Entendre millor el préstec bancari

En finances, un préstec bancari és una suma de diners que una persona física o jurídica pren en préstec a una altra persona física o jurídica, a canvi d'una futura devolució de l'import total més els interessos cobrats. Un préstec bancari us pot permetre finança el teu projecte.

Com a beneficiari, en contractar un préstec, també incorreu en un deute en estar obligat a pagar el principal prestat en el termini acordat.

Per què et dic tot això? bé, només perquè molta gent es queixa de l'import que s'ha de pagar en la data de venciment. Però abans de començar, aquí teniu una formació premium que ho farà et permet conèixer tots els secrets per tenir èxit al podcast.

🎉 Què és un préstec?

Un préstec és un contracte entre un prestador, normalment un banc o entitat de crèdit i un prestatari. El prestador posa a disposició del prestatari una quantitat de diners, que es compromet a retornar-la en un termini determinat.

Hi ha diferents tipus de préstecs segons l'ús i la durada del préstec. EL hipoteca finança l'adquisició d'un habitatge durant un període llarg, generalment entre 15 i 25 anys. Els pagaments mensuals són constants durant tota la durada.

Le llest per al consum s'utilitza per comprar un bé, equip o servei. La seva durada és més curta, d'uns mesos a uns anys segons la quantitat. Les mensualitats són fixes. EL Préstec personal finança un projecte personal durant un període de temps mitjana de 5 a 10 anys. Els pagaments mensuals són constants.

Finalment, crèdit rotatiu, com una targeta de crèdit o una línia de crèdit, permet un deute flexible dins d'un límit autoritzat. La devolució mínima varia cada mes. Més informació sobre els préstecs bancaris...

🎉Coses a tenir en compte sobre el préstec banca

Abans de sol·licitar un préstec, hauríeu de preguntar-vos si és un bona idea per a tu. El préstec de diners és una gran responsabilitat que cal assumir per tu mateix, i has d'assegurar-te que podràs pagar l'import total més els interessos o qualsevol altre càrrec financer.

Si per qualsevol motiu no retorneu el préstec, podeu incórrer en sancions, que és deplorable. Aquestes sancions poden anar des de tipus d'interès més alts fins a la recuperació dels vostres actius i antecedents penals dolents. De fet, abans de sol·licitar qualsevol tipus de préstec, cal valorar els teus ingressos.

Si sou treballador, heu de presentar el vostre butlletins de pagament i possiblement una carta de sou del seu empresari. Tanmateix, si sou autònom, només cal que acrediteu els vostres ingressos dels darrers dos anys o més i les factures si escau.

Per evitar arribar a aquesta fase de sancions, s'ha d'assegurar de poder fer les amortitzacions necessàries cada mes en la data exacta de venciment i com a màxim.

Heu de saber que les dades del deute d'una persona són una part essencial per obtenir un informe financer precís. L'excés de deute que apareix als vostres informes, sens dubte, arruïnarà la solvència d'una empresa o una persona durant uns quants anys.

🎉 Tipus de préstecs bancaris

Hi ha diversos tipus de préstecs bancaris. Cada tipus de préstec tindrà diferents termes i avantatges, per la qual cosa hauràs de comparar-los respectivament per decidir quin s'adapta millor a tu i a les teves necessitats.

✔️ préstecs personals 

Majoritàriament, tots els bancs ofereixen préstecs personals, ja siguin préstecs personals garantit o no. Els préstecs personals sense garantia signifiquen que no aporteu garanties com ara una casa o un cotxe en cas que no pagueu el vostre préstec.

Com que els préstecs personals no garantits no requereixen garantia, els prestadors solen mirar els vostres informes de crèdit i puntuacions de crèdit per ajudar a determinar si sou un bon candidat per a un préstec.

En general, persones amb valoracions de crèdit superior seran elegibles per a millors condicions de préstec. Podeu optar per a un préstec personal sense garantia encara que el vostre crèdit sigui just o dolent. Però és possible que vulgueu comprar per assegurar-vos que la taxa d'interès i el pagament mensual siguin assequibles per al vostre pressupost.

Si, en canvi, sol·liciteu un préstec personal garantit, haureu d'oferir algun tipus de garantia, com un cotxe o un certificat de dipòsit, per “garantir” el vostre préstec. Els préstecs personals garantits solen tenir tipus d'interès més baixos que els préstecs personals no garantits.

L'avantatge dels préstecs personals és que pots gastar aquests diners com vulguis. Aquest import del préstec personal es pot utilitzar per anar de vacances o comprar un telèfon intel·ligent nou.

✔️ préstecs estudiantils

Aquesta és una gran opció per ajudar els estudiants. Els préstecs més comuns d'aquesta categoria tenen tipus d'interès molt raonables. Com a estudiant a temps complet, no cal que retorneu aquests préstecs immediatament. Tanmateix, el mateix s'ha de pagar un cop acabis els estudis i comencis a treballar.

L'import del préstec depèn de les necessitats de l'estudiant, de la durada dels seus estudis i de les seves possibilitats de devolució un cop hagi entrat a la vida laboral. El prestatari no està obligat a justificar la utilització de les quantitats prestades.

També es poden utilitzar per finançar estudis, per cobrir les despeses quotidianes (lloguer, dipòsit, transport, etc.) i per finançar l'adquisició de béns d'equip.

Alguns bancs també ofereixen un llançament progressiu, és a dir, els fons es poden alliberar una mica cada any, en lloc de posar-los a disposició tots alhora. Aquesta fórmula és interessant perquè els fons es paguen d'acord amb les necessitats reals de l'estudiant.

✔️ Hipoteques

La la hipoteca és un préstec – atorgat per un prestador hipotecari o banc – que permet a una persona comprar una casa o propietat. Tot i que és possible contractar préstecs per cobrir la totalitat del cost d'un habitatge, és més habitual obtenir un préstec per al voltant del 80% del valor de la casa.

El préstec s'ha d'amortitzar amb el temps. La casa comprada serveix com a garantia dels diners prestats a una persona per comprar la casa. Aquests són els préstecs més grans mai obtinguts.

Quan teniu previst comprar la vostra primera casa o bé immoble, aquest préstec és l'opció correcta. Les hipoteques estan garantides per l'entitat a la qual compreu. Consulteu la nostra guia per tot sobre hipoteques.

✔️ préstecs de cotxes 

Un préstec d'automòbil no és més que una quantitat que vostè, com a consumidor, demana en préstec a bancs o entitats financeres per tal de complir el seu somni de comprar un cotxe.

El préstec d'automòbil és un préstec de consum, s'ofereix a una persona (o empresa) que vulgui comprar un vehicle nou o usat. Al no tenir la quantitat necessària per a aquesta compra, aquesta persona necessita diners i recorre a una agència de crèdit per demanar ajuda.

Aquest banc paga al venedor en comptes del comprador i, a canvi, aquest reemborsa l'import degut cada mes en forma de pagament mensual. A canvi, pagueu l'import del préstec aprovat a un tipus d'interès especificat.

El banc realitza el pagament complet al concessionari d'automòbils i vostè, com a consumidor, continua pagant al banc durant un període de temps amb els interessos i les comissions aplicables. Aquí teniu un article que et parla clarament dels préstecs de cotxes.

✔️ préstecs de pagament

Els préstecs de dia de pagament són préstecs a curt termini i alt cost que normalment es vencen el proper dia de pagament. Els estats regulen els prestadors de dia de pagament de manera diferent, és a dir, l'import del vostre préstec disponible, comissions de préstec i el temps que has de pagar pot variar segons el lloc on visquis. I alguns estats prohibeixen completament els préstecs del dia de pagament.

Per pagar el préstec, normalment haureu d'escriure un xec postdatat o autoritzar el prestador a retirar automàticament l'import prestat, més els interessos o comissions, del vostre compte bancari. Els préstecs de dia de pagament tenen comissions elevades que poden ascendir a taxes percentuals anuals que poden arribar al 400%.

Obtenir un préstec del dia de pagament pot ser útil si esteu en un punt difícil i no teniu estalvis o no teniu accés a formes de crèdit més barates. Recomano aquest article per entendre millor les particularitats dels préstecs de dia de pagament.

✔️ préstecs de valor de la llar

Un préstec de valor de la llar és un tipus de préstec garantit on la vostra llar s'utilitza com a garantia. L'import que podeu demanar en préstec depèn del patrimoni de la vostra llar. També es basa en la diferència entre el valor de mercat de la teva casa i l'import que deus per la teva casa.

En general, no podeu demanar prestat més del 85% del patrimoni de la vostra llar. Com que utilitzeu la vostra llar com a garantia, la vostra taxa d'interès amb un préstec de valor de la llar pot ser inferior a la d'un préstec personal no garantit.

Podeu utilitzar el vostre préstec de valor de la llar per a diversos propòsits, des de millores a la llar fins a factures mèdiques.

✔️ Préstecs amb targeta de crèdit

Quan utilitzeu una targeta de crèdit, heu d'entendre que haureu de reemborsar les compres que feu al final del cicle de facturació. Les targetes de crèdit s'accepten gairebé a tot arreu, fins i tot quan es viatja a l'estranger. Com a una de les maneres més convenients de pagar les vostres factures, s'ha convertit en un tipus de préstec popular.

Per sol·licitar i qualificar per a una targeta de crèdit, tot el que heu de fer és omplir un formulari de sol·licitud senzill proporcionat per l'emissor de la targeta. També podeu optar per sol·licitar una targeta de crèdit en línia. Aquestes targetes de plàstic ofereixen grans recompenses i avantatges. Aquest és el préstec pel qual has de pagar a temps, és el descobert bancari.

Òbviament, hi ha inconvenients associats a aquest tipus de préstec. Heu d'entendre que hi ha una gran quantitat d'interès sobre les quantitats que preneu a la vostra targeta de crèdit. Si no pagueu les vostres factures a temps, els interessos continuaran acumulant-se. Pot ser que us resulti difícil gestionar les vostres finances amb l'augment del saldo pendent.

Però si feu servir una targeta de crèdit amb prudència i aclareu tots els vostres deutes a temps, sens dubte ho pot demostrar al vostre millor amic a la butxaca. Et convido a llegir aquest article per saber-ho com reduir les despeses bancàries.

✔️ Préstecs per a petites empreses

Els préstecs per a petites empreses són préstecs concedits a petites i mitjanes empreses per satisfer diversos requisits empresarials. Aquests préstecs es poden utilitzar per a diversos propòsits que ajuden al creixement del negoci.

Alguns d'ells podrien incloure la compra d'equips, la compra d'inventari, el pagament dels sous dels empleats, les despeses de màrqueting, etc.

Els criteris d'elegibilitat per als préstecs per a petites empreses varien d'un prestador a un altre. Els més habituals són l'edat del propietari de l'empresa, el nombre d'anys que porta l'empresa en el negoci, les declaracions d'impostos i l'estat de vendes de l'any anterior que ha estat verificat per un comptable (CA).

✔️ préstecs per a la millora de la llar

La majoria dels prestadors ofereixen préstecs per a la innovació per a la llar. Es poden utilitzar per cobrir despeses relacionades amb reformes, reparacions o millores d'una propietat residencial existent.

Depenent del prestador, hi ha molta flexibilitat en el que podeu fer amb un préstec per a la millora de la llar. Podeu utilitzar-lo per comprar productes o pagar serveis.

Per exemple, podeu utilitzar-lo per pagar els serveis d'un contractista, arquitecte o interiorista. També podeu utilitzar-lo per comprar mobles, electrodomèstics com nevera, etc. També es pot utilitzar per a treballs de pintura, fusteria o maçoneria.

✔️ Préstecs agrícoles

Els préstecs agrícoles són els préstecs concedits als agricultors per cobrir les despeses de les seves necessitats diàries o generals. Aquests préstecs poden ser a curt o llarg termini. Es poden utilitzar per augmentar el capital circulant per als cultius o per comprar maquinària agrícola.

✔️ Préstecs per a vehicles de dues rodes

El vehicle de dues rodes és força essencial en el món actual. Ja sigui per a un llarg viatge o per un camí concorregut a la ciutat, les bicicletes i els patinets us ajuden a desplaçar-vos fàcilment.

Un préstec per a un vehicle de dues rodes és fàcil de sol·licitar. Aquesta quantitat que demanis en préstec amb aquest tipus de préstec t'ajuda a comprar un vehicle de dues rodes. Però si no pagueu les quotes a temps i liquideu el vostre deute, l'asseguradora portarà el vostre vehicle de dues rodes per recuperar l'import del préstec.

✔️ préstecs d'or

Un préstec d'or es pot utilitzar per augmentar la liquiditat, per cobrir necessitats financeres d'emergència o previstes. Pot ajudar en l'expansió empresarial, l'educació, les emergències mèdiques, les despeses agrícoles, etc.

El préstec contra or és un préstec garantit on l'or es col·loca com a garantia per un import del préstec corresponent al seu valor de mercat el dia que es va pignorar l'or.

✔️ Préstecs de consum sostenibles

Els préstecs de consum durador són préstecs que s'utilitzen per finançar la compra de béns de consum durador com ara aparells electrònics i electrodomèstics. Depenent del prestador, es poden utilitzar per comprar qualsevol cosa, des de telèfons mòbils fins a televisors.

✔️ Fons d'inversió i préstecs d'accions

Alguns prestadors fan préstecs contra el valor del vostre fons d'inversió i el valor de les vostres accions. No obstant això, no podreu demanar en préstec grans sumes amb aquest tipus de préstecs.

🎉Préstec a curt termini

Un préstec a curt termini, també anomenat crèdit a curt termini, fa referència a un préstec contractat en un període màxim de 2 anys. Els préstecs a curt termini més habituals són:

🎯 Crèdit al consum

Permet finançar la compra d'un bé de consum (cotxe, electrodomèstics, mobles, etc.) o serveis, en un període generalment entre 6 mesos i 2 anys. L'import és d'uns quants milers d'euros.

🎯 Crèdit rotatiu

És una reserva de diners, en forma de targeta de crèdit o línia de crèdit, que es pot utilitzar de manera flexible dins del límit d'un sostre. La seva durada és generalment de 2 anys renovables.

🎯 Descobert bancari

Es tracta d'un desbordament temporal, d'uns dies a uns mesos, del saldo del compte bancari autoritzat pel banc.

Així, els préstecs a curt termini s'utilitzen per cobrir necessitats de finançament immediates però transitòries, sense comprometre's a molt llarg termini. Els tipus d'interès són més alts per compensar el curt termini.

🎯 Avantatges i inconvenients d'un préstec a curt termini

✅ beneficis	❌ desavantatges
✔️ Durada curta adaptada a necessitats immediates (6 a 24 mesos)	✔️ Alt cost amb tipus d'interès elevats (sovint més del 5%)
✔️ Imports disponibles des d'uns centenars fins a uns quants milers d'euros	✔️ Reemborsament ràpid i vinculant en pocs anys
✔️ S'aconsegueix ràpidament en pocs dies	✔️ Risc de renovació freqüent i espiral d'endeutament
✔️ Condicions generalment més flexibles que a llarg termini	✔️ No apte per finançar projectes vitals importants (habitatge principal, etc.)
✔️ Solució temporal convenient en cas de necessitat urgent d'efectiu	✔️ No constitueix aportació personal per altres crèdits (immobles, etc.)
✔️ Permet fer front a un imprevist o a una caiguda d'ingressos	✔️ Impossible revenda de la propietat abans del reemborsament total

L'interès del curt termini rau en l'accessibilitat ràpida. Però l'alt cost i els riscos associats requereixen vigilància.

🎉 El préstec a llarg termini

Els préstecs a llarg termini són tipus de préstecs que normalment tenen un termini d'amortització més llarg més de cinc anys. Sovint s'utilitzen per grans projectes com comprar una casa, comprar un cotxe o finançar un projecte empresarial.

Un dels avantatges dels préstecs a llarg termini és això els pagaments mensuals poden ser inferiors, perquè la durada del préstec és més llarg. Això pot ser especialment útil per a grans despeses que requereixen grans quantitats de diners.

A més, els tipus d'interès dels préstecs a llarg termini poden ser fixes o variables. Els tipus d'interès fixos asseguren que el tipus d'interès no variarà durant el termini del préstec, proporcionant una major estabilitat financera als prestataris.

Tanmateix, els préstecs a llarg termini també tenen inconvenients. Primer de tot, els costos d'interès poden ser més elevats durant la vida del préstec, el que significa que pagareu més interessos pel préstec.

🎯 Avantatges i inconvenients d'un préstec a llarg termini

Aquí teniu una versió més detallada de la taula comparativa dels avantatges i desavantatges dels préstecs a llarg termini:

✅ beneficis	❌ desavantatges
✔️ Període d'amortització significatiu de 5 a 25 anys, fins a 30 anys per a béns immobles	✔️ Compromís vinculant de reemborsament durant molts anys
✔️ Imports élevés d'unes desenes a diversos centenars de milers d'euros	✔️ Condicions generalment més estrictes que a curt termini
✔️ Tipus d'interès més baixos que el crèdit a curt termini, al voltant del 2%	✔️ Temps de lliurament més llargs, de 1 a 6 mesos
✔️ Apte per finançar grans projectes: residència principal, estudis...	✔️ Cost total més interessos meritats durant tot el termini
✔️ Constitueix una aportació personal per a altres crèdits, en particular immobiliari	✔️ Prepagament complex i costós
✔️ Permet conservar i amortitzar l'immoble finançat	✔️ Risc de deute massa pesat i difícil de suportar
✔️ Transmissió facilitada del patrimoni constituït	✔️ Revenda impossible abans del reemborsament total

El benefici a llarg termini rau en quantitats elevades i tarifes baixes. Però l'endeutament resultant requereix vigilància.

🎉 Quan afavorir l'un o l'altre?

Els préstecs a curt termini són generalment preferibles als préstecs a llarg termini en determinades situacions.

Per exemple, si necessiteu un finançament ràpid per a una despesa inesperada o si esteu segur que podeu amortitzar el préstec en un temps més curt, un préstec a curt termini pot ser més adequat.

A més, els préstecs a curt termini s'utilitzen sovint per a despeses més petites. En aquests casos, un préstec a llarg termini potser no no es justifica perquè els interessos costen durant la vida del préstec podria ser superior als costos de la despesa en si.

Finalment, els préstecs a curt termini poden ser més adequats per a persones amb historials de crèdit més febles o amb una capacitat limitada de reemborsament. Els prestadors poden ser més disposat a aprovar un préstec a curt termini perquè són menys arriscats que els préstecs a llarg termini.

Criteris	Curt termini	Llarg termini
Durada	2 anys  Préstecs a curt període	5 a 25 anys  Fins a 30 anys per una hipoteca
Imports	Uns quants centenars o milers d'euros cobreixen necessitats limitades	Desenes de milers a diversos milions d'euros Financen projectes a gran escala
Taxa d'interès	Taxes altes, sovint > 5%  Alt cost del crèdit	Tarifes més baixes, del 2 al 5%  Cost del crèdit més contingut
Ús	Necessitats temporals Flux de caixa, contingències...	Projectes importants Residència principal, estudis...
Condicions d'obtenció	Condicions de concessió flexibles Més accessible	Condicions de concessió estrictes Es requereixen garanties
Els terminis de lliurament	Uns dies Resposta molt ràpida	1-6 mesos  Carpeta complexa per muntar
Prepagament	Funcionament senzill Possible amb compensació	Operació complexa i costosa Sancions dissuasives

Aquesta taula més detallada facilita la comprensió dels matisos entre el curt i el llarg termini per a cada criteri.

🎉 Conclusió

En conclusió, aquest article ha aprofundit en la comprensió del préstec bancari i la seva importància en la realització de projectes personals i professionals. Hem explorat les diferents etapes del procés de sol·licitud de préstec, des de la preparació d'una sol·licitud sòlida fins a la negociació de condicions amb el banc.

També vam destacar la importància de presentar un pla de negoci convincent, investigar les institucions financeres adequades i preparar reunions amb els representants dels bancs. A més, vam abordar el tema de les alternatives en cas de denegació del préstec, animant els lectors a explorar altres opcions de finançament disponibles.

És fonamental entendre que l'obtenció d'un préstec bancari pot ser un procés complex i exigent, però seguint les millors pràctiques i estar ben preparat, és possible maximitzar les vostres possibilitats d'èxit.

🎉Preguntes freqüents

Què és un préstec a curt termini?

Un préstec a curt termini és un tipus de préstec que s'ha d'amortitzar en un període més curt, menys de cinc anys.

Què és un préstec a llarg termini?

Un préstec a llarg termini és un tipus de préstec que té un termini d'amortització més llarg, superior a cinc anys.

Quines diferències hi ha entre els préstecs a curt i a llarg termini?

Les principals diferències entre préstecs a curt i llarg termini són el termini d'amortització i els tipus d'interès.

Els préstecs a curt termini tenen un termini d'amortització més llarg tipus d'interès més curts i més baixos. Els préstecs a llarg termini tenen un termini d'amortització tipus d'interès més llargs i més alts.

Quan he de triar un préstec a curt termini?

Els préstecs a curt termini són generalment els millors per a despeses més petites. També poden ser més adequats per a persones amb historials de crèdit més febles.

Quan he de triar un préstec a llarg termini?

Els préstecs a llarg termini són generalment preferibles per a grans projectes com ara comprar una casa o finançar un projecte empresarial.

També poden oferir pagaments mensuals més baixos, però tenen costos d'interès més elevats durant la vida del préstec.