Unsa ang KYC ug nganong importante kini?

Ang pagkahibalo kung kinsa ang imong kustomer ug ang pagsagop sa mga protocol aron mapugngan ang krimen sa pinansya mao ang nagpadayon nga mga hagit alang sa mga institusyong pinansyal. Mahinungdanon, ang mga institusyong pinansyal kinahanglan nga motuman sa labi ka komplikado nga hugpong sa mga regulasyon alang sa pag-verify sa identidad sa kostumer nga gitawag nga KYC. KYC, nailhan usab nga "Hibal-i ang Imong Kustomer" o "Ilha ang Imong Kustomer", mao ang usa ka hugpong sa mga pamaagi sa pagmatuod sa pagkatawo sa usa ka kustomer sa wala pa o sa panahon sa pinansyal nga mga transaksyon.

Ang pagsunod sa mga regulasyon sa KYC makatabang sa pagpugong money laundering, terrorist financing ug uban pang komon nga mga laraw sa pagpanglimbong. Pinaagi sa una nga pag-verify sa pagkatawo ug katuyoan sa usa ka kustomer sa pag-abli sa account, ug pagkahuman sa pagsabut sa ilang mga sumbanan sa transaksyon, ang mga institusyong pinansyal makahimo sa mas tukma nga pag-ila sa mga kadudahang kalihokan.

Ang mga institusyon sa pinansya gipailalom sa labi ka estrikto nga mga sumbanan kung bahin sa mga balaod sa KYC. Kinahanglan silang mogasto og dugang nga salapi aron matuman ang KYC o mag-atubang og bug-at nga multa. Kini nga mga regulasyon nagpasabut nga halos bisan unsang kompanya, plataporma o organisasyon nga nakig-uban sa usa ka institusyong pinansyal aron magbukas og account o transaksyon kinahanglan nga motuman niini nga mga obligasyon. Niini nga artikulo atong hisgutan tanan nga kinahanglan nimong mahibal-an bahin sa mga regulasyon sa KYC.

Unsa ang KYC sa banking?

Ang KYC nagpasabot Hibal-i ang Imong Kustomer ug usa ka standard due diligence nga proseso nga gigamit sa pinansyal nga mga institusyon ug uban pang pinansyal nga mga serbisyo nga mga kompanya sa pag-assess ug pagmonitor sa risgo sa kustomer ug pag-verify sa pagkatawo sa usa ka kustomer. Gigarantiya sa KYC nga ang usa ka kustomer mao ang usa nga iyang giangkon.

Ubos sa KYC, ang mga kustomer kinahanglan maghatag mga kredensyal nga nagpamatuod sa ilang pagkatawo ug adres. Ang mga kredensyal sa pag-verify mahimong maglakip sa pag-verify sa ID card, pag-verify sa nawong, pag-verify sa biometric, ug/o pag-verify sa dokumento. Alang sa pamatuod sa adres, ang mga bayronon sa utility usa ka pananglitan sa madawat nga dokumentasyon.

Ang KYC usa ka kritikal nga proseso aron mahibal-an ang peligro sa kostumer ug kung ang kostumer makatuman sa mga kinahanglanon sa institusyon aron magamit ang mga serbisyo niini. Kini usab usa ka legal nga obligasyon sa pagsunod sa mga balaod batok sa pagpanglaba sa salapi (AML). Kinahanglang sigurohon sa mga institusyong pinansyal nga ang mga kustomer dili moapil sa kriminal nga kalihokan pinaagi sa paggamit sa ilang mga serbisyo.

Ang mga bangko mahimong magdumili sa pag-abli sa usa ka account o pag-undang sa usa ka relasyon sa negosyo kung ang kustomer dili makaabot sa minimum nga kinahanglanon sa KYC.

Unsa ang eKYC?

Sa India, ang eKYC usa ka proseso diin ang identidad ug adres sa kustomer gipamatud-an sa elektroniko pinaagi sa pag-authenticate sa Aadhaar. Ang Aadhaar mao ang nasudnong biometric eID system sa India. Ang eKYC nagtumong usab sa pagkuha sa impormasyon gikan sa mga identifier (OCR mode), pagkuha sa digital data gikan sa gobyerno-issued smart IDs (nga adunay usa ka chip) uban sa pisikal nga presensya, o paggamit sa certified digital identidad ug pag-ila sa nawong alang sa online nga pag-ila sa pag-verify.

Kini nga matang sa KYC verification gigamit usab alang sa cryptocurrency trading apps.

Ngano nga hinungdanon ang proseso sa KYC?

Ang mga pamaagi sa KYC nga gihubit sa mga bangko naglakip sa tanan nga mga aksyon nga gikinahanglan aron masiguro nga ang ilang mga kustomer tinuod, aron masusi ug mamonitor ang mga peligro. Kini nga mga proseso sa onboarding sa kustomer makatabang sa pagpugong ug pag-ila sa pagpanglaba sa salapi, pagpondo sa terorista ug uban pang mga pamaagi sa ilegal nga korapsyon.

Ang proseso sa KYC naglakip sa ID card verification, face verification, verification sa mga dokumento sama sa utility bills isip proof of address, ug biometric verification. Ang mga bangko kinahanglang mosunod sa mga regulasyon sa KYC ug mga regulasyon sa anti-money laundering aron malimitahan ang pagpanglimbong. Ang responsibilidad alang sa pagsunod sa KYC naa sa mga bangko.

Sa kaso sa dili pagsunod, ang bug-at nga silot mahimong magamit. Sa Estados Unidos, Europe, Middle East ug Asia-Pacific, usa ka kinatibuk-an nga gibanabana Bilyonbilyong dolyar nga 26 gipahamtang ang mga multa tungod sa dili pagsunod sa mga balaod sa AML, KYC ug mga silot sa miaging napulo ka tuig (2008-2018) - wala pay labot ang kadaot sa reputasyon nga nahimo ug wala masukod.

Kinsay nagkinahanglan ug KYC?

Gikinahanglan ang KYC alang sa mga institusyong pinansyal nga nag-atubang sa mga kustomer kung nagbukas ug nagmintinar sa mga account. Kung ang usa ka negosyo nagsakay sa usa ka bag-ong kostumer o kung ang usa ka karon nga kostumer nakakuha usa ka regulated nga produkto, kasagaran nga magamit ang mga pamaagi sa KYC.

Ang mga institusyong pinansyal nga kinahanglan magkumpirma sa mga protocol sa KYC naglakip sa:

• Bangko
• mga unyon sa kredito
• Mga kompanya sa pagdumala sa bahandi ug mga broker
• Mga aplikasyon sa teknolohiya sa pinansya (mga aplikasyon fintech), depende sa mga kalihokan nga ilang giapilan
• Mga pribadong tigpahulam ug mga plataporma sa pagpahulam

Ang mga regulasyon sa KYC nahimong usa ka labi ka kritikal nga isyu alang sa halos matag institusyon nga nakig-uban sa salapi (busa, halos matag negosyo). Bisan tuod ang mga bangko gikinahanglan sa pagtuman sa KYC nga limitahan ang pagpanglimbong, ila usab nga gipasa kini nga kinahanglanon sa mga organisasyon diin sila nagnegosyo.

Unsa ang tulo ka sangkap sa KYC?

Ang tulo ka mga sangkap sa KYC naglakip sa:

• Customer Identification Program (CIP) : ang kliyente mao ang iyang giangkon
• Kustomer Due Diligence (CDD): pag-assess sa lebel sa risgo sa kliyente, lakip ang pagrepaso sa mga mapuslanong tag-iya sa kompanya
• Nagpadayon nga pagmonitor: pamatud-i ang mga sumbanan sa transaksyon sa kustomer ug ireport ang kadudahang kalihokan sa padayon nga basehan

Customer Identification Program (CIP)

Aron masunod ang usa ka programa sa pag-ila sa kostumer, ang usa ka institusyong pinansyal mangayo sa kustomer alang sa kasayuran sa pag-ila. Ang matag institusyon sa pinansya nagpahigayon sa kaugalingon nga proseso sa CIP base sa profile sa peligro niini, aron ang usa ka kustomer mahimong hangyoon nga maghatag lainlaing kasayuran depende sa institusyon.

Alang sa usa ka indibidwal, kini nga kasayuran mahimong maglakip sa:

• Usa ka lisensya sa pagmaneho
• Usa ka pasaporte

Alang sa usa ka negosyo, kini nga impormasyon mahimong maglakip sa:

• Gipamatud-an nga mga Artikulo sa Incorporation
• Lisensya sa negosyo nga gi-isyu sa gobyerno
• Kasabutan sa Partnership
• Instrumento sa pagsalig

Para sa usa ka negosyo o indibidwal, ang dugang nga pag-verify sa impormasyon mahimong maglakip sa:

• Mga pakisayran sa pinansyal
• Impormasyon gikan sa usa ka ahensya sa pagtaho sa konsumidor o database sa publiko
• Usa ka pinansyal nga pahayag

Kinahanglang pamatud-an sa mga institusyong pinansyal nga kini nga impormasyon tukma ug kasaligan, gamit ang mga dokumento, dili dokumentaryo nga pag-verify, o pareho.

Ang Kustomer Due Diligence (CDD)

Ang tungod sa kakugi sa kustomer nanginahanglan sa mga institusyong pinansyal nga maghimo mga detalyado nga pagtasa sa peligro. Gisusi sa mga institusyon sa pinansya ang mga tipo sa potensyal nga mga transaksyon nga himuon sa usa ka kostumer aron ilang makit-an ang dili normal (o kadudahang) pamatasan.

Sa niini nga basehan, ang institusyon mahimong mogahin sa kliyente sa usa ka risgo rating nga magdeterminar sa degree ug frequency sa pagmonitor sa account. Ang mga institusyon kinahanglang mag-ila ug magpamatuod sa pagkatawo sa bisan kinsang natural nga tawo nga nanag-iya sa 25% o labaw pa sa usa ka legal nga entidad, ug usa ka natural nga tawo nga nagkontrol sa legal nga entidad.

Bisan kung wala’y sukaranan nga pamaagi alang sa paghimo sa angay nga kakugi, ang mga institusyon mahimong magdesinyo niini sa tulo nga lebel:

• Gipasimple nga Due Diligence (“SDD”). Alang sa ubos nga kantidad nga mga asoy, o diin ang risgo sa money laundering o pinansyal nga terorismo ubos, ang usa ka bug-os nga CDD mahimong dili kinahanglan.
• La Basic Customer Due Diligence (“CDD”). Sa kini nga lebel sa angay nga kakugi, ang mga institusyong pinansyal gilauman nga mapamatud-an ang identidad ug lebel sa peligro sa usa ka kustomer.
• Enhanced Due Diligence (“EDD”). Ang high-risk o high-net-worth nga mga kustomer mahimong manginahanglan sa pagkolekta sa dugang nga impormasyon aron ang pinansyal nga institusyon adunay mas maayong pagsabot sa pinansyal nga mga kalihokan ug risgo sa kustomer. Pananglitan, kung ang usa ka kostumer usa ka Politically Exposed Person (PEP), mahimo silang naa sa mas taas nga peligro sa pagpanghugas sa salapi.

Padayon nga pagmonitor

Ang padayon nga pagmonitor nagpasabut nga ang mga institusyong pinansyal kinahanglan kanunay nga magmonitor sa mga transaksyon sa ilang mga kustomer. Kini alang sa pag-ila sa bisan unsang kadudahang o dili kasagaran nga kalihokan. Kini nga sangkap nagkuha usa ka dinamiko ug nakabase sa peligro nga pamaagi sa KYC.

Kung mamatikdan ang kadudahan o dili kasagaran nga kalihokan, ang institusyong pinansyal kinahanglan nga magsumite usa ka Suspicious Activity Report (SAR) sa FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) ug uban pang ahensya nga nagpatuman sa balaod.

Pag-verify sa KYC: gidawat ang mga bag-ong pamaagi

Kaniadtong Nobyembre 2018, ang mga ahensya sa US, lakip ang Federal Reserve, nagpagula usa ka hiniusa nga pahayag nga nagdasig sa pipila nga mga bangko nga mahimong labi ka sopistikado sa ilang mga pamaagi sa pag-ila sa mga kadudahang kalihokan ug pag-eksperimento sa artipisyal nga paniktik ug mga teknolohiya sa digital identity.

Gipasiugda sa European Supervisory Authority ang mga bag-ong solusyon aron matubag ang piho nga mga hagit sa pagsunod sayo ning tuiga. Gisugyot nila ang pagpadayon sa usa ka sagad nga pamaagi alang sa makanunayon nga mga sumbanan sa tibuuk nga EU.

Naghatag sila og daghang mga matang sa pag-verify, sama sa "usa ka integrated nga aplikasyon sa kompyuter nga awtomatiko nga nag-ila ug nagpamatuod sa usa ka tawo gikan sa usa ka digital nga imahe o gigikanan sa video (biometrics sa nawong)” o “usa ka built-in nga bahin sa seguridad nga makamatikod sa mga hulagway nga gi-tamper (pananglitan, morph sa nawong) aron kini nga mga hulagway makita nga pixelated o hanap. »

Ang paggamit sa biometrics mahimong mahagit sa lokal o rehiyonal nga mga regulasyon. Kini nga mga regulasyon sa panalapi mao ang: GDPR sa EU, CCPA sa California, sa paghingalan sa pipila.

Panapos

Ang mga regulasyon sa KYC adunay daghang mga implikasyon alang sa mga konsumedor ug mga institusyong pinansyal. Ang mga institusyon sa pinansya gikinahanglan nga mosunod sa mga sumbanan sa KYC kung magtrabaho kauban ang bag-ong kustomer. Kini nga mga sumbanan gibutang sa lugar aron mabatukan ang pinansyal nga krimen ug pagpanglaba sa salapi. Kini nga mga sumbanan naglangkob usab sa pagpondo sa terorismo ug uban pang ilegal nga kalihokan sa panalapi.

Artikulo nga basahon: Ngano nga hinungdanon ang pagbansay sa kawani sa kompanya?

Ang money laundering ug teroristang financing kasagarang nagsalig sa mga account nga giablihan nga dili mailhan. Ang dugang nga paghatag gibug-aton sa mga regulasyon sa KYC nagdala sa pagtaas sa pagreport sa mga kadudahang transaksyon. Ang usa ka pamaagi nga gibase sa risgo sa KYC makatabang sa pagwagtang sa risgo sa malimbungon nga kalihokan. Makasiguro usab kini nga mas maayo nga kasinatian sa kustomer.

Ibilin kanamo ang imong opinyon sa mga komento aron tugutan kami nga ma-update kini nga artikulo