Ang mga partikularidad sa Islamic nga mga bangko

Les Ang mga partikularidad sa Islamic nga mga bangko daghan. Samtang ang naandan nga sistema sa pagbabangko gibase sa pagpahulam nga adunay interes, ang mga bangko sa Islam gibase sa lahi kaayo nga mga prinsipyo nga gidiktar sa balaod sa Islam (Sharia). Kini nga mga prinsipyo nagpaila sa daghang mga piho nga bahin sa operasyon ug mga serbisyo nga gitanyag sa kini nga klase sa institusyon sa bangko.

Uban sa pagsaka sa Islamic finance sa bag-ohay nga mga tuig, mga bangko nga nagtahod sa mga lagda sa Islam pagpukaw sa nagkadako nga interes, sa mga Muslim nga nasud ug sa Western financial centers. Ang ilang mga outstanding karon milapas sa 1500 trilyon dolyares tibuok kalibutan!

Salamat sa kini nga artikulo, wala nay mga sekreto alang kanimo kung unsa ang mga bangko sa Islam ug kung giunsa lahi sila sa tradisyonal nga mga establisemento sa bangko. Mahibal-an nimo kung giunsa sila naglihok ug kung unsang piho nga mga serbisyo ang ilang gitanyag sa ilang mga kustomer.

Andam nga mahibal-an ang tanan bahin sa paglihok niining alternatibong sistema sa pagbabangko? Apan sa dili ka pa magsugod, ania ang usa ka protocol nga nagtugot kanimo sa pagtukod sa imong una nga negosyo sa internet.

🌽 Unsa ang Islamic Bank?

Ang Islamic banking mao ang bisan unsang bangko nga pasalig sa paggamit sa mga prinsipyo sa balaod sa Sharia sa mga transaksyon sa bangko niini.

Gihubit usab kini isip usa ka institusyon sa panalapi kansang nag-unang tahas mao ang pagdani sa mga pundo sa kwarta ug paggamit niini sa episyente aron magarantiya ang ilang pagtaas subay sa Mga lagda sa Sharia.

Kini nga depinisyon naghisgot sa mga importanteng elemento nga ang Islamic nga mga bangko (IB). gikinahanglan nga respetuhon. Mahitungod kini sa pagsunod sa giila nga mga sumbanan sa balaod sa Sharia, bisan sa produksiyon, pag-apod-apod, pagkonsumo o mga kalihokan sa pagtipig sulod sa usa ka tibuuk nga sistema sa ekonomiya.

Busa, ang BI mahimong ipasabot nga usa ka bangko nga adunay piho nga ligal nga mga kinaiya nga nagtanyag sa lainlaing mga serbisyo nga nagsunod sa Sharia sa mga kustomer niini. Kini nga kahulugan nagpasiugda sa mga kinaiya sa usa ka Islamic nga bangko.

Ang mga kinaiya sa usa ka Islamic nga bangko

Dili sama sa naandan nga mga bangko (BC), ang mga bangko sa Islammga bangko nga gitugutan sa paghimo sa usa ka propesyonal nga kalihokan. Gitugotan sila sa paghimo sa ilang mga kalihokan sa parehas nga paagi sa ilang naandan nga katumbas. Dili igsapayan ang mga regulasyon nga gipatuman sa matag nasud diin sila natukod.

Nagtanyag sila og mga serbisyo ug nagmintinar sa mga relasyon sa bangko sa ilang mga kustomer subay sa Islamic Sharia nga mga sumbanan. Kinahanglang likayan sa mga BI ang pipila ka mga gawi sama sa usura (riba), pangagpas ug kawalay kasiguruhan.

Ang kalainan anaa sa paggamit sa mga pundo nga kinahanglan nga nahiuyon sa Sharia nga balaod ug base sa kontemporaryong Islamic jurisprudence.

Ang mga IB naglihok isip tigpataliwala tali sa nagpahulam ug sa mga tawo nga gustong manghulam og kwarta. Busa makaingon kita nga ang mga serbisyo nga gitanyag sa mga BI susama sa gitanyag sa mga BC kay pareho ra ang mga tumong, aron matagbaw ang usa ka kliyente.

Kung sa klasikal nga pinansya ang lagda nga nagdumala sa mga desisyon sa usa ka ahente sa ekonomiya mao ang pagpadako sa ganansya, ang ganansya dili lamang ang tumong Mga operator sa Islam. Ang mosunod nga hulagway nagpakita kanimo sa kalainan tali sa tradisyonal nga bangko ug sa Islamic nga bangko.

Gipaboran sa BI ang mga pamuhunan sa mahikap nga mga kabtangan, nakigbahin sa kita ug pagkawala sa patas nga paagi sa mga kauban niini ug nagpasiugda sa crowdfunding sa mga proyekto.

📜 Klasipikasyon sa Islamic Financial Institutions

Ang mga institusyong pinansyal sa Islam mahimong maklasipikar sumala sa daghang mga pamatasan. Depende sa ilang mga kalihokan, ilang mga lokasyon o kung ang ilang pinansyal nga mga kalihokan hingpit nga Islamic.

✔ Klasipikasyon sumala sa kinaiya sa mga kalihokan

Depende sa ilang mga kalihokan, usa ka kalainan ang gihimo tali sa mga kompanya sa seguro, Mudharaba, Islamic microfinance nga mga institusyon ug Islamic nga mga bangko.

Ang mga BI mahimong komersyal o retail nga mga bangko, o investment o mga bangko sa negosyo. Ang mga deposito nga bangko mao kadtong kansang nag-unang kalihokan mao ang paghimo sa mga transaksyon sa kredito ug sa pagdawat sa panan-aw ug oras nga deposito gikan sa publiko.

Gitawag nga mga bangko sa pamuhunan, kadtong kansang mga kalihokan naglangkob sa paghatag mga pautang nga adunay gidugayon nga sobra sa duha ka tuig. Ang mga bangko sa negosyante, sa laing bahin, mao ang mga nag-unang kalihokan, dugang pa sa paghatag sa mga pautang, pagkuha ug pagdumala sa mga kabtangan.

✔ Klasipikasyon sumala sa lokasyon

Depende sa ilang mga lokasyon, among giila ang mga bangko nga naglihok sa mga nasud sa hingpit " gi-islam » ug kadtong naglihok sa dili Muslim nga mga nasud.

Sa una nga kaso, ang mga bangko gidumala sa usa ka regulasyon. Sa ikaduha nga kaso, sila gipailalom sa duha ka mga regulasyon sa pinansyal (Islamic ug conventional) nga mas daghan o dili kaayo compatible.

✔ Klasipikasyon sumala sa kung ang ilang pinansyal nga mga kalihokan Islamic o dili

Sumala niini nga sukdanan, usa ka kalainan ang gihimo tali sa hingpit nga Islamic nga mga bangko ug kadtong adunay lamang Islamic counter o bintana. Bisan pa, ang legalidad sa kini nga mga bintana sa Islam wala nagkahiusa nga giila. Adunay usa ka tinuod nga risgo sa pagsagol sa licit ug ilegal nga mga agos (dili sumala sa Islamic nga balaod).

🌿 Ang mga risgo nga kinaiyanhon sa kalihokan sa mga bangko sa Islam

Dugang pa sa nahisgotan nga mga risgo, adunay mga risgo nga talagsaon sa Islamic nga mga bangko. Sila may kalabutan sa kinaiya sa mga kalihokan ug sa kultura saIslamic nga mga bangko.

Dugang pa, ang prinsipyo sa 3P nagmugna og dugang nga mga risgo sama sa nabalhin nga mga risgo sa komersyo, fiduciary nga risgo, reputasyon nga risgo, entanglement risgo, legal nga risgo ug bisan sa relihiyon nga risgo.

🔰 Gibalhin o gibalhin nga peligro sa komersyo

Le sayop nga komersyal nga risgo, importante kaayo, gikan sa participatory investment nga mga asoy nga nagkinahanglan sa pagpakigbahin sa ginansya ug pagkawala tali sa bangko ug sa mga naghupot niini nga mga asoy.

Kini nga risgo tungod sa pagbalhin sa risgo nga nalangkit sa mga deposito ngadto sa mga shareholders sa bangko. Usahay, ang mga shareholders makit-an ang ilang kaugalingon nga napugos sa paghatag bahin sa ilang ganansya aron mabayran ang mga depositor. Kini aron mapugngan ang daghang mga withdrawal nga gipahinabo sa ubos nga rate sa pagbalik.

Kung sa teorya ang kita gibahin sa pre-agreement ratio ug ang mga pagkawala sa mga kabtangan naa sa responsibilidad sa mga naghupot sa account, sa praktis ang prinsipyo sa pagpaambit sa tinuod nga ganansya sa mga naghupot sa investment account layo sa kasagarang praktis sa Islamic nga mga bangko.

Usahay makit-an sa bangko ang kaugalingon nga dili makabayad sa rate sa pagbalik nga katumbas sa pagbalik nga giapod-apod sa ubang mga bangko. Kini usahay magduso sa mga nagdeposito sa pag-withdraw sa ilang kwarta ug pagdeposito niini sa laing bangko nga makahatag kanila og mas maayo nga pagbalik.

Busa, kinahanglan nga manipulahon sa BI ang rate sa pagbalik o pakunhuran ang bahin sa kita nga maadto sa mga shareholders.

🔰 Ang pagkalambigit sa risgo sa kredito ug risgo sa merkado

Ang gidaghanon sa mga partido nga nahilambigit sa mga transaksyon dungan nga nagbutyag sa bangko sa risgo sa kredito ug risgo sa merkado. ANG risgo sa "pagkahigot" adunay kalabutan sa kamatuoran nga daghang mga transaksyon sa Islam ang tulo ka paagi.

Ang pananglitan sa kontrata murabaha maayo nga naghulagway sa kinaiya sa pagbag-o sa risgo. Sa pagkatinuod, sa pag-finance sa usa ka kustomer pinaagi sa murabaha, kinahanglan una nga makuha sa BI ang asset ug ibaligya kini pag-usab sa kliyente. Sa pagbuhat sa ingon, siya nagbalhin sa pagpanag-iya sa asset gikan sa bangko ngadto sa pumapalit sa asset.

Ang risgo nga gibutyag sa bangko giusab gikan sa risgo sa merkado human sa paghupot sa pisikal nga asset sa petsa sa pag-angkon ngadto sa credit risk sa panahon sa pagbaligya sa asset ngadto sa kustomer. Naghisgot kami bahin sa pagkalambigit sa peligro sa kredito ug peligro sa merkado.

🔰 Risgo sa reputasyon

Sa lohika sa pagpakig-indig sa mga CB, ang mga BI lagmit mopabor sa mga produkto nga susama sa CB. Naobserbahan nga ang mga BI sa kasagaran naggamit sa mga kontrata sa pagbaligya ug dili mga kontrata nga partisipasyon. ANG risgo sa reputasyon busa kinahanglan nga seryosohon.

Mahimo kini nga lapas pa sa pagbangko mismo ug makabalda sa industriya sa pinansya sa Islam. Mas grabe pa, ang imahe sa bangko mahimong labi ka lisud nga ibalik, bisan pagkahuman sa daghang mga tuig.

Busa ang pagsalig sa merkado mao ang labing hinungdanon alang sa pag-uswag sa kini nga pinansya, nga nagtumong nga mahimong partisipasyon ug " juste ".

🔰 Risgo sa fiduciary

Sa higayon nga mawala ang reputasyon niini, ang mga BI mag-atubang og laing risgo nga gitawag og fiduciary risk. Kini ang risgo nga ang mga kustomer mawad-an sa pagsalig sa ilang mga sumusunod sa bangko dili pagsunod sa mga operasyon sa bangko. Mao kini ang makadaot sa imahe sa bangko ug mosangpot sa pagkawala sa pagsalig.

🔰 Ang legal nga risgo

Kini ang risgo sa litigasyon sa usa ka co-contractor tungod sa mga dili tukma sa mga clause sa kontraktwal. Kini nga risgo mahimo usab nga i-link sa mga ligal nga lusot, dili klaro o pagkadili angay sa mga teksto sa lehislatibo ug regulasyon.

Kini nga risgo mahimong nalambigit sa kapakyasan sa legal nga mga serbisyo. Ang ilang panghitabo lagmit nga moresulta sa direkta o dili direkta nga pinansyal nga kapildihan alang sa BI.

🌿Pagdumala sa risgo sa Islamic banking

Ang paagi sa operasyon sa participatory investment accounts naghimo sa BI nga labing naladlad sa risgo sa pagkahamtong. Nakaugmad ug komersyal nga kapasidad alang sa financing ug investment nga nagtugot kanila sa pagdugang sa pagkahamtong sa ilang mga kabtangan.

Bisan kung kini nagpabilin nga hinungdanon nga mubo nga termino. Kini nga proseso nagdugang sa mga gintang sa pagkahamtong ug mahimong seryoso mga isyu sa pagdumala sa asset-liability. Ingon nga mga peligro sa banking sa Islam, gibalhin namon ang peligro, peligro sa fiduciary, peligro sa reputasyon, peligro sa relihiyon, ug uban pa.

🔰 Lgibalhin o gibalhin nga mga peligro sa komersyo

Sama sa among gipresentar sa ibabaw, ang nabalhin nga peligro sa komersyo mao ang pinakagrabe sa BI. Nagresulta kini sa pagka-usab-usab sa pagbalik sa mga kabtangan nga gipondohan sa mga pundo nga gideposito sa mga account sa pamuhunan sa participatory.

Kini nga risgo nagpakita sa iyang kaugalingon kung ang tinuod nga rate sa pagbalik mas ubos kaysa sa pagbalik nga gipaabot sa mga naghupot sa account. Aron maatubang kini nga matang sa peligro, ang mga bangko kanunay nga nagpalambo sa angay nga mga pamaagi sa pagdumala.

Ingon usa ka sangputanan, mahimo silang moapil sa usa ka hugpong sa mga praktis nga hapsay ang rate sa pagbalik sa mga account sa pamuhunan aron mahatagan ang mga naghupot niini nga mga account usa ka rate sa pagbalik nga ikatandi sa rate sa pagbalik sa ubang mga bangko. .

Kini nga mga pamaagi alang sa pagpahapsay sa mga rate sa pagbalik nag-una base sa pagbalhin sa kita pabor sa mga naghupot sa mga account sa pamuhunan ug ang pagpahimutang sa mga reserba.

Ang BI mahimong mag-iba-iba sa profit sharing ratio ingon man ang suhol niini Mudarib. Sa pagkatinuod, ang bahin sa kita sa bangko determinado sa sinugdanan mao ang pinakataas nga bahin. Samtang ang bahin sa aktuwal nga gipang-apod-apod magkalainlain gikan sa usa ka yugto hangtod sa lain depende sa tinuud nga rate sa pagbalik.

Mahimong pakunhuran o i-drop sa BI ang komisyon niini Mudarib ubos sa gikontrata nga bahin. Alang niini, temporaryo nga maggahin kini og gamay nga ganansya o mas daghang kapildihan sa mga shareholders. Ug kini alang sa kaayohan sa mga naghupot sa investment account.

Dugang pa, ang mga bangko mahimong magpadayon sa pagpalihok sa mga pondo gikan sa mga shareholders pinaagi sa pagbutang niini nga mga pondo sa igo nga lebel. Kini subay sa Mga kinahanglanon sa Basel II ug III.

🔰 Pagdumala sa risgo sa reputasyon

Ang mga risgo sa reputasyon lisud mailhan, ipunting, pag-ihap ug busa pagkunhod. kini nga mga ang mga risgo kay kinaiyanhon kinaiya ug kalihokan sa tawo. Sa samang paagi, ang mga kapeligrohan usahay sa usa ka-upmanship, usahay sa relihiyosong pagkahuyang kay kinaiyanhon sa mga pagpili sa tawo.

Ang mga BI makahimo lamang sa pagpanalipod sa ilang kaugalingon gikan niini pinaagi sa pagpasiugda og usa ka degree taas nga integridad ug etika, mikunhod ngadto sa labing indibidwal nga lebel. Sa tinuud, ang mga bangko sa Islam nag-antus sa kakulang sa mga propesyonal nga adunay igo nga kasinatian sa pinansya sa Islam.

Aron makunhuran ang kini nga matang sa peligro, ang pagbansay sa kawani o pag-retraining ug pagbag-o mao ang hinungdanon nga mga link. Dugang pa, Ang mga IB kinahanglan nga maghimo mga pagtuon sa panan-aw aron maihap kini nga matang sa peligro. Sa pagbuhat niini, mahimo sa BI dungan nga makunhuran ang mga risgo sa operasyon ug fiduciary nga nalangkit usab sa kalihokan sa tawo.

Islamic banking nga pagdumala

Ang pagdumala Ang Islamic banking adunay usa ka partikularidad. Ang mga manedyer sa Islamic nga mga bangko independente ug adunay hingpit nga kagawasan sa paghimo og mga desisyon sa pamuhunan. Niini nga katuyoan, ang mga naghupot sa CIP naa mahinungdanon nga mga risgo ug adunay limitado nga mga mekanismo sa presyur.

Bisan pa, lisud ang direkta nga pag-obserbar sa pamatasan sa bangko o pag-access sa pipila nga kasayuran. Aron masulbad kini nga problema, ang labing epektibo nga mekanismo daw mao ang bayad sa bangko isip manager.

Kini nga bayad nagdepende direkta sa pagbalik sa mga kabtangan nga gipondohan sa partisipasyon nga mga account sa pamuhunan. Adunay mga panagsumpaki usab tali sa mga lider ug sa advisory committee sa cbuhaton. Tungod kay limitado ang gahum niini nga komite.

Ang ingon nga katukma sa tinuig nga mga taho naghatag usa ka tin-aw nga ideya sa balanse sa gahum nga naglungtad tali sa advisory committee ug sa pinuno sa institusyon.

🌿 Mga mekanismo sa pagdumala sa Islamic banking

Pinaagi sa kahulugan, ang usa ka mekanismo usa ka asembliya sa mekanikal nga mga bahin, nga ang pipila niini mahimong molihok nga may kalabotan sa uban.

Busa kini nga asembliya dili usa ka solido. Ang mekanismo sa pagdumala maoy usa ka independenteng lawas kansang tahas mao ang pagpakunhod sa dili maayo nga mga epekto sa relasyon sa ahensya. Ang pagdumala sa bangko gipalahi sa kamahinungdanon sa mga mekanismo, sa gawas ug sa sulod.

Sa Islamikong mga bangko, laing bahin, ang relihiyosong bahin (ang komite sa Sharia pananglitan), gidugang niini nga mga mekanismo.

✔ Relihiyoso nga regulasyon sa bangko

Usa sa mga partikularidad sa Islamic banking governance anaa sa lebel sa regulasyon. didto regulasyon sa bangko mao ang unang mekanismo sa Islamic banking governance.

Kini ang kamatuoran sa pagdumala ug pagpugong sa kalihokan sa pagbabangko, pinaagi sa pagpailalom niini sa pagsunod sa lainlaing mga sumbanan. Ang tumong niini mao ang pagkontrolar sa mga risgo ug pagpreserbar sa seguridad sa mga depositor ug sa kalig-on sa sistema sa panalapi.

Sa Islamic nga mga bangko, ang regulasyon gikan sa mga sumbanan nga gitakda sa AAIOIFI ug internasyonal nga mga regulasyon, komite sa Basel.

Ang papel nga gidula sa regulasyon sa BI parehas sa BC. Bisan pa, sa kini nga tahas gidugang ang relihiyosong dimensyon sa regulasyon, nga nagsiguro nga ang mga operasyon nagsunod sa balaod sa Islam. Nagtinguha kini nga masiguro nga ang mga bangko matinud-anon nga nagtuman sa mga kondisyon nga gitukod sa Sharia.

✔ Ang Lupon sa mga Direktor

Le board of director mao ang supremong lawas sa Islamic nga mga bangko. Ang dili tipikal nga kinaiya niini nga konseho naglangkob sa usa sa mga partikularidad sa pagdumala sa bangko Aron ma-access kini nga konseho, ang mga kandidato kinahanglan nga makatagbaw sa pipila ka mga kondisyon.

(a) Mahimong usa ka Muslim nga pagtuo 

Ang kinaiyahan sa mga transaksyon nga gihimo sa mga bangko sa Islam nanginahanglan nga ang mga miyembro sa board adunay maayong kahibalo sa balaod sa Islam. Busa, kini nga mga miyembro gipili gikan sa mga Muslim.

Kini nagpakita sa kabalaka sa pagpreserbar sa pagsalig tali sa bangko ug sa mga kustomer niini. Ang presensya sa usa ka dili Muslim nga miyembro magbutang sa bangko nga sukwahi sa mga prinsipyo niini.

(b) Hupti ang gidaghanon sa mga bahin nga gikinahanglan sa mga artikulo sa asosasyon

Ang mga miyembro sa board of directors kinahanglan nga adunay labing gamay nga gidaghanon sa mga bahin nga gitakda sa mga balaod.

Kini nga mga bahin nominatibo, dili mabalhin ug nagsilbi nga garantiya sa maayong pagdumala sa bahin sa miyembro sa board of directors. Ang pagkawalay mahimo sa mga miyembro matapos kung ang tagdumala mohunong sa iyang mga gimbuhaton.

(c) Dili mahulog ngadto sa usa ka incompatibility

kini ang kahikayan dili komon sa tanang Islamic banks. Ang ubang mga bangko nagsagop niini nga kondisyon ug nagtino nga ang board member dili maka-okupar og laing posisyon sa bangko gawas sa chairman sa board of directors (PCA), o sa general manager (DG).

✔Ang Sharia Committee

Ang presensya sa usa ka komite sa Sharia kabahin sa mga partikularidad sa pagdumala sa Islamic banking. Ang Sharia Council usa ka independenteng pundok sa mga hurado nga nag-espesyalisar sa Islamic commercial jurisprudence.

kini mao ang usa ka collegial body nga gilangkuban sa mga espesyalista sa Islamic nga balaod kinsa upstream nga isyu legal nga mga opinyon nga may kalabutan sa mga kondisyon sa legalidad sa mga operasyon ug mga produkto nga gitanyag sa bangko ug kinsa sa ubos sa pagmatuod sa pagpatuman niini nga mga opinyon.

Nagtagbo kini sa katapusan sa matag tuig sa panalapi alang sa usa ka relihiyoso nga pag-audit sa mga operasyon sa pinansyal ug pamuhunan sa bangko. Ang mga nag-unang misyon niini gitino nga hiniusang sa AAOIFI ug sa IFSB. Ang mga misyon sa konseho sa sharia kasagaran lima ka pilo:

• Pagtabang pinansyal nga mga institusyon sa pagpalambo sa mga kontrata ug mga produkto aron sila nahiuyon sa mga prinsipyo sa Islamic nga balaod;
•  Sertipiko ang pagkadawat sa pinansyal nga mga instrumento pinaagi sa mga fatwa;
•  check nga ang mga transaksyon nagsunod sa mga fatwa nga gi-isyu;
•  check ang kalkulasyon ug settlement sa zakat ;
•  Iapod-apod non-Sharia compliant nga kita ngadto sa charity.

✔ Pagtudlo ug komposisyon sa mga miyembro sa komite sa Sharia

Sa praktis, ang pagtudlo sa mga membro sa sharia councils gihimo pinasikad sa desisyon sa board of directors o pinaagi sa deliberasyon sa general assembly. Ang regulator sa kasagaran mipabor sa katapusan nga kapilian.

Sumala sa mga sumbanan nga gisugyot sa AAOIFI, ang usa ka konseho sa sharia gilangkuban sa usa ka minimum nga gidaghanon sa tulo (03) ka miyembro. Kinahanglan nga dili kini maglakip sa mga miyembro sa usa ka direktor sa institusyon o usa ka shareholder nga adunay hinungdanon nga impluwensya. Ang gidak-on niini nga konseho managlahi depende sa mga bangko ug makaabot sa pito (07) ka miyembro.

✔ Ang profile sa mga miyembro sa komite sa Sharia

Ang komposisyon sa mga konseho Ang Sharia usa ka estratehikong desisyon. Sa pagkatinuod, ang paggamit sa usa ka giila nga legal nga eksperto makapalig-on lamang sa reputasyon ug kredibilidad sa bangko taliwala sa mga kustomer niini.

Kini nga mga jurisconsults kasagaran nagsunod sa espesyal nga pagbansay sa mga regulasyon sa Sharia nga gihatag sa mga unibersidad sa Islam.

Ang paghiusa sa daghang kahibalo, ulama o mga Iskolar sa Sharia mga eksperto sa pinansya sa Islam. Gitugotan sila sa pag-isyu sa ilang fatwa sa karakter halal ou imoral nga sa usa ka kontrata, negosyo, o pinansyal nga produkto. Kini nga mga ulama kinahanglan adunay teolohiko, pinansyal nga kahibalo, ug a hingpit nga pagkahanas sa fiqh.

✔ Pamaagi sa operasyon sa mga komite sa Sharia

Sa usa ka komite sa sharia, adunay usa ka presidente ug posible nga usa ka bisyo. Mahimong itugyan sa konseho ang bahin sa mga gahum niini sa usa ka komite sa ehekutibo nga nagsiguro mas regular nga presensya. Kini nga konseho sa sharia mahimong i-refer ang butang ngadto sa board of directors kung adunay dili pagsinabtanay sa kini nga punto. Gisusi niini nga komite ang adlaw-adlaw nga operasyon sa bangko ug gisiguro ang pagsunod sa Shariah.

Sa katapusan, makaingon kita nga ang mga partikularidad sa pagdumala sa Islamic banking anaa sa paglihok sa bag-ong mga lawas sama sa komite sa Sharia.

💰 Islamic investment ug deposit accounts

Mahitungod sa pagkolekta sa mga deposito, ang Islamic nga mga bangko nagtanyag og duha ka compliant nga mga pormula:

Mga account sa pamuhunan sa Mudaraba

Ang mga account sa pamuhunan sa Mudaraba usa ka porma sa account sa Islam nga nagtugot sa mga tigpamuhunan nga makaambit sa mga kita ug pagkawala sa usa ka proyekto sa pamuhunan. Niini nga matang sa account, ang usa ka mamumuhunan naghatag sa mga pundo nga gikinahanglan alang sa usa ka negosyante aron makompleto ang usa ka proyekto, samtang ang negosyante naghatag sa iyang kahanas ug trabaho.

Ang mga ganansya nga namugna sa proyekto gibahinbahin tali sa mamumuhunan ug sa negosyante sumala sa usa ka gikasabutan nga ratio, samtang ang mga kapildihan gipas-an lamang sa mamumuhunan.

Gitugotan niini ang mga tigpamuhunan nga moapil sa mga proyekto sa pamuhunan nga nahiuyon sa mga prinsipyo sa pinansya sa Islam, nga nagdili sa us aka interes. Ang mga account sa pamuhunan sa Mudaraba sa ingon nagtanyag usa ka kapilian nga pamatasan nga nagsunod sa mga prinsipyo sa relihiyon alang sa mga namuhunan sa Muslim.

Mga asoy sa pag-apil sa Musharaka

Kini nga mga musharaka participation accounts usa pa ka porma sa Islamic account nga nagtugot sa daghang mga partido nga moapil sa pinansyal sa usa ka proyekto sa pamuhunan. Niini nga matang sa account, ang mga tigpamuhunan naghatag sa gikinahanglan nga mga pundo alang sa proyekto ug nagbahin sa kita ug mga pagkawala sumala sa ilang tagsa-tagsa nga stake.

Dili sama sa mudaraba investment accounts, ang mga investors sa musharaka participation accounts usab adunay kahigayonan nga aktibong makatampo sa pagdumala sa proyekto. Kini pabor transparency ug accountability mutual tali sa mga partido nga nalambigit.

Ang mga asoy sa pag-apil sa Musharaka nagtanyag sa mga tigpamuhunan sa Muslim og lain nga kapilian nga nahiuyon sa mga prinsipyo sa pinansya sa Islam, nga adunay gibug-aton sa patas nga pag-apil ug pagpaambit sa peligro.

💳 Angayan nga mga produkto ug serbisyo sa banking

Aron matubag ang karon nga mga panginahanglanon sa pagbangko sa pagsunod sa Sharia, ang mga bangko sa Islam nagtanyag angay nga mga produkto:

Mga account karon ug mga savings account

Ang pagsusi sa mga account ug mga savings account duha matang sa mga bank account kasagarang gigamit sa mga indibidwal ug negosyo. Kini nga mga account kasagarang gigamit sa paghimo sa adlaw-adlaw nga mga transaksyon, sama sa pagbayad sa mga bayronon ug paghimo sa mga pagpalit, samtang ang mga savings account gigamit aron makatipig salapi sa taas nga termino.

Gitugotan nila ang mga naghupot sa account nga magdeposito ug mag-withdraw sa salapi bisan unsang oras, nga wala’y limitasyon sa frequency o kantidad. Nagtanyag usab sila og mga serbisyo sama sa mga tseke, debit card, ug mga pagbalhin sa bangko aron mapadali ang mga transaksyon.

Ang mga savings account, sa laing bahin, gidisenyo aron madasig ang dugay nga pagtipig. Kasagaran sila nagtanyag usa ka mas taas nga interest rate kay sa kasamtangan nga mga account, apan limitahan ang gidaghanon sa mga withdrawal ug ang mga kantidad nga mahimong ma-withdraw.

Ang mga savings account mahimo usab nga maglakip sa mga feature sama sa certificates of deposit ug retirement savings accounts aron matabangan ang mga kustomer nga makab-ot ang ilang mga long-term nga pinansyal nga tumong.

Mga kard sa bangko

Gitanyag ang mga kard nga adunay bayad sa pagsulod o usa ka pirmi nga tinuig nga komisyon nga wala nalambigit sa mga gasto.

pautang sa konsumidor

Sa mga bangko sa Islam, ang mga pautang sa mga konsumedor gitukod aron respetuhon ang mga prinsipyo sa pinansya sa Islam, nga nagdili sa usbong interes (riba) ug sobra nga espekulasyon. Imbis nga maningil sa interes sa mga pautang, ang mga bangko sa Islam naggamit sa mga istruktura sa pagpondo base sa mga kontrata nga nagsunod sa Sharia.

Usa sa kasagaran nga mga istruktura gigamit mao ang sa Murabah. Sa kini nga kaso, gipalit sa bangko ang maayo nga gitinguha sa kustomer ug gibaligya kini pag-usab sa usa ka premium nga presyo, nga adunay usa ka bayad nga installment nga giuyonan daan. Gitugotan niini ang kustomer nga maangkon ang kabtangan nga wala’y bayad nga interes, apan pinaagi sa pagbayad sa usa ka mas taas nga presyo sa usa ka piho nga panahon.

Ang laing istruktura nga gigamit mao ang sa Ijara, nga mao susama sa usa ka abang nga adunay kapilian sa pagpalit. Gipalit sa bangko ang propiedad ug giabangan kini sa kustomer sa usa ka piho nga panahon, nga adunay regular nga pagbayad. Sa katapusan sa kontrata, ang kustomer makapalit sa maayo sa gikasabotan nga presyo o ibalik kini sa bangko.

Mga pautang sa real estate

Ang mga pautang sa real estate gihatag nga mga pahulam pinaagi sa mga bangko ug pinansyal nga mga institusyon alang sa pagpalit o pagtukod sa real estate, sama sa usa ka balay o apartment. Kini nga mga pautang nagtugot sa mga nanghulam sa paggasto sa pag-angkon sa yuta samtang nagbayad sa kantidad nga gihulam nga adunay interes sa usa ka piho nga panahon.

Sa konteksto sa mga bangko sa Islam, ang mga pautang sa real estate giplano aron tahuron ang mga prinsipyo sa Islamic finance. Ang mga bangko sa Islam naggamit ug lain-laing mga istruktura sa financing nga nagsunod sa Sharia aron magtanyag ug mga alternatibo nga walay interes (riba) sa mga nangutang.

Usa sa kasagarang gigamit nga mga istruktura mao ang Murabaha. Sa kini nga kaso, gipalit sa bangko ang yuta nga gitinguha sa nanghulam ug gibaligya kini pag-usab sa usa ka premium nga presyo, nga adunay usa ka bayad nga installment nga giuyonan nga daan. Gitugotan niini ang nanghulam nga maangkon ang kabtangan nga dili kinahanglan nga mobayad sa interes, apan pinaagi sa pagbayad sa usa ka mas taas nga presyo sa usa ka piho nga panahon.

Ang laing istruktura nga gigamit mao ang sa ang Ijara, nga susama sa usa ka abang nga adunay kapilian sa pagpalit. Gipalit sa bangko ang propiedad ug giabangan kini sa nanghulam sa usa ka piho nga panahon, nga adunay regular nga pagbayad. Sa katapusan sa kontrata, ang nanghulam mahimong makapalit sa propiedad sa usa ka gikasabutan nga presyo o ibalik kini sa bangko.

Islamic insurance (takaful)

Islamic insurance, nailhan usab nga ang ngalan sa Takaful, mga produkto sa insurance nga nagsunod sa mga prinsipyo sa Islamic finance. Dili sama sa naandan nga seguro, nga gibase sa konsepto sa pagbalhin sa peligro sa usa ka kompanya sa seguro, ang seguro sa Islam gibase sa mga prinsipyo sa pagtinabangay sa usag usa ug pagpaambit sa peligro.

Sa Islamic insurance, mga partisipante makatampo sa usa ka komon nga pundo sa pagtabon sa mga risgo nga kolektibo. Kung ang usa ka partisipante mag-antus sa kapildihan o kadaot, sila takus alang sa pinansyal nga bayad gikan niini nga pundo.

Busa, imbis nga mobayad sa mga premium sa insurance, ang mga partisipante naghimo og mga kontribusyon ngadto sa usa ka pool nga gigamit sa pagbayad sa mga pag-angkon.

🎓 Panapos

Ang mga bangko sa Islam kay mga institusyong pinansyal nga nagtahod sa mga prinsipyo sa pinansya sa Islam, pinasukad sa partikular sa pagdili sa pagkolekta o pagbayad sa interes (ribâ). Nag-uswag, sila karon nagrepresentar hapit 2 bilyon dolyares sa mga kabtangan sa tibuok kalibutan. Apan unsa ang mga espesipiko sa ilang modelo kung itandi sa naandan nga pinansya?

Una sa tanan, ang mga bangko sa Islam nag-aplay sa prinsipyo sa pagpaambit sa ganansya ug pagkawala. Imbis nga magpahulam ug kuwarta baylo sa usa ka pirmi nga rate sa interes, direkta silang namuhunan sa mga proyekto sa ekonomiya ug gipaambit ang mga sangputanan, positibo o negatibo, kini nga mga pamuhunan sa ilang mga kliyente.

Nag-focus usab sila sa mga kalihokan nga ilang gihimo isipa kini nga etikal. Ang mga dula sa higayon, ang pagbaligya sa alkohol o mga hinagiban, pornographic nga mga site, ug uban pa, gidili. Ang ideya mao ang paggasto lamang sa mga proyekto nga makatampo sa kaayohan sa kadaghanan.

Sa katapusan, ang mga bangko sa Islam nagbayad sa usa ka bahin sa ganansya nga ilang nahimo sa mga asosasyon sa gugma nga putli, sa porma sa ligal nga limos. gitawag ug zakat. Kini nga buhis nga piho sa Islam bahin sa ilang DNA.

Sa luyo niini nga mga partikularidad anaa ang usa ka panalapi nga gibase sa pagpaambit, etika ug philanthropy. Apan unsa ang konkretong implikasyon niining alternatibong modelo? Mao kini ang atong makita sa nahibilin niining artikuloha.