Què és una passarel·la de pagament?

Tirar vendre per internet, hauràs de donar facilitats als clients perquè puguin pagar amb els mitjans que més els convinguin. Per a això, caldrà disposar d'una passarel·la de pagament. Aquest és un element important perquè és l'últim pas en un procés de compra o venda.

La passarel·la de pagament és un servei implementat a les botigues d'electrònica, per facilitar el pagament del client. Depenent de la passarel·la de pagament que utilitzeu a la vostra botiga, obtindreu una experiència millor o pitjor per als vostres clients pel que fa al pagament.

En aquest article us presento tot el que necessiteu saber sobre com funcionen les passarel·les de pagament. Som-hi !!

🥀 Què és una passarel·la de pagament?

Les passarel·les de pagament són plataformes que permeten una transacció monetària entre 2 persones a través d'Internet. Per treballar amb ells, només necessitareu un correu electrònic per registrar-vos i un compte bancari. El compte bancari us permet retirar els vostres diners. Generalment funciona a Backoffice.

L'avantatge de les passarel·les de pagament és que simplifiquen tot el procés de pagament per al comprador i tu.

El comprador disposarà de diverses maneres de pagar la compra (efectiu, targeta de crèdit, comissions, dipòsit o transferència bancària) i la passarel·la de pagament us avisarà quan rebeu els diners.

Heu de saber que la passarel·la de pagament no només s'aplica a les empreses en línia. També s'aplica a les botigues físiques que utilitzen opcions de pagament amb targeta. Upassarel·la de pagament s'ofereix normalment al client a través del seu banc de pagament, però també es pot oferir a través d'una font de "tercers" anomenada proveïdor de serveis de pagament.

La passarel·la de pagament passa la informació de la transacció entre els portals de pagament, com ara un lloc web o un telèfon, i la font de pagament (banc). Però, com funciona una passarel·la de pagament?

🥀 Com funciona una passarel·la de pagament

Una passarel·la de pagament ha fet més còmodes les transaccions comercials a Internetfàcil i pràctic. En primer lloc, el client fa una comanda mitjançant un lloc web, una aplicació o un sistema de punt de venda.

Aquest sistema xifra immediatament la informació i després la transfereix al servidor web del comerciant. Actualment el procés es realitza mitjançant a Encriptació SSL (Secure Socket Layer).

Un cop el comerciant rep la instrucció de pagament, l'envia a través de la seva passarel·la de pagament. Un cop registrades les dades, la informació es transferiria al banc del comerciant, que emetrà una sol·licitud de pagament al banc que va iniciar les dades originals (banc del client).

Quan les dades són validat i processat en qüestió de segons, el pagament es transferirà al compte del comerciant. En cas d'error en qualsevol fase del procés, s'enviarà un missatge corresponent als clients i comerciants sobre el problema.

A més, després de registrar les dades rellevants, pot haver-hi sol·licituds de pagament especials que encara tinguin un estat "no compensat" i, com a tal, el comerciant pot presentar una sol·licitud de "Alliberament“, que convida el banc a compensar-ho.

🥀 Com utilitzar una passarel·la de pagament

Si ho desitja, utilitzeu una passarel·la de pagament al vostre lloc, és fàcil. Fes com jo seguint els passos següents:

✔️ pas 1

Introduïu el lloc de passarel·la que trieu i creeu un compte. Aneu a PayPal, per exemple, per fer-ho. Integra el compte amb la teva botiga en línia introduint el número de client de la passarel·la a l'administrador del núvol. Per descomptat, tot depèn del tipus de gestor de continguts web que utilitzeu.

✔️ Pas 2

Quan un client paga una comanda, la passarel·la enviarà un correu electrònic garantint que el pagament s'ha processat correctament. No és aconsellable enviar la comanda abans de tenir aquesta confirmació.

Els diners recaptats romandran en un compte virtual de la passarel·la que hàgiu escollit. Pots transferir aquests diners al teu compte bancari des del tauler d'administració de la passarel·la o demanar-los que t'escriguin un xec. En alguns casos, hauràs d'esperar uns dies abans de poder retirar els diners.

🥀 Tipus de passarel·les de pagament

Actualment, les transaccions entre empreses i clients s'han tornat més fàcils i molt més còmodes amb la implementació de passarel·les de pagament.

Els dies en què les empreses confiaven únicament en les transferències bancàries directes S'ha acabat. Actualment hi ha quatre (4) tipus de passarel·les de pagament disponibles, a saber:

✔️ Passarel·les de pagament allotjades

Amb les passarel·les de pagament allotjades, els clients són redirigits des de la pàgina principal del lloc web de l'empresa a la pàgina de pagament de l'empresa. Un cop a la pàgina de pagament, se li demanarà al client que faci clic a un enllaç que el dirigirà a la pàgina del proveïdor de serveis de pagament (PSP).

A la pàgina de PSP, se li demanarà al client que introdueixi la seva informació de pagament i, en alguns casos, que iniciï sessió si té un compte amb el PSP. Tan bon punt es validi la sol·licitud de pagament, el client serà redirigit a la pàgina de pagament per completar el procés.

De lluny, Stripe es considera una de les passarel·les de pagament allotjades més populars i de confiança. Creeu un compte de Stripe és super fàcil.

Les passarel·les de pagament allotjades són les més conegudes a Internet. Però, quins són els avantatges i els contres d'utilitzar l'opció de passarel·la allotjada?

Les passarel·les allotjades proporcionen un nivell de seguretat als clients perquè són compatibles amb PCI i protegir les activitats fraudulentes. Podeu personalitzar aquesta passarel·la de pagament, és fàcil d'utilitzar i configurar, i el procés de registre és generalment senzill i sense problemes.

✔️ Passarel·les de pagament autoallotjades

Les passarel·les de pagament autoallotjades són una mica totalment controlat pel comerciant. Amb aquest tipus, els clients estan obligats a enviar les dades de pagament a través del lloc web de l'empresa.

Quan es recullen les dades, passen per una fase de xifratge perquè algunes d'aquestes passarel·les requereixen que les dades s'enviïn en un format determinat. A Shopify s'utilitza una passarel·la de pagament autoallotjada popular, que funciona amb Stripe.

Totes les transaccions es completen en un sol lloc. El comerciant controla tot el procés de pagament i es pot personalitzar. No obstant això, no hi ha cap sistema de suport tècnic. Si hi ha algun problema, l'hauràs de solucionar tu mateix o contractar un tècnic personal que ho faci per tu. Aquesta última solució és malauradament molt cara.

✔️ Passarel·les de pagament API

La interfície de programació d'aplicacions (API) permet als clients introduir les seves dades de pagament mitjançant targetes de crèdit o dèbit a la pàgina de pagament. Els pagaments mitjançant aquestes opcions es realitzen mitjançant el processament de l'API.

Una API és un missatger que rep sol·licituds i li diu al sistema què voleu fer, i després us envia la resposta. Una API de passarel·la de pagament facilita el processament dels pagaments als comerciants.

Facilita la integració de la passarel·la de pagament amb el lloc web. Només cal que introduïu de dues a tres línies de codi al vostre lloc web. Qualsevol persona amb una mica de coneixement tècnic pot integrar fàcilment una passarel·la de pagament al seu lloc web mitjançant una API.

Com a avantatges, es pot utilitzar en una varietat de plataformes diferents, inclosos telèfons intel·ligents i tauletes. Es pot personalitzar per oferir als clients una millor interfície d'usuari (UI) i experiència d'usuari (UX).

Tanmateix, els comerciants són totalment responsables de crear opcions segures per a la informació financera dels seus clients enviada a través dels seus llocs.

✔️ Passarel·les de pagament directe / Integració bancària local

Aquesta opció de passarel·la de pagament implica la integració del banc local d'un client, ja que en obrir un formulari de pagament, es redirigeix ​​al lloc web del banc.

Un cop al lloc, se'ls demana que introdueixin les seves dades i dades de contacte. Quan s'inicia el pagament, seran redirigits al lloc web del comerciant. S'enviarà un avís de confirmació quan tornin al lloc web del comerciant.

Com a avantatges, són ideals tant per a petites empreses com per a empreses que busquen un sistema de pagament únic. Tanmateix, no ho fan no permetre pagaments recurrents. Per aquest motiu, no serien ideals per a grans empreses o majoristes. Aquesta opció només ofereix funcions de pagament bàsiques i no permet devolucions.

🥀 Com triar la passarel·la de pagament adequada?

Quan escolliu una passarel·la de pagament, heu de tenir en compte determinats factors. Aquí teniu alguns consells a tenir en compte:

✔️ Comprova la idoneïtat amb els teus productes

No totes les passarel·les de pagament funcionen per a totes les empreses i, per tant, primer hauríeu d'investigar si la passarel·la adequada admet els productes i serveis que oferiu.

Cada passarel·la de pagament té una llista de serveis permesos i prohibits que fa i no admet. A més, la passarel·la de pagament pot prohibir determinats serveis en funció de la regió on us trobeu.

Per exemple, PayPal no ofereix els seus serveis en alguns països. No permet cap forma de transacció de béns i serveis en aquesta regió. Segurament serà una pèrdua de temps afegir-lo al vostre lloc web només per saber més tard que no es pot utilitzar.

✔️ Suport per a múltiples monedes

Aquest factor hauria de ser un dels més crítics a l'hora de buscar una passarel·la de pagament per afegir processament de pagaments als vostres serveis, especialment si oferiu béns i serveis a diverses regions.

En la majoria dels casos, els clients eviten les empreses que no tenen múltiples monedes a causa dels tipus de canvi es pot aixecar. Tenir una opció multimoneda millorarà l'experiència del client, ampliarà el vostre negoci i facilitarà el pagament tant per als clients com per als comerciants.

La majoria de les vegades, tres o quatre monedes estarien bé, sobretot si s'utilitzen molt (USD, EURO, etc.).

✔️ Tramitació dels pagaments necessaris

Quan trieu una passarel·la, heu de parar atenció a les opcions de processament de pagaments. Sobretot quan es tracta de targetes de crèdit o dèbit i banca en línia. Els clients volen estar segurs que la fase de tramitació serà transparent i que no tindran cap problema per resoldre al final del dia.

A més, fins i tot si oferiu l'opció de pagar amb targetes i comptes bancaris, hi ha els seus sistemes per fer front a possibles retards?

✔️ Conforme a PCI

Sigui compatible amb PCI és important quan voleu triar una passarel·la de pagament en línia. Voleu establir aquest nivell de confiança amb els vostres clients per saber que les seves dades estan segures amb vosaltres i que cap transacció no es completarà sense haver-se iniciat.

Les targetes de crèdit són eines essencials en la vida d'una persona, de manera que si la passarel·la de pagament que esteu mirant no compleix amb l'autoritat reguladora, és possible que vulgueu desactivar-la. Les directives són punts de seguretat pels quals les passarel·les han d'acordar respectar la protecció de la targeta.

✔️ Preus i tarifes

Heu de mirar els preus i les tarifes de la passarel·la. Moltes passarel·les cobren un sistema de subscripció on heu de fer pagaments recurrents perquè puguin allotjar i redirigir les vostres dades de pagament.

Com a tal, voleu revisar els seus preus i tarifes, ja que això ajudarà a determinar els canvis als clients mitjançant aquestes passarel·les (incorporats parcialment al càrrec final del client).

✔️ Seguretat

La passarel·la de pagament que utilitzeu ofereix alt nivell de seguretat per als comerciants i clients? La seguretat és una característica important a avaluar en la seva totalitat. Perquè la informació personal dels clients s'afegirà al vostre lloc i també s'enviarà a través d'aquestes passarel·les.

Estaran protegits de possibles pirates informàtics o d'aquells que busquen infringir la plataforma de pagament del vostre lloc web? Una manera d'esbrinar-ho és executar proves i benchmarks rellevants amb la passarel·la abans de llançar-la completament al vostre lloc web.

✔️ Atenció al client

La visualització de la informació del comerciant i del client s'enviarà a través d'aquestes passarel·les. Voleu utilitzar els serveis d'un que tingui un sistema d'atenció al client eficaç i eficient.

En cas de problemes, heu de poder contactar amb l'equip per resoldre els problemes. A més, trieu una passarel·la el servei d'atenció al client de la qual pugui oferir respostes ràpides per mantenir intactes les vostres preocupacions de confiança amb els vostres clients.

🥀 Proveïdors de passarel·les de pagament populars

Hi ha molts proveïdors de passarel·les de pagament disponibles per facilitar les transaccions comercials.

✔️ Ratja

Stripe ofereix eines flexibles que ajuden a millorar el processament de pagaments per a empreses d'Internet. Ofereix plans de pagament recurrents o de subscripció, plataformes de crowdfunding i altres llocs en línia d'alta demanda.

Crear un compte de Stripe és fàcil i ràpid. Stripe no cobra comissions de configuració ni mensuals i no té altres comissions amagades. Tanmateix, si utilitzeu aquesta passarel·la de pagament, Comissió del 2,9% a més de 0,30 $ es carregarà per cada pagament amb targeta completat correctament.

✔️ PayPal

Paypal és, amb diferència, un dels proveïdors de passarel·les de pagament més populars. És més accessible que la majoria. Allà creant un compte de PayPal est fàcil i ràpid

Amb PayPal, els usuaris en línia poden afegir les seves targetes de crèdit o dèbit i dades bancàries per fer pagaments en línia sense que els comerciants tinguin contacte directe amb les seves fonts de finançament.

Preus i tarifes de configuració – Paypal no cobra comissions als pagaments dels compradors o dels que creen un compte amb ells. Tanmateix, als comerciants se'ls cobra un 3,4% a més de 0,30 dòlars per transaccions amb targeta. No hi ha quotes mensuals, tarifes de passarel·la o tarifes de configuració.

✔️ Authorize.net

Des de 1996, Authorize.net ofereix solucions de passarel·la de pagament a centenars de milers de comerciants en línia d'arreu del món. Authorize.net accepta pagaments amb targeta de crèdit i xecs electrònics (xec electrònic).

És senzill i senzill d'utilitzar. És una gran opció per a grans botigues de comerç electrònic i proveïdors de serveis.

Preus i tarifes de configuració – A diferència de moltes altres passarel·les de pagament, Authorize.net cobra una tarifa de configuració de 49 dòlars amb una tarifa recurrent de 29 dòlars per les tarifes mensuals de la passarel·la.

✔️ Payoneer

Payoneer és una empresa de serveis financers amb seu a la ciutat de Nova York. L'empresa va ser fundada l'any 2005 i està especialitzada en la facilitació de transferències de pagaments en línia, tant als Estats Units com a nivell internacional.

Payoneer té més de quatre milions d'usuaris en més de 200 països d'arreu del món i pot processar transaccions transfrontereres en més de 150 monedes.

Pagaments d'a Compte de Payoneer té altres són gratuïts. Aquest és un avantatge real si els vostres clients també utilitzen Payoneer. Els pagaments realitzats mitjançant transferència bancària local comporten una comissió del 0% si es fan en dòlars dels EUA.

Les transferències en euros o lliures esterlines són gratuïtes. Els pagaments fets per eCheck també incorren Comissió del 0%. en dòlars dels EUA. Es produeixen pagaments fets amb targeta de crèdit taxa de processament fixa de 3%.

🥀Preguntes freqüents

✔️ Què és una passarel·la de pagament?

Una passarel·la de pagament és un servei segur que facilita les transaccions financeres entre venedors i compradors en línia. Tracta pagaments amb targeta bancària, transferència, cartera mòbil, etc. amb total fiabilitat.

✔️ Per a què serveix una passarel·la de pagament?

Les passarel·les de pagament fan que sigui fàcil i ràpid acceptar pagaments en línia sense gestionar directament dades bancàries sensibles. També ofereixen serveis addicionals útils, com ara la conversió de moneda.

✔️ Quins són els avantatges d'una passarel·la de pagament?

Els beneficis són: transaccions segures, automatització dels processos de pagament, acceptació de pagaments multimodals, informes detallats, conversió de divises, optimització de la taxa de conversió, etc.

✔️ Com triar la teva passarel·la de pagament?

Tingueu en compte la fiabilitat, les certificacions de seguretat, les funcions integrades, els mètodes de pagament compatibles, la transparència de les tarifes, l'assistència al client i la integració amb el vostre lloc web.

✔️ Les passarel·les de pagament són complicades de configurar?

No, existeixen moltes solucions clau en mà i són fàcils de configurar mitjançant interfícies d'administració en línia. Alguns són plug-and-play o ofereixen API que són fàcils d'integrar tècnicament.

✔️ El meu lloc de comerç electrònic necessita una passarel·la de pagament?

si, una passarel·la de pagament és ara essencial per a qualsevol lloc de comerç electrònic o plataforma de serveis en línia que vulgui acceptar transaccions de manera professional.

🥀 Resum Executiu

En resum, una passarel·la de pagament és un servei en línia segur que facilita les transaccions financeres entre un venedor i un comprador a través d'Internet.

Concretament, la passarel·la de pagament hi juga el paper intermediari de confiança mitjançant la recollida de dades bancàries sensibles en nom del comerciant. També ofereix diverses funcions convenients com la conversió de moneda, suport per a múltiples mètodes de pagament i informes detallats.

En triar una solució fiable amb les certificacions adequades, podeu acceptar pagaments en línia amb targeta de crèdit però també per transferència, cartera mòbil o altres amb total tranquil·litat. La teva activitat és simplificat i segur.

Per tant, si voleu iniciar un negoci en línia o fer una transició de la vostra botiga física a digital, penseu a integrar una passarel·la de pagament. Avui dia, és un aliat imprescindible per a una experiència de pagament òptima.