Tot el que necessites saber sobre fintech

Noves tecnologies i La IA facilita la creació de valor avui dia. Amb l'arribada d'Internet, som testimonis moltes innovacions. Ja sigui en negocis comercials o de serveis, ara les operacions es poden fer a Internet. Des de comprar cafè a la vostra cafeteria local fins a gestionar les vostres finances, la fintech ens envolta. En el sector financer, per exemple, avui parlem de Fintech que vol dir fintech.

Fintech s'ha utilitzat per a molts dels desenvolupaments tecnològics més recents en aplicacions de pagament o criptomoneda.

Fintech és un aclariment dels termes " finances” i “tecnologia ". Es refereix a qualsevol empresa que utilitza la tecnologia per millorar o automatitzar serveis i processos financers. Finalment,

• Què és Fintech?
• Com funciona?
• Com utilitzar-lo?

En aquest article us presentem tot el que necessiteu saber sobre les tecnologies financeres. Però per començar, hauràs de saber-ho com utilitzar aquestes tecnologies a les empreses per aprofitar-ne.

Som-hi...

🌿 Què és Fintech?

Moltes start-ups s'han llançat en aquest sector en els darrers anys. explotant! Les seves innovacions tenen com a objectiu facilitar la banca, els pagaments, els préstecs, la gestió de finances personals, la recaptació de fons, les assegurances, etc.

Amb aplicacions mòbils,intel·ligència artificial, blockchain, big data o fins i tot el núvol ☁️, ofereixen serveis més ràpids, més pràctics, segurs i menys costosos que el sector bancari tradicional.

Les FinTech ho permeten, per exemple transferències instantànies, pagament mòbil sense contacte, Comptes 100% en línia, robo-advisors per a gestió de carteres, crowdfunding, etc.

Els grups grans també estan adoptant aquestes noves tecnologies per seguir sent competitius 💪. Per tant, el sector FinTech està experimentant un creixement i una adopció massiva a escala mundial!

Per als consumidors, FinTech facilita la vida diària i ofereix més control sobre les finances. Per als professionals, optimitzen processos i redueixen costos 💸. El seu impacte i voluntat és considerable continuar amplificant !

🌿 Com funciona la fintech?

Fintech no és una indústria nova. És només una indústria que té va evolucionar molt ràpidament. La tecnologia, fins a cert punt, sempre ha format part del món financer.

Tant si es tractava de la introducció de les targetes de crèdit a la dècada de 1950 com dels caixers automàtics, els pisos de comerç electrònic, les aplicacions de finances personals i el comerç d'alta freqüència en les dècades següents.

Les entranyes de la tecnologia financera varien d'un projecte a un altre o d'una aplicació a una aplicació. Alguns dels últims avenços utilitzen algorismes d'aprenentatge automàtic, blockchain i ciència de dades per fer-ho tot.

De fet, hi ha tot un subconjunt de tecnologies reguladores anomenades "regtech" dissenyades per navegar pel complex món del compliment i els problemes reguladors de la indústria.

Blockchain és un llibre major que facilita el procés de registre de transaccions i seguiment d'actius en una xarxa corporativa. Un actiu pot ser tangible o intangible. Pràcticament qualsevol cosa de valor es pot rastrejar i comerciar en una xarxa blockchain. Què redueix els riscos i els costos per a tots els implicats.

Fintech està present en diferents sectors i indústries. Aquests són alguns exemples d'usos fintech.

🌿 Els usos de les tecnologies financeres Fintech

El sector dels serveis financers generalment no és sinònim d'agilitat. Però avui en dia, l'adaptabilitat i la ràpida iteració són precisament el que els consumidors i els líders empresarials esperen i, cada cop més, necessiten.

Els exemples d'ús fintech són visibles a tot arreu, us presentem els més utilitzats.

✔️ Criptomonedes i diners digitals

La criptomoneda i la cadena de blocs són exemples típics de Fintech. Els intercanvis de criptomonedes com Coinbase i Gemini connecten els usuaris per comprar o vendre criptomonedes com bitcoin o litecoin.

Però, a més de cripto, serveis de blockchain com BlockVerify ajuden a reduir el frau mantenint les dades de procedència a la blockchain. Aquestes tecnologies s'anomenen Tokenització.

I tot i que aquestes tecnologies poden ser usos una mica controvertits de la fintech, sens dubte han agafat part del món de les inversions en els últims anys.

✔️ Insurtech

La tecnologia d'assegurances s'abreuja Insurtech. És una categoria àmplia i en evolució de tecnologia que s'utilitza en el sector de les assegurances. Qualsevol tecnologia utilitzada per una companyia d'assegurances per augmentar l'eficiència de les seves operacions es podria considerar Insurtech.

La digitalització del món de les assegurances sembla imprescindible. Avui assistim a l'aparició de start-ups que combinen assegurances i tecnologia.

✔️ Banca Oberta

Banca Oberta és un concepte basat en blockchain. Postula que tercers haurien de tenir accés a les dades bancàries per crear aplicacions bancàries.

La banca oberta és una pràctica bancària que ofereix als proveïdors de serveis financers de tercers a accés obert a les dades bancàries, transaccions i altres dades financeres de consumidors de bancs i institucions financeres no bancàries mitjançant l'ús d'interfícies de programació d'aplicacions.

Permetrà la connexió en xarxa de comptes i dades entre institucions per a l'ús de consumidors, institucions financeres i proveïdors de serveis de tercers. Banca oberta s'està convertint en una font important d'innovació que està remodelant el sector bancari.

✔️ Pagaments mòbils

Sembla que tothom amb un telèfon intel·ligent utilitza alguna forma de pagament mòbil. De fet, segons dades de Statista , el mercat mundial de pagaments mòbils està en camí de superar els 2019 bilió de dòlars el XNUMX.

Gràcies a una tecnologia cada cop més sofisticada, han sorgit serveis que permeten als consumidors fer intercanvis de diners i pagaments per Internet. Això es pot fer mitjançant un ordinador o un dispositiu mòbil mitjançant aplicacions de pagament com ara.

✔️ Aplicacions de pressupostos

Un dels usos més habituals de la fintech és aplicacions de gestió financera per als consumidors, la popularitat dels quals ha crescut exponencialment al llarg dels anys.

Anteriorment, els consumidors havien de crear els seus propis pressupostos, cobrar xecs o navegar pels fulls de càlcul d'Excel per fer un seguiment de les seves finances. Però avui, això ja no és així. Ara, els consumidors poden rastrejar fàcilment els seus ingressos, despeses mitjançant aplicacions i programari.

Les aplicacions de pressupostos com Intuit (INTU) ajuden els consumidors a fer un seguiment dels seus ingressos, pagaments mensuals, despeses i molt més, tot al seu dispositiu mòbil.

✔️ Plataformes de crowdfunding

Les plataformes de finançament col·lectiu permetre als líders del projecte beneficiar-se del suport dels business angels. En lloc d'apropar-se a un banc tradicional per obtenir un préstec, ara és possible apropar-se directament als inversors.

I encara que les seves aplicacions van des de finançar familiars i amics fins a finançar aficionats i mecenes, el nombre de plataformes de crowdfunding s'ha multiplicat al llarg dels anys.

🌿 Fintech i banca tradicional

Fintech i bancs difereixen en molts aspectes, però la diferència més significativa rau en el seu propòsit. Els bancs atenen un públic més ampli, mentre que els serveis Fintech busquen resoldre un problema específic del mercat.

Per tant, aquestes empreses se centren més en la funcionalitat mòbil, el big data, l'agilitat i l'accessibilitat. En altres paraules, Fintech és sinònim de transaccions més ràpid, accés 24/7 i l'obertura de comptes a distància, que pot ser molt beneficiós per a molts.

D'altra banda, els bancs es queden endarrerits en aquest departament ja que només incorporen pràctiques d'UX que garantiran a tots els seus clients interacció perfecta. Tal com suggereix el terme, Fintech incorpora aquestes tecnologies que proporcionen en canvi, serveis ràpids i segurs bancs tradicionals.

Tanmateix, els bancs poden convertir-se en Fintechs. Tot i que Fintech està associada a quelcom nou i modern, l'ús de la tecnologia per ajudar els serveis financers no és nou.

Targetes de crèdit es van introduir a la dècada de 50, banca en línia a la dècada de 90 i la tecnologia de pagament sense contacte a la primera dècada del segle XXI.

La necessitat d'avenços tecnològics a la banca ha fet que cada banc busqui opcions més avançades tecnològicament.

🌿 Els beneficis de les tecnologies financeres Fintech

Un dels avantatges de FinTech és la prestació de serveis que han superat algunes de les restriccions dels sistemes de pagament.

Un exemple d'aquesta restricció és la barrera geogràfica en la qual la gent encara ha d'anar als bancs per fer operacions de pagament. Així, la fintech té el potencial de millorar inclusió financera.

L'avenç de FinTech va prevaldre d'alguna manera sobre aquesta restricció quan la gent va començar a utilitzar serveis de FinTech, com ara carteres digitals i mòbils, TPV mòbils i transferències peer-to-peer.

L'altre avantatge de les Fintechs és la facilitat d'aplicacions de telèfon mòbil que executen algunes versions digitalitzades targetes de crèdit o dèbit. A més, és còmode d'utilitzar, la centralització de les opcions de pagament redueix el temps de processament de la compra.

Fintech és més barata, només comporta costos operatius més baixos i tarifes més baixes. D'altra banda, les transaccions són molt ràpides i segures. Ja no esteu sotmesos a una gran quantitat de controls físics.

🌿 Els límits de la fintech

Tot i que prometedores, les tecnologies financeres (FinTech) també tenen certs inconvenients i limitacions:

La seguretat de dades constitueix un gran repte. El risc de pirateria i filtració de dades sensibles augmenta amb la desmaterialització dels serveis financers. Els errors en els sistemes poden tenir conseqüències greus.

La seva regulació pot ser complex per a les autoritats. Aquest sector està canviant ràpidament, cosa que dificulta l'adaptació de les lleis i el seguiment dels jugadors. Alguns serveis innovadors operen en zones grises.

Les FinTech poden conduir a pèrdua de molts llocs de treball en la banca tradicional, substituït per algorismes i IA. Això implica un reciclatge professional.

Les interfícies només digitals condueixen a a deshumanització de la relació amb el client. L'assessorament personalitzat segueix sent important en serveis financers complexos. Molts FinTech no aconsegueixen una massa crítica i es fan fallida després d'uns anys. Consumidors han de garantir la seva sostenibilitat.

Els serveis gratuïts o de molt baix cost poden amagar un ús lucratiu de les dades personals dels clients. La transparència és essencial.

Malgrat aquests reptes, la contribució de FinTech sembla molt positiva per a la modernització del sector financer i bancari. Però una vigilància s'imposa a determinats riscos potencials.

🌿 Les 5 millors empreses Fintech del món

Una empresa Fintech és qualsevol entitat comercial que utilitza tecnologia moderna per oferir serveis financers als seus usuaris.

Durant l'última dècada, la tecnologia financera s'ha convertit en un component molt important de la indústria tecnològica. A continuació es mostren les 5 empreses fintech més valuoses d'arreu del món. S'enumeren en ordre ascendent.

✔️ Coinbase

Coinbase és un intercanvi de criptomonedes fundat el 2012, que ofereix als usuaris la possibilitat de comprar, vendre i emmagatzemar actius digitals com Bitcoin, Ethereum i altres criptomonedes populars.

L'empresa s'ha convertit en una de les plataformes més grans i fiables intercanvi de criptomonedes al món, que també ofereix serveis de cartera digital i una gamma d'altres productes relacionats amb la criptomoneda. Com a empresa que cotitza en borsa, Coinbase és seguida de prop per inversors i observadors del mercat.

Coinbase ofereix una gamma de productes i serveis que inclouen un intercanvi per comprar, vendre i comercialitzar criptomonedes, una cartera digital per emmagatzemar de manera segura actius digitals, Coinbase Pro, que és una plataforma de comerç avançada, Coinbase Earn, que és un programa educatiu perquè els usuaris aprenguin sobre les criptomonedes. i guanyar actius digitals a canvi, així com solucions per a comerciants i empreses que volen acceptar pagaments amb criptomoneda.

El rendiment financer de Coinbase com a empresa que cotitza en borsa és públic i es pot consultar a través de fonts financeres i informes de l'empresa.

✔️ Paytm

Paytm és la companyia de tecnologia financera més gran amb seu a l'Índia. Va ser fundada l'any 2010 inicialment com una plataforma de recàrrega mòbil en línia.

El 2015, la startup s'havia expandit al comerç electrònic i als serveis de pagament en línia i va adquirir 104 milions d'usuaris registrats. La seva base d'usuaris actual és propera als 350 milions (2019).

La companyia va recaptar 1 milions de dòlars en nou capital amb una valoració de 16 milions de dòlars dels seus inversors existents: Ant Group d'Alibaba i SoftBank Vision Fund, entre altres empreses de capital privat el 2019.

Anteriorment, la valoració de Paytm va arribar als 11 milions de dòlars el 2018 després d'una inversió de 357 milions de dòlars per part de Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen és l'empresa fintech més popular d'Europa. Permet a les empreses i comerciants rebre pagaments des de qualsevol part del món.

Això mitjançant xarxes de targetes (com VISA i Mastercard) i mètodes de pagament locals. A més, utilitza l'aprenentatge automàtic per proporcionar informació sobre transaccions per optimitzar els ingressos.

L'empresa és rendible des de l'any 2011. L'any 2016, la seva facturació bruta va augmentar 99% per arribar als 727 milions de dòlars. Adyen compta amb el suport de grans empreses de capital risc i capital privat, com Temasek Holdings, General Atlantic i Index Ventures. Es va fer pública el juny de 2018.

✔️ Ratja

Raya és una plataforma de pagament en línia fundada el 2010, que ofereix a les empreses la possibilitat de processar pagaments amb targeta de crèdit i altres mètodes de pagament en línia. L'empresa s'ha convertit en un actor important en l'espai de pagaments en línia, oferint solucions per al processament de pagaments, facturació, gestió de subscripcions i altres serveis relacionats.

Com a empresa privada, els detalls sobre el rendiment financer de Stripe no estan tan àmpliament disponibles com per a una empresa que cotitza en borsa. Stripe és conegut per la seva interfície fàcil d'utilitzar, la seva seguretat i la seva capacitat d'integrar-se fàcilment amb llocs web i aplicacions mòbils.

Els productes i serveis de Stripe inclouen una plataforma de pagaments en línia perquè les empreses processin targetes de crèdit i altres mètodes de pagament, eines de facturació per gestionar les subscripcions i els pagaments recurrents i solucions comercials en línia.

✔️ Ant Financial

Ant Financial amb seu a la Xina, és la companyia de tecnologia financera més gran del món. Posseeix diversos pesos pesats dels serveis financers, com Alipay, la plataforma de pagaments en línia més gran, i Yu'e Bao, el tercer fons del mercat monetari més gran del món. També gestiona un sistema de puntuació de crèdit privat anomenat Sesame Credit.

L'empresa es va fundar després que Alipay es canviés de nom com a Ant Financial Services el 2014. L'any següent, l'empresa va aconseguir una inversió considerable de 6,5 milers de milions de dòlars de China Investment Corp i altres inversors institucionals locals.

🌿 Resum

En conclusió, tecnologies financeres com Coinbase i Stripe han revolucionat la forma en què es duen a terme les transaccions financeres. Aquestes plataformes ofereixen solucions innovadores per als pagaments en línia, el comerç de criptomonedes i la gestió d'actius digitals.

Tot i que Coinbase destaca pel seu paper principal en l'intercanvi de criptomonedes i els seus diversos productes, Stripe és conegut per la seva plataforma de pagament en línia fàcil d'utilitzar i les eines de facturació avançades. Aquestes empreses continuen configurant el futur de les transaccions financeres i juguen un paper fonamental en l'evolució del panorama financer global.

Amb el seu compromís amb la innovació i la seguretat, Coinbase i Stripe es mantenen a l'avantguarda de la tecnologia financera, oferint solucions sofisticades per satisfer les necessitats en evolució de les empreses i consumidors en l'era digital.

S'ha acabat !! Però per deixar-te, aquí tens consells i estratègies per crear i créixer la teva empresa o negoci.

Deixa'ns un comentari