Cumu pò aiutà un pianificatore finanziariu?

A pianificazione finanziaria hè fatta ogni ghjornu, rispettendu e vostre capacità è e vostre priorità. L'avvenimenti di a vita sò spessu imprevisible. Un bonu pianu d'azzione finanziaria hè adattabile è deve riflette e vostre aspirazioni è a vostra realità. Un pianificatore finanziariu vi aiuta à sviluppà budgetu per u vostru matrimoniu per esempiu.

In questu articulu, Finance de Demain vi presenta à u rolu di un pianificatore finanziariu. Ma prima di principià, eccu una educazione cummerciale cumpleta per voi.

🥀 Chì faci un pianificatore finanziariu?

Un pianificatore finanziariu vi aiuta à capisce quale sò i vostri miri finanziari. Vi aiuta à sviluppà un pianu per ottene elli. Ch'ella sia salvà per una nova casa,investisce soldi per a ritirata, mette da parte i fondi per l'educazione di i vostri figlioli, decide chì i prudutti d'assicuranza chì avete bisognu, o tuttu ciò chì sopra.

Analizanu tutti l'aspettu di a vostra situazione finanziaria è utilizanu a so cumpetenza è a cunniscenza per aiutà à definisce è ghjunghje i vostri scopi. Questu pò include strategie per rimborsu di u debitu, allocazioni ideali di attivu per i vostri cunti di ritirata, etc.

🥀 Pianificatore finanziariu vs Cunsigliu finanziariu

Termini pianificatore finanziariu et cunsiglieru finanziariu sò spessu usati in modu intercambiable. In fatti, i dui tipi di prufessiunali offrenu servizii di pianificazione finanziaria chì aiutanu i clienti à ottene i so scopi finanziarii.

cunsiglieri finanziarii, in ogni modu, sò generalmente cunsiderate una categuria assai più larga. Sò prufessiunali chì gestiscenu i vostri investimenti, organizanu una cobertura d'assicuranza è agisce cum'è un agente di borsa, in più di offre servizii di pianificazione finanziaria. I pianificatori finanziari si limitanu à servizii più mirati.

🥀 Tipi di pianificatore finanziariu

Hè impurtante di nutà chì " pianificatore finanziariu stessu hè un termu genericu micca regulatu. Qualchissia pò chjamà un pianificatore finanziariu è offre servizii di pianificazione finanziaria.

Qualchidunu pò esse specializate in certi aspetti di a pianificazione cum'è a pensione o a gestione fiscale. Altri, però, piglianu un approcciu più olisticu. Uni pochi ùn anu ancu avè u vostru megliu interessi in core è sò megliu evitati.

✔️ Pianificatore finanziariu fiduciariu

Un pianificatore finanziariu fiduciariu hè obligatu à agisce in u megliu interessu di u so cliente. U terminu fiduciary duty significa chì un pianificatore hè necessariu di mette l'interessi finanziarii di u so cliente prima di u so propiu.

In termini pratichi, un pianificatore finanziariu fiduciariu deve offre à i so clienti e migliori suluzioni pussibuli à u prezzu più bassu. Questu hè indipendentemente da qualsiasi tariffi o cummissioni chì u pianificatore guadagna, da u cliente o altre fonti.

Certi pianificatori finanziari sò solu tenuti à un standard di adeguatezza. Sutta un standard di adattabilità, i cunsiglii di un pianificatore finanziariu devenu risponde à i vostri bisogni. Ma sò permessi di ricumandà prudutti o servizii chì vi paganu tariffi più alti o guadagnà cumissioni più altu ch'è i prudutti simili.

Quandu sceglite un pianificatore finanziariu, a megliu pulitica hè sempre di sceglie un fiduciariu per sapè chì i prudutti è i servizii chì ricumandenu sò megliu per voi, micca per elli.

✔️ Pianificatore finanziariu certificatu (CFP)

U Certified Financial Planner hè una certificazione di l'industria cù rigorosi requisiti educativi è etichi chì preparanu cumplettamente i certificati per furnisce servizii di pianificazione finanziaria cumpleta.

In particulare, tutti i CFP devenu agisce cum'è fiduciari, è a maiò parte operanu solu à tariffu. Chì significa chì seranu pagati solu da voi, micca da i prudutti chì suggerenu.

Per via di a so furmazione estensiva è di i normi fiduciarii, I CFP sò i pilastri di a cumunità di pianificazione finanziaria è induve parechji clienti sceglienu di inizià u so viaghju di pianificazione finanziaria.

✔️ Cunsigliu d'investimentu

I cunsiglieri d'investimentu sò individui o imprese chì aiutanu i clienti à cumprà è vende tituli è ponu furnisce cunsiglii finanziarii. Ci sò dui tippi principali, principarmenti differenziati secondu s'ellu aderiscenu à un standard d'adeguatezza o un standard fiduciariu:

Rappresentanti registrati: I Rappreżentanti Registrati compranu è vendenu securities in nome di i so clienti è sò generalmente licenziati da e cumpagnie di brokerage chì li impieganu. Cù parechji rapprisentanti registrati, fate e decisioni è u rapprisentante li porta solu.

Tuttavia, certi si prisentanu cum'è cunsiglieri finanziarii o pianificatori. Se sceglite di travaglià cun un Rappresentante Registratu chì furnisce cunsiglii finanziarii, tenete in mente chì sò solu tenuti à un standard di idoneità, chì pò influenzà i prudutti è i servizii chì vi furniscenu.

Rapprisintanti di i cunsiglieri d'investimentu: I Rappresentanti di Cunsiglii d'Inversione (IAR) sò impiegati da cumpagnie chjamate Cunsiglii d'investimentu registrati (RIA), chì sò imprese chì furnisce cunsiglii finanziarii è servizii di pianificazione.

A cuntrariu di i Rappreżentanti Registrati, i RAI sò tenuti à u standard fiduciariu. Parechji ponu avè credenziali supplementari, cum'è CFP, per rinfurzà e so capacità di pianificazione finanziaria.

✔️ Robo-consigliere

I Robo-advisors furniscenu una gestione d'investimentu automatizata. A maiò parte vi mette in una cartera d'investimentu predefinita basatu nantu à i vostri scopi è a vuluntà di piglià u risicu chì poi gestiscenu è mantene per voi in u tempu.

Sti bots sò tecnicamente RIA, chì significa chì sò ancu tenuti à un standard fiduciariu, è più è più sò supplementarii i so offerte automatizati cù una pianificazione finanziaria più cumpleta furnita da i pianificatori umani è i CFP.

Sè vo site un investitore novu chì solu in ocasioni hà bisognu di i servizii di un pianificatore finanziariu, questu approcciu hibridu pò esse un bonu fitu.

✔️ gestore di ricchezza

In pratica, i gestori di ricchezza sò pianificatori finanziarii per individui di altu patrimoniu. A causa di a clientella cù quale travaglianu, sò tipicamente specializate in l'aspettu di a pianificazione finanziaria chì a maiò spessu affettanu i ricchi, cum'è a pianificazione patrimoniale, a pianificazione legale è a gestione di risichi per priservà l'assi.

Cum'è cù u terminu pianificatore finanziariu, u gestore di ricchezza ùn hè micca regulatu, chì significa chì qualcunu, indipendentemente da e so credenziali, pò chjamà un gestore di ricchezza. Questu significa chì solu alcuni, ma micca tutti, i gestori di ricchezza sò trustees.

🥀 Avete bisognu di un pianificatore finanziariu?

Ancu s'è quasi tutti ponu prufittà di i servizii di un pianificatore finanziariu, a verità hè chì micca tutti ùn anu bisognu. Se i vostri finanzii sò abbastanza sèmplice, vale à dì chì travagliate, avete risparmiu è mette soldi in un contu di retirement, pudete micca bisognu di un pianificatore finanziariu.

In ogni casu, un pianificatore finanziariu pò aiutà vi se i vostri finanzii sò più cumplessi o a vostra situazione cambia, cum'è se:

✔️ Ricevete un ventu significativu

Sè avete un afflussu sùbitu di soldi, cum'è un grande bonus di travagliu o una eredità dopu a morte di un omu amatu, un pianificatore finanziariu hà da travaglià cun voi per sviluppà un pianu per i soldi per pudè ottene i vostri miri.

✔️ U vostru redditu cambia

Se truvate un novu travagliu chì cambia significativamente u vostru ingudu, un pianificatore finanziariu pò aiutà à creà un novu budgetu è aghjustà e vostre cuntribuzioni di retirement.

✔️ Vi maritate

Sè vo avete maritatu, voi è u vostru futuru còmpiu pudete scuntrà cun un pianificatore finanziariu per discutiri cumu gestisce i debiti esistenti, salvà per una nova casa, o pianu per i zitelli in u futuru.

✔️ tu divorziati

I pianificatori finanziarii ponu ancu aiutà à trattà cù situazioni difficili, cum'è un divorziu. Travagliendu cù un pianificatore finanziariu chì hè specializatu in divorzi, pudete uttene aiutu per determinà u sustegnu di u zitellu è l'alimentu, dividendu l'assi persunali, è capiscenu e liggi fiscali.

✔️ Un novu zitellu ghjunghje in a famiglia

Sè avete pensatu à aduttà o dà nascita, un pianificatore finanziariu pò aiutà à decide di quale tipu di assicurazione di vita chì avete bisognu è cumu salvà per l'educazione universitaria di u vostru zitellu.

🥀 Cumu sceglie un pianificatore finanziariu 

Se decide chì travaglià cù un pianificatore finanziariu hè a decisione bona per voi, ci sò parechje cose chì vulete cercà:

✔️ Credibilità è fiducia

Perchè qualcunu pò chjamà un pianificatore finanziariu, hè sàviu di cercà credenziali assai rispettati, cum'è:

CFP: A CFP hè ben equipatu per aiutà à pianificà tutti l'aspettu di a vostra vita finanziaria. Sè vo circate di l'aiutu generale per ottene e vostre finanze sottu à u cuntrollu, un CFP hè un bonu postu per cumincià cum'è tutti anu da risponde à esigenze strette è agisce cum'è fiduciari per i so clienti.

CPA: Un Accountant Public Certified (CPA) hè specializatu in a pianificazione fiscale è hè licenziatu in u so statu. Sè vo circate aiutu à gestisce u vostru ingaghjamentu imponibile o riducendu ciò chì duvete à u tempu di l'impositu, pudete vulete vultà à un CPA.

CFA: Un Analista Finanziariu Chartered (CFA) pò agisce cum'è un pianificatore finanziariu, ancu s'è a maiò parte di sceglie per aiutà l'imprese à gestisce e so finanze, invece di i cunsumatori individuali.

Dittu chistu, s'è scuntratu un CFA chì offre servizii di pianificazione finanziaria, sapete chì anu passatu assai esami rigorosi di l'industria è anu anni di sperienza prufessiunale chì li qualificanu per questu titulu.

✔️ L'obbligazione fiduciaria

Se ùn site micca un prufessore finanziariu stessu, probabilmente ùn cunnosci micca l'ins and outs di a maiò parte di i prudutti finanziari è i so codici fiscali assuciati. Hè per quessa hè inestimabile di avè un espertu chì vi guida à traversu u prucessu chì hà solu i vostri interessi finanziarii à core.

Sfortunatamente, micca tutti i pianificatori finanziarii sò fiduciarii. Certi offre solu cunsiglii nantu à i prudutti chì vendenu, cum'è certi investimenti o cunti d'assicuranza. Puderanu ancu indirizzà à i prudutti chì li guadagnaranu cumissioni più altu.

✔️ A struttura di pagamentu

I pianificatori finanziari ponu esse pagati in innumerevoli modi diffirenti. Certi s'appoghjanu in cumissioni da i prudutti chì ricumandenu; altri caricanu un percentinu di l'assi chì gestiscenu per voi. Ancora l'altri paganu per l'ora o una retainer mensuale o annuale.

Assicuratevi di sapè cumu u vostru pianificatore finanziariu serà pagatu per i so servizii prima di cuntattate. Ancu i CFP generali ponu spicializà in tipi specifichi di clienti, cum'è medichi, avucati, o quelli chì anu un altu debitu di prestitu studiente.

Pregunte à i prughjetti finanziarii potenziali nantu à i tipi di persone chì generalmente travaglianu. Fate dinò nantu à i tipi di servizii chì tendenu à furnisce. In questu modu, pudete assicurà chì sceglite un prufessiunale cù una larga sperienza in i tipi di prublemi finanziarii chì vi face.

🥀 cunchiusioni

L'armonizazione perfetta di l'ingudu è a spesa hè difficiule di ottene in a pratica. Hè per quessa chì a pianificazione di una riserva di liquidità spessu mira à un fondu di cash target o un marghjenu per e riserve di i mezi di pagamentu.

I bisogni specifichi di liquidità di i settori individuali sò decisive per a quantità di sti riserve di liquidità. U pianificatore finanziariu vi aiuta à cuncilià i vostri investimenti. Avà sapete u rolu di un pianificatore finanziariu.

Sè vo site unu di l'esperti in u campu, lasciateci a vostra sperienza in i cumenti. Ma prima di lascià, quì hè una furmazione chì vi permette di maestru di e vostre finanze persunale.