients VIP. Aquesta targeta els oferia un tracte preferent i la possibilitat d'accedir a crèdits sense cap cost. Aquesta va ser l'arribada de les targetes bancàries. A partir d'aquí, moltes altres empreses van començar a emetre les seves pròpies targetes.

Aleshores, les targetes bancàries estaven destinades a l'ús exclusiu de l'establiment que les emetia, per fidelitzar els clients. Aquestes targetes també pretenien oferir un tractament VIP i un crèdit que facilités les compres dins del propi negoci.

Encara que, com molts grans invents, va néixer per casualitat, la invenció d'aquest primer mapa s'escamparia com l'escuma. el Diners Club va ser la primera targeta de crèdit, que va permetre pagar en diversos restaurants que havien unit esforços per permetre el pagament ajornat.

A mesura que es va expandir, les entitats financeres dels Estats Units van començar a emetre targetes. Cada vegada, les targetes permetien pagar en més llocs.

En 1958 American Express i Bank of America, anaven a sumar-se al boom d'aquestes targetes que permetien ajornar les compres pel pagament d'un petit interès.

targeta MasterCard va néixer a finals dels anys 60, fent el salt a Europa. VISA va néixer l'any 1977 de la unió de diversos bancs, liderats per Bank of America.

🥀 Els diferents tipus de targeta de crèdit

Hi ha diversos tipus de targetes bancàries, cadascuna amb les seves característiques. En aquest article, m'he pres la molèstia de destacar per a tu les característiques de cada tipus de targeta bancària per tal que puguis triar fàcilment.

Aquestes funcions també us permetran reduir o fins i tot evitar determinats càrrecs bancaris. Us recomano que consulteu la meva guia com evitar càrrecs bancaris elevats.

✔️ Targetes de dèbit

El primer tipus de targeta bancària de la nostra llista és la targeta de dèbit. És un tipus de targeta que només pot tenir els diners que té al compte bancari associat. És a dir, tot i que pots retirar diners dels caixers automàtics i pagar a les botigues, el límit està al saldo del teu compte.

Aquest tipus de targeta és una de les més habituals. Es pot utilitzar per retirar efectiu dels caixers automàtics, pagar factures a les botigues on sigui acceptat. Aquesta targeta també permet fer transferències i altres transaccions com ara comprovar saldos de comptes, etc.

En general té un límit diari màxima retirada d'efectiu. Heu de consultar al vostre banc per conèixer aquest límit.

➤ Característiques de la targeta de dèbit

La targeta de dèbit té diverses característiques distintives que la converteixen en un mètode de pagament popular i còmode. Aquestes són algunes de les seves característiques principals:

Accés directe al compte bancari: Una targeta de dèbit està directament vinculada al compte bancari del titular. Quan s'utilitza per fer una compra o retirar diners, l'import corresponent es dedueix immediatament del saldo disponible del compte.

Ús versàtil: Les targetes de dèbit es poden utilitzar en diverses situacions. Es poden utilitzar per fer compres a la botiga, en línia o per telèfon, així com per retirar diners dels caixers automàtics (ATM).

Seguretat: Les targetes de dèbit solen estar equipades amb un microxip i un PIN (número d'identificació personal) per garantir la seguretat de les transaccions. El titular de la targeta ha d'introduir el PIN en fer una transacció, la qual cosa afegeix una capa addicional de seguretat.

Sense préstec de diners: A diferència de les targetes de crèdit, les targetes de dèbit no permeten demanar diners en préstec. Les despeses realitzades amb targeta de dèbit es dedueixen directament del saldo disponible al compte bancari del titular.

Seguiment de despeses: Les transaccions realitzades amb una targeta de dèbit normalment es registren a l'extracte del compte bancari del titular, cosa que facilita el seguiment de les despeses i la gestió de les finances personals.

Sense càrrecs per interessos: Com que les targetes de dèbit no us permeten demanar diners en préstec, generalment no incorren en interessos. Tanmateix, alguns bancs poden cobrar comissions d'usuari o comissions per determinades transaccions específiques.

És important tenir en compte que les característiques específiques d'una targeta de dèbit poden variar segons el banc emissor i el país on s'utilitzi. Es recomana consultar les condicions i polítiques del banc per obtenir informació detallada sobre les funcions específiques de la targeta de dèbit.

✔️ Targetes de crèdit

Les targetes de crèdit són una forma de finançament a curt termini per als clients bancaris. Això vol dir que podeu fer una compra quan no tingueu prou diners al vostre compte.

La principal diferència amb la targeta de dèbit és que és la targeta de crèdit associada a un préstec. És a dir, si tenim una targeta de crèdit amb un crèdit de 5 €, encara que no tinguem diners al nostre compte bancari, podem retirar-nos dels caixers o pagar a la botiga. fins a 5 €.

Recordeu que utilitzar una targeta de crèdit té les mateixes conseqüències que qualsevol altre mètode de crèdit. És a dir, estàs obligat a retornar els diners i pagar els interessos ocasionats.

➤ Característiques de la targeta de crèdit

La targeta de crèdit té diverses característiques distintives que la converteixen en un mètode de pagament popular i versàtil. Aquestes són algunes de les seves característiques principals:

Préstec de diners: A diferència d'una targeta de dèbit, una targeta de crèdit permet al seu titular demanar diners en préstec al banc o entitat financera emissora. Les despeses realitzades amb la targeta s'afegeixen a un saldo que s'ha de pagar més endavant.

Període de gràcia : Les targetes de crèdit generalment ofereixen un període de gràcia durant el qual no es cobren interessos per les despeses realitzades. Aquest període generalment varia entre 21 i 30 dies a partir de la data de la transacció. Si el saldo es reemborsa íntegrament abans de la finalització del període de carència, no es cobraran interessos.

Càrrecs per interessos: Si el saldo de la targeta de crèdit no es reemborsa íntegrament abans del final del període de gràcia, s'aplicaran càrrecs per interessos al saldo restant. Les taxes d'interès de la targeta de crèdit poden variar molt, per la qual cosa és important consultar les condicions específiques amb l'emissor de la targeta.

Flexibilitat de pagament: Les targetes de crèdit ofereixen flexibilitat en termes de pagament. Els titulars de la targeta poden optar per reemborsar l'import total gastat cada mes o fer pagaments mínims, que solen incloure interessos. No obstant això, es recomana pagar el saldo íntegrament cada mes per evitar càrrecs d'interès elevats.

Recompenses i beneficis: Moltes targetes de crèdit ofereixen programes de recompenses, com ara punts, devolució d'efectiu o milles aèries, que permeten als titulars de la targeta rebre avantatges addicionals quan utilitzen la seva targeta per fer compres.

Protecció del consumidor: Les targetes de crèdit sovint ofereixen una major protecció als consumidors en cas de frau o conflicte amb un comerciant. També poden oferir assegurances addicionals, com ara una assegurança de viatge o protecció de compra.

✔️ Targetes de pagament renovables o ajornats

Es tracta de targetes de crèdit en les quals s'ha escollit la forma de pagament flexible. Permeten retornar el crèdit ajornat mitjançant el pagament de quotes periòdiques que varien segons els imports concertats.

Dins dels límits establerts pel teu banc, pots establir l'import del dipòsit. Però, tingueu en compte que amb cada pagament pagat, el crèdit disponible a la targeta es reomple. En altres paraules, podeu trobar la quantitat de capital que amortitzeu per cada acció. Quines són les característiques especials de les targetes de pagament diferit?

➤ Les característiques de les targetes de pagament diferit

Les targetes de pagament diferit, també conegudes com a targetes de crèdit de pagament diferit, tenen algunes característiques específiques. Aquestes són algunes de les seves característiques principals:

Ajornament de pagament: Les targetes de pagament diferit permeten als titulars de la targeta ajornar el pagament del saldo total de la targeta fins a una data posterior, normalment a finals del mes següent. Això vol dir que les despeses realitzades amb la targeta no s'han de reemborsar immediatament.

Període de gràcia : Les targetes de pagament diferit solen oferir un període de gràcia durant el qual no es cobren interessos per cap despesa realitzada. Aquest període en general varia entre 21 i 30 dies des de la data de la transacció. Si el saldo es reemborsa íntegrament abans de la finalització del període de carència, no es cobraran interessos.

Càrrecs per interessos: Si el saldo de la targeta no es reemborsa íntegrament abans del final del període de gràcia, s'aplicaran càrrecs per interessos al saldo restant. Els tipus d'interès de les targetes de pagament diferit poden variar, per la qual cosa és important consultar les condicions específiques amb l'emissor de la targeta.

Flexibilitat de pagament: Els titulars de targetes de pagament diferit tenen l'opció de retornar l'import total gastat cada mes o fer els pagaments mínims. No obstant això, es recomana pagar el saldo íntegrament cada mes per evitar càrrecs d'interès elevats.

Ús versàtil: Les targetes de pagament diferit es poden utilitzar en una varietat de situacions, ja sigui per a compres a la botiga, en línia o per telèfon, així com per a retirades d'efectiu dels caixers automàtics (ATM).

Recompenses i beneficis: Algunes targetes de pagament diferit ofereixen programes de recompenses similars a les targetes de crèdit tradicionals, com ara punts, devolució de diners en efectiu o avantatges especials associats a l'ús de la targeta.

✔️ Targetes o carteres de prepagament

Les targetes de prepagament permeten fer pagaments. Aquestes targetes no estan associades a un compte bancari. En general s'utilitzen per fer petits pagaments i tenen l'avantatge de poder recarregar-lo quan vulguem.

Per tant, si la targeta és robada, la vostra pèrdua màxima serà el saldo de la targeta en aquell moment. Les targetes de prepagament són més semblants a les de dèbit, ja que el client només pot tenir el saldo exacte a la targeta.

➤ Característiques de les targetes de prepagament

Les targetes de prepagament tenen algunes característiques específiques que les diferencien d'altres tipus de targetes de pagament. Aquestes són algunes de les seves característiques principals:

Precàrrega: Les targetes de prepagament s'han de carregar amb una quantitat específica abans que es puguin utilitzar. Això vol dir que el titular de la targeta ha de dipositar fons a la targeta abans de poder fer compres o pagaments.

Ús limitat al saldo disponible: La despesa amb una targeta de prepagament es limita a l'import carregat anteriorment a la targeta. Un cop esgotat el saldo disponible, la targeta no es pot utilitzar tret que es torni a carregar.

Sense enllaç amb un compte bancari: A diferència de les targetes de dèbit o de crèdit, les targetes de prepagament no estan vinculades a un compte bancari específic. Funcionen de manera autònoma i no tenen cap impacte en les finances personals del titular més enllà de l'import carregat a la targeta.

Anonimat: Les targetes de prepagament sovint ofereixen un cert grau d'anonimat perquè no estan directament relacionades amb la identitat del titular de la targeta. Això pot ser beneficiós per a aquells que volen mantenir la seva privadesa durant les transaccions financeres.

Ús versàtil: Les targetes de prepagament generalment es poden utilitzar en les mateixes situacions que altres targetes de pagament, ja sigui per a compres a la botiga, en línia o per telèfon. També es poden utilitzar per retirar diners dels caixers automàtics (ATM).

Sense comissions d'interès o descobert: Com que les targetes de prepagament funcionen amb l'import precarregat, no hi ha cap tipus d'interès associat al seu ús. A més, no és possible gastar més del saldo disponible, la qual cosa elimina el risc de descobert.

És important tenir en compte que les característiques específiques d'una targeta de prepagament poden variar segons l'emissor i els termes associats a la targeta.

✔️ Targetes multimoneda

Aquest tipus de targeta no és tan popular com les anteriors, però et permet recarregar la teva targeta en una moneda i fer pagaments en tres o quatre monedes diferents.

Per exemple, si carrego la meva targeta amb pesos mexicans, aquesta targeta em permetrà fer pagaments no només en pesos, sinó també en dòlars dels EUA, euros i lliures, per exemple.

Aquesta targeta funciona com una targeta de prepagament, on els diners es dipositen abans de qualsevol transacció de pagament. Un avantatge d'aquesta targeta és que s'eviten els costos de conversió d'una moneda a una altra quan es viatja.

✔️ targetes virtuals

Les targetes virtuals són targetes de pagament que només existeixen en forma electrònica, sense suport físic. Tenen certes característiques específiques:

Ús en línia: Les targetes virtuals estan dissenyades principalment per a compres en línia. Normalment s'associen a un número de targeta, una data de caducitat i un codi de seguretat (CVV), que es poden utilitzar durant el procés de pagament als llocs web.

Seguretat millorada: Les targetes virtuals proporcionen un nivell addicional de seguretat per a les transaccions en línia. Com que no són físics, és menys probable que es perdin o els roben. A més, algunes targetes virtuals són d'un sol ús, és a dir, només es poden utilitzar una vegada per a una transacció específica, augmentant la seguretat.

Control de despeses: Les targetes virtuals permeten als usuaris establir límits de despesa específics per a un període de temps específic. Això pot ser útil per controlar la despesa en línia i evitar les compres per impuls.

Anonimat potencial: En alguns casos, les targetes virtuals poden proporcionar un cert grau d'anonimat a l'hora de comprar en línia. Com que no estan directament relacionats amb la identitat del titular, pot ser més difícil rastrejar les transaccions fins a una persona concreta.

Facilitat de creació i ús: Les targetes virtuals sovint es poden crear de manera ràpida i senzilla en línia, sense necessitat de visitar físicament un banc o entitat financera. A més, es poden utilitzar immediatament després de la creació.

Limitacions d'ús : Les targetes virtuals poden tenir certes limitacions d'ús. Per exemple, és possible que no s'acceptin a totes les botigues en línia o que no es puguin utilitzar per a determinats tipus de transaccions, com ara les retirades d'efectiu dels caixers automàtics (ATM).

🥀 Resum...

En conclusió, tria la teva targeta bancària és una decisió important que depèn de molts factors personals. És essencial tenir en compte les vostres necessitats específiques, estil de vida i preferències financeres a l'hora de seleccionar una targeta bancària.

L'article va explorar diferents categories de targetes bancàries, com ara targetes de crèdit, targetes de pagament diferit, targetes de prepagament i targetes virtuals. Cadascuna d'aquestes targetes té característiques úniques que poden satisfer necessitats específiques.

Quan escolliu una targeta de crèdit, és important tenir en compte coses com ara les tarifes associades, els avantatges i les recompenses que s'ofereixen, els tipus d'interès, la flexibilitat de pagament i la seguretat. També es recomana comparar ofertes de diferents entitats financeres per trobar la targeta que millor s'adapti a les seves necessitats.

En definitiva, no hi ha cap targeta bancària universal que s'adapti a tothom. Aquesta és una decisió personal que requereix reflexió acurada. Entenent les característiques i opcions disponibles, és possible escollir una targeta bancària que facilita la gestió econòmica diària i ofereix avantatges adaptades al teu estil de vida.

Ja sigui per gestionar la vostra despesa, beneficiar-vos de recompenses o garantir un ús en línia segur, escollir la targeta bancària adequada pot contribuir a una experiència financera més agradable i eficient.

Preguntes freqüents – Com triar la vostra targeta bancària?

P: Quines són les diferents categories de targetes bancàries?
R: Les principals categories de targetes bancàries són les targetes de crèdit, les targetes de pagament diferit, les targetes de prepagament i les targetes virtuals.

P: Quins factors heu de tenir en compte a l'hora de triar una targeta de crèdit?
R: És important tenir en compte les vostres necessitats específiques, estil de vida i preferències financeres quan escolliu una targeta de crèdit. També es recomana tenir en compte coses com les tarifes associades, els beneficis i recompenses que s'ofereixen, les taxes d'interès, la flexibilitat de pagament i la seguretat.

P: Com puc triar entre una targeta de crèdit i una targeta de pagament diferit?
R: Les targetes de crèdit us permeten demanar diners en préstec al banc per fer compres. Les targetes de pagament ajornat us permeten ajornar el pagament del saldo total fins a una data posterior. L'elecció dependrà de la capacitat de retornar el saldo cada mes o preferir un ajornament de pagament.

P: Quins són els avantatges de les targetes de prepagament?
R: Les targetes de prepagament ofereixen control de la despesa, un nivell addicional de seguretat i un cert grau d'anonimat potencial.

P: Per què utilitzar una targeta virtual?
R: Les targetes virtuals proporcionen un nivell addicional de seguretat per a les transaccions en línia i es poden crear en línia de manera ràpida i senzilla.

P: Com puc triar la millor targeta de crèdit per a mi?
R: No hi ha cap targeta bancària universal que s'adapti a tothom. És important tenir en compte les vostres necessitats específiques i comparar ofertes de diferents entitats financeres per trobar la targeta que millor s'adapti a les vostres necessitats.