Com fer una bona planificació financera?

Un pla financer és un full de ruta per als vostres diners i us ajuda a assolir els vostres objectius. La planificació financera es pot fer sol o amb un professional.

Un pla financer és una imatge completa de les vostres finances actuals, els vostres objectius financers i totes les estratègies que heu establert per assolir aquests objectius. Una bona planificació financera hauria d'incloure detalls els teus diners en efectiu, els teus estalvis, els teus deutes, les teves inversions, les teves assegurances i qualsevol altre element de la teva vida financera.

A ningú li importa el vostre benestar financer més que vosaltres. Per tant, és important tenir un pla financer per a tu mateix. Tenir un pla financer sòlid us permetrà estalviar diners, pagar el que realment voleu i assolir objectius a llarg termini com estalviar per a la universitat i la jubilació.

Al meu entendre, la planificació financera és essencial, sobretot per a les dones a causa de la bretxa salarial de gènere. També t'ajuda a aconseguir el teu llibertat financera.

En aquest article, us explicaré tot el que necessiteu saber per planificar el vostre futur financer. Segueix llegint, a continuació, prepareu-vos per prendre mesures per iniciar el vostre propi pla financer.

Què és la planificació financera?

La planificació financera és un procés continu que reduir l'estrès pels diners, satisfarà les vostres necessitats actuals i us ajudarà a construir un nou niu per als vostres objectius a llarg termini, com ara la jubilació. És important perquè us permet treure el màxim profit dels vostres actius i ajuda a assegurar-vos que assoleu els vostres objectius futurs.

elle no és només per als rics : Crear un full de ruta per al vostre futur financer és per a tothom. Podeu fer un pla financer vosaltres mateixos o obtenir ajuda d'un professional de planificació financera. Gràcies a serveis en línia com ara robo-assessors, obtenir ajuda amb la planificació financera és més assequible i accessible que mai.

Què fer primer 

Comencem per crear una llista de coses que necessitareu per avançar cap a la seguretat financera. Aquests elements a continuació són essencials per al vostre pla financer:

• Un pressupost mensual per ajudar-vos a mantenir les vostres despeses per sota dels vostres ingressos
• Un pla per pagar els vostres deutes i despeses (amb el vostre pressupost)
• Una comprensió de totes les vostres factures i les seves dates de venciment
• Un compte d'emergència totalment finançat
• Estalvis per a la jubilació encara que tinguis uns ingressos baixos
• Una cartera d'inversió diversificada
• Múltiples corrents d'ingressos
• Estalvi per altres coses que vulgueu (per exemple, els vostres objectius a curt, mitjà i llarg termini)
• El tipus d'assegurança adequat (vida, salut, invalidesa, llar, etc.)

Què fer després 

No us penseu que és massa aviat o massa tard per tenir un pla financer. Al contrari, ara és el moment PARFAIT començar !

1. Un pla per a tu mateix

Si sou solter, és important tenir un pla financer que no només us ajudi a assolir els vostres objectius immediats, sinó que també us garanteixi que el vostre futur es cuidi. Significa fer totes les coses esmentades anteriorment sense suposar que les coses funcionaran d'una manera o altra.

Un gran error? Suposant que coneixeu algú que us cuidarà i s'encarregarà de les finances de la vostra relació.

Si l'estat de la vostra relació canvia o esteu casat, estareu ben equipats per planificar les vostres finances junts si ja teniu les coses al seu lloc.

2. Un pla per al teu casament

Si estàs casat o tens un ésser estimat, hauries de participar en les teves finances com a equip. Discutiu el vostre pressupost i objectius financers i preneu decisions financeres junts. Entén cap a on van els teus diners i quants diners tens en estalvis i inversions. Per cert, aquí teniu un article que us mostra com gestionar les teves finances quan ets nuvis.

– Hem de tenir comptes conjunts o separats?

Tenir comptes conjunts és fantàstic, però també crec en tenir els teus propis comptes d'estalvi personals. Si ets una dona, és important que desenvolupis la teva pròpia sensació de seguretat i que tinguis "la teva" que poses a la taula.

Però no us sentiu obligat a mantenir en secret els vostres comptes personals. Recordeu que el matrimoni i les relacions compromeses es basen en l'obertura i l'honestedat.

Tant si feu equip amb la vostra parella com si ho feu sol, el camí cap a la independència financera no sempre és fàcil i està perfectament pavimentat. Però no et desesperis; És el moment de arremangar-nos i embrutar-nos les mans. Així és, és hora d'aprendre a crear un pla financer sòlid.

Com crear un pla financer sòlid?

Ara anem a veure com fer un bon pla financer. A continuació, trobareu deu passos per crear un pla financer sòlid.

1. Anoteu els vostres objectius financers

El primer de la planificació financera és establir objectius. Tenir objectius financers és la base del vostre èxit financer. Després de tot, has de saber què vols fer per aconseguir-ho realment. Tanmateix, quan es tracta d'establir objectius, voleu assegurar-vos que els vostres objectius estiguin ben definits i prioritzats en conseqüència.

És genial tenir-ho grans i nobles objectius ! Però assegureu-vos de dividir-los en trossos més petits. D'aquesta manera, no us desbordareu intentant aconseguir-les i podreu mesurar fàcilment el vostre progrés.

2. Crear un fons d'emergència

També és molt important que un dels vostres objectius inclogui un pla per fer front a les emergències. Voleu assegurar-vos que esteu preparat per resistir una tempesta. En cas contrari, tornaràs a trobar-te endeutat.

3. Paga els teus deutes

Perquè la vostra planificació financera sigui sòlida, també heu de pensar en pagar els vostres deutes. Malauradament, realment no podeu iniciar el vostre futur financer si teniu un munt de deutes.

Entre les taxes d'interès exorbitants, els grans pagaments mensuals mínims i el dany que molts deutes poden fer a la vostra puntuació de crèdit, és millor pagar primer els vostres deutes.

Creeu una estratègia d'amortització del deute i tingueu paciència però coherent mentre us esforceu per quedar lliure de deutes. Aquí està els secrets infal·libles per pagar ràpidament els teus deutes.

Aquí teniu un enllaç d'afiliat que us mostra 30 CONSELLS PER ESTALVIAR I GASTAR MENYS. Us recomano molt que compreu aquesta formació perquè, com us vaig dir en una de les meves formacions, va ser aquesta formació la que em va permetre desfer-me ràpidament dels meus deutes fa dos anys.

4. Crear un pla d'inversió

El pla d'inversió també forma part de la vostra planificació financera. Si realment voleu crear riquesa, heu de posar els vostres diners a treballar per vosaltres. Aquí és on entra la inversió.

No obstant això, abans d'invertir els diners que heu guanyat amb esforç, és important tenir objectius ben definits. Considereu si la inversió val la pena quan necessiteu els vostres diners i la vostra tolerància al risc.

Invertir és una activitat a llarg termini i, per tant, arriscada. Així que us heu de comprometre si realment voleu veure créixer els vostres diners. Et preocupa necessitar els teus diners amb poca antelació? Bé, per això serveixen els vostres comptes d'estalvi; deixa de banda el teu estalvi d'emergència i els teus diners per als teus objectius a curt termini.

També voleu assegurar-vos que teniu una comprensió bàsica (com a mínim) de qualsevol inversió en què invertiu els vostres diners (per exemple, el mercat de valors, béns arrels o petites empreses).

Els vostres plans d'inversió s'han d'incloure al vostre pressupost mensual on destineu un determinat percentatge dels vostres ingressos als vostres objectius d'inversió.

5. Obteniu l'assegurança adequada

Després de treballar tant per guanyar-te els teus diners, l'últim que vols és un esdeveniment imprevist que t'elimini. L'assegurança és bàsicament el vostre pla de seguretat que protegirà els vostres actius en cas de circumstàncies vitals que requereixin una gran quantitat de diners per resoldre.

La vostra cobertura d'assegurança ha d'incloure salut, automòbil, discapacitat, vida, llar o lloguer i negoci. Bàsicament, voleu protegir qualsevol cosa de gran importància i valor per assegurar-vos que vosaltres (i els vostres éssers estimats) esteu protegits econòmicament.

Tenir l'assegurança adequada pot convertir el que d'altra manera podria ser un gran desastre en un simple inconvenient.

6. Crear un pla de jubilació

Per tenir l'estil de vida que somies a la jubilació, has de preparar-te adequadament. Haureu d'esbrinar quant necessitareu per a la vostra jubilació, tenint en compte la inflació, per descomptat, i com penseu estalviar i invertir per avançat durant aquest temps de la vostra vida.

7. Pla d'impostos

Sí, impostos! Els impostos són molestos, però definitivament no desapareixeran aviat. Així que assegureu-vos que les vostres projeccions d'ingressos a llarg termini inclouen impostos. No planificar els impostos pot tenir un impacte important en el vostre flux d'efectiu.

A més, definitivament voleu revisar les opcions d'inversió per estalviar impostos i estar al dia de les deduccions fiscals rellevants que pugueu aplicar per ajudar-vos a estalviar diners en els pagaments d'impostos.

És possible que us asseureu amb un comptador fiscal o un planificador financer per assegurar-vos que el vostre pla fiscal sigui adequat. També hauríeu de consultar la nostra publicació al bloc sobre com reduir els vostres ingressos imposables!

8. Crear un pla patrimonial

La planificació immobiliària no és una cosa en què a molta gent els agrada pensar, però és essencial! Us permet determinar exactament què passa amb els vostres actius després de marxar. Es tracta d'enumerar tots els teus actius, redactar un testament i posar-lo a disposició de les persones que necessiten tenir-hi accés. Un planificador financer o un advocat immobiliari us poden ajudar a organitzar les coses correctament.

9. Revisa el teu pla amb freqüènciaficació financera

La planificació financera només és sòlida si es revisa regularment. Un cop hàgiu definit i desenvolupat el vostre pla financer, és important revisar-lo amb freqüència i fer els ajustos necessaris si els vostres objectius o circumstàncies de la vida canvien.

Per exemple, Potser la teva assegurança ha de canviar, la teva tolerància al risc canvia, o et cases o tens fills. Com a mínim, voleu comprovar el vostre pla financer general com a mínim cada sis mesos.

Quan comproveu amb poca freqüència, us serà més fàcil fer front a esdeveniments inesperats de la vida, recuperar-vos dels contratemps i assolir els vostres objectius financers.

Penseu en què feu per mantenir la vostra salut personal. Et rentes les dents i et dutxes regularment per mantenir-te net i evitar malalties innecessàries perquè tots sabem que emmalaltir pot comportar més complicacions de salut i definitivament no ho vols. I també perquè ho feu tan sovint, s'ha convertit en part del vostre hàbit diari de manteniment de la salut, bé, el mateix passa amb les vostres finances!

10. Mantingueu el rumb, eviteu les despeses excessives i apreneu dels vostres errors

El vostre camí cap a la independència financera no sempre serà fàcil. Hi haurà dies, setmanes i fins i tot mesos difícils. Perseguir un objectiu d'independència financera molt lligat a una gratificació retardada no sempre és divertit, però és totalment factible.

Tingueu un pla sòlid per a les vostres finances, sigueu disciplinats i eviteu les despeses excessives. Descobriràs el bé que et sentiràs quan realment facis un esforç concertat per complir el teu pressupost.

Mentre treballeu en les vostres finances, encara podeu cometre errors amb els vostres diners, i això està bé. De vegades és possible que no pugueu resistir la necessitat de comprar alguna cosa que no estigui al vostre pressupost immediat. I de vegades voldreu trencar tot el vostre pla financer perquè no sembla divertit.

Tanmateix, sempre que mantingueu les vostres raons, voleu ser lliure econòmicament i feu un esforç per recuperar-vos ràpidament dels vostres errors, sortiràs molt bé. Es tracta d'avaluar els errors que has comès, d'entendre per què els has comès i d'elaborar un pla per evitar-los tornar a cometre. Aleshores, haureu de prendre aquestes lliçons i aplicar-les al vostre èxit futur.

Consells per revisar amb freqüència el vostre pla financer

Aquí teniu alguns consells que us ajudaran a comprovar els vostres plans financers.

1. Establir una rutina

Programeu hora cada setmana o almenys una vegada al mes, segur, per fer un control de salut financera. Preneu un cafè amb vosaltres mateixos o poseu una bona música i preneu una tassa de te calent a casa i passeu una estona revisant les coses. És una bona idea establir un recordatori al vostre calendari perquè no us oblideu d'aquesta gravació.

2. Establiu i reviseu els vostres objectius financers

Si encara no ho heu fet, és important que definiu els vostres objectius financers a curt i llarg termini perquè sàpigueu exactament en què esteu treballant amb els vostres diners. Amb el pas del temps, voleu assegurar-vos de revisar i tornar a avaluar els vostres objectius per assegurar-vos que encara són coses que voleu assolir i que esteu en bon camí per assolir-los.

3. Concilia els teus comptes bancaris i els pagaments de factures

Comproveu els dèbits del vostre compte bancari amb els pagaments de factures que hàgiu programat o enviat anteriorment. Assegureu-vos que s'hagin pagat o programat totes les factures pendents/amortització del deute.

Compareu els vostres rebuts amb les transaccions de la vostra targeta de crèdit i confirmeu el saldo. Reviseu el vostre pressupost i compareu les vostres despeses reals amb les que vau planejar. Un cop al mes, establiu el vostre pressupost per al mes vinent.

4. Revisa els teus estalvis i inversions

Si teniu transaccions automatitzades configurades per fer transferències als vostres comptes d'estalvi o d'inversió, assegureu-vos de consultar-les. Això també inclouria els dipòsits automàtics que hàgiu configurat per entrar als vostres comptes de jubilació, etc.

Si no heu configurat l'automatització, feu o programeu les vostres transferències manuals als vostres comptes d'estalvi i inversió i assegureu-vos de comprovar i assegurar-vos que les transaccions s'han completat correctament.

També planifiqueu revisar la vostra cartera d'inversió global per reequilibrar-la i diversificar-la segons sigui necessari i assegureu-vos de revisar també les vostres comissions.

5. Reviseu les vostres pòlisses d'assegurança

També voleu assegurar-vos que teniu el tipus adequat assegurança per a la teva vida. Això inclou salut, automòbil, vida, discapacitat, llar, béns personals, negocis, etc.

Establiu un recordatori dues vegades a l'any en què us asseieu i avalueu els costos de les vostres diferents polítiques i feu una volta per veure què més hi ha. Reconciliar els vostres comptes i planificar les vostres finances garanteix que esteu al corrent de tot el que està passant amb els vostres diners i que esteu en bon camí per assolir els vostres objectius.

6. Comproveu el vostre patrimoni net

El vostre patrimoni net es pot descriure gairebé com el termòmetre utilitzat per mesurar la vostra salut financera i voleu fer-ne un seguiment.

La vostra principal prioritat hauria de ser pagar el màxim de deute possible, començant pel vostre deute amb interessos elevats, fer créixer els vostres actius i, amb el temps, el vostre patrimoni net començarà a créixer.

Moltes persones comencen amb un valor net negatiu quan comencen a treballar per millorar les seves finances, però amb el temps i continuant practicant bons hàbits financers, això canviarà.

Preguntes que cal fer quan reviseu el vostre pla financer

Aquí teniu algunes preguntes que us ajudaran en el procés:

• Quins passos he pres durant l'últim mes per apropar-me als meus objectius?
• Quines són les coses que m'han allunyat dels meus objectius?
• La meva despesa estava alineada amb els meus valors fonamentals?
• Quins errors de diners he comès durant l'últim mes?
• Per què els vaig fer?
• Els meus objectius financers segueixen sent realistes?
• Quines grans despeses es produiran aviat?
• El meu fons d'emergència està totalment finançat amb 6-9 mesos de despesa en funció de les necessitats bàsiques actuals que tinc avui?
• Estic estalviant prou per jubilar-me còmodament en funció de la meva quantitat ideal de jubilació?
• No saps la teva quantitat?
• Estic complint els meus altres objectius d'estalvi i inversió a curt termini?
• Estic en bon camí amb els meus estalvis per als meus fills?
• Quins passos puc fer per assegurar-me que tinc un mes millor el mes vinent?

Consell:  Manteniu un diari en el qual respongueu aquestes preguntes i, a continuació, reviseu les vostres entrades anteriors cada pocs mesos.

És una bona manera de mantenir-se motivat, sobretot quan veieu el progrés que esteu fent amb el pas del temps, i si us comprometeu a millorar les vostres finances, veureu el progrés.

En resum…

Recordeu que aquest és el vostre viatge i el d'una altra persona, així que tenir un pla d'èxit amb les vostres finances és molt important. Planificar amb antelació per a la vida que vols val la pena al 100%.

Per tal d'acompanyar aquest article amb una guia més pràctica, em vaig trobar amb un enllaç d'afiliat molt recomanat pels consultors financers. Si també voleu comprar aquesta formació, només heu de fer feu clic en aquest enllaç.

Deixa totes les teves inquietuds als comentaris

Compartir a les xarxes socials