Tot sobre RegTechs

RegTechs (contracció de "regulació" i "tecnologia") es refereix a les startups que desenvolupen solucions tecnològiques innovadores per complir els creixents requisits regulatoris del sector financer. Desxifrat d'aquests actors que estan transformant el compliment bancari i d'assegurances! 💡

Un context d'augment de la regulació financera

Des de la crisi financera del 2008, les autoritats reguladores han reforçat massivament la supervisió del sector bancari i assegurador, per tal d'evitar nous abusos amb conseqüències dramàtiques.

Així, han sorgit noves mesures per limitar l'assumpció excessiva de riscos i garantir l'estabilitat del sistema financer mundial. Podem citar a la pell:

• Els Acords de Basilea III reforçar els requisits de capital i liquiditat.
• L'establiment de proves d'estrès bancàries anuals per part de l'Autoritat Bancària Europea.
• Le enduriment de la regla de Volcker als Estats Units regulant les activitats especulatives.
• Augment de les obligacions de transparència sobre derivats.

Aquesta tendència a l'augment de la regulació s'ha vist amplificada encara més durant els darrers deu anys, amb l'adopció de noves directives de gran abast:

• PSD2 (Directiva sobre serveis de pagament 2) el 2018 a la UE per liberalitzar l'accés a les dades bancàries i promoure la banca oberta.
• Le GDPR (Reglament General de Protecció de Dades) també el 2018, reforçant el control dels ciutadans europeus sobre les seves dades personals.
• Noves directives sobre criptomonedes com MiCA a nivell europeu per regular aquest sector en auge.
• L'enduriment constant de les normes de lluita contra Blanqueig de diners i el Finançament del Terrorisme (LCB-FT), amb per exemple la transposició de la 5a directiva europea a la llei francesa a finals de 2020.

Com a resultat, els bancs, les companyies d'assegurances i altres fons d'inversió ara s'esfondran sota el pes del compliment. Han de destinar recursos tecnològics, humans i financers colossals per atendre totes aquestes obligacions normatives.

D'aquí la recent explosió de RegTechs, aquestes startups que ofereixen solucions innovadores per automatitzar el compliment a través del digital. Fem una ullada més de prop a aquest fenomen.

Què és un RegTech?

A RegTech és una startup que publica programari destinat a ajudar les institucions financeres a rcomplir amb les seves obligacions normatives.

El terme RegTech és la contracció de " regulació » (regulació) i « Nova Tecnologia LED "(tecnologia). S'inspira en el concepte de Fintech, per designar l'aplicació de les innovacions tecnològiques en el sector financer tradicional.

RegTechs se centren més específicament en el compliment mitjançant solucions digitals innovadores. El seu objectiu és automatitzar tant com sigui possible gestió de riscos, reporting regulatori, lluita contra la delinqüència financera, etc.

En definitiva, busquen que el compliment sigui més eficient i menys costós per a les entitats financeres, gràcies a tecnologies disruptives com la IA, el big data, el núvol, etc.

En termes concrets, les eines que ofereix RegTechs són variades:

• KYC digitall per a la identificació i coneixement del client
• Anàlisi de transaccions per detectar activitats sospitoses
• Arxiu electrònic de documents i correus electrònics
• Informes regulatoris automatitzats
• Gestió del risc digital
• Lluitar contra frau
• Solucions d'encriptació i ciberseguretat
• Automatització de processos empresarials
• Aprenentatge automàtic per a la detecció d'anomalies
• API i integració de sistemes heterogenis

Alguns RegTech s'especialitzen en un enllaç específic de la cadena de compliment, mentre que d'altres adopten un enfocament més global. A veure quin benefici aporten.

Els avantatges de RegTechs

L'aparició de RegTechs té múltiples avantatges per a les entitats financeres, davant el repte constant del compliment:

Optimització del compliment normatiu

La principal contribució de les solucions RegTech és ajudar els bancs, les companyies d'assegurances i altres actors financers a complir amb més facilitat els requisits regulatoris cada cop més creixents.

En automatitzar gran part dels processos manuals que consumeixen molt de temps, permeten gestionar el compliment de manera òptima. EL els controls són més ràpids, més fiables i es pot fer a gran escala.

Reducció de cost

Gràcies a l'automatització, RegTechs pot reduir significativament els costos associats a la gestió del compliment normatiu.

Segons algunes estimacions, l'ús de solucions RegTech podria estalviar més de 100 milers de milions de dòlars per any al sector financer!

En substituir avantatjosament els processos manuals que consumeixen molts recursos, els RegTech milloren la rendibilitat de les institucions financeres.

Innovació tecnològica

Les RegTech estan a l'avantguarda de la innovació en l'àmbit de les tecnologies aplicades al finançament. Adopten els últims avenços:

• Intel·ligència artificial i aprenentatge automàtic
• Big Data i Big Data Analytics
• Blockchain per a transaccions més segures
• Núvol i API per a la interoperabilitat
• Biometria per a la identificació
• Seguretat cibernètica millorat

Aquest enfocament decididament digital contrasta amb els sistemes heretats de vegades obsolets de les institucions tradicionals.

Agilitat davant els canvis normatius

Com que les regulacions financeres canvien constantment, és essencial que els actors financers s'adaptin ràpidament.

Amb arquitectures de programari flexibles i experiència en tecnologia, els RegTechs són capaços de fer-ho desenvolupar les seves solucions per complir amb els nous requisits normatius.

El seu enfocament àgil contrasta amb la pesadesa de certs sistemes bancaris històrics, difícils d'actualitzar.

Experiència centrada en el compliment

El compliment normatiu és el negoci principal de RegTechs. Centren les seves habilitats en aquesta àrea, a diferència de les institucions financeres generalistes.

Aquesta especialització els permet oferir solucions excel·lents, capaços de donar resposta a problemes de compliment complexos.

Casos d'ús de RegTechs

Les aplicacions concretes de les solucions RegTech en finances són nombroses. Aquests són alguns exemples comuns:

KYC i la lluita contra el frau

L'automatització dels processos d'identificació del client (KYC) i antifrau és un dels principals focus de RegTechs.

Startups com Onfido, IDnow o Trulioo ofereixen solucions biomètriques innovadores per verificar de forma remota la identitat d'un client en obrir un compte bancari, per exemple.

un altre com Sift o Feedzai aplicar intel·ligència artificial a l'anàlisi de transaccions per detectar activitats sospitoses en temps real: factures falses, malversació, blanqueig de capitals, etc.

Gestió de riscos

Alguns actors com OpenGamma, Riskonnect o Axinan se centren en la gestió del risc financer, proporcionant plataformes de nova generació a les institucions.

Integreguen capacitats de processament de grans dades, simulació d'escenaris i informes en temps real. Objectiu : anticipar i minimitzar els riscos operatius.

Informes normatius

Els informes exigits pels reguladors representen una gran càrrega per als bancs i les companyies d'assegurances.

RegTechs com Wolters Kluwer, BearingPoint o Lombard Risk ofereixen per automatitzar la seva generació, alhora que garanteixen l'exactitud de les dades.

Lluita contra el blanqueig de capitals

Davant l'enfortiment constant de la lluita contra el blanqueig de capitals i el finançament del terrorisme, startups com ComplyAdvantage o ThetaRay ofereixen solucions d'anàlisi predictiva.

Escanegen els fluxos financers per identificar activitats anormals i les denuncien a les autoritats si és necessari.

L'auge de les RegTechs

Impulsat per un creixement molt fort del finançament, el mercat de RegTech ha experimentat un augment meteòric des de principis de la dècada del 2010. Vegem algunes xifres que revelen el seu creixement.

Un mercat en auge

El mercat global de RegTech es va estimar en només 1,5 milions de dòlars el 2015. Des de llavors s'ha multiplicat per 4 fins a arribar als 5,6 milions de dòlars el 2018. segons McKinsey.

I això només és el començament! Les projeccions apunten a un mercat de 16,5 milers de milions de dòlars per a l'any 2025. La CAGR (Taxa Mitjana de Creixement Anual) hauria de superar el 20% durant el període 2020-2025.

Aquest creixement explosiu reflecteix l'adopció creixent de solucions RegTech per part de les institucions financeres. També està impulsat per la constant innovació de les start-ups en aquest àmbit.

Rècord de recaptació de fons

Al mateix temps, les quantitats invertides en start-ups de RegTech han augmentat de manera constant durant l'última dècada:

• Menys de 50 milions de dòlars en finançament el 2010
• Entre 300 i 450 milions anuals entre 2015 i 2017
• Gairebé 1 milions de dòlars invertits el 2018

Et no s'ha acabat! La primera meitat del 2021 ja s'han invertit 725 milions de dòlars en RegTechs.

Aquestes recaptacions massives de fons, tant de capitalistes de risc com d'institucions financeres, permeten a RegTechs desenvolupar-se ràpidament per abordar aquest mercat en creixement.

Adopció creixent

Avui dia, la gran majoria de les institucions financeres utilitzen solucions RegTech en la seva estratègia de compliment:

• 75% dels bancs segons un estudi de BearingPoint i Longitude Research
• 69% de les empreses assegurança segons Accenture
• 63% dels directius d'actius segons l'enquesta de Deloitte

Aquesta adopció s'està accelerant a mesura que els reguladors reforcen els seus requisits de supervisió. Els jugadors tradicionals ja no tenen opció i han d'adoptar aquestes noves tecnologies per seguir complint.

Conclusió

L'arribada de RegTechs marca un pas clau en la transformació digital de la indústria financera, que s'ha mantingut durant molt de temps endarrerit en innovació.

Les seves solucions combinen a la perfecció la necessitat d'una supervisió millorada del sector amb les fantàstiques possibilitats que ofereixen les noves tecnologies: IA, blockchain, big data...

Les RegTechs permeten preveure un futur on el compliment normatiu, sovint percebut com una càrrega, esdevindrà un autèntic avantatge competitiu.

Sens dubte, les startups de RegTech ho continuaran fent créixer i difondre les seves innovacions en totes les branques financeres. Seran aliats valuosos davant els reptes reguladors creixents.

Conformitat mai ha estat tan FinTech! Abans de marxar, aquí teniu com Viu des del teu lloc web en 3 mesos