Tot el que necessites saber sobre els xecs bancaris

Un xec bancari és un full de paper preimprès que té un disseny estàndard específic. Els xecs s'utilitzen com a pagament en lloc d'efectiu i es poden emetre/treure per qualsevol import que desitgi l'emissor del xec.

Són un instrument bancari en declivi però encara s'utilitzen en alguns països del món. S'utilitza a molts països d'Europa i fins i tot a Àfrica on inclusió financera encara és feble. Però, és sorprenent veure que la majoria de la gent, fins i tot els operadors econòmics, només tenen uns coneixements bàsics de xecs.

Per tant, he pensat escriure aquesta guia on es descriuen els principis bàsics dels xecs bancaris, com funcionen per tal de permetre't en el moment oportú utilitzar-lo en lloc d'un altre mètode de pagament. T'ho dic TOT. Però abans de començar, aquí teniu una formació premium que ho farà et permet conèixer tots els secrets per tenir èxit al podcast.

Anem

🌿 Què és un xec bancari?

Un xec és un acord de pagament entre dues persones o organitzacions. Quan escriviu un xec, accepteu pagar a una altra persona o organització els diners que li deu i demaneu al vostre banc que faci aquest pagament.

Els xecs de caixa poden ser la forma preferida de pagar en determinades situacions financeres quan necessiteu fer un pagament important o us preocupa la seguretat del pagament.

Aquest tipus de pagament està garantit pel banc, que pot oferir la seguretat als destinataris que el xec no serà retornat per fons insuficients. Abans de parlar-vos dels xecs bancaris, primer m'agradaria presentar-vos els tipus de xecs que hi ha.

🌿Els diferents tipus de controls

Hi ha diferents tipus de xecs més enllà del tipus de paper que recull pols als calaixos de l'escriptori. És possible que no els trobeu sovint, però conèixer-los us pot ajudar a protegir-vos quan feu una compra.

Aquí teniu el que heu de saber sobre cinq tipus de xecs més enllà dels xecs personals i quan els pots conèixer.

#1 Xecs bancaris, xecs bancaris o xecs oficials

Aquest tipus de xec és menys arriscat d'utilitzar que un xec personal. Quan utilitzeu un xec personal, els diners provenen directament del vostre compte, de manera que si resulta que no teniu prou fons per cobrir el que deu, és possible que el destinatari no tingui sort. Un xec de caixa, en canvi, no rebotarà.

Normalment un xec de caixa tampoc és gratuït. Les comissions poden variar segons el banc que utilitzeu, el tipus de compte que teniu i la mida del xec. És aquest tipus de xecs el que ens interessa en aquest article.

#2. Controls certificats

Un xec certificat és un tipus de xec personal que el banc garanteix. Quan escriviu el xec, el banc comprova que teniu prou diners al vostre compte corrent per cobrir-lo. Ella pot retenir aquests fons fins que el xec es compensa.

El xec normalment porta "certificat" segellat o imprès. Les tarifes varien segons el banc que utilitzeu i la mida del xec.

#3. girs postals

Els girs postals són certificats en paper prepagats que funcionen com un xec. El destinatari indicat els pot dipositar o cobrar.

Un gran avantatge dels ordres postals és que els podeu comprar en molts llocs diferents, incloses les oficines de correus. Aquesta comoditat el converteix en una bona opció per a persones que no utilitzen comptes bancaris o no tenen accés a una sucursal propera del seu banc preferit.

#4. xecs electrònics

Un xec electrònic és una versió digital del xec personal en paper emès pel vostre banc. Sovint podeu configurar pagaments automàtics mitjançant xecs electrònics, de manera que no us haureu de recordar d'escriure xecs en paper per a factures recurrents, com ara el vostre lloguer o la vostra hipoteca.

#5. El gegant comprova

Tot i que es veuen bé a les imatges, aquests xecs gegants que veuen els guanyadors de la loteria i dels concursos són només accessoris. No els poden cobrar. Els guanyadors de la loteria solen rebre els seus diners reals mitjançant transferència bancària.

🌿Diferències entre xecs bancaris i xecs personals

Un xec personal us permet enviar diners a algú des del vostre compte bancari personal. És un document legal que diu a un banc que doni a una determinada persona una quantitat determinada de diners d'un compte bancari determinat.

Podeu omplir-ne un i donar-lo a gairebé qualsevol persona, i pot dipositar-lo al seu compte bancari o cobrar-lo. Els diners es trauran del vostre compte.

No obstant això, un xec bancari es tira dels fons del banc en lloc dels vostres. Es garanteix essencialment que no reboti, a diferència d'un xec personal.

En general, es liquiden més ràpidament que els xecs personals, la qual cosa significa que els fons poden estar disponibles més aviat després de dipositar un xec de caixer que un xec personal tradicional. Consulteu aquesta guia per obtenir més informació en xecs bancaris, xecs certificats i xecs personals

🌿 Com es processen els xecs?

Tots els xecs s'han de processar -o compensar i pagar- mitjançant el sistema de pagament. Així és com funciona. Quan dipositeu un xec al vostre compte, el vostre banc envia el xec al banc de la persona que va escriure el xec.

Aquest banc assegura que el xec és legítim i que hi ha prou fons al compte de l'emissor del xec per cobrir el xec, i després envia els fons al vostre banc. 

Aquest procés pot trigar uns quants dies, però per a la majoria de xecs el banc posa els fons a disposició del client immediatament. No obstant això, no és fins que el vostre banc ha rebut la confirmació del banc del talonari de xecs que saben amb seguretat que els fons estan disponibles.

El que la majoria de la gent no s'adona és que fins que el banc no rep aquesta confirmació, en realitat us avançarà els diners.

🌿 Els components d'un xec bancari

Si voleu emetre un xec bancari per liquidar un deute o fer una compra, respecteu els següents elements:

La data del control

Els xecs es trauen en una data determinada. La data pot ser qualsevol data que vulgueu i no ha de ser la data en què realment escriviu el xec.

Però un xec té un període de validesa a partir de la data indicada en el xec. Un xec personal és bo durant sis mesos, mentre que un xec d'empresa/empresa només és bo durant tres mesos.

A més, alguns xecs comercials s'emeten amb períodes de validesa específics inferiors a tres mesos. Per exemple, Els xecs de pagament de dividends s'emeten generalment amb un període de validesa d'un mes.

La data d'un xec és important perquè el destinatari del xec pot cobrar un xec a partir de la data del xec i durant el període de validesa. Cobrar un xec és el terme utilitzat per convertir un xec en diners reals.

Nom del beneficiari

La secció "beneficiari" us permet escriure el nom de la persona o empresa que se suposa que ha d'efectuar el xec. Però si es tracta d'un xec comercial, els bancs limiten el seu cobrament només per la persona el nom de la qual apareix a la secció Beneficiari.

També pots escriure la paraula "Efectiu" com a beneficiari en lloc de nom de persona o empresa.

Això vol dir que el xec està pensat per ser utilitzat com a diners en efectiu. Qualsevol persona que tingui el xec pot cobrar-lo al mostrador d'una sucursal bancària. A més, podeu donar un xec en efectiu que heu rebut d'algú a una altra part juntament amb una forma de pagament.

La quantitat a cobrar

Heu d'introduir l'import a cobrar en format digital a la casella proporcionada. La quantitat que escriviu aquí ha de ser la mateixa que la quantitat que heu escrit amb paraules. D'una altra manera, el xec serà rebutjat pel banc.

També heu d'escriure l'import del xec en paraules a les línies de punts proporcionades. L'has d'escriure en un idioma que entengui qualsevol oficina bancària.

Un signant autoritzat

Quan obriu un compte corrent, proporcioneu una mostra de la vostra signatura al banc. Heu de posar la mateixa signatura per validar els vostres xecs.

Aquesta àrea es troba just a sota del quadre on heu escrit l'import en números. Un xec sense una signatura correcta és un xec no vàlid fins i tot si totes les altres seccions s'han completat correctament.

La incorporació de comptes corrents pot tenir un o més titulars de comptes conjunts que han de signar un xec. En l'obertura del compte, indiqueu el nombre de signatures necessàries perquè un xec validi un xec. Normalment es tracta d'una o dues signatures.

Tenir diversos signants en un xec per ser vàlid és una pràctica habitual per als xecs comercials i s'utilitza com a forma de prevenció del frau, ja que dues parts verificaran el xec abans de signar-lo. Aquest xec sol portar també el segell de l'empresa.

Zona llegible per màquina

Tots els xecs tenen una àrea horitzontal blanca a la part inferior del xec. S'imprimeix amb números i caràcters especials amb una tinta especial anomenada tinta magnètica i amb una font especial. Aquest és un fitxer llegible per màquina i no hauríeu de danyar aquesta secció d'una comprovació.

Els bancs alimenten el xec que reben per comprovar els escàners i aquesta àrea la llegeix la màquina. Els caràcters impresos en aquesta àrea s'anomenen caràcters de tinta magnètica.

🌿 Com dipositar un xec amb el telèfon mòbil?

És possible que hagis sentit parlar d'una nova manera de dipositar els teus xecs. El dipòsit de xecs mòbils o remots us permet fer una foto del vostre xec personal, xec comercial o giro postal (segons el banc) i dipositar-lo electrònicament mitjançant el vostre dispositiu mòbil. Actualment molts bancs d'arreu del món ofereixen aquest servei.

Le procés és senzill. Signeu el revers del vostre xec i inicieu sessió a l'aplicació de banca mòbil del vostre banc, trieu el servei de dipòsit de fotografies i seguiu les instruccions. El procés és segur i la vostra informació financera no s'emmagatzema al vostre dispositiu mòbil.

Tota la informació financera també està xifrada de forma segura. Aleshores pots escriure " dipòsit » al xec i emmagatzemar-lo en un lloc segur durant un temps curt (normalment es recomana dues setmanes) abans de destruir-lo.

🌿 Quan necessiteu utilitzar un xec de caixa?

Els xecs de caixa generalment estan pensats per utilitzar-los quan necessiteu fer o rebre grans pagaments de manera segura. Les situacions en què potser haureu d'emetre o rebre un xec de caixa inclouen:

• Comprar o vendre un vehicle
• Comprar o vendre una casa
• Pagar un dipòsit per un apartament
• Pagar matrícula i matrícula universitària
• Pagar un gran deute personal amb un amic o familiar
• Rebre una suma global com a part d'un acord judicial
• Rebre una retirada d'una suma global d'un compte d'inversió o de jubilació

També podeu optar per obtenir un xec de caixa en qualsevol situació en què necessiteu fer un pagament, però no voleu que el beneficiari tingui la vostra informació. compte bancari.

🌿 Com evitar les estafes amb xecs bancaris?

De vegades, els delinqüents creen xecs falsificats o canvien el nom o l'import d'un xec legítim. És un frau. Hi ha una sèrie de passos que podeu fer per protegir-vos del frau de xecs. Aquests són els meus consells:

• Guardeu sempre els vostres xecs en un lloc segur.
• Si tanqueu el vostre compte, destruïu tots els xecs no utilitzats.
• Si rebeu un xec que no sembla legítim, sol·licitar una altra forma de pagament.
• Seguiu amb pagadors de confiança. Aneu amb compte amb els pagaments amb xecs de caixa d'empreses o persones que no coneixeu.
• Comproveu els xecs de caixa abans de l'acceptació. Abans d'acceptar un xec bancari com a pagament, poseu-vos en contacte amb el banc emissor. Això us permetrà verificar que el xec és autèntic.
• Busqueu banderes vermelles evidents. Alguns signes evidents que un xec bancari pot ser fals inclouen l'escriptura a mà tacada o la manca de detalls. Es pot tenir, per exemple, la manca de número de ruta o la marca d'aigua del banc.
• Espereu que el xec s'esborri. No feu pagaments ni compres amb l'import del xec de caixa fins que no hàgiu verificat amb el vostre banc que el xec s'ha liquidat. Si el xec rebota, pagueu una tarifa de descobert bancari.

🌿 Els avantatges i els inconvenients dels xecs bancaris

Els xecs de caixa poden oferir diversos avantatges a l'hora de fer pagaments, però hi ha alguns inconvenients potencials que cal tenir en compte. Aquí teniu una visió general dels avantatges i desavantatges d'un xec bancari.

Avantatges dels xecs bancaris

El pagament és segur. Atès que els fons es retiren del compte bancari i estan garantits pel banc, no us haureu de preocupar per la devolució del xec per falta de fons. Això us pot ajudar a evitar descoberts i càrrecs de pagament retornats.

La disponibilitat de fons pot ser més ràpida. Els bancs utilitzen polítiques de disponibilitat de fons per determinar quan es compensaran els dipòsits. Per exemple, alguns pagaments poden trigar fins a cinc dies laborables a liquidar-se, o més temps per als grans dipòsits.

Com que el xec de caixa està garantit, el període de retenció pot ser més curt que els pagaments per xec personal.

La seguretat augmenta. Un xec de caixa pot reduir el risc de frau amb xecs, ja que només la persona a qui s'emet pot cobrar-lo. Els xecs bancaris tenen funcions de seguretat millorades, com ara marques d'aigua, per evitar la duplicació fraudulenta.

Inconvenients dels xecs bancaris

No són infal·libles. Els xecs de caixa són més segurs que altres tipus de pagaments amb xecs, però encara poden ser objectiu de frau. Els estafadors poden crear xecs de caixa d'aspecte autèntic per pagar-vos que només es revelen com a falsos quan intenteu dipositar-los al vostre banc.

Els xecs bancaris solen incloure una taxa. Tot i que alguns bancs poden oferir xecs de caixa de forma gratuïta, és possible que aquest avantatge només estigui disponible si teniu un compte corrent premium. Molt sovint pagareu una quota uns 10 dòlars per un xec de caixa.

Has d'anar a la teva oficina bancària. Tot i que pots escriure fàcilment un xec personal des del teu talonari a casa, normalment hauràs d'anar al banc per obtenir un xec de caixa si la teva entitat financera no et permet fer-ne la comanda en línia.

Això pot ser difícil de fer si necessiteu fer un pagament fora de l'horari normal del banc. Per exemple, Si el vostre banc no té horari de cap de setmana o de nit, és possible que s'hagi d'esperar fins al dilluns si intenteu comprar un cotxe un dissabte.

🌿 Resum...

En general, un xec bancari ofereix una seguretat més gran que l'ús d'un xec personal o gir postal. Els diferents tipus de transacció són adequats per a diferents tipus de pagament.

Per a transaccions més grans, proporcionar (o rebre) un xec de caixa pot ser la millor opció. Abans de marxar, aquí teniu alguns entrenaments que us permetran màster negociant en només 1 hora. Feu clic aquí per comprar-lo.

Gràcies per la vostra fidelitat