Ang yawe nga mga konsepto sa Islamic Finance

Kini usa ka tinuod nga kalipay nga makita ka pag-usab sa niini nga blog. Kanunay ka nga welcome. Karon gusto nakong mahibal-an kung ikaw usa ka mahigugmaon sa pinansya sa Islam. Kung oo, naa ka sa saktong lugar; kung dili basaha hangtod sa katapusan. Sa akong pagpresentar kaninyo sa mga konsepto sa Islamic finance. Kini nga mga yawe nga konsepto magtugot kanimo nga mahibal-an ang BA BA sa pinansya sa Islam.

Girekomenda ko nga basahon nimo hangtod sa katapusan. Bisan pa, kung gusto nimo nga kontrolon ang imong personal nga panalapi sa 6 lang ka semana, Gitanyag ko kanimo kining hyper-efficient nga giya. Apan sa dili ka pa magsugod, ania ang usa ka pagbansay nga nagtugot kanimo pagkita og 1000euros/adlaw sa 5euros.com.

Ang 49 ka mahinungdanong konsepto sa Islamic finance

➤ Al-Ajr

Kini nagtumong sa komisyon alang sa mga bayronon o suhol nga gisingil alang sa mga serbisyo nga gihatag. 

➤ Al Rahn Al

Kini usa ka kahikayan diin ang usa ka bililhon nga kabtangan gibutang ingon collateral sa usa ka utang. Ang warranty mahimong ibalhin kung adunay depekto.

➤ Al Wadia

Kini usa ka pagbaligya pag-usab sa mga butang nga adunay diskwento sa presyo nga una nga gipakita. 

➤ Amana/Amanah

Literal nga ang Amana nagtumong sa pagkakasaligan, pagkamaunongon, pagkamatinud-anon. Technically: usa ka importante nga bili sa Islamic nga katilingban sa mutual nga relasyon.

Ang termino nagtumong usab sa fiduciary deposits. Ang usa ka tawo mahimong maghupot ug kabtangan alang sa lain, usahay subay sa usa ka kontrata. 

➤ Bai al Dayn

Kini mao ang utang financing. Sa ato pa, ang paghatag sa pinansyal nga mga kahinguhaan nga gikinahanglan alang sa produksyon, pamatigayon ug serbisyo sa porma sa pagbaligya/pagpalit sa komersyal nga mga dokumento.

Ang Bai al-Dayn usa ka hamubo nga pasilidad nga adunay pagkahamtong nga dili molapas sa usa ka tuig. Ang mga dokumento lamang nga nagrepresentar sa mga utang nga naggikan sa bonafide nga komersyal nga mga transaksyon ang mahimong negosasyon. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Kini usa ka kontrata sa pagbaligya diin ang usa ka deposito sa seguridad gihimo nga abante sa partial nga pagbayad sa presyo sa hilaw nga materyal nga gipalit. Kini nga deposito gipabilin kung ang pumapalit mapakyas sa pagtuman sa iyang mga obligasyon. Kini nga kontrata susama sa usa ka klasiko nga kapilian sa pagtawag.

➤ Bai Bithaman Ajil

Kini usa ka kontrata alang sa pagbaligya sa mga butang nga adunay gi-defer nga bayad. Gipalit sa bangko ang kapital nga mga butang o mga butang nga gihangyo sa kustomer ug dayon ibaligya kini sa kustomer sa usa ka gikasabutan nga presyo ug ang margin sa ganansya niini.

Ang kustomer makabayad sa mga installment sulod sa gitakda nang panahon, o sa usa ka bayad. Kini nga kontrata susama sa kontrata sa Murabaha apan adunay gi-defer nga bayad. 

➤ Bai Muajjal (deferred payment contract)

Kini usa ka kontrata nga naghatag alang sa pagbaligya sa mga butang nga adunay gi-defer nga bayad. Ang bangko o tighatag sa kapital mopalit sa mga butang (mga kabtangan) alang sa kompanya. Gibaligya dayon sa bangko ang mga butang ngadto sa kustomer sa usa ka gikasabutan nga presyo ug dugang nga kita.

Mahimong husayon ​​sa kompanya ang tibuuk nga balanse sa ulahi nga petsa o maghimo mga bayad sa pag-install sa usa ka gitakda nang daan nga panahon. Kini nga kontrata susama sa kontrata sa Murabaha kay usa usab kini ka sale on credit. 

➤ Le Bai/Bay'

Kini usa ka termino nga nagpasabut nga pagbaligya. Gigamit kini isip prefix sa dihang nagtumong sa lain-laing mga paagi sa Islamic financing. Pananglitan ang Bai al-Dayn.

➤ Baitul Mal

Kini usa ka konsepto nga nagtumong sa salapi

➤ Charia

Kini ang hugpong sa mga teksto nga nagdumala sa kinabuhi sa usa ka Muslim. Kini ang balaod sa Islam nga gikuha gikan sa balaang teksto sa Koran ug Sunnah.

➤ Nagsunod sa Sharia 

Kini ang kinaiya sa usa ka operasyon nga giisip nga nagsunod sa Shariah.

➤ Shariah Compliance Committee (Sharia Board)

Kini usa ka komite sa mga espesyalista sa balaod sa Islam nga naghatag tambag sa usa ka institusyong pinansyal sa Islam alang sa pagpalambo sa mga produkto nga nagsunod sa Sharia. 

Gisiguro usab niini nga ang mga operasyon nga gihimo sa bangko nagsunod sa balaod sa Sharia. Dugang pa, aron dili molapas sa sakup sa kini nga artikulo, konsultaha ang among artikulo sa Mga Kalig-on ug Mga Kaluyahon sa Pagkontrol sa Sharia sa Islamic Banking.

➤ Koran

Kini mao ang sagrado nga teksto sa Islam. Gihiusa niini sa porma sa mga suras ug mga bersikulo ang mga pagpadayag nga gihimo sa Diyos ngadto kang propeta Mohammad pinaagi sa anghel Gabriel sulod sa mga baynte ka tuig (612-632 AD).

Alang sa usa ka Muslim nga magtotoo, ang Quran mao ang kahayag sa kinabuhi. Mao kini ang hinungdan nga kini nga teksto gikonsiderar nga unang tinubdan sa balaod sa Muslim.

➤ Dayn

Ang Dayn mao ang ngalan sa utang sa Islamic finance. Kini nga mga utang walay interes.

➤ Dirham

Kini ang yunit sa kwarta, kasagaran usa ka pilak nga sensilyo, nga gigamit kaniadto sa daghang mga Muslim nga nasud ug legal gihapon sa pipila niini nga mga nasud, sama sa Morocco ug United Arab Emirates.

➤ fatwa

Kini usa ka opinyon, usa ka opinyon nga gipahayag sa mga espesyalista sa balaod sa Islam. 

➤ Ang Fiqh

Kini mao ang Islamic jurisprudence. Gitawag usab kini nga siyensya sa Sharia. Kini usa ka hinungdanon nga gigikanan sa ekonomiya sa Islam. 

➤ Gharar

Kini nagtumong sa kawalay kasigurohan. Usa kini sa tulo ka sukaranang mga pagdili sa Islamic finance. Ang Gharar usa ka dili sigurado nga sangputanan tungod sa dili klaro nga mga termino nga may kalabotan sa mga kontrata sa pagbaylo sa unahan. 

➤ Hadith

Kini mao ang istorya; kasaysayan nga asoy sa usa ka pulong, lihok, buhat, pagkuwang, pag-uyon sa Propeta Muhammad.

➤ aram

Kini ang kinaiya sa tanan nga ilegal. Ang bisan unsa nga dili subay sa balaod kay supak sa balaod ug busa haram.

➤ Hawaiian

Sa literal, kini nga termino nagpasabut nga bill of exchange, promissory note, tseke o draft. Sa teknikal nga paagi ang nangutang nagpadala sa responsibilidad sa pagbayad sa iyang utang ngadto sa usa ka ikatulo nga partido kinsa mismo ang iyang utangan. Ang responsibilidad sa pagbayad sa ingon naa sa katapusan sa usa ka ikatulo nga partido.

Ang Hawala usa ka mekanismo nga nagtugot sa paghusay sa mga internasyonal nga mga account pinaagi sa mga pagbalhin sa accounting. Kini sa kadaghanan nagtangtang sa panginahanglan alang sa pisikal nga pagbalhin sa salapi. Kini nagtumong sa ang pag-angkon makita sa tradisyonal nga panalapi.

➤ Hawk 

Kini nga konsepto nagtumong sa lunar nga tuig.

➤ Ijara

Kini usa ka kontrata sa pag-abang ubos sa mga termino nga gipalit sa bangko ang usa ka asset alang sa usa ka kustomer ug dayon giabangan kini sa usa ka piho nga panahon. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Kini susama sa Ijara nga gipresentar sa ibabaw, uban sa kalainan nga ang kustomer adunay posibilidad sa pagpalit sa maayo sa katapusan sa kontrata. 

➤ Ijma

Sila mga consensus, nagkahiusa nga mga kasabutan tali sa tanan nga mga eskolar sa Fiqh sa usa ka panahon. Usa kini sa upat ka tinubdan sa Fiqh.

➤ Talagsaon

Kini usa ka kontrata diin ang tiggama miuyon sa paghimo ug paghatud sa usa ka maayo o pagtukod sa usa ka gihatag nga presyo sa gihatag nga petsa sa umaabot. 

➤ Jahala ignorante

Kini nga termino gigamit kung, sa panahon sa pagtapos sa usa ka kontrata sa pagbaligya, ang presyo wala mahibal-an.

➤ Ju'alal

Sa literal kini nagtumong sa presyo nga gihubit alang sa paghatag sa usa ka serbisyo. Kini nga termino usahay gigamit sa usa ka teknikal nga kahulugan sa modelo sa Islamic banking. 

➤ kafalah

Kini usa ka kontrata sa garantiya diin ang usa ka ikatulo nga partido naggarantiya sa utang sa usa ka ahente nga adunay utang. Ang responsibilidad alang sa utang vis-à-vis sa nagpautang mao nga naa sa duha ka partido sa kontrata. Sama sa kontrata sa Hawala, ang Kafala wala makamugna og bisan unsang gasto nga labaw sa gasto sa administratibo.

➤ Maysir

Kini usa ka termino nga nagtumong sa sugal. Usa sa tulo ka sukaranang mga pagdili sa Islamic finance. Kabahin kini sa tulo ka dagkong mga pagdili sa Islamic finance kauban ang Ribâ ug Gharar.

Ang pagdili sa Maysir kanunay nga nagsilbi nga basehan sa pagsaway sa tradisyonal nga pinansyal nga mga gawi sama sa espekulasyon, tradisyonal nga insurance ug mga derivatives. 

➤ Mudaraba

Kini usa ka kontrata sa panagtambayayong sa pamuhunan tali sa bangko ug sa kliyente niini. Kini usa ka teknik sa pagpondo nga gigamit sa mga bangko sa Islam diin ang kapital hingpit nga gihatag sa bangko samtang ang pikas nga partido nagdumala sa proyekto.

Ang mga ganansya gibahin sumala sa usa ka gitino nang daan nga yawe sa pag-apod-apod ug ang bisan unsang mga kapildihan gipas-an sa mamumuhunan. 

➤ Mudarib

Sa usa ka kontrata, ang tawo o partido nga naglihok isip usa ka kontraktor gitawag og Mudarib. 

➤ Muqayada

Kini usa ka kontrata sa pagbayloay sa usa ka gidaghanon x sa usa ka hilaw nga materyal batok sa usa ka gidaghanon y sa laing hilaw nga materyal nga wala maglakip sa bisan unsang pagbayloay sa salapi. Ang gidaghanon gitakda base sa presyo sa merkado sa mga palaliton nga gibaligya.

➤ murabaha

Kini usa ka kontrata sa panalapi nga gipirmahan tali sa bangko ug sa kliyente niini. Kini usa ka porma sa kredito nga nagtugot sa kustomer sa pagpalit nga dili kinahanglan nga mokuha ug interes nga adunay utang. Ang bangko mopalit og usa ka maayo ug dayon ibaligya kini ngadto sa kustomer sa usa ka deferred nga basehan. 

➤ Musawama

Mahimo kini nga gihubit ingon usa ka klasiko nga kontrata sa pagpamaligya diin ang pumapalit wala mahibal-an ang margin sa ganansya nga gigamit sa nagbaligya.

➤ Musharaka

Kini usa ka kasosyo sa panalapi nga medyo parehas sa Moudharaba diin ang mga kondisyon sa pagpaambit sa ganansya gitakda nang daan ug ang mga pagkawala katumbas sa kantidad nga gipuhunan. Kini usa ka porma sa kapital sa pamuhunan. 

➤ Nissab 

Kini mao ang threshold sa buhis diin ang usa ka indibidwal nagbayad sa Zakat. Katumbas kini sa 85 gramos nga bulawan o gibanabana nga katigayunan nga hapit 1500 euro. Ang rate sa buhis sa Zakat mao ang 2,54%.

➤ Qard Hasan

Kini ang mga Benevolent Loan, nga wala’y interes o ganansya. Kini sama sa tabang kaysa trade credit. Kini nga teknik panagsa ra nga gigamit sa mga komersyal nga establisemento.

Sa laing bahin, kini mahimong gamiton sa piho nga mga sitwasyon (sa panghitabo sa mga kalisdanan sa usa ka indibidwal o sa usa ka kompanya, o sa diha nga ang usa ka gusto sa pagpalambo sa kalamboan sa emerging sektor).

➤ Rab Al Maal

Dili sama sa Mudarib sa usa ka mudaraba (negosyante) nga kontrata, ang Rab-al-maal mao ang tawo nga namuhunan sa kapital. 

➤ Rahn

Kini usa ka kontrata diin ang usa ka ahente nagseguro sa usa ka utang pinaagi sa usa ka collateral (pledge). Kini nga matang sa kontrata nagtumong sa pagpagaan sa katugbang nga risgo nga gipas-an sa nagpautang. Ang bentaha niini nga kontrata mao nga kini nagtugot sa ahente sa pagpresentar sa usa ka asset nga iyang gipanag-iya isip collateral samtang nagpabilin ang iyang paggamit ug pagpanag-iya.

➤ Riba

Kini ang pinakadako nga pagdili sa Islamic finance. Usa kini sa tulo ka sukaranang mga pagdili sa Islamic finance kauban ang Gharar ug Maysir. Sa literal nagkahulogan kinig illicit increase o pagdugang.

Sa teknikal, ang bisan unsang pagtaas o bentaha nga makuha sa nagpahulam ug naglangkob sa usa ka kondisyon sa pautang. Ang bisan unsang walay risgo o "garantisado" nga rate sa pagbalik sa usa ka loan o investment kay Ribâ.

➤ salami

Kini usa ka kontrata nga naghatag alang sa prepayment sa mga butang nga gihatud sa ulahi. Sa tinuud ang Salam usa ka reverse credit sale. Sa ato pa, ang kustomer mobayad sa mga butang karon ug madawat kini sa ulahi pagkahuman sa produksiyon o paghimo.

Bisan kung wala’y mahimo ang pagbaligya kung wala ang mga butang sa panahon sa kontrata, kini nga klase sa pagbaligya usa ka eksepsiyon sumala sa balaod sa Islam.

Gitugotan kini basta ang mga butang ug ang petsa sa pagpadala gihubit. Kini nga matang sa pagbaligya kasagaran naglakip sa pisikal nga mga butang, walay labot sa bulawan ug pilak, nga giisip nga mga kantidad sa kwarta.   

➤ sukuk

Kini mga Islamic bond. Sama sa usa ka asset-backed bond, ang Sukuk usa ka treasury note nga naghatag sa mamumuhunan og bahin sa pagpanag-iya sa usa ka nagpahiping asset ug naghatag kanila og kita nga ingon niana.

Ang nag-isyu nga entidad kinahanglan nga mag-ila sa kasamtangan nga mga kabtangan nga ibaligya sa mga tigpamuhunan sa Sukuk, pinaagi sa pagbalhin ngadto sa usa ka espesyal nga katuyoan nga entidad.

Ang mga mamumuhunan unya makatagamtam sa paggamit niini nga mga kabtangan, sa proporsiyon sa ilang puhunan. Sila sa kasagaran nagdala sa risgo sa kredito sa nag-isyu kay sa aktuwal nga risgo nga nalangkit sa mga kabtangan nga gihuptan sa espesyal nga katuyoan nga entidad.

Ang mga Sukuk mahimong makutlo ug ma-rate sumala sa target nga merkado apan Dili kini mandatory. Ang mga Sukuk kasagarang gi-isyu sa mga kompanya, pipila ka institusyong pinansyal ug mga soberanong estado. 

Konsultaha ang among artikulo sa Sukuk: Islamic Bonds

➤ sunnah

Kini nga termino nagtumong sa tradisyon sa Islam nga gikuha gikan sa panig-ingnan sa kinabuhi ni Propeta Muhammad. Kini nga dokumento nagdala sa tanan nga mga pulong ug mga interpretasyon sa Propeta ngadto sa mga tawo.

➤ Takaful (Takaful)

Kini ang mga seguro sa Islam. Nagkuha sa porma sa kooperatiba nga paniguro nga adunay pagtipon sa mga pondo, sumala sa prinsipyo sa pagtinabangay sa usag usa. Sa sistema sa Takaful, ang mga miyembro parehong mga insurer ug mga policyholders.

Ang tradisyonal nga paniguro gidili sa Islam tungod kay kini adunay daghang mga elemento sa Haram sama sa Gharar ug Ribâ. Mahimo nimong konsultahon ang among artikulo sa seguro sa Islam: Takaful

➤ Tawarruq

Kini usa ka balit-ad nga kontrata sa Murabaha. Kini usa ka pinansyal nga teknik nga nagpaposible nga makakuha og financing alang sa usa ka loan pinaagi sa pagpalit sa mga installment sa usa ka kabtangan nga gihuptan sa bangko.

Ang mga reklamante dayon nagtugot sa bangko sa pagbaligya, alang kanila, sa ilang bahin sa propiedad ngadto sa ikatulo nga partido sa usa ka pagbaligya sa salapi ug dayon ideposito ang kita sa halin ngadto sa ilang account.

➤ Wadiah

Usa kini ka contractual Islamic device para sa pagdumala sa sight deposit o savings account. Sa Islamic nga mga bangko, ang demand deposit o mga savings account dili makamugna og kita sa interes.

Aron mas masabtan kung giunsa kini nga mga account, girekomenda ko nga basahon nimo ang among artikulo sa Ang mga partikularidad sa Islamic nga mga bangko.

➤ wakala

Kini nga termino sa usa ka paagi naghubad sa relasyon sa ahensya. Sa ato pa, ang pagtudlo sa laing tawo sa pagbuhat sa trabaho alang sa nag-unang lawas batok sa pagbayad sa usa ka komisyon.

🌿 summary ...

Anaa kanimo ang 49 ka hinungdanon nga mga konsepto sa pinansya sa Islam. Kung adunay ka mga kabalaka, ayaw kalimti ang pagpangutana kanila sa mga komento. Salamat sa imong pagkamaunongon. Sa dili ka pa mobiya, ania ang usa ka pagbansay nga nagtudlo kanimo unsaon pagbaligya sa tambag sa internet. Pag-klik dinhi aron mapalit kini.