Què és una transferència bancària?

Una transferència bancàriae és un terme general utilitzat per descriure la transferència de fons d'un compte bancari a un altre. Ja sigui a nivell nacional o internacional. Les transferències de banc a banc permeten als consumidors transferir diners electrònicament. És aquí digitalització del sector bancari.

Més concretament, permeten transferir diners des d'un compte amb un banc a un compte amb una altra institució. Si no heu utilitzat mai aquest servei abans, pot semblar una mica confús.

Si necessiteu ajuda per entendre com funciona, aquí teniu el que heu de saber sobre les transferències bancàries. Però abans de començar, aquí teniu una formació premium que ho farà et permet conèixer tots els secrets per tenir èxit al podcast.

🥀 Principis bàsics transferències

La majoria dels bancs principals faciliten la transferència de fons als seus clients. Tot i que aquest servei ho és sovint gratuït, el millor és confirmar-ho abans d'iniciar una transferència.

Les regles sobre la quantitat de diners que podeu transferir alhora poden variar segons el vostre banc. Però, en general, qualsevol persona que vulgui transferir fons ho pot fer a través del seu ordinador o dispositiu mòbil. Un cop inicieu una transferència bancària, el vostre altre compte bancari pot rebre aquests fons en uns dies.

Tingueu en compte que les transferències de banc a banc només permeten que les persones intercanviïn fons entre elles comptes corrents personals i els seus comptes d'estalvi. Si vols enviar diners a una altra persona, has d'esbrinar si el teu banc ofereix aquest servei.

Les transferències bancàries poden significar coses lleugerament diferents depenent d'una gran varietat d'altres factors. A grans trets, el terme es pot utilitzar per referir-se a una de dues coses diferents:

• Una transferència de diners nacional, on els fons s'envien d'un compte bancari a un altre del mateix país;
• Una transferència internacional de diners enviament de fons d'un compte bancari a un altre en un país diferent, normalment amb un canvi de moneda.

🥀 Transferències bancàries: internacionals vs. nacionals

Les transferències bancàries nacionals tenen diversos noms. Als Estats Units, per exemple, aquest tipus de transferències són essencialment sinònim de transferències ACH, mentre que al Regne Unit es coneixen com a transferències ACH. Transferències CHAPS.

A la UE, les transferències bancàries s'anomenen pagaments SEPA, mentre que al Canadà s'anomenen Transferències electròniques d'Interac. Les transferències bancàries nacionals es caracteritzen perquè els bancs utilitzen una xarxa de comunicacions nacional per enviar fons d'un compte bancari local a un altre.

En el cas de les transferències internacionals, en canvi, les transferències bancàries són generalment sinònim de transferències bancàries. En aquest cas, els bancs de tot el món envien diners als seus comptes mitjançant una xarxa de comunicació internacional anomenada SWIFT.

La xarxa SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) és una xarxa bancària utilitzada per a intercanvis interbancaris globals. Compta amb més de 7 institucions connectades a 000 països.

🥀 Què és un pagament ACH?

Els pagaments ACH són fons que s'encaminen a través de la Cambra de Compensació Automatitzada (ACH). Una casa de compensació als EUA funciona com una mena de " intermèdia » entre bancs mitjançant la transferència electrònica de diners d'un banc a un altre.

Quan transferiu diners del vostre banc mitjançant un pagament ACH, moltes transferències s'agrupen en moments concrets del dia i s'envien per lots.

Exemples de xarxes de pagament similars a l'estranger són la SEPA (Single Euro Payments Area) de la UE, CHAPS (Sistema de pagaments automatitzats de compensació) del Regne Unit i entrada directa a Austràlia.

🥀 Tipus de transferència bancària

En general, hi ha dos tipus de transferències: transferències puntuals i transferències permanents.

Trasllat puntual

Es considera que una transferència és única si l'ordre s'emet per a una única transacció. En la majoria dels casos, si es realitza en línia des de la plataforma d'internet del banc, aquest servei és gratuït. Si es demana en sucursal, per fax o per telèfon, es podrà facturar (per exemple fins a 4 €).

En el cas que les dades bancàries del beneficiari siguin incorrectes o incompletes, es poden afegir despeses addicionals.

Trasllat permanent

Es diu que una transferència és permanent (o automàtica) si es dóna l'ordre al banc de repetir-la diverses vegades a intervals regulars. Aquesta comanda es pot programar per un període fix o indefinit. Es pot cancel·lar en qualsevol moment sempre que ho notifiqueu al vostre banc per correu amb AR.

Quan es fa en línia, les comandes permanents solen ser gratuïtes. Si s'estableixen o es modifiquen a l'oficina, es cobrarà una tarifa (per exemple 1 €) es pot reclamar en configurar el servei. Les transferències internacionals són de pagament.

Molt sovint el banc reté un percentatge de la transferència (per exemple, 0,08% de l'import). Les comissions de canvi i ports (comissions SWIFT) també poden augmentar la factura.

🥀 Els costos ocults de les transferències bancàries

En termes generals, les transferències bancàries nacionals són relativament barates d'enviar i fins i tot poden de vegades ser lliure. Les comissions, si n'hi ha, sempre es prenen del compte del deutor.

Segons l'acord de compte específic de cada banc i cada tipus de compte, es podran retenir comissions en funció de l'origen de la comanda (taulell o Internet) i si es tracta d'un compte a l'estranger. En general, les transferències a través d'Internet són gratuïtes, a diferència de les transferències encarregades al mostrador, que estan subjectes a una comissió.

Les transferències bancàries internacionals, en canvi, són on les transferències de diners esdevenir car. De fet, quan feu una transferència a l'estranger amb un banc, pagareu unes comissions ocultes (anomenades marge de divises) per convertir la vostra moneda en una altra moneda a més de tots els costos fixos estàndard, comissions i altres.

En els extrems, moltes persones paguen tarifes totals que varien fins al 10 al 15% o més de l'import total de la seva transferència per enviar diners a l'estranger, cosa que sovint fa que el procés sigui extremadament car.

Afortunadament, hi ha molts proveïdors de canvi de divises i fintech de baix cost. Aquests proveïdors utilitzen una xarxa intel·ligent de comptes bancaris internacionals per evitar completament la xarxa SWIFT, evitant gairebé totes les comissions dels seus clients. Com a resultat, els usuaris sovint paguen menys de 1 o 2% de l'import de la seva transferència en comissions!

🥀 Transferència ACH vs transferències bancàries

Tot i que les transferències ACH dels bancs solen ser més barates que les transferències bancàries, encara triguen una mica més a arribar. Normalment de dos a tres dies. Això es deu al fet que el sistema de processament per lots significa que les transferències han d'esperar una franja horària específica fins que els diners es transfereixen juntament amb les altres transaccions.

Les transferències bancàries, en canvi, sempre requereixen unes comissions que fluctuen generalment entre 25 i 40 € per a transferències des de comptes dels EUA. No obstant això, aquestes transferències són relativament ràpides i solen dur fins a 24 hores.

🥀 Transferències bancàries i dates de transacció

La data d'operació est aquell en què una transacció de dèbit o crèdit és registrada per un banc. Si l'ordre de transferència es demana en una franja horària propera al final del dia hàbil, es considerarà rebuda el dia hàbil següent.

Si l'hora de recepció no és un dia hàbil, l'ordre de transferència s'entén rebuda el dia hàbil següent. L'execució de cada operació de pagament es comunica als titulars dels dos comptes en qüestió (deutor/creditor). La periodicitat de les notificacions depèn de l'acord de compte. Pot ser diari, mensual, etc.

És possible impugnar una operació de transferència enviant una carta al seu banc amb AR. Són possibles diversos escenaris:

• si l'import de la transferència és superior al sol·licitat, el deutor té a termini de lliurament de 8 setmanes;
• si l'operació no ha estat autoritzada o s'ha executat incorrectament, aquest termini s'amplia a 13 mesos després de la data de dèbit abans de l'execució hipotecaria.

🥀 Com fer una transferència bancària?

Abans de fer una transferència bancària, heu d'assegurar-vos que teniu prou crèdit al vostre compte. En cas contrari, t'exposes a un rebuig (i, per tant, als costos relacionats). També has de tenir el RIB del teu creditor amb el seu BIC (Codi d'identificació bancària). Ell determina on està domiciliat el seu banc i el seu IBAN (Número de compte bancari internacional) que identifica el seu compte bancari.

Ja sigui al mostrador o en línia, heu de completar una ordre de transferència. Aquesta ordre indica el vostre número de compte, l'import a transferir, la data d'execució i les dades bancàries del vostre creditor. El banc té prohibit fer una transferència sense el vostre consentiment, llevat que ho ordeni la Hisenda.

🥀 Aspectes importants

Per transferir diners entre comptes bancaris, és possible que hàgiu d'enllaçar els vostres dos comptes. De vegades pot trigar fins a una setmana.

Si necessiteu transferir diners al vostre compte d'un altre banc, el millor és evitar esperar a l'últim moment per començar. Si el el temps és un problema, és possible que pugueu accelerar la transferència. Però et pot costar molt car.

Alguns bancs permeten als clients configurar els seus comptes per a transferències recurrents. Per tant, si automatitzeu les vostres finances i transferiu diners periòdicament entre comptes de diferents bancs, configurar aquesta funció us podria estalviar temps.

🥀 Preguntes freqüents Aquí teniu un exemple de PMF de transferència bancària

Què és una transferència bancària?

Una transferència bancària és una operació que permet transferir diners entre dos comptes bancaris. És una manera ràpida i senzilla d'enviar o rebre fons.

Com fer una transferència?

Tot el que heu de fer és proporcionar al vostre banc el número de compte IBAN i el nom del destinatari. A continuació, indiqueu l'import a transferir. El funcionament és segur i gairebé instantani.

Es cobra una transferència?

La majoria de transferències entre persones són gratuïtes dins de la zona euro. No obstant això, es poden aplicar taxes per als trasllats a l'estranger o amb condicions específiques.

Puc cancel·lar una transferència?

Podeu cancel·lar una transferència abans de la seva execució definitiva. Però un cop la transferència sigui efectiva, ja no es pot tornar enrere. Aleshores, la sol·licitud de devolució dependrà del destinatari.

Les transferències són traçables?

si, cada transferència realitzada és registrada pels bancs. Es coneix l'emissor i el destinatari. Això ajuda a combatre el frau i el blanqueig de diners.

No us oblideu de confirmar que les vostres transaccions es realitzen quan se suposa. Abans de marxar, aquí teniu una formació que us permet màster negociant en només 1 hora. Feu clic aquí per comprar-lo.