C’est quoi les paiements Peer to Peer?

Êtes-vous déjà allé dîner avec des amis et lorsque la facture arrive, vous vous rendez compte que vous avez accidentellement oublié votre portefeuille à la maison ? Ou vous arrêter dans un café qui n’accepte que les espèces et vous n’en avez pas sur vous ? Nous y avons tous été ! Heureusement, il existe des systèmes de paiement ou des applications de transfert d’argent comme Venmo, PayPal, CashApp, etc qui permettent de fractionner les factures ou de rendre les paiements faciles et indolores. Les paiements peer to peer, ou paiements P2P, sont des transactions qui peuvent être utilisées pour tout, du partage d’une facture de dîner entre amis au paiement du loyer du propriétaire.

Ces paiements permettent le transfert de fonds entre deux parties en utilisant leurs comptes bancaires individuels ou leurs cartes de crédit via une application en ligne ou mobile. Ils deviennent de plus en plus populaires parmi les personnes de tous âges, car de plus en plus de ces types de plateformes continuent d’émerger.

Dans cet article je vous présente les prérequis nécessaires à la compréhension des paiements P2P. Lisez jusqu’à la fin.

Comment fonctionnent les paiements Peer to Peer ?

Les comptes de paiements P2P sont généralement relativement simples à mettre en place. Quelle que soit la plateforme que vous choisissez, vous créerez un compte, puis y lierez votre compte bancaire ou votre carte de crédit ou de débit. Certaines applications peuvent nécessiter des informations de vérification supplémentaires et des mots de passe pour renforcer la sécurité. Une fois votre compte configuré, vous pouvez rechercher d’autres utilisateurs grâce à leur nom d’utilisateur, leur adresse e-mail ou vos contacts téléphoniques.

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Envoyer et recevoir de l’argent ne se fait généralement qu’en quelques clics. Vous choisissez à qui vous envoyez de l’argent, le montant de la transaction, ajoutez un motif de paiement si vous le souhaitez, puis soumettez le paiement. Selon le service de paiement P2P que vous utilisez, le temps nécessaire au transfert d’argent peut varier de quelques secondes à trois jours ouvrables.

De nombreuses applications conservent l’argent stocké dans l’application jusqu’à ce que vous débloquiez manuellement l’argent sur votre compte bancaire personnel.

Comment fonctionne l’application de paiement P2P ?

Les applications de paiement P2P sont utilisées pour tout, du partage de la facture d’un dîner entre amis au paiement du loyer du propriétaire. Ces paiements facilitent le transfert de fonds entre deux parties. Il utilisera leurs comptes bancaires ou un mode de paiement comme une carte de crédit, une banque en ligne ou une application mobile à cette fin. Voici un flux de travail détaillé d’une application de transfert d’argent Peer to Peer :

???? Passez par l’inscription et connectez-vous

Créer un compte de paiements P2P est super facile ! Quelle que soit la plateforme que vous choisissez, vous devez d’abord vous inscrire sur l’application en entrant vos informations personnelles telles que le nom, le nom de la banque, le numéro de téléphone, l’adresse, la ville, etc. Après cela, vous devez entrer un mot de passe ou un code PIN fort.

???? Ajouter un bénéficiaire

C’est l’une des étapes les plus importantes du processus de paiements P2P. Après avoir terminé votre processus d’inscription, vous devez remplir le processus KYC. Ensuite, vous devez ajouter les détails de la personne que vous souhaitez payer. Dans ce processus, l’utilisateur doit avoir besoin du nom de la personne à qui il souhaite effectuer le paiement.

???? Définir le montant

L’utilisateur doit ensuite définir le montant qu’il souhaite transférer. Parallèlement à cela, l’utilisateur peut également écrire le motif du paiement. Cependant, cette chose peut être facultative.

???? Entrez le mot de passe pour confirmer la transaction

L’utilisateur doit entrer le mot de passe qu’il avait défini au moment de l’inscription ou il peut également confirmer le transfert de paiement via OTP. De plus, l’utilisateur peut également définir une question de sécurité en cas d’oubli de son mot de passe.

???? Reçu

Après cela, un reçu de paiement est automatiquement généré que vous pouvez télécharger ou imprimer. De cette façon, vous pouvez avoir un enregistrement de vos transactions d’argent.

Quelle est la rapidité des paiements P2P ? Combien coûtent-ils ?

Une application de paiement P2P personnalisée permet un transfert instantané de fonds sans aucune restriction géographique. Les solutions d’application de transfert d’argent Peer to Peer visent à effectuer de tels transferts d’argent qui vous permettent d’envoyer de l’argent. Gardez les éléments suivants à l’esprit lorsque vous utilisez des paiements peer-to-peer. Il en de même lorsque vous choisissez votre plateforme de création de votre compte de paiements P2P.

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La rapidité de l’opération : Bien que les notifications de transaction soient envoyées immédiatement, l’argent lui-même peut prendre un à trois jours ouvrables pour arriver sur votre compte lié si vous choisissez de le transférer hors de l’application. Certains fournisseurs sont plus rapides et certains proposent également des transferts instantanés moyennant des frais.

Les frais de transaction.  De manière générale, vous pouvez effectuer des paiements P2P à partir d’un compte bancaire lié ou directement à partir du compte P2P gratuitement. Mais certains fournisseurs facturent des frais – 2% ou 3% pour traiter les paiements tirés d’une carte de crédit ou de débit, par exemple – pour d’autres méthodes de paiement.

Entrez les données avec soin.  Si vous tapez mal l’adresse e-mail, le numéro de téléphone ou le nom d’un destinataire, l’argent pourrait aller à la mauvaise personne. Vérifiez les informations de votre destinataire avant d’envoyer un paiement.

Les avantages des paiements P2P

Les paiements P2P sont synonymes de facilité d’utilisation, de commodité et de rapidité. Bien que certains pourraient ne pas aimer le fait qu’ils ne peuvent plus utiliser l’excuse « J’ai oublié mon portefeuille« , l’immédiateté avec laquelle vous pouvez rembourser vos amis et votre famille est un énorme avantage.

Pour la plupart, les paiements P2P fonctionnent comme retirer de l’argent d’un guichet automatique sans avoir à en trouver un pour rembourser le destinataire. Certains services de paiements P2P facturent des frais forfaitaires ou des frais à faible pourcentage. Certains P2P autorisent cependant le paiement sans frais. Faites des recherches sur les fournisseurs pour voir si des frais sont associés aux transactions.

Les paiements P2P deviennent si courants que vous entendrez peut-être des gens dire « Je vais vous faire un Venmo » ou « Je vais vous faire un PayPal« , au lieu de simplement dire « Je vous rembourserai« .

Les risques de sécurité potentiels des paiements P2P

Alors que pour la plupart, les services P2P sont sécurisés, il y a toujours des risques impliqués lors de l’envoi d’argent en ligne. Que vous envoyiez accidentellement de l’argent au mauvais utilisateur ou que vous risquiez d’être victime d’une violation de données, des problèmes peuvent survenir.

Le plus gros problème qui accompagne une transaction frauduleuse ou erronée est qu’il peut être plus difficile d’obtenir un remboursement, surtout si vous utilisez les fonds de l’application et non de votre banque. De nombreux fournisseurs de paiement P2P utilisent des précautions pour réduire ces risques de sécurité, des mots de passe et des codes PIN aux notifications de transaction qui confirment si les utilisateurs ont effectivement envoyé de l’argent.

Pour réduire le risque d’être victime de fraudes, n’effectuez des transactions qu’avec des personnes que vous connaissez. Renseignez-vous sur le type de fraude que votre système de paiement P2P utilise et recherchez la qualité du réseau de support client de l’entreprise.

Les risques liés à l’utilisation d’une application de paiement peer-to-peer doivent être pris en compte, mais ne doivent pas nécessairement vous empêcher d’utiliser ce moyen de paiement facile et à croissance rapide.

Quelques applications de paiements P2P les plus courantes

PayPal® – un système de paiement en ligne qui prend en charge les transferts d’argent en ligne et sert d’alternative électronique aux méthodes papier traditionnelles comme les chèques et les mandats.

Venmo – un service de paiement mobile appartenant à PayPal. Les titulaires de compte Venmo peuvent transférer des fonds à d’autres via une application pour téléphone mobile ; l’expéditeur et le destinataire doivent vivre aux États-Unis

Facebook Pay – le processus est simple, que vous envoyiez de l’argent à un ami sur les applications que vous utilisez déjà, notamment Facebook, Messenger, Instagram ou Portal.

Square, Inc. – une société de services financiers et de paiements numériques qui permet aux utilisateurs de se transférer de l’argent à l’aide de l’application Cash pour téléphones mobiles.

Zelle– un moyen rapide, sûr et facile d’envoyer, de demander et de recevoir avec des amis, la famille et d’autres personnes en qui vous avez confiance. Lakeland propose Zelle ainsi que Digital Wallet pour effectuer des achats sans contact avec votre smartphone ou votre smart watch.

Apple Pay ® – un service de paiement mobile et de portefeuille numérique d’Apple Inc. qui permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements en personne, dans des applications iOS et sur le Web à l’aide de Safari. Apple Pay fonctionne avec certains produits iPhone®, iPad® et Apple Watch®.

Google Pay ® et Samsung Pay ® sont également disponibles sur les téléphones, tablettes ou montres Android et les appareils produits par Samsung.