Tot sobre InsurTechs

La tecnologia ha irromput el sector assegurador amb força. Ara parlem de Insurance Technologies o Assurtechs. Segur que ho heu sentit parlar sense saber potser a què es refereix aquest concepte. El cert és que la innovació tecnològica en el sector assegurador és alguna cosa que cadascú de nosaltres ens enfrontem.

Les Insurtech són fruit d'una barreja de l'arribada dels millennials, els avenços tecnològics, la necessitat d'assegurar nous conceptes com l'Internet de les coses i l'aparició de diferents models econòmics com ara l'economia col·laborativa.

En aquest article ens comprometem HO DIU TOT sobre Insurtech. Però abans de començar, aquí teniu una mica d'entrenament que us permet guanya 1000euros/dia a 5euros.com. Feu clic aquí per comprar-lo.

🌿 Què és Insurtech?

Paraula " Insurtech» és l'acrònim de dues paraules angleses: assegurança i tecnologia. Les Insurtechs es poden definir com la branca Fintech que es dedica al món de les assegurances.

És a dir, ens referim a la innovació tecnològica en el món de les assegurances. Així, parlem de startups o companyies insurtech, quan s'han unit diverses companyies d'assegurances que utilitzen la tecnologia per desenvolupar el seu negoci.

Selon Investopedia, la insurtech explora opcions que les grans companyies d'assegurances tenen menys incentius per seguir. Aquestes són ofertes de tipus de lletra ultra personalitzats, la seguretat social i l'ús de nous fluxos de dades dels dispositius.

A més de millors models de preus, les noves empreses d'assegurances estan utilitzant intel·ligència artificial. Això es refereix especialment al aprenentatge profund per gestionar les tasques de corredor i trobar la combinació adequada de pòlisses per oferir una pòlissa d'assegurança integral.

Entre altres casos usos potencials d'Insurtech, inclouen la creació de plans d'assegurances sota demanda per a microesdeveniments.

Com a microesdeveniments, tenim l'ús temporal d'un cotxe en préstec o la compra d'una assegurança mèdica per un període curt. I l'adopció d'un model de cobertura grupal personalitzat amb descomptes de grup.

🌿 Com funcionen els Assurtechs?

Com que insurtech és nou per definició, les seves aplicacions estan en constant evolució. En general, Els Assurtechs racionalitzen i millorar els processos de backend. També millora l'experiència del client i estalvia diners a la companyia d'assegurances.

Els xat de xat i les aplicacions per a telèfons intel·ligents són exemples de com insurtech racionalitza el procés de backend.

Els les companyies d'assegurances ja no necessiten contractar empleats d'atenció al client per atendre les preocupacions dels clients. Molts poden ser contestats per chatbots que responen automàticament a les sol·licituds dia i nit.

Les aplicacions per a telèfons intel·ligents també milloren l'experiència del client. En lloc d'haver d'imprimir fotocòpies de llicències i altres documents, un client només pot fer una foto amb el seu telèfon i presentar-lo a través de l'aplicació.

Això estalvia temps i recursos tant per al client com per a l'empresa.

🌿 Tipus d'Assurtech

A continuació, es mostren alguns dels tipus habituals d'insurtech que podríeu esperar que utilitzeu una companyia d'assegurances.

Algunes d'aquestes tecnologies seran substituïdes per noves tecnologies, mentre que altres evolucionaran i seguiran sent un aspecte important d'Insurtech.

🎯 Intel · ligència artificial

el terme intel·ligència artificial fa referència al programari capaç de realitzar funcions normalment associades amb els humans, com ara el raonament i l'aprenentatge.

Els chatbots, que són essencialment programes informàtics, poden comunicar-se amb els clients verbalment o per text. Aquest és un dels exemples d'assegurances tecnològiques.

🎯 aprenentatge automàtic

Un altre tipus d'insurtech és l'aprenentatge automàtic, que és una subcategoria de la Intel·ligència Artificial. Com el seu nom indica, l'aprenentatge automàtic és una tecnologia que permet que les màquines " aprendre "al llarg del temps. 

Utilitza algorismes per imitar les xarxes neuronals del cervell humà. L'aprenentatge automàtic permet als ordinadors obtenir coneixement extraient patrons de dades en brut en lloc de seguir instruccions específiques.

Article per llegir: Nous mètodes de pagament digital

Les companyies d'assegurances recullen grans quantitats de dades, però les empreses sense Insurtech només utilitzeu el 10% d'aquestes dades.

L'aprenentatge automàtic permet a les asseguradores aprofitar les seves dades de manera més eficaç i extreure informació valuosa. Aquí teniu algunes aplicacions d'Asurtechs

• Modelització de riscos : anàlisi de dades de sinistres per predir el risc de pèrdues futures
• Modelització de la demanda : ús de models matemàtics per estimar les primes i predir la demanda futura del producte
• Detectar fraus : identifiqueu patrons de comportament fraudulent amb l'aprenentatge automàtic que no són evidents per als ajustadors humans
• Tramitació de reclamacions: automatització de la notificació i tramitació de reclamacions
• Subscripció : Ús d'aprenentatge automàtic per ajudar els asseguradors a analitzar les dades recollides dels sol·licitants, marcar errors i verificar la precisió.

🎯 Internet de les coses

Un altre tipus d'Insurtech és l'Internet de les coses. Aquest terme fa referència a màquines normals (com neveres i televisors) que estan connectades a Internet.

Un exemple d'IoT és la telemàtica, l'ús de dispositius electrònics als vehicles per recollir, rebre, emmagatzemar i transmetre dades a través d'una xarxa.

🎯 Aplicacions per a telèfons intel·ligents

Les aplicacions per a telèfons intel·ligents a insurtech es poden dissenyar per a clients, empreses o tots dos. Aquestes aplicacions de les companyies d'assegurances s'han simplificat el procés d'assegurança per a les persones d'ambdós costats de la transacció.

🎯 Drones

Algunes asseguradores utilitzen drons, especialment les asseguradores de béns. Els drons poden inspeccionar la propietat quan no seria segur enviar humans a inspeccionar, com ara teulades i zones sinistres.

Les asseguradores de responsabilitat civil també podrien trobar un ús per als drons, com ara inspeccionar i fotografiar un lloc d'accident de cotxe. Aquesta tecnologia també pot ajudar a que el vostre lloc de treball sigui més segur.

🌿 Classificació d'Insurtechs

Es podria fer una primera classificació d'Insurtech en funció del marc normatiu que les regeix. Hi ha quatre grups d'insurtech:

• Empreses que compten amb l'aprovació del regulador sectorial, perquè realitzen les activitats que ho requereixen. Això pot incloure asseguradores, corredors d'assegurances, agències de subscripció, etc.
• Empreses que actualment es troben en una zona grisa, tot i que no poden encaixar en cap acord legal existent. Realitzen activitats que requereixen una regulació adequada.
• Donar suport a les empreses tecnològiques que, encara que pertanyen al sector assegurador, ofereixen activitats complementàries que, per tant, no s'han de considerar entitats regulades. Aquí, per exemple, hi ha proveïdors de programari d'assegurances o d'infraestructures.
• Empreses que operen en múltiples sectors ambdues i les assegurances no són necessàriament la seva principal activitat empresarial. Un exemple podria ser una empresa que ofereix un servei d'identificació digital.

La classificació anterior ens permet entendre l'heterogeneïtat de l'univers Insurtech i els reptes que planteja en el futur. Alguns dels nous serveis que ofereixen s'adapten a les noves necessitats del transport urbà (bicicletes i patinets) o de gestió de drons.

Article per llegir: Com crear i vendre cursos en línia al vostre propi lloc web?

També s'ha començat a desenvolupar la noció de responsabilitat civil d'aquestes empreses pel que fa a les nostres activitats a la xarxa. Així, comença a donar cobertura contra els ciberatacs als nostres dispositius electrònics.

Hi ha altres grups d'Insurtech especialitzats a reunir informació sobre diferents asseguradores en un mateix lloc web. Això permet a l'usuari estalviar i seleccionar l'assegurança que millor s'adapti a les seves necessitats.

🌿 Insurtechs: els principals avantatges

• Des nivells més alts de personalització. Gràcies a tecnologies com el big data, les asseguradores poden oferir serveis personalitzats a l'usuari. La capacitat de recopilar i analitzar grans volums de dades fa que sigui més fàcil adaptar els serveis als diferents perfils de consumidors, donant com a resultat un servei al client més eficient.
• Facilitat i rapidesa. Un altre avantatge és la possibilitat d'oferir un servei 100% en línia als consumidors. D'aquesta manera, els consumidors es beneficien de preus més baixos i de menys intermediaris.
• Millor anàlisi de riscos. A partir d'ara, les asseguradores podran oferir un servei molt més precís a cada client. Evitar que els usuaris hagin de pagar per una estimació d'alt risc, derivada de la manca d'informació.

🌿Les principals limitacions d'Insuretchs

Malgrat els beneficis que hem vist, hi ha alguns riscos que hem de tenir en compte a l'hora d'utilitzar aquest tipus de serveis.

• Podem oferir a les asseguradores informació sobre la nostra salut i els riscos associats sense que en siguem conscients.
• Aquests les empreses poden integrar programari rastrejar i utilitzar les dades obtingudes per servir-nos publicitat. Aneu especialment amb compte amb les grans empreses tecnològiques que entren en aquest sector.
• Com qualsevol altre aspecte d'Internet, hem d'extremar les precaucions de ciberseguretat i adoptar bones pràctiques digitals per evitar que les nostres dades personals o perfils caiguin en mans de tercers.

🌿 Resum ...

• Les Insurtechs són totes les empreses que utilitzen les tecnologies oferir serveis d'assegurances personalitzats als seus clients. Pretenen millorar les experiències dels usuaris
• Insurtech és qualsevol tecnologia utilitzada per les companyies d'assegurances per racionalitzar les operacions, oferir un millor servei o estalviar diners.
• Els exemples habituals d'insurtech inclouen els chatbots i les aplicacions per a telèfons intel·ligents.
• Insurtech és una gran empresa - més de 16,5 milions de dòlarss de finançament es van pagar a startups d'insurtech entre 2010 i 2019.
• Les companyies d'assegurances conserven informació sensible sobre els seus clients, de manera que la privadesa i la seguretat de les dades són primordials per a insurtech.

Deixa'ns un comentari. Abans de marxar, aquí teniu una formació que us ensenya com vendre assessorament a Internet. Feu clic aquí per comprar-lo.