Neobancs i comissions bancàries

Estàs cansat de pagar diners despeses bancàries exorbitants cada any al teu banc tradicional? La solució és adoptar els neobancs i els bancs en línia. Entre comissions de manteniment de comptes, comissions d'intervenció i agios per descobert, el vostre banquer tradicional no dubta a perforar regularment el vostre compte. Resultat: desenes o fins i tot centenars d'euros empasats que redueixen significativament el vostre poder adquisitiu.

Tanmateix, hi ha solucions concretes per posar fi a aquest malbaratament de diners i recuperar el control de les vostres finances. En adoptar neobancs i 100% bancs en línia, pots fer que els teus càrrecs bancaris es fonguin com la neu al sol. Descobriu en aquest article com aquests nous jugadors de banca en línia fan possible reduir la seva despesa bancària dràsticament. gràcies a les seves ofertes flexibles i les seves tarifes ultracompetitives, no més sorpreses desagradables a final de mes amb el teu banquer tradicional.

Finance de Demain revela tots els consells per canviar els teus hàbits bancaris i fer un estalvi seriós. Preparat per guardar més diners a la cartera? Però abans de començar, aquí està com sortir del deute? Anem!

Índex de continguts

Quins càrrecs bancaris hauries de vigilar?

Les despeses bancàries es refereixen a totes les sumes retirades per un banc. Aquestes mostres es prenen de comptes de clients, siguin particulars o professionals. Es prenen a canvi dels serveis prestats pel banc a gestionar el compte del client. Es tracta, doncs, de comissions cobrades gestió administrativa del compte bancari. La seva quantia retribueix les diferents tasques realitzades en el marc d'aquesta gestió. Aquestes tarifes cobreixen tant clients particulars com professionals.

En primer lloc, fem una ullada ràpida als càrrecs bancaris principals als quals prestar atenció:

Els comissions de manteniment del compte, factura anualment només per la gestió del compte
Els comissions d'intervenció, gravat per a cada transacció concreta
costos de configuració una transferència permanent o domiciliació bancària
El cost de la targeta bancària, en particular les targetes de dèbit diferit o Gold
comissions per l'enviament de xecs i extractes de compte en paper
Agios per descobert irregularitats no autoritzades o del compte

Al llarg d'un any, aquestes comissions poden superar fàcilment els cent euros als bancs tradicionals. És hora de estalviar diners !

Neobanks, la nova onada de banca 100% mòbil

En els últims anys, han sorgit joves startups de banca 100% en línia per oferir un enfocament diferent de la banca: aquests són els neobancs. Els seus punts forts? Serveis bancaris flexibles mitjançant una aplicació mòbil, comissions molt baixes i una experiència de client simplificada.

N26, Revolut, Orange Bank, Hello Bank... aquests neobancs es troben un èxit rotund amb joves urbans, atrets per la seva facilitat d'ús i preus baixos. Mirem més de prop els avantatges d'aquests nouvinguts.

✔️ Els punts forts dels neobancs

Tarifes immillorables, fins i tot una oferta bàsica totalment gratuïta
100% mòbil: obertura i gestió de comptes mitjançant l'aplicació
Sense condició d'ingressos: accessible a tots els perfils
Sense comissions de compte ni comissions de targeta de crèdit
Transaccions a l'estranger al tipus de canvi de Mastercard
Transferències instantànies gratuït entre usuaris
Noves opcions com ara piscines compartides

És evident que els neobancs ofereixen a molt bona relació qualitat-preu per a una experiència bancària flexible i moderna. Una cosa per atreure als clients joves de mòbils.

✔️ Límits a tenir en compte

Sens dubte prometedors, els neobancs tenen, però, algunes limitacions:

Poc o cap agència física
Atenció al client només accessible en línia mitjançant xat o correu electrònic
Gamma limitada de productes d'estalvi i inversió
Assegurança de targeta i transacció reduïda
Aplicacions de vegades encara perfectible en determinats punts

Per tant, els neobancs són més adequats com a compte secundari o per a un ús ben definit.

Els bancs en línia, l'alternativa als bancs tradicionals

A més dels neobancs, els bancs 100% en línia com Boursorama Banque, ING, Hello Bank, Monabanq són una opció interessant per reduir substancialment les despeses bancàries. Visió general dels seus punts forts.

✔️ Per què canviar a la banca en línia?

Des tarifes avantatjoses : no hi ha o pocs comissions de manteniment del compte
Una gran xarxa de màquines expenedores gratuïtes
Una completa gamma de productes d'estalvi i inversió
Atenció al client responsive per correu electrònic, xat i telèfon
gestió 100% digital si ho desitja

Els bancs en línia combinen costos baixos i serveis integrals. Un excel·lent compromís per a molts.

✔️ Quins són els inconvenients de la banca en línia?

Tanmateix, els bancs en línia tenen algunes restriccions:

molt poques agències físiques, situat a les principals ciutats
De vegades, temps d'espera per telèfon llargs per arribar al servei d'atenció al client
Els procediments d'obertura de comptes encara són complexos
Ofertes crèdit una mica més limitat que en els bancs tradicionals
Les aplicacions mòbils no sempre són molt ergonòmiques

No obstant això, els seus avantatges en termes de tarifes segueixen sent innegables en comparació amb les xarxes tradicionals.

Com seleccionar el teu neobanc o banc en línia?

Escollir un neobanc o un banc en línia pot semblar complex, però tenint en compte alguns criteris clau, podeu simplificar la vostra decisió. En primer lloc, és fonamental definir les vostres necessitats financeres. Per exemple, si busqueu la gestió diària del vostre pressupost, alguns neobancs ofereixen eines d'anàlisi i seguiment de despeses molt potents. Altres poden ser més adequats per a l'estalvi o la inversió.

A continuació, mireu les tarifes associades a cada opció. Els neobancs sovint són coneguts per les seves baixes o nuls comissions per a les transaccions quotidianes. Tanmateix, alguns poden cobrar comissions per serveis específics, com ara retirades a l'estranger o transferències internacionals. Compareu aquestes tarifes per avaluar quina opció us convé.

La seguretat també és un aspecte crucial. Assegureu-vos que el vostre neobanc o banc en línia escollit tingui mesures de seguretat sòlides, com ara l'autenticació de dos factors i la protecció de dades personals. Comproveu també si està regulat per una autoritat financera reconeguda, que garanteix una certa protecció als vostres fons.

Finalment, no oblideu tenir en compte la qualitat del servei al client. En el món digital, és important tenir accés a un suport efectiu, ja sigui per xat, telèfon o correu electrònic. Llegeix els comentaris d'altres usuaris per fer-te una idea de la seva experiència amb l'atenció al client al banc que estàs considerant.

Diferència entre neobancs i bancs en línia

Els bancs en línia ja existeixen els anys 1990, mentre que els neobancs van aparèixer molt més recentment, després de 2010. Per tant, els bancs en línia fa més temps que operen al mercat. S'han desenvolupat amb l'arribada d'Internet i els serveis en línia. Els neobancs són jugadors molt recent en el panorama bancari. Es tracta de fintechs, startups que ofereixen serveis bancaris innovadors. Han pogut aprofitar les noves tecnologies com el mòbil.

Els bancs en línia generalment depenen de grans grups bancaris tradicionals. En formen part la seva estratègia de diversificació canals de distribució. Per contra, els neobancs ho són entitats independents que pretenen revolucionar el sector bancari.

A més, els neobancs ho són només disponible en línia mitjançant aplicacions mòbils. Els seus serveis estan 100% desmaterialitzats. Alguns bancs en línia encara tenen oficines físiques per complementar la seva oferta remota. Objectiu dels neobancs prioritat una clientela jove, urbana i mòbil. Els bancs en línia, per la seva banda, es dirigeixen a un objectiu més ampli, amb clients de totes les edats i perfils.

Criteris	Banca en línia	Neobancs
Data d'aparició	dècada de 1990	Després de 2010
Estat	Filials de grans grups bancaris	Startups independents
Accessibilité	Lloc web + aplicacions mòbils	100% mòbil
objectiu	Tot tipus de clients	Jove i connectat
Gamma de serveis	Ampli: crèdit, estalvi, assegurances...	Limitat als serveis quotidians
Preus	Tarifes reduïdes	Sovint gratuït
Atenció al client	Telèfon, correu electrònic, xat	Correu electrònic, xat

en conclusió

Gràcies a les seves ofertes flexibles, els seus preus avantatjoses i els seus Experiència 100% digital, aquests actors ho fan possible fer grans estalvis en comparació amb els bancs tradicionals.

Preneu-vos el temps per analitzar les diferents opcions segons el vostre perfil. No dubteu a combinar la neobanking i la banca en línia per gaudir del millor dels dos mons. El més important és sortir dels costosos esquemes dels bancs clàssics. Jo desitjar el major èxit en aquest canvi d'hàbits bancaris. No dubteu a compartir els vostres comentaris als comentaris. La teva cartera t'ho agrairà!

Però abans de marxar, aquí està Com crear una oferta comercial irresistible