Xecs bancaris, xecs personals i xecs certificats

Són moltes les persones que, diàriament, emeten o reben xecs sense tenir prou coneixements d'aquests instruments. En realitat, ell hi ha diversos tipus de controls : xecs electrònics, xecs certificats, girs postals, xecs bancaris, xecs personals, etc.

Un xec personal us permet enviar diners a algú des del vostre compte bancari personal. El xec bancari, en canvi, es tira dels fons del banc en lloc dels vostres. Un xec certificat és un altre tipus especial de xec que es tira sobre els vostres fons amb una garantia del banc que els diners hi són.

Moltes compres importants d'articles com ara cotxes i propietats requereixen xecs certificats o xecs de caixa. En aquest article, presento les diferències entre aquests tres tipus de controls.

🥀 Com funcionen els controls personals?

Un xec personal és un document legal que indica a un banc que doni a una determinada persona una quantitat determinada de diners d'un compte bancari determinat. Podeu omplir-ne un i donar-lo a gairebé tothom. Els diners es trauran del vostre compte.

Els xecs personals ja tenen el vostre nom i adreça impresos juntament amb el vostre número de compte bancari i el vostre codi d'encaminament bancari. Només cal que indiqueu el nom de la persona a qui s'ha de pagar el xec i l'import exacte.

Els xecs personals s'utilitzen per pagar a una persona o botiga que accepta xecs personals i els fons es dedueixen directament del vostre compte bancari. El problema dels xecs personals és que la majoria de botigues no els accepten com a pagament.

Normalment, si teniu un compte corrent o un altre amb capacitat d'escriptura de xecs, com alguns comptes del mercat monetari, podeu demanar xecs al banc preimpresos amb el vostre número de compte bancari i número d'itinerari bancari.

Quan necessiteu pagar a algú, podeu posar el seu nom o el nom de l'empresa en un xec, datar-lo, escriure l'import que voleu pagar i signar el xec.

???? Tipus de xecs personals

Hi ha dos tipus de xecs personals: xecs personals personalitzats i xecs personals en blanc.

Le comprovació personalitzada s'imprimeix amb el vostre nom, adreça, número de telèfon, número de compte bancari i número d'itinerari bancari. Només has d'introduir el nom de la persona a qui s'ha de pagar el xec i l'import a pagar.

Un xec en blanc és un xec sense emplenar lliurat pel "tirador" (el que signa el xec) a un beneficiari. Per tant, dóna la possibilitat al portador d'omplir-lo ell mateix. No conté el vostre nom ni adreça.

Tanmateix, aquesta informació no és necessària perquè el xec conté el vostre número d'itinerari bancari i el vostre compte bancari. Encara que el seu ús sigui marginal, de vegades el xec en blanc és útil quan un tercer ha de pagar una despesa de la qual no coneix l'import per avançat.

No obstant això, el xec en blanc és potencialment perillós ja que, en cas de pèrdua, la persona que el trobi pot omplir-lo com vulgui i designar-se com a beneficiari. A més, el recurs del tirador en aquest cas és limitat.

???? Xecs personals emesos amb fons insuficients : Què està passant?

Els xecs personals es troben entre els diferents models de xecs que els bancs posen a disposició dels seus clients que els sol·licitin. Si doneu a algú un xec personal i els diners no es troben al vostre compte quan intenten cobrar-lo o dipositar-lo, us retornarà el xec com a insuficient. Per tant, pagareu una quota de rebot per aquest xec.

Si escriviu un xec amb fons insuficients i teniu un pla de protecció contra descoberts, el banc us pot prestar diners per cobrir el xec, però les comissions i els interessos poden ser alts.

Alguns bancs poden transferir automàticament fons d'un altre compte, com ara un compte d'estalvi, per cobrir l'import del xec si hi ha diners disponibles.

De vegades és possible que els bancs determinen si hi ha prou diners en un compte per dipositar o cobrar un xec quan el presenteu a un caixer. Algunes empreses també poden cobrar els xecs immediatament tractant-los com a transferències de fons digitals.

???? Els riscos associats als controls personals

Com que no sempre és possible verificar que hi hagi diners al compte, hi ha algun risc en acceptar un xec personal per al pagament, sobretot d'algú que no coneixeu bé. Si podeu, voldreu assegurar-vos que un xec s'hagi compensat abans de donar qualsevol cosa de valor a canvi.

Assegureu-vos que podeu contactar amb la persona que us ha emès un xec si hi ha cap problema. Tot i que escriure xecs intencionadament que no estan avalats per diners reals al banc és un delicte, això no vol dir que no passi per accident.

Els errors bancaris no relacionats i les retirades fraudulentes també poden provocar que els xecs es rebotin o es rebutgin sense que l'emissor sigui responsable. Els xecs personals també triguen un temps a esborrar-se o liquidar-se. Fins que no estiguin, és possible que els fons no estiguin completament disponibles al vostre compte.

Segons el banc on s'emet el xec i on es diposita, els xecs poden trigar uns quants dies o més a liquidar-se. El vostre banc pot posar fons disponibles perquè els gasteu abans que el xec que dipositeu es liquidi.

???? Què passa si rebotes un xec personal?

Bé, pagueu una quota si no teniu els fons que vau prometre al vostre compte. En funció de l'entitat financera i del compte corrent, aquí teniu les tarifes que heu de pagar:

• Comissions de descobert

Per compensar aquest xec, el vostre banc pot autoritzar un descobert bancari, que posarà el vostre compte en vermell. Per tant, pagareu comissions de descobert bancari que varien en funció del banc i de l'import del descobert.

• Comissions de fons no suficients (NSF).

És possible que el vostre banc no permeti el descobert i rebutgi la compensació del xec. En aquest moment, et cobren una tarifa FNS, que, com les comissions de descobert, generalment varia segons el banc i l'import sol·licitat.

• Comissions de transferència de protecció contra descoberts

Alguns bancs ofereixen protecció contra descoberts, que us permeten enllaçar el vostre compte corrent amb un compte d'estalvi, una targeta de crèdit o, en alguns casos, una línia de crèdit reservada prèviament a aquest efecte. Aleshores, el banc aprofita aquest enllaç si sobregireu el vostre compte corrent. El vostre banc transferirà fons del compte enllaçat per cobrir el xec i cobrarà una petita quota.

Si no pagueu les taxes de FNS o si us acostumeu a escriure xecs rebutjats, el banc pot tancar el vostre compte i podríeu fer front a càrrecs penals. També pot ser que us resulti difícil obrir un altre compte en un altre lloc si ChexSystems us inclou a la llista negra.

🥀 Entendre el xec bancari

Una revisió Sovint es demana com a pagament per a compres grans, com ara un pagament inicial d'una casa. De fet, un xec de caixa es treu d'un compte bancari i, per tant, té tanta reputació com l'efectiu. Per a petites transaccions, els venedors sovint accepten un gir, que és una altra forma de pagament garantit.

Per obtenir un xec de caixa, necessitareu una identificació i altra informació rellevant. També necessitareu l'import del xec, l'ortografia correcta del nom del beneficiari i qualsevol memoràndum. Aquesta informació s'imprimeix al xec; no podeu afegir res escrit a mà.

Tampoc pots ratllar res. Si teniu un compte a l'entitat, l'import sol·licitat es retira del vostre compte personal i es transfereix al compte del propi banc. Si no tens un compte al banc, és possible que puguis pagar en efectiu. Un cop el caixer imprimeix i signa el xec, ja està llest per utilitzar-lo.

???? On puc aconseguir un xec de caixa?

Com la majoria dels altres xecs, hi ha tres maneres principals d'obtenir un xec de caixa: d'un banc, cooperativa de crèdit o en línia.

Podeu comprar un xec d'un caixer bancari. Tingueu en compte que alguns bancs només venen xecs de caixa als seus clients. Per tant, si no teniu cap compte bancari, hauríeu de trucar abans d'anar a un banc per assegurar-vos que us emetrà un xec de caixa.

El procés per obtenir un xec de caixa d'una cooperativa de crèdit és similar. Una diferència, però, és que normalment podeu obtenir un xec de caixa de gairebé qualsevol cooperativa de crèdit, sigui o no membre.

L'última opció és demanar un xec per banc en línia. Això varia d'un lloc a un altre, però la majoria dels bancs només ofereixen aquesta opció als seus clients. Quan sol·liciteu un xec de caixa en línia, el banc enviarà un xec físic a la vostra adreça postal. Això fa que sigui la vostra responsabilitat portar-lo al destinatari.

Això us estalviarà un viatge al banc, però trigarà encara més perquè haureu de confiar en el correu. Si encara no teniu un compte bancari en línia, us proposo la meva guia completa sobre com crear un compte bancari en línia.

???? Els riscos associats a l'ús de xecs bancaris

Els xecs de caixa ofereixen un mètode de pagament segur. Les seves característiques de seguretat impreses al xec impedeixen qualsevol possible falsificació. Però les estafes falsificades encara es produeixen.

És probable que un xec de caixa fraudulent s'aclareix immediatament en el primer dipòsit. De fet, el banc ha garantit que els fons estaran disponibles. Però quan el banc descobreix que el xec és fals, sovint setmanes després del dipòsit, els retornen els diners. Malauradament, el beneficiari està de butxaca per tots els diners que s'hagin gastat.

Per aquest motiu, hauríeu de tenir molta cura amb un xec de caixa que un desconegut us envia com a regal. Mostra'l a un caixer per certificar que el xec és legítim. Si esteu realment preocupats, també podeu esperar unes quantes setmanes per assegurar-vos que el xec s'hagi liquidat abans de gastar els fons.

Per obtenir més informació sobre els xecs bancaris, consulteu la guia completa del nom a tot el que necessites saber sobre els xecs bancaris.

🥀 Com funcionen els xecs certificats ?

Els xecs certificats són un altre tipus de xec especial. Són una mica un híbrid entre xecs bancaris i xecs personals. Un xec certificat és un xec personal garantit pel banc de l'emissor del xec. El banc verifica la signatura del titular del compte i que té prou diners per pagar, després reserva l'import del xec per quan s'efectuï o s'ingressi.

Obtenir i utilitzar un xec certificat és fàcil. Els bancs emeten tant xecs certificats com xecs bancaris. Normalment, heu d'anar a una sucursal, al lloc web del vostre banc o demanar-lo per telèfon.

Els xecs certificats són molt segurs. Les característiques de seguretat d'aquests xecs beneficien en gran mesura al beneficiari més que al pagador, ja que els fons estan garantits. Tanmateix, un xec certificat pot ser una alternativa més segura a portar una gran quantitat d'efectiu per pagar una transacció.

Per descomptat, un xec certificat també es pot enviar per correu o per missatgeria, cosa que no voldríeu fer amb efectiu.

???? Com evitar el frau de xecs certificats ?

Hi ha tres motius principals pels quals a la gent li agrada utilitzar xecs certificats. Busquen seguretat per evitar el frau i els xecs rebutjats per a grans transaccions. L'ús d'un xec certificat pot donar al venedor més seguretat que se li pagarà.

Tanmateix, aquí teniu alguns consells per evitar possibles fraus:

• Quan rebeu un xec certificat, truqueu immediatament al banc després de rebre el xec. No utilitzeu cap número de telèfon bancari que estigui imprès al xec. Si el xec és fraudulent, aquest número també pot ser fals. Podeu cercar la banca en línia.
• Demaneu al banc que la verifiqui el nom i el número de xec del titular del compte.

Els falsificadors són cada cop més sofisticats a l'hora d'imprimir logotips bancaris d'aspecte oficial i de crear xecs falsos físicament convincents. Tot i que un xec certificat és generalment més segur que un xec personal, feu arranjaments addicionals.

???? Quan utilitzar un xec certificat?

Alguns tipus de transaccions, com ara la compra d'un apartament, sovint requereixen fons garantits. També és possible que necessiteu un xec certificat per comprar un cotxe usat o per al pagament inicial una hipoteca. En aquests casos, pot ser que no s'accepti un xec personal estàndard, cosa que sovint és comprensible.

Després de tot, no hi ha cap garantia per al beneficiari que un compte bancari personal contingui prou diners per cobrir el xec. L'ús d'un xec certificat no necessàriament beneficia el pagador, tot i que pot oferir alguns avantatges.

En canvi, proporciona un major nivell de seguretat per al destinatari. En alguns casos, la transacció no pot continuar sense el pagament mitjançant xec certificat. Com a alternativa, teniu xecs de caixa, un gir o una transferència bancària.

🥀 Resum…

Es poden considerar xecs certificats i xecs de caixa " controls oficials ". Tots dos s'utilitzen en lloc d'efectiu, crèdit o xecs personals. S'utilitzen per garantir el pagament. És difícil substituir aquest tipus de controls.

Per a un xec de caixa perdut, caldrà obtenir una garantia d'indemnització, que podeu obtenir a través d'una companyia d'assegurances, però això sovint és difícil. El vostre banc pot exigir-vos que espereu fins a 90 dies per obtenir un xec de substitució.

Un xec de caixa és diferent d'un xec personal perquè els diners es treuen del compte del banc. Amb un xec personal, es trauen diners del vostre compte. A més, un cop fet el xec de caixa, és difícil cancel·lar-lo. Amb un xec personal, simplement el trenqueu o truqueu al banc per aturar el pagament.

Si teniu cap dubte, deixeu-nos un comentari. El vostre assessor està sempre a la vostra disposició.

Tanmateix, aquí teniu una formació que us permet tenir una taxa de conversió explosiva a la teva botiga en línia. És un enllaç d'afiliat.

Gràcies per la fidelitat