C’est quoi les fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont un instrument de placement qui regroupe les fonds de plusieurs investisseurs pour investir dans divers titres comme des actions, des obligations ou des titres du marché monétaire. Les communs de placement tirent leur fondement sur un seul principe : mettre en relation l’argent qui appartient à plusieurs investisseurs avec des porteurs d’idées pour investir dans une large gamme variée de titre.

Ces titres peuvent être des actions, des instruments du marché monétaire, ou même des obligations. Chaque détenteur de parts se voit donner une partie proportionnelle au nombre de parts qu’il dispose des placements, qui proviennent principalement de deux sources :

• Les revenus : les intérêts payés sur des titres de fonds ou les dividendes obtenus.
• Les gains ou les pertes de capital qui, généralement découlent de la vente des titres que détenus.

Chaque fonds est donc confié à un gestionnaire de fonds qui à son tour achète et vend les différents placements. Il le fait conformément à l’objectif du fond qui peut-être : croissance à long terme, préservation du capital, revenu à court terme ou une énorme combinaison des trois. Selon son objectif, le fonds peut être placé dans des obligations, des actions, des instruments du marché monétaire ou bien la combinaison des 3 titres. Allons-y!!

Quels sont les avantages des Fonds communs de placement ?

Les Fonds communs de placement (FCP) offrent plusieurs avantages aux investisseurs, ce qui explique leur popularité croissante. Tout d’abord, ils permettent une diversification facile du portefeuille. En investissant dans un FCP, vous accédez à un panier diversifié d’actifs, ce qui réduit les risques liés à la concentration sur un seul titre ou secteur. C’est particulièrement intéressant pour les petits investisseurs qui n’auraient pas les moyens de construire un portefeuille aussi varié par eux-mêmes.

Ensuite, les FCP sont gérés par des professionnels. Ces experts suivent les marchés de près et ajustent le portefeuille en fonction des opportunités et des risques. Cela peut être rassurant pour ceux qui n’ont pas le temps ou les connaissances pour gérer activement leurs investissements.

L’accessibilité est un autre atout majeur. Avec des montants d’investissement minimum souvent faibles, les FCP permettent à un large public d’accéder aux marchés financiers. De plus, la liquidité est généralement bonne, ce qui signifie que vous pouvez acheter ou vendre des parts assez facilement. Enfin, les FCP offrent une transparence appréciable. Les informations sur la composition du fonds, ses performances et ses frais sont régulièrement publiées, permettant aux investisseurs de suivre leur placement.

Les types de fonds communs de placement

Aujourd’hui, nous disposons de plusieurs fonds communs de placement donc les plus importants sont :

✔️ Le fonds de répartitions des actifs

Les fonds de répartition ont pour principal objet d’offrir aux divers investisseurs un instrument unique qui réunit les objectifs de revenu et de croissance. À cette fin, les fonds de répartition d’actifs ne sont pas placés dans une catégorie unique d’actifs, mais dans un bon nombre particulièrement les obligations, les liquidités et les actions, ce qui fait d’eux des placements diversifiés.

Grâce à la diversité des actifs, les fonds de répartition subissent une perte moindre en cas de repli du marché boursier du fait qu’ils sont moins exposés à uniquement un seul secteur d’activité. Ces fonds permettent une préservation du capital modérée et offrent très haut potentiel modérée de revenu dans le court terme. Ils conviennent aux investisseurs prêts d’accepter certains risques pour pouvoir obtenir une croissance du capital recherché. Sans toutefois compter sur un revenu modéré à court terme.

✔️ Les fonds de titres avec un revenu fixe

Généralement, les fonds de titres à revenu fixe font l’objet de placement dans des actions privilégiées et dans des obligations.

Grâce à ces fonds, vous avez un revenu à court terme très élevé que les fonds du marché monétaire, mais vous présente une préservation moindre du capital. Comparer aux prix des fonds d’actions, leur prix est généralement très stable. Les rendements ainsi que la préservation du capital varient sensiblement d’un fonds de titre donc le revenu est fixe à un autre.

En ce qui concerne les fonds de rendement élevé, qui ont pour objectif de maximiser le rendement grâce à des obligations à long terme et de moindre qualité, et qui assure une préservation moindre du capital que les fonds donc le revenu est fixe et qui sont placés dans des titres avec un rendement bien plus faible, mais ayant une qualité meilleure.

Nous devrons savoir que parmi les fonds à revenu fixe, certains visent à minimiser le risque à l’aide des investissements exclusifs dans des titres qui sont entièrement garantis par le Canada en ce qui concerne le remboursement de capital et le paiement du capital. Ces fonds sont appropriés pour les investisseurs qui aimeraient maximiser leur revenu à court terme ceci en acceptant d’avoir un niveau de risque très faible.

L’objectif secondaire de ses fonds est la croissance du capital, car ces fonds sont très appréciés généralement par les retraités ou d’autres investisseurs qui sont à la recherche d’une source de revenu régulier avec un risque moins élevé.

✔️ Les fonds d’actions canada

Ces fonds d’actions sont placés dans les actions ayant une vaste gamme de société canadiennes. Chaque investisseur qui entre en possession d’une part des fonds d’actions canadiennes, devient directement un copropriétaire de chaque titre du portefeuille du fonds. Pour investir dans les sociétés, certains fonds d’actions canadiennes se basent sur leur capitalisation boursière qui concerne la valeur marchande de l’ensemble des actions en circulation.

Généralement, les fonds d’actions canadiennes donc la capitalisation est faible sont placés dans les sociétés donc la taille est très petite ou beaucoup spécialisées, alors que les fonds d’actions avec une forte capitalisation sont placés dans de grandes sociétés. Les objectifs de chacun varient d’un fonds d’actions canadiennes à un autre.

• Le fonds avec croissance dynamique. Ici, les fonds sont placés dans des sociétés qui sont caractérisées par un potentiel spéculaire de croissance. Nous avons par exemple les petites sociétés qui sont à leur premier appel public à l’épargne.
• Les fonds de croissance. Ces fonds à leur tour sont placés dans des sociétés qui sont réputées pour leur croissance solide ainsi que leur potentiel de gain et de plus-value en capital.
• Les fonds de revenu et de croissance. Il s’agit ici des fonds qui sont placés dans diverses sociétés qui donnent une perspective de croissance modeste avec un taux de dividende très élevé. Nous avons par exemple les services publics.

Quand il y a une hausse et un repli sur le marché boursier, cela se répercute sur les fonds d’actions.

Malgré le fait que les actions dépassent traditionnellement les autres titres, nous n’avons aucune garantie que cette tendance se poursuivra dans le court terme. Raison pour laquelle, aujourd’hui, les actions canadiennes font leur inscription dans le cadre d’une stratégie de placement à long terme.

✔️ Les fonds d’actions dans le monde

Si la diversification fait partie des objectifs des fonds communs de placement, la façon la plus simple pour elle n’est pas d’investir dans les actifs qui sont repartis dans le monde entier ? Car c’est la logique qui prime les fonds d’action mondiale. Ces fonds ne sont placés que dans les actions étrangères, mais peuvent détenir certains titres canadiens.

Vu le fait que ces fonds sont volatiles, et présente d’avantages de risque par rapport au fonds canadiennes, sachons que tout ici dépend des fluctuations des taux de change, de la conjoncture planétaire et d’autres facteurs économiques et politiques.

Vous pouvez placer les fonds d’action mondiale dans des grandes, des moyennes ou des petites capitalisations, et même dans des secteurs d’activité bien spécifiques. Nous disposons de diverses variantes qu’il faut distinguer. Dans la pratique, un fonds mondial doit être placé dans une combinaison canadienne et étrangère de titre.

Un fonds que se dit international doit se composer exclusivement des titres étrangers. Un fonds régional est quant à lui axé sur une partie bien précise du marché. Les fonds qui se disent émergents priment les pays qui sont en voie de développement ainsi que les titres qui sont cotés en bourses dans ces pays.

Comment investir dans un fonds commun de placement ?

Investir dans un FCP est un processus qui demande réflexion et méthode. La première étape cruciale consiste à définir vos objectifs financiers et votre profil de risque. Prenez le temps de réfléchir à vos buts : cherchez-vous à épargner pour votre retraite, à financer les études de vos enfants, ou simplement à faire fructifier votre capital ? Votre horizon d’investissement est-il à court, moyen ou long terme ? Quelle est votre tolérance au risque ? Ces questions vous aideront à choisir le type de FCP qui vous convient le mieux, qu’il s’agisse de fonds monétaires, obligataires, actions, ou diversifiés.

Une fois vos objectifs définis, lancez-vous dans la recherche de fonds. Les sources d’information sont nombreuses : sites web spécialisés, publications financières, ou conseils de professionnels. Concentrez-vous sur plusieurs critères clés : les performances passées du fonds (tout en gardant à l’esprit qu’elles ne garantissent pas les performances futures), la composition du portefeuille, la stratégie d’investissement, et les frais. Le Document d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI) est une ressource précieuse, fournissant un résumé clair des caractéristiques du fonds.

Les frais méritent une attention particulière. Ils peuvent significativement impacter votre rendement à long terme. On distingue généralement les frais d’entrée (parfois négociables), les frais de gestion annuels, et éventuellement des frais de sortie. Certains fonds appliquent aussi des commissions de surperformance. Comparez les structures de frais entre différents fonds similaires pour optimiser votre investissement.

Après avoir sélectionné un ou plusieurs fonds, l’étape suivante est de choisir un intermédiaire financier. Les options incluent les banques traditionnelles, les courtiers en ligne, et les sociétés de gestion directes. Chaque option a ses avantages : les banques offrent un service personnalisé, les courtiers en ligne souvent des frais réduits, et les sociétés de gestion une expertise spécifique. Comparez les offres en termes de frais, de facilité d’utilisation des plateformes, et de qualité du service client.

L’ouverture d’un compte est généralement simple, souvent réalisable en ligne. Vous devrez fournir des pièces justificatives d’identité et de domicile, conformément aux réglementations. Une fois le compte ouvert, vous pouvez procéder à l’achat de parts. Cela se fait généralement via un ordre de souscription, accompagné d’un transfert de fonds. Beaucoup d’intermédiaires proposent des options d’investissement régulier, permettant d’investir automatiquement une somme fixe chaque mois.

Après votre investissement initial, le suivi régulier est important. La plupart des plateformes offrent des outils pour suivre la performance de vos investissements. Surveillez non seulement la valeur de votre investissement, mais aussi les changements dans la stratégie du fonds ou l’équipe de gestion.

Conclusion

Notre article portait sur les fonds communs de placement et nous pouvons dire qu’il est nécessaire pour chaque investisseur de se lancer dans cet univers vu sa diversité et bien d’autres avantages.

Nous vous avons présenté les différents fonds communs de placement qui existent à vous maintenant de faire votre choix d’investissement pour être parmi les leaders et profiter de la liberté qu’elle vous offre.

FaQ

✔️ Quel niveau de risque ?

Quand vous avez un fonds commun de placement, vous pouvez perdre et réaliser des gains. Le niveau de risque varie en fonction de votre tolérance du risque.

Si le rendement d’un fonds change beaucoup d’une année à une autre, il est considéré comme étant un fonds à risque, du fait que son rendement puisse diminuer et augmenter rapidement.

✔️ C’est quoi l’objectif du fonds ?

Vous devrez garder présent à l’esprit que vos objectifs sont les mêmes avec ceux du fonds. Car il génère un revenu régulier, qui vous donne le choix sur la durée d’investissement, et s’intégrer dans vos divers placements.

Nous avons terminé. Veuillez surtout partager à vos amis et connaissance pour qu’ils puissent en profiter aussi.