Què cal saber sobre les assegurances

Tots volem seguretat financera per a nosaltres mateixos i per a la nostra família. Sabem que tenir una assegurança ens pot ajudar a elaborar un pla financer sòlid. No obstant això, molts de nosaltres no pensem realment en les assegurances.

Molt sovint, no pensem en els riscos i imprevistos als quals ens enfrontem diàriament. També pot ser perquè no sabem gaire d'assegurances. Actualment, hi ha pòlisses d'assegurança per a tothom. Encara que tinguis fills amb discapacitat, hi ha a pòlissa d'assegurança per a aquests nens discapacitats.

Contràriament a aquestes idees, no importa la nostra salut, la nostra situació financera o la nostra qualitat com a conductor, tots necessitem una assegurança. Això es deu simplement al fet que l'assegurança actua com una xarxa de seguretat que us protegeix econòmicament a vosaltres i a la vostra família quan els xips estan caient.

En aquest article parlarem de tot sobre les assegurances. Us presentem els diferents tipus d'assegurances i la seva importància en les nostres vides. Però primer, aquí teniu el meu llibre electrònic que us permet entendre millor la gestió de les vostres finances personals.

✔️ Què és l'assegurança?

El concepte d'assegurança és molt senzill d'entendre. Pagueu una quota mensual o anual a la companyia d'assegurances assegura la teva vida, la teva salut, el teu vehicle, la teva propietat, etc. durant un període determinat. A canvi, l'assegurador cobreix els danys econòmics en cas de danys causats a la persona o objecte assegurat.

Per tant, transfereix el risc de pèrdues financeres que pugui patir a causa de les incerteses de la vida a una companyia d'assegurances per una petita quota. Per exemple, si tens un accident de cotxe i necessites ser hospitalitzat.

La teva assegurança mèdica cobrirà les despeses mèdiques de l'hospitalització. I la teva assegurança de cotxe pagarà els danys al teu cotxe. Mentrestant, si mors en l'accident, la teva família rebrà una quantitat global per a la teva assegurança temporal.

Des de les arts fins a les mascotes, hi ha una assegurança disponible per a una sèrie de coses, i cal disposar d'una assegurança segons les seves necessitats i prioritats.

✔️ Importància de l'assegurança

Com dèiem al principi, la majoria de la gent pensa en l'assegurança com a despesa innecessària. El motiu és que estem segurs del nostre futur i de la nostra capacitat per fer front a circumstàncies sense precedents.

Però hi ha una gran diferència entre la nostra capacitat percebuda i la realitat. Per exemple, uns anys d'estalvi poden desaparèixer en cas d'emergència mèdica. Aquest és només un exemple. Aquí teniu 3 raons per les quals és important contractar una assegurança

#1: L'assegurança proporciona estabilitat financera a la família

Per molt que hagis aconseguit estalviar o quins siguin els teus ingressos mensuals, un esdeveniment imprevist pot fer-te un gran forat a la butxaca o simplement posar en perill el futur financer de la teva família.

Per exemple, si no teniu una assegurança de vida adequada, la vostra família podria enfrontar-se a dificultats financeres si s'enfrontés a una mort prematura. Tot i que cap quantitat de diners pot substituir la pèrdua d'éssers estimats, l'assegurança de vida els salvaria de dificultats financeres.

Mentrestant, si vostè o la seva família no tenen prou assegurança mèdica, les grans factures mèdiques durant qualsevol tractament poden sacsejar completament les seves finances. Per tant, és essencial que us assegureu que vosaltres i la vostra família disposeu d'una assegurança adequada.

#2: L'assegurança aporta tranquil·litat

La prima que pagueu a la companyia d'assegurances és el preu que garanteix que la companyia asseguradora cobrirà els danys en cas d'un imprevist. I aquesta garantia que el vostre risc està cobert us proporciona tranquil·litat.

Per exemple, Suposem que mors d'una mort prematura en un moment en què encara et queden diversos passos per fer, com ara l'educació dels fills, el seu matrimoni, un corpus de pensions per al teu cònjuge, etc. També hi ha un deute com una hipoteca.

La teva mort prematura pot posar la teva família en una situació de cos a cos. Però, si haguéssiu comprat una assegurança a termini tenint en compte tots aquests factors, la vostra família podria superar els moments difícils.

#3: L'assegurança redueix l'estrès en moments difícils

Per molt que intentis millorar la teva vida, un esdeveniment inesperat pot sacsejar les coses completament, deixant-te tensat físicament, emocionalment i econòmicament.

Tenir una assegurança adequada ajuda en el sentit que almenys no cal pensar en diners durant un moment tan difícil i pot centrar-se en la recuperació.

Per exemple, Suposem que vostè o un familiar ha tingut un atac de cor i necessita hospitalització immediata. Aquests tractaments en bons hospitals poden costar llacs.

Per tant, tenir una assegurança mèdica en aquest cas us estalvia la preocupació i l'estrès d'organitzar els diners. Amb l'assegurança establerta, qualsevol estrès financer s'atendrà i podeu centrar-vos en la vostra recuperació.

✔️ Els diferents tipus d'assegurances

Tres assegurances són les més conegudes.

#1. assegurança de vida

L'assegurança de vida protegeix econòmicament la teva família en cas de mort prematura. Així és com funciona. Pagueu una prima regular a la companyia d'assegurances durant uns quants anys. A canvi, la companyia asseguradora paga una suma assegurada a la seva família si mor durant la vigència del contracte.

L'assegurat designa una o més persones (beneficiari/beneficiaris) que rebran la prestació per defunció tal com s'indica a la pòlissa. Els ingressos o beneficis per mort estan lliures d'impostos.

Hi ha dos tipus d'assegurances de vida:

• temporal

Ofereix cobertura durant una durada determinada. Si l'assegurat mor durant el període de cobertura (i es paguen les primes), el beneficiari rep la prestació per defunció tal com s'indica a la pòlissa.

La cobertura finalitza a la durada especificada. Es pot renovar després del termini, però la prima pot augmentar ja que les primes poden dependre de l'edat de l'assegurat.

• permanent

Cobreix l'assegurat durant tota la seva vida (llevat que l'assegurat no pagui les primes). N'hi ha de dos tipus:

Assegurança de vida sencera – Això garanteix que les vostres primes no canviaran a mesura que envelleixis. Aquest tipus d'assegurança té un valor en efectiu mínim garantit i un import de prestació per defunció garantit.

Assegurança de vida universal – és un producte que combina assegurances de vida i inversió.

#2. Assegurança de salut

L'assegurança mèdica pot ajudar a pagar els costos de l'assistència sanitària. Alguns tipus poden complementar els teus ingressos si pateixes una malaltia o lesió greus. Altres tipus poden pagar factures mèdiques si et poses malalt durant les vacances.

Aquests són alguns tipus d'assegurança mèdica:

• Assegurança mèdica complementària
• Assegurança d'invalidesa
• Assegurança mèdica de viatge
• Assegurança de malaltia greu o trauma
• Assegurança d'atenció a llarg termini

#3. Assegurança General

L'assegurança de propietat cobreix pèrdues o danys a la vostra llar o béns personals, cotxes o negocis. L'assegurança de danys protegeix l'assegurat de la responsabilitat legal per pèrdues causades per lesions a altres persones o danys a la propietat d'altres persones.

Aquests són alguns tipus d'assegurances generals:

• Assegurança de la llar o de la propietat
• Assegurança de llogater o arrendatari
• assegurança de cotxe
• Assegurança de responsabilitat
• Prestacions d'accident/Assegurança de danys personals
• Assegurança de col·lisió
• Assegurança esquena
• Assegurança de negocis
• Assegurança de propietat comercial
• Assegurança de responsabilitat
• Assegurança d'errors i omissions

✔️ Conceptes clau en assegurances

policia - un contracte legal entre vostè i l'assegurador. Detalla quins riscos estan coberts, en quines circumstàncies et pagarà l'asseguradora, quants diners i quin tipus de prestació rebràs si fas una reclamació.

Prenedor de l'assegurança – l'assegurat o la persona coberta per la pòlissa.

cobertura - la quantitat de cobertura que heu adquirit. Aquesta és també l'import màxim que la companyia d'assegurances us pagarà si feu una reclamació per una pèrdua o esdeveniment cobert per la vostra pòlissa.

Benefici – l'import que l'asseguradora li pagarà si l'asseguradora accepta la seva reclamació.

Prime - l'import que pagueu per l'assegurança.

Valor de rendició – és la quantitat que l'asseguradora paga al prenedor de l'assegurança quan es cancel·la una pòlissa d'assegurança de vida. També pot ser un import afegit a la prestació per defunció i es pot pagar en cas de defunció de l'assegurat. Aquest terme s'utilitza amb pòlisses d'assegurances de vida permanents.

Prestació per mort – l'import que l'assegurador abonarà al beneficiari o als beneficiaris en cas de defunció de l'assegurat.

Reivindicació – Aquest és l'avís oficial a la vostra asseguradora per pagar per una pèrdua o esdeveniment cobert per la vostra pòlissa d'assegurança.

Beneficiari – És la persona o entitat que l'assegurat designa o designa per rebre els ingressos de la pòlissa. Un beneficiari pot ser revocable (es pot canviar en qualsevol moment sense notificar-ho al beneficiari) o irrevocable (no es pot canviar sense el permís per escrit del beneficiari).

franquícia – l'import que accepteu pagar abans que l'assegurador pagui la resta.

Exclusions - coses que no estan cobertes per la vostra pòlissa. Per exemple, algunes pòlisses d'assegurança mèdica poden excloure determinades condicions mèdiques que teníeu abans de sol·licitar una assegurança, o una pòlissa d'assegurança de viatge pot excloure reclamacions si viatgeu a un país d'alt risc.

Per això és important que llegiu atentament la vostra pòlissa per comprovar què cobreix i què no cobreix perquè no hi hagi sorpreses a l'hora de fer una reclamació.

Risc – probabilitat o probabilitat que es produeixi un esdeveniment assegurat, com ara pèrdua, lesió o mort, mentre la pòlissa estigui en vigor.

Esmena – Aquesta és una clàusula o un terme afegit a la vostra pòlissa d'assegurança per proporcionar protecció. Això té un cost addicional perquè cobreix els riscos no coberts per la pòlissa bàsica.

termini – el període durant el qual està cobert per la seva pòlissa.

✔️ FAQ

P: Què és l'assegurança?

R: L'assegurança és un contracte entre una persona o empresa i una companyia d'assegurances. A canvi del pagament d'una prima, la companyia d'assegurances es compromet a proporcionar una indemnització en cas de sinistre o pèrdua econòmica.

P: Quins tipus d'assegurances hi ha disponibles?

R: Hi ha molts tipus d'assegurances disponibles, com ara: assegurança d'automòbil, assegurança de la llar, assegurança de vida, assegurança mèdica, assegurança de viatge, assegurança de responsabilitat civil, assegurança d'invalidesa, assegurança d'empresa, assegurança de mascotes, etc.

P: Com funciona el procés de reclamació d'assegurances?

R: Si pateix una pèrdua coberta per la teva pòlissa d'assegurança, has de posar-te en contacte amb la teva companyia d'assegurances per informar de la pèrdua i començar el procés de reclamació.

Haureu de proporcionar informació sobre la reclamació i les pèrdues incorregudes. A continuació, la companyia d'assegurances avaluarà el dany i determinarà l'import de la indemnització.

P: Com triar l'assegurança adequada?

R: Per triar l'assegurança adequada, és important tenir en compte les vostres necessitats i pressupost específics.

També hauríeu de comparar les diferents opcions disponibles al mercat, avaluant els costos de les primes, els deduïbles i els límits de cobertura. Es recomana parlar amb un assessor d'assegurances per a un assessorament personalitzat.

P: Quins són els avantatges i els inconvenients de l'assegurança?

R: L'assegurança pot oferir protecció financera en cas de sinistre o desastre. No obstant això, també poden ser cars i poden no cobrir tot tipus de pèrdues.

És important entendre els termes i condicions de la vostra pòlissa d'assegurança abans de contractar una assegurança.

P: Com puc estalviar en les meves primes d'assegurança?

R: Per estalviar en les vostres primes d'assegurança, podeu considerar augmentar el vostre deduïble, agrupar diverses pòlisses d'assegurances d'una empresa, buscar programes de descomptes per a bons conductors o cases equipades amb un sistema de seguretat, o trucar a un corredor d'assegurances per negociar tarifes competitives. .

✔️ en resum

Tenir assegurança - vida, salut i responsabilitat civil - És un element essencial de la planificació financera. Això us pot salvar de dificultats financeres en cas de circumstàncies imprevistes.

Tanmateix, la decisió d'adquirir una assegurança s'ha de determinar per tres factors: els requisits, els beneficis que obteniu de la pòlissa i la vostra capacitat per pagar la prima. Abans de marxar, aquí teniu una formació premium que us permet crea el teu negoci en línia.