Finança la teva jubilació amb inversió immobiliària

La teva jubilació s'acosta ràpidament però no has estalviat prou? Afortunadament, mai és massa tard per preparar-se bé per a la seva vellesa. La inversió immobiliària és una solució preferida per finançar la teva jubilació. Gràcies als lloguers rebuts, els immobles generen un flux de caixa regular. És una addició valuosa per mantenir el vostre nivell de vida després dels 60. Moltes persones grans depenen de la pedra per complementar la seva pensió.

Descobreix en aquest article com aprofitar els béns immobles per finançar tranquil·lament la teva jubilació. Revisarem els diferents tipus d'inversions a preferir. També tractarem el tema del deute i la fiscalitat. Seguiu la guia! Mai és massa tard per preparar-se adequadament per a la jubilació. Però abans de començar, aquí teniu Com pots finançar millor la teva futura jubilació? Som-hi !!

Què és una inversió immobiliària?

Una inversió immobiliària consisteix en l'adquisició de béns immobles amb vista a la rendibilitat patrimonial i financera. Hi ha diferents maneres de fer aquest tipus d'inversió. El més clàssic és la compra d'un pis o una casa per llogar-la. Aleshores, l'inversor rep cada mes els ingressos del lloguer corresponents al lloguer, dels quals s'han de deduir les despeses inherents a l'immoble. L'objectiu és alliberar una rendibilitat anual gràcies als lloguers cobrats.

També podeu comprar una propietat a l'objectiu de revendre'l uns anys més tard mitjançant la realització de valor afegit. Aquest valor afegit prové o bé de l'augment del mercat immobiliari, o bé d'una revaloració de l'immoble després d'un treball de millora realitzat per l'inversor. Sigui quina sigui l'estratègia, la inversió immobiliària ha de ser considerar a llarg termini. També es recomana la diversificació per no concentrar tots els riscos en la mateixa propietat.

Invertiu en una residència principal més gran

L'habitatge principal ha de ser prou espaiós per poder tornar-lo a llogar parcialment un cop et jubilis. Penseu-hi abans de comprar o construir. Preferiu una casa amb annex independent o un apartament gran amb dos dormitoris independents. A continuació, podeu llogar part de la propietat per generar ingressos. És més fàcil llogar a una sola persona que a una família.

Apunta a una ubicació cèntrica i ben comunicada per facilitar el lloguer. Bon aïllament, baixes despeses, aparcament: l'apartament ha de ser funcional per atraure llogaters. Un el lloguer moblat és més rendible que un lloguer buit. Proporcionar mobiliari i equipament de qualitat. Lloguer de temporada a l'estiu, lloguer d'estudiants, subarrendament d'una habitació: multiplicar les possibilitats d'ingressos addicionals. Preveure possibles treballs per facilitar la convivència i el lloguer. Un apartament massa estret o ruïnós serà difícil de llogar.

Article per llegir: Descobriu consells rellevants per invertir en SCPI

Adquirir una propietat de lloguer per finançar la seva jubilació

Adquirir una propietat de lloguer per a la vostra jubilació és com plantar un arbre. Cal fer-ho aviat i cuidar-ho bé per recollir-ne els fruits més tard. Primer, trieu la vostra ubicació amb cura. Aquesta és la base. Un pis cutre en un barri dolent sempre serà millor que una vil·la curiosa al mig del no-res. Penseu en la demanda de lloguer: transport, escoles, comerços... Tot el que importa.

Feu els vostres càlculs abans de començar. Mira els lloguers de la zona, estima els càrrecs, els impostos, tot això. Ha de ser rendible, sinó és inútil. No us oblideu de planificar l'estalvi de seguretat en moments difícils. El finançament és crucial. Negocia bé el teu préstec. Si és possible, intenta pagar-ho abans de jubilar-te. D'aquesta manera, quan sigui vell i tot arrugat, només us entrarà el lloguer, sense haver de treure ni un cèntim.

Penseu en els impostos. Hi ha moltes maneres de reduir els impostos quan invertiu en béns arrels. Obteniu més informació sobre això, us pot estalviar molts diners. No s'ha de descuidar la gestió. Podeu fer-ho vosaltres mateixos si teniu temps i ganes. En cas contrari, una agència se'n pot fer càrrec, però us costarà una part del lloguer.

Diversificar si és possible. No poseu tots els ous en una cistella. Un estudi aquí, un apartament de dues habitacions allà... Això limita els riscos. No us oblideu del manteniment. Una propietat ben cuidada atrau bons llogaters i augmenta el seu valor amb el temps. I després, tingueu paciència. La propietat immobiliària és una inversió a llarg termini. És possible que no obtingueu grans rendiments immediatament, però al cap de 20-30 anys, realment pot canviar la vostra vida.

Finalment, estigueu atents a les oportunitats. El mercat es mou tot el temps. Si veus una bona oferta, no dubtis a saltar-hi. Per optimitzar la ubicació:

• Preferiu una propietat petita que sigui fàcil de llogar : estudi, dues habitacions, apartament modest. Els lloguers seran més elevats per m2.
• Apunta a una ubicació estratègica : prop de la universitat, centre de la ciutat, metro, botigues. La demanda de lloguer serà important.
• fer una mica de feina per modernitzar l'allotjament abans de llogar-lo: parquet, llum, bany.
• Equipar almenys: roba de llit, fogons, nevera. Això facilita lloguers moblats més rendibles.
• Aposta per la fiscalitat avantatjosa de la LMNP (Empresa de Lloguer Moblat No Professional). Possible exempció fiscal.
• Mantenir l'estalvi de precaució per a contingències: treball urgent, lloguers vacacionals, factures impagades.

Si ja teniu una propietat, també considereu llogar-la després de jubilar-vos. Els lloguers generaran un complement important.

Col·loca els teus estalvis a SCPI

Una altra manera de finançar la vostra jubilació és fer inversions SCPI. Les SCPI (Societats Civils d'Inversió Immobiliària) permeten per invertir en immobles de lloguer d'una manera senzilla. Invertir els vostres estalvis en SCPI és una opció cada cop més popular per als estalviadors que volen diversificar els seus actius alhora que es beneficien d'ingressos passius. Els SCPI permeten adquirir accions en una cartera immobiliària gestionada per professionals, oferint així exposició al mercat immobiliari sense les limitacions de la gestió directa.

Un dels principals avantatges dels SCPI rau en la seva capacitat per generar ingressos regulars. De fet, els lloguers rebuts dels immobles que posseeix l'SCPI es redistribueixen als socis en forma de dividends. Això permet als inversors obtenir ingressos de lloguer sense haver de preocupar-se de gestionar ells mateixos les propietats. A més, les SCPI ofereixen una certa liquiditat, encara que inferior a les accions cotitzades, perquè les accions es poden revendre al mercat secundari.

Tanmateix, és essencial triar el vostre SCPI amb cura. Els criteris a tenir en compte inclouen l'estratègia d'inversió de l'empresa, la qualitat dels actius immobiliaris, la taxa d'ocupació de l'immoble i l'historial de rendibilitats. Una bona anàlisi preliminar et permet minimitzar els riscos i optimitzar el retorn de la teva inversió.

Finalment, cal destacar que la inversió en SCPI també presenta riscos. Com qualsevol inversió immobiliària, el valor de les accions pot variar en funció de les condicions del mercat. A més, les comissions de gestió poden reduir el rendiment net rebut per l'inversor. Per tant, és fonamental estar ben informat i, si cal, consultar un assessor financer abans d'embarcar-se en aquesta forma d'inversió.

Comprem accions de SCPI que donen dret a una part dels lloguers cobrats en una cartera d'immobles gestionats per professionals. Trieu un SCPI invertit en béns arrels residencials. Apunta a un rendiment net del 4 al 5% per generar ingressos addicionals còmodes.

Aposta per la renda vitalícia

La renda vitalicia és un acord financer i immobiliari intel·ligent que permet a una persona gran, el venedor, vendre els seus immobles (casa, apartament, terreny, etc.) conservant el dret a viure-hi fins a la seva mort. Aquesta tècnica també us permet finança la teva jubilació amb facilitat.

El comprador paga immediatament una quantitat anomenada "ram"que representa només una part del preu de venda, normalment entre el 10% i el 30%. La resta del preu es paga en forma de "renda vitalícia" paga periòdicament al venedor al llarg de la seva vida. El comprador només tindrà la plena propietat de l'immoble a la mort del venedor del qual actualment només n'és el nu propietari. El preu depèn de l'edat del venedor i, per tant, del seu esperança de vida estimada.

La renda vitalicia és, per tant, una inversió immobiliària amb un cost més baix per al comprador però arriscada si s'equivoca sobre la vida restant del venedor ocupant. Els avantatges de la renda vitalícia per a la jubilació:

• preu rebaixat, que permet invertir en una bonica propietat. Fins al -50% del preu de mercat.
• Ingressos possibles si l'ocupant accepta un subarrendament parcial.
• Fiscalitat avantatjosa : sense guany patrimonial imposable en cas de defunció de l'ocupant.
• Retorn de la inversió en cas de defunció en cas de revenda de la propietat o lloguer.

Trieu la vostra renda vitalícia amb cura: a la ubicació correcta, ocupant no massa vell, experiència mèdica precisa. Una disposició intel·ligent per invertir en pedra quan hi ha falta d'aportació.

Utilitzeu crèdit immobiliari

Per acumular actius de lloguer, no dubteu a utilitzar un préstec immobiliari, fins i tot a prop de la jubilació. L'endeutament segueix sent atractiu donat els baixos tipus actuals. Com a consell, limiteu la quantitat prestat a un màxim del 50% del valor propietat per facilitar l'obtenció del préstec. Negociar a crèdit superior a 15 anys com a màxim. L'ideal és retornar-lo abans de jubilar-se.

Preferiu un tipus fix per evitar l'augment de les taxes. Encara que això signifiqui pagar una mica més.  Opta per l'assegurança de prestatari més barata, la teva edat no importa. Trieu pagaments mensuals constants : sense sorpresa ni efecte bola de neu. Negocieu la presa en compte dels lloguers en el càlcul de la vostra ràtio d'endeutament. Amortitzar el capital més ràpidament si és possible gràcies als lloguers rebuts. Tingueu en compte que el préstec ha de romandre sostenible després de la jubilació. Els vostres futurs ingressos de lloguer hauran de cobrir els pagaments i quotes mensuals. Estima el teu pressupost amb molta cura.

Conclusió

Gràcies a la inversió en lloguer, podeu garantir uns ingressos addicionals còmodes per a la vostra jubilació. Hi ha diverses opcions disponibles segons el vostre pressupost i el vostre temperament. Llogar part de la seva residència principal és la solució més senzilla. La compra pura d'un immoble de lloguer és més rendible però requereix un seguiment més rigorós. Els SCPI permeten invertir de manera passiva a través de professionals.

La renda vitalícia i el préstec immobiliari s'han d'estudiar segons la teva situació. Sigui quina sigui l'opció que trieu, planifica el teu projecte amb cura. Analitzeu acuradament tots els aspectes: fiscalitat, rendibilitat, càrrecs futurs, riscos de lloguer, possible revenda. Truqueu a un consultor immobiliari que us guiï. Contacta amb nosaltres. Però abans de marxar, aquí està Com crear una oferta comercial irresistible