Tot el que necessites saber sobre la garantia bancària

Benvinguts a aquest ampli article sobre la garantia bancària. Tant si ets emprenedor, proveïdor o simplement tens curiositat per saber més sobre aquest tema, has vingut al lloc adequat. Les garanties bancàries són eines financeres essencials que proporcionen protecció i seguretat en les transaccions comercials.

En aquest article, explorarem amb detall què és un aval bancari, com funciona i els diferents tipus de garanties disponibles. També examinarem el pros i contres de l'ús de les garanties bancàries, així com de les situacions en què s'utilitzen habitualment.

Tant si voleu entendre com obtenir un aval bancari, com utilitzar-los en les vostres activitats empresarials o simplement ampliar els vostres coneixements sobre el tema, hem reunit tota la informació que necessiteu.

Però abans de començar, aquí teniu una formació premium que ho farà et permet conèixer tots els secrets per tenir èxit al podcast.

🥀 Què és una garantia bancària?

Les garanties bancàries serveixen a objectiu clau per a petites empreses. El banc, a través de la seva diligència envers el sol·licitant, li atorga credibilitat com a soci comercial viable per al beneficiari de la garantia.

En essència, el banc posa el seu segell d'aprovació la solvència del sol·licitant, com a cosignatari en nom del sol·licitant pel que fa al contracte concret que subscriguin les dues parts externes.

Per exemple, el directori empresa Xyz és una fàbrica tèxtil de nova creació que vol comprar matèries primeres de teixit de Rs.1 crore. El proveïdor de matèries primeres requereix que empresa Xyz proporciona una garantia bancària per cobrir els pagaments abans d'enviar la matèria primera al empresa Xyz.

L'empresa Xyz sol·licita i obté una garantia de l'entitat de crèdit que manté els seus comptes de caixa. El banc signa bàsicament el contracte de compra amb el venedor. Si Xyz Company no paga, el proveïdor pot recuperar-lo al banc.

🥀 Tipus de garanties bancàries

Una garantia bancària és per un import determinat i un període de temps predeterminat. Indica clarament les circumstàncies en què la garantia és aplicable al contracte. Una garantia bancària pot ser de naturalesa financera o basada en el rendiment.

✔️ La garantia financera

Aquestes garanties s'emeten generalment en lloc dels dipòsits de seguretat. Alguns contractes poden requerir un compromís financer del comprador, com ara un dipòsit de seguretat. En aquests casos, en comptes de dipositar els diners, el comprador pot proporcionar al venedor una garantia bancària financera que permeti compensar el venedor en cas de pèrdua.

✔️ La garantia de rendiment

Aquestes garanties s'emeten per a l'execució d'un contracte o a obligació. En cas d'incompliment, incompliment o breu execució d'un contracte, la pèrdua del beneficiari serà compensada pel banc.

Tirar avals bancaris estrangers, com en les situacions d'exportació internacional, pot haver-hi un quart: un banc corresponsal que opera al país de domicili del beneficiari.

🥀 Exemple del món real

Per a un exemple concret, considereu un gran fabricant d'equips agrícoles. Tot i que el fabricant pot tenir proveïdors en moltes ubicacions, sovint és preferible tenir proveïdors locals per a peces clau, tant per raons d'accessibilitat com de costos de transport.

Com a tal, és possible que vulguin celebrar un contracte amb un petit taller de metall situat a la mateixa zona industrial. A causa del fet que el petit proveïdor és relativament desconegut, la gran empresa requerirà que el proveïdor obtingui una garantia bancària abans de signar un contracte de 300 000 $ de peces de la màquina.

Si el petit venedor rep la garantia bancària, la gran empresa celebrarà un contracte amb el venedor. En aquest moment, l'empresa pot pagar 300 000 $ amb antelació, entenent-se que el venedor ha de lliurar les parts pactades l'any següent.

Si el venedor no pot fer-ho, el fabricant de maquinària agrícola pot reclamar al banc les pèrdues derivades de l'incompliment per part del venedor dels termes del contracte.

Gràcies a la garantia bancària, el gran fabricant d'equips agrícoles pot escurçar i simplificar la seva cadena de subministrament sense comprometre la seva situació financera.

🥀 Quant costa una garantia bancària?

Normalment, les comissions de GB es basen en el risc que assumeix el banc en cada transacció. Per exemple, considerem que un GB financer assumeix més riscos que un GB de rendiment.

Per tant, la comissió per GB financer serà superior a la comissió cobrada pel rendiment GB. Depenent del tipus de GB, les tarifes generalment es facturen trimestralment a Valor de GB del 0,75% o del 0,50% durant el període de validesa del GB.

A part d'això, el banc també pot cobrar una taxa de processament de sol·licitud, una taxa de documentació i una tarifa de processament. En alguns casos, el banc requereix un dipòsit del seu sol·licitant, que sol ser el 100% del valor de GB.

🥀 La diferència entre una garantia bancària i una carta de crèdit

La Carta de Crèdit és un document financer que imposa al banc l'obligació d'efectuar el pagament al beneficiari en finalitzar determinats serveis tal com requereix el sol·licitant. El LC és emesa pel banc quan el comprador demana al seu banc que faci el pagament al venedor en rebre determinats béns o serveis.

Posteriorment, el banc recuperarà l'import pagat al comprador juntament amb les comissions requerides. D'altra banda, en virtut del GB, el banc només està obligat a fer el pagament al tercer si el sol·licitant no realitza el pagament al tercer o no compleix les obligacions previstes en el contracte.

Un GB s'utilitza per assegurar un venedor contra pèrdues o danys a causa de l'incompliment per part de l'altra part d'un contracte. LC s'entén malament com a GB ja que comparteixen algunes característiques comunes. Tots dos tenen un paper important en el finançament del comerç quan les parts de les transaccions no han establert relacions comercials.

Tanmateix, hi ha moltes diferències entre LC i GB. Les principals diferències entre la carta de crèdit i la garantia bancària són les següents:

✔️ Nature

LC és una obligació acceptada per un banc de fer un pagament a un beneficiari si es realitzen determinats serveis. El GB és una garantia donada pel banc al beneficiari per fer el pagament especificat en cas d'incompliment del sol·licitant.

✔️ Responsabilitat principal

A la LC, el banc conserva la responsabilitat principal d'efectuar el pagament i posteriorment el cobra al client. Amb GB, el banc es compromet a fer el pagament només en cas d'impagament del client.

✔️ Pagament

Amb la LC, el Banc realitza el pagament al beneficiari a mesura que es vence. No cal esperar que el client cometi un defecte. Per GB, és només quan el client no paga al beneficiari que el banc realitza el pagament.

✔️ Hàbits de treball

LC garanteix que s'abonarà l'import sempre que els serveis es realitzin d'acord amb les condicions pactades. El BG es compromet a compensar la pèrdua si el reclamant no compleix les condicions especificades.

✔️ Nombre de parts implicades

Hi ha diverses parts implicades en la carta de crèdit. El banc emissor de la LC, el seu client, el beneficiari (tercer) i el banc assessor. En el context d'un GB, només hi intervenen tres parts: el banquer, el seu client i el beneficiari (tercer).

✔️ Pertinència

En general, la LC és més adequada a l'hora d'importar i exportar béns i serveis. D'altra banda, GB és adequat per a totes les transaccions comercials o personals.

✔️ Risc

Amb el LC, el banc assumeix més risc que el client. D'altra banda, amb GB el client assumeix el risc principal.

🥀 Avantatges de les garanties bancàries

Les garanties bancàries ofereixen diversos avantatges per a les parts implicades en una transacció comercial. Aquests són alguns dels principals avantatges de les garanties bancàries:

✔️ Seguretat financera

Els avals bancaris proporcionen seguretat financera als beneficiaris de la garantia, normalment proveïdors o creditors. Tenen la seguretat que es realitzaran els seus pagaments, encara que el deutor no respecti les seves obligacions contractuals. Això redueix els riscos associats a les transaccions comercials i genera confiança entre les parts.

✔️ Augment de la confiança

Les garanties bancàries generen confiança entre les parts implicades en una transacció. El beneficiari té la garantia que el pagament el farà el banc emissor, que pot incentivar els proveïdors a acceptar condicions comercials més favorables o comprometre's amb contractes a llarg termini.

✔️ Facilitar les transaccions internacionals

Les garanties bancàries són especialment útils en transaccions internacionals, on els riscos i les incerteses poden ser més elevats. Permeten a les parts superar els obstacles relacionats amb la distància, les diferències normatives i els riscos polítics, proporcionant una sòlida protecció financera.

✔️ Flexibilitat de les garanties

Les garanties bancàries es poden adaptar a les necessitats específiques de cada operació. Hi ha diferents tipus de garanties, com ara garanties de pagament, de licitació o d'execució. Això permet a les parts triar la garantia que millor s'adapti a la seva situació i negociar condicions favorables.

Accés al crèdit

Les garanties bancàries poden facilitar l'accés al crèdit a les empreses. En proporcionar una garantia financera al banc, una empresa pot obtenir préstecs o línies de crèdit en condicions més favorables. Això pot ajudar a finançar el creixement empresarial o satisfer altres necessitats financeres.

🥀 Inconvenients de les garanties bancàries

Tot i que les garanties bancàries ofereixen avantatges importants, també és important tenir en compte alguns desavantatges potencials. Aquests són alguns dels inconvenients de les garanties bancàries:

✔️ Costos financers

Les garanties bancàries poden comportar costos financers per a l'emissor. Els bancs solen cobrar una comissió per emetre i mantenir la garantia, que pot suposar una despesa addicional per al negoci.

A més, els bancs poden requerir avals o dipòsits en efectiu per emetre la garantia, cosa que pot limitar els fons.

✔️ Compromís financer

Quan un banc emet una garantia, es compromet econòmicament a fer el pagament en cas d'incompliment de les obligacions contractuals per part del deutor. Això pot representar un risc per al banc, ja que ha d'estar disposat a fer honor a la garantia, encara que el deutor no pugui retornar l'import garantit.

Això pot afectar la capacitat del banc per fer altres préstecs o oferir altres serveis financers.

✔️ Complexitat i requisits documentals

Les garanties bancàries sovint impliquen processos complexos i estrictes requisits documentals.

Les parts implicades han de complir amb els procediments específics del banc emissor, que poden requerir temps i recursos addicionals. A més, els errors o les omissions en la documentació poden provocar un retard o la invalidació de la garantia.

✔️ Limitacions geogràfiques

Les garanties bancàries poden estar limitades geogràficament. És possible que alguns bancs no emetin garanties per a determinades regions o països considerats de major risc. Això pot limitar les opcions disponibles per a les empreses que operen en aquestes regions.

✔️ Dependència del banc emissor

Els beneficiaris d'una garantia bancària sovint depenen de la solidesa i la reputació del banc emissor. Si el banc troba dificultats financeres o la seva reputació es veu compromesa, això pot afectar la confiança en la garantia i la capacitat del beneficiari per obtenir el pagament promès.

És important sospesar acuradament els avantatges i els inconvenients de les garanties bancàries abans de decidir utilitzar-les en una transacció comercial específica.